Shanghai Loans suscribe casas y préstamos.

Siete situaciones en las que el banco reconoce la segunda vivienda:

Los padres primero son propietarios de la casa, y luego compran la casa a nombre de los hijos menores.

Según la nueva política, los miembros de la familia incluyen al prestatario, el cónyuge y los hijos menores, es decir, los hijos menores también se clasifican como familias. Por tanto, al solicitar un préstamo para comprar una casa a nombre de un hijo menor de edad, se seguirá la política de segunda vivienda.

La segunda es que los menores tienen bienes inmuebles a su nombre y luego piden préstamos para comprar casas cuando son adultos.

Según la "suscripción de préstamo y casa" del banco actual, si la propiedad existente no se vende, se implementará la compra de una segunda casa con un préstamo de refinanciamiento de acuerdo con la política de segunda casa. Según políticas anteriores, mientras no exista un préstamo para la propiedad de un menor, solicitar una hipoteca no se considerará una segunda vivienda.

3. La casa se ha comprado íntegramente a nombre propio y luego se toma un préstamo para comprar la casa.

Para explicarlo en detalle, en el pasado sólo "suscribíamos préstamos". Esta situación no computa como segunda vivienda, y ahora se añade el “reconocimiento de la vivienda”. Aunque no existe un préstamo, siempre que exista una propiedad a su nombre en el sistema de transacción de propiedad de vivienda, será reconocida como segunda vivienda si no se vende ni se presta.

4. Si una persona tiene un préstamo para comprar una casa, solicitará un préstamo para comprarla una vez liquidada la venta.

Actualmente, el reconocimiento bancario de una segunda vivienda es “reconocimiento de la casa y suscripción del préstamo”. Es decir, aunque el inmueble adquirido con el préstamo haya sido vendido, no hay casa en ella. el nombre de la familia, pero debido a que existe un historial de préstamo anterior, la solicitud La hipoteca también se computará como segunda vivienda.

5. Préstamos comerciales para compra de primera vivienda y préstamos de fondos de previsión para compra de segunda vivienda.

La actual política de préstamos del fondo de previsión también es estricta. Siempre que el prestatario tenga un historial hipotecario, independientemente de si la hipoteca ha sido cancelada o no, incluso si nunca se ha utilizado un préstamo del fondo de previsión, solicitar un préstamo del fondo de previsión por primera vez se considera una segunda vivienda.

6. Una de las partes pidió un préstamo para comprar una casa antes del matrimonio y solicitó un préstamo para comprar una casa a nombre de la otra parte después del matrimonio, pero las dos personas tienen registros de hogar diferentes.

Después de casarse, la pareja registró su matrimonio en la Oficina de Asuntos Civiles, aunque el registro de su hogar no se registró juntos. Ahora, cuando los bancos conceden préstamos, además del libro de registro del hogar, también exigirán al prestatario que presente prueba de su estado civil. Las parejas casadas no pueden presentar prueba de soltería, por lo que cuando vuelvan a comprar una casa, la otra parte se contará como. una segunda casa.

7. Después del matrimonio, ambas partes obtienen un préstamo conjunto para comprar una casa, y después del divorcio, una de las partes solicita un préstamo para comprar una casa.

Siempre que el registro de la hipoteca se pueda encontrar en el sistema crediticio del banco central, incluso si la propiedad se adjudica a una de las partes después del divorcio, el préstamo de la otra parte para comprar una casa se reconocerá como un segundo hogar. Esto ha hecho que muchos intentos de eludir la nueva política sobre segundas residencias mediante un "divorcio falso" sean en vano.

Materiales de referencia:

Sitio web oficial de Yidai China (consulte mi "espacio" para más preguntas sobre préstamos).