¿Cuáles son las condiciones para la enajenación de activos dudosos?
Los activos morosos se refieren a algunos préstamos, pagos y otras deudas incobrables que las instituciones financieras y las empresas no han podido cobrar durante sus operaciones. Si estas deudas incobrables no se pueden recuperar, afectarán las operaciones normales de las instituciones y empresas financieras. Por lo tanto, han surgido empresas de gestión de activos para enajenar estos activos dudosos para instituciones financieras y empresas. Algunas personas pueden preguntar, ¿qué documentos se requieren para la enajenación de activos improductivos? Las empresas de gestión de activos requieren ciertas calificaciones para enajenar activos improductivos. Si se cumplen estas calificaciones, la CBRC puede permitir que estas empresas de gestión de activos lleven a cabo negocios de enajenación de activos. Déjame presentártelo en detalle a continuación.
1. ¿Cuáles son las condiciones requeridas para la enajenación de activos dudosos?
Una empresa de gestión de activos puede realizar negocios de enajenación de activos improductivos si cumple con las siguientes condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Calificaciones de las empresas locales de gestión de activos para llevar a cabo compras al por mayor y enajenación de activos improductivos de empresas financieras:
(1) El capital registrado mínimo es de mil millones de RMB y es capital desembolsado;
( 2) Contar con directores y altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia laboral, así como con un equipo profesional apto para la compra al por mayor y enajenación de activos improductivos de empresas financieras
(3) Tener un buen gobierno corporativo y un sistema de control interno y gestión de riesgos
(4) Buen desempeño operativo, con ganancias continuas durante los últimos tres años fiscales
(5) Buenas calificaciones y crédito; , sin violaciones de leyes y regulaciones en los últimos tres años Otros malos antecedentes.
Las sociedades de gestión de activos locales de nueva creación no están sujetas a las restricciones de los puntos (4) y (5) del párrafo anterior.
En segundo lugar, la enajenación de activos dudosos
1. Recuperación mediante litigios
Los litigios judiciales son la última barrera para que las empresas de gestión de activos financieros protejan las finanzas del país. reclamaciones, y también es un método económico de cobro de deudas más utilizado en las actividades. Algunas empresas están en dificultades, pero eso no significa que hayan perdido toda su capacidad de pago. Algunos dependen de los ingresos de su propio negocio y tienen ciertas fuentes de pago de deudas. Sin embargo, algunas empresas ignoran el crédito, utilizan diversas excusas para retrasar el pago y utilizan diversos medios para evitar deudas. Al presentar una demanda para el cobro de deudas, no sólo se puede fortalecer el desempeño del deudor, sino también evitar los engorrosos procedimientos de aprobación que las instituciones estatales deben realizar al enajenar activos improductivos.
2. Reestructuración de activos
La reestructuración de activos incluye la reestructuración de deuda, la reestructuración corporativa, la conversión de activos y las fusiones y adquisiciones. La reestructuración de deuda incluye el pago de la deuda, la extensión de la deuda, el reemplazo de activos y la deuda comercial. swaps de acciones, realización de descuentos y transferencia de acuerdos. Su esencia es reestructurar la deuda de las empresas deudoras, algunos extienden el período de pago, otros hacen nuevos arreglos sobre las tasas de interés, algunos pueden hacer descuentos sobre los intereses por cobrar y otros pueden hacer descuentos apropiados sobre el principal. La reestructuración de los activos y pasivos del deudor es un método ampliamente utilizado por las sociedades de gestión de activos a la hora de enajenar activos dudosos.
3. Canje de deuda por capital
El canje de deuda por capital significa que los créditos del banco contra la empresa de gestión de activos se convierten en gestión de activos después de una evaluación independiente por parte de la gestora de activos. empresa y la aprobación de los departamentos estatales pertinentes. El capital social de la empresa lo mantiene la empresa de gestión de activos a plazos y gestiona las acciones que posee.
4. Ventas diversificadas
(1) Subasta pública
La subasta pública, también conocida como licitación pública, es una forma de licitación pública a través de un organismo intermediario especializado. , un método de compra y venta y una actividad comercial que transfiere bienes o derechos de propiedad específicos al mejor postor. Los activos improductivos se enajenan mediante subastas públicas, con alta transparencia del mercado, de acuerdo con las reglas de apertura, justicia, equidad e integridad de las transacciones del mercado, y que incorporan los principios de mercantilización. Actualmente es el método más utilizado por los bancos y sociedades de gestión de activos para enajenar activos hipotecarios. Este método de enajenación es principalmente adecuado para activos improductivos con alto valor objetivo, gran demanda de mercado y gran versatilidad, como terrenos, bienes raíces, maquinaria y equipo, vehículos, materiales, etc.
(2) Transferencia de acuerdo
La transferencia de acuerdo se refiere a la consulta pública en el mercado y la búsqueda de compradores a través de múltiples canales, especialmente cuando no se pueden encontrar más de dos postores. Método de determinación del precio de transferencia de activos dudosos mediante negociación entre ambas partes. Aplicable principalmente a: la demanda del mercado objetivo es muy insuficiente, hay pocos compradores adecuados, no hay competidores y no se puede realizar una selección comparativa.
(3) Transferencia de licitación
La transferencia de licitación significa que los inversionistas divulgan al público la información de transferencia y las reglas de licitación, abren y evalúan las ofertas en un método de licitación sellada en un momento acordado, y seleccionar el mejor postor. El método de disposición del cesionario con bajo riesgo de recuperación de efectivo. En concreto, existen dos tipos de transferencia: licitación pública y licitación. Este método de venta es adecuado para clientes potenciales cuyo objeto en el mercado tiene un gran valor, poca universalidad y poder de oferta limitado, pero que han encontrado al menos tres inversores después de una consulta pública a través de ciertos canales.
(4) Transferencia de oferta
La transferencia de oferta se refiere a la divulgación pública de información de transferencia a través de ciertos canales, determinando el precio base en función de la cotización prevista del postor y pagando una cierta cantidad de Deposite los documentos de licitación y el giro bancario al transmitente en el momento y lugar, y el transmitente abrirá el sello públicamente y determinará el método de disposición del adquirente de acuerdo con el principio del mejor postor. Este método de enajenación es adecuado para la enajenación de activos con poca demanda en el mercado, pocos postores, malos resultados de subasta o que no pueden subastarse de conformidad con la ley. No es adecuado para la transferencia y venta de diversos tipos de activos, incluidos créditos, capital, activos físicos reparados de deudas, etc.
(5) Embalaje y eliminación
El embalaje y la eliminación consisten en combinar una cierta cantidad de deuda, capital, objetos físicos y otros activos de acuerdo con estándares específicos (como región, industria, grupo, etc.) para formar ciertas características del paquete de activos, y luego disponer del paquete de activos mediante reestructuración de deuda, transferencia, licitación, subasta, reemplazo, etc. Adecuado para activos con alta dificultad y largo período de enajenación. La enajenación de paquetes se divide en dos categorías: una es la enajenación de paquetes de reestructuración de deuda. El segundo es el envasado y eliminación en el mercado abierto.
(6) Subcontratación
Subcontratación significa que una sociedad de gestión de activos financieros confía parte de sus activos a un contratista en forma de subcontrato, y el contratista es responsable de la operación o acto de cobrar deuda. Las empresas de gestión de activos financieros reciben una enorme cantidad de activos morosos y sus clientes de préstamos morosos se encuentran dispersos por todo el país. Las empresas de gestión de activos financieros tienen mano de obra limitada y es difícil deshacerse de todos los activos improductivos de manera oportuna. Para reducir los costos de enajenación y acelerar la enajenación de activos improductivos, las empresas de gestión de activos financieros deben confiar en el poder de la sociedad para implementar una enajenación rápida y eficaz de activos dudosos a través de la subcontratación.
5. Intercambio de activos
El intercambio de activos significa que dos entidades del mercado intercambian activos intangibles o tangibles para sus propias necesidades comerciales con base en la evaluación de los activos mediante procedimientos de tasación legal, o intercambio. reclamaciones por activos físicos y patrimonio. En la actualidad, los intercambios de activos se producen principalmente entre empresas que cotizan en bolsa y empresas que no cotizan en bolsa. Las empresas que no cotizan en bolsa logran el propósito de cotizar indirectamente mediante el intercambio de activos con empresas que cotizan en bolsa y logran su propio desarrollo a través de los canales de financiación continuos propiedad de las empresas que cotizan en bolsa.
6. Arrendamiento
Arrendamiento significa que el arrendador ocupará, controlará y utilizará la propiedad arrendada en forma de contrato de acuerdo con ciertas condiciones y período bajo la premisa de que la propiedad. permanece sin cambios. Se entrega al arrendatario, y el arrendatario paga el alquiler al arrendador. Cuando termina el contrato de arrendamiento, el arrendatario devuelve la propiedad intacta al arrendador. El objetivo final de las empresas de gestión de activos financieros al enajenar activos improductivos es recuperar efectivo, pero durante el proceso de enajenación real, a menudo se recuperan algunos activos no monetarios, incluidos factores de producción como maquinaria y equipo, y también cuestiones de propiedad corporativa. ocurrir.
7. Conciliación concursal
La liquidación concursal se refiere al reembolso recibido por la sociedad de gestión de activos financieros de acuerdo con el orden de pago después de que el deudor se declara en quiebra de acuerdo con la ley y el Los bienes del deudor se liquidan y venden. La quiebra corporativa es un producto inevitable de la economía de mercado. Algunas empresas son insolventes debido a una mala gestión o a la incapacidad de adaptarse a las necesidades de la estructura industrial y al ajuste de la estructura de productos, y no pueden pagar sus deudas vencidas y no hay esperanzas de que la empresa siga funcionando. La quiebra de tales empresas favorece la mejora de la eficiencia de la asignación de recursos en toda la sociedad. Sin embargo, para las empresas de gestión de activos financieros, la solución de quiebra es el último recurso.
¿Qué documentos se requieren para la enajenación de activos dudosos? Las empresas de gestión de activos pueden realizar negocios de enajenación de activos improductivos siempre que cumplan las condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Los bancos o empresas transfieren sus activos dudosos a sociedades de gestión de activos, que se encargarán de enajenarlos. Su enajenación se realizará generalmente mediante recuperación judicial, reestructuración de activos y otros métodos. Si todos los métodos de enajenación no logran recuperar la deuda y la empresa endeudada tiene dificultades para operar y no tiene esperanzas de renacer, la única opción es recurrir a un acuerdo de quiebra para hacer frente a los activos improductivos. Eso es todo lo que inventé.