Los préstamos morosos son una de las cinco categorías principales de préstamos.

Los cinco tipos de préstamos son los siguientes:

1. Préstamo normal: El deudor puede ejecutar el contrato y no hay motivos suficientes para sospechar que no pueda pagar la deuda en completo y a tiempo.

2. Presta atención al préstamo: Aunque el deudor actualmente está en condiciones de pagar la deuda, existen algunos factores que pueden afectar negativamente al pago.

3. Préstamos de alto riesgo: el deudor tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

4. Préstamos dudosos: el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

5. Pérdida del préstamo: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses aún no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una pequeña parte.

Datos ampliados

Clase de escuela secundaria

(1) El prestatario opera con pérdidas, tiene dificultades para pagar y obtener fondos complementarios y tiene un flujo de caja negativo de las actividades operativas;

(2) El prestatario no puede pagar las deudas de otros acreedores;

(3) El prestatario tiene que mantener la producción y las operaciones vendiendo o liquidando su producción principal y operación de activos fijos, o subastando garantías, realizando Recaudar fondos de pago a través de responsabilidad de garantía y otros métodos;

(4) El prestatario obtiene el préstamo ocultando hechos y otros medios indebidos;

(5) Hay problemas con la gestión interna del prestatario, que pueden afectar el funcionamiento normal del préstamo. La operación causa daños sustanciales y dificulta el pago oportuno y completo de las deudas;

(6) El prestatario está. en un semi-cese del negocio y la garantía es promedio o pobre;

(7) Para liquidar el principal y los intereses del préstamo y "pedir prestado nuevos y reembolsar préstamos antiguos" con el fin de preservar los activos;

(8) Préstamos reestructurados que pueden pagar el principal y los intereses;

(9) Expedientes de crédito incompletos, documentos legales importantes se pierden, lo que provoca un impacto sustancial en el pago;

(10) Los préstamos del prestatario en otras instituciones financieras se clasifican como dudosos;

(11) Violación de las leyes y regulaciones administrativas nacionales Préstamos emitidos;

(12) Desactivado -Los préstamos o anticipos comerciales de balance cuyo principal o intereses están vencidos de 91 días a 180 días (inclusive) son de 31 días a 90 días (inclusive).

Características de referencia de la subcategoría:

a. El prestatario tiene dificultades de pago y tiene dificultades para obtener nuevos fondos.

B. Ni los ingresos operativos normales del prestatario ni la garantía proporcionada pueden garantizar que el banco recuperará el principal y los intereses del préstamo en su totalidad.

c. Debido al deterioro de la situación financiera del prestatario o a su incapacidad de pagar, los términos de pago del contrato de préstamo deben ajustarse significativamente.

d. El préstamo está vencido (incluso después de la prórroga) por más de 90 días y hasta 180 días (inclusive).

E. Los intereses de mora del préstamo superan los 90 días hasta los 180 días (inclusive).

Dato 2: Préstamos subprime. Otros bancos también citaron las siguientes características:

El prestatario tiene un flujo de caja neto negativo, dificultades de pago, el prestatario no puede pagar las deudas con otras instituciones financieras y los problemas de gestión interna del prestatario impiden el pago de la deuda. Se espera que las pérdidas crediticias sean inferiores al 30% y que el principal del préstamo esté vencido entre 91 y 180 días (inclusive).

Categoría sospechosa

(1) El prestatario se encuentra en estado suspendido o semi-suspendido, y el proyecto de préstamo de activos fijos se encuentra en estado suspendido o diferido;

(2) El prestatario es realmente insolvente;

(3) el prestatario entra en procedimientos de liquidación;

(4) el prestatario o su representante legal está involucrado en un caso importante que afecta las operaciones normales del prestatario Las actividades tienen un impacto significativo;

(5) Después de la reestructuración del prestatario, es difícil pagar la deuda de la institución financiera cooperativa rural o, aunque se ha implementado, no puede pagar el principal y los intereses normalmente;

(6) Después de muchas negociaciones, el prestatario obviamente no tiene intención de pagar;

(7) ha recurrido a recursos legales para perseguir el préstamo;

(8) no puede pagar el principal y los intereses normalmente después de la reestructuración del préstamo;

(9) Los préstamos del prestatario de otras instituciones financieras se enumeran como pérdidas;

(10) Los préstamos o anticipos a empresas fuera de balance cuyo principal o intereses estén vencidos durante más de 181 días tienen más de 91 días.

Características de referencia de categorías sospechosas:

a. Debido al deterioro de la situación financiera del prestatario o la incapacidad de pagar, después de que el banco ajusta los términos de pago del contrato de préstamo, el préstamo. todavía está vencido o el prestatario aún no puede pagar.

B. El prestatario ha estado fuera del negocio o semi-cerrado durante más de medio año y la fuente de ingresos es inestable. Incluso si se implementa la garantía, el préstamo definitivamente causará grandes pérdidas.

c. Debido a fondos insuficientes, deterioro del negocio, litigios y otras razones, el proyecto se suspende o se retrasa.

D. El ratio activo-pasivo del prestatario supera el 100% y continúa sufriendo pérdidas durante el año.

E. El banco ha presentado una demanda, pero el procedimiento de ejecución aún no ha finalizado y el préstamo no se puede reembolsar en su totalidad, lo que genera mayores pérdidas.

f. El préstamo está vencido (incluso después de la extensión) por más de 180 días.

G. La mora de los intereses del préstamo supera los 180 días.

Dato 3: Préstamos dudosos, ejemplos de bancos profesionales incluyen:

La tasa de pérdida esperada de préstamos está entre 30% y 90% el principal de los préstamos vencidos (incluso después de la extensión); 180 arriba.

Enciclopedia Baidu: cinco categorías principales de préstamos