¿Qué es el negocio de la "segunda hipoteca"?
El periodista se enteró por los bancos que ya han iniciado operaciones de que los préstamos secundarios sólo pueden utilizarse para fines comerciales y consumo personal aprobados por el banco, y está estrictamente prohibido utilizarlos para comprar una casa. Algunos expertos dijeron que se trata de una petición del Estado para que los bancos aumenten su apoyo a las pequeñas y microempresas y a las empresas privadas, pero los préstamos bancarios todavía requieren entidades de garantía.
Algunos banqueros también dijeron a los periodistas que más bancos todavía están esperando y observando, porque el negocio de las "segunda hipoteca" tiene riesgos inciertos y repentinos, y aún deben ser cautelosos.
Está estrictamente prohibido comprar una casa
La "segunda hipoteca" se refiere principalmente a la rehipoteca de una casa que no ha pagado su préstamo hipotecario. Generalmente, el monto que se puede pedir prestado es el valor de tasación de la casa multiplicado por el descuento, menos el monto pendiente restante de la hipoteca. El descuento es básicamente del 30% para casas y del 50% para comerciantes.
Si la propiedad se puede hipotecar, el proceso de hipoteca lo gestiona la Autoridad de Vivienda. Anteriormente, los bancos de Hangzhou no podían hacer negocios de “hipotecas secundarias”. Recientemente, la Autoridad de Vivienda acaba de emitir un aviso permitiendo la liberación. El periodista se enteró de que actualmente los bancos comerciales de la ciudad son principalmente los que manejan el negocio de las “hipotecas secundarias” en Hangzhou.
Zhejiang Chouzhou Commercial Bank lanzó el negocio de “préstamos rápidos”. El administrador de la cuenta bancaria dijo que la tasa de interés del préstamo es 7,5. El administrador de cuentas dijo que el período del préstamo debe calcularse en función de la cantidad de dinero prestado por el cliente, pero el punto más crítico es que los fondos del préstamo solo pueden usarse para consumo comercial y no pueden usarse para otros fines.
Hangzhou Bank también puede gestionar negocios de "hipotecas secundarias". El administrador de cuentas dijo que si la propiedad del solicitante está hipotecada con otros bancos, el monto del préstamo que puede solicitar en el Hangzhou Bank es del 40% del precio de tasación de la casa, con una tasa de interés del 7,5% si la propiedad del solicitante está hipotecada; Con nuestro banco, el monto del préstamo tiene un 30% de descuento sobre el precio de tasación. La tasa de interés es 6,5. "Por supuesto, el monto del préstamo debe restarse del monto del préstamo anterior que no ha sido reembolsado". El gerente de cuentas del Hangzhou Bank dijo que el préstamo solicitado no se puede utilizar para la compra de una vivienda y se utiliza principalmente para consumo personal. como decoración y se permite plaza de aparcamiento.
El administrador de la cuenta dijo que el monto del préstamo debe ser utilizado por el prestamista. El banco no transferirá el dinero directamente a la cuenta personal, sino que utilizará fondos especiales para transferirlo a la cuenta de cobro designada. "El propósito de esto es evitar que alguien compre una casa después de obtener una segunda hipoteca".
El gerente de cuentas del Hangzhou United Bank dijo que el negocio de la "segunda hipoteca" está en preparación y el director Los detalles de la política de la oficina aún no se han publicado, por lo que no puede responder detalles específicos.
El artículo 3 del documento de la Comisión Reguladora Bancaria de China "Aviso del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de bienes raíces comerciales" estipula: Para propiedades hipotecadas, no se requiere reevaluación se permitirá hasta que el comprador haya liquidado el préstamo en su totalidad. El patrimonio neto se utilizará como garantía para préstamos adicionales.
Desde que la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la realización de inspecciones especiales en el negocio inmobiliario de las instituciones financieras bancarias en 2019" (Memorando de la Oficina de Supervisión de Yinbao [2019] No. 1157) y lanzó inspecciones especiales A nivel nacional, Hangzhou La industria bancaria comenzó a endurecer las aprobaciones de crédito y se prohibió el uso de fondos para la compra de viviendas.
La industria está preocupada por riesgos incontrolables
De los bancos que lanzaron el negocio de la "segunda hipoteca", podemos saber que el objetivo principal del préstamo es el negocio, y el consumo personal es también estrictamente controlado. Muchas empresas autorizadas de financiación al consumo también han comenzado a involucrarse en el negocio hipotecario. Según las "Medidas piloto de gestión de las empresas de financiación al consumo", el importe máximo de los préstamos concedidos por las empresas de financiación al consumo es de 200.000 yuanes. En una ciudad de casi primer nivel como Hangzhou, el límite de préstamo de 200.000 es bastante limitado para el desarrollo comercial de empresas de consumo, y el límite de préstamo es una gran ventaja para los bancos.
El gerente de cuentas del Zhejiang Chouzhou Commercial Bank dijo que el "préstamo instantáneo" puede ser de hasta 5 millones. "El precio más alto de mercado actual para una casa es de 100.000", afirmó el administrador de cuentas. El gerente de cuentas del Hangzhou Bank dijo que el monto del préstamo depende del uso específico de los fondos y que el período máximo del préstamo es de 10 años.
Un ejecutivo de un banco comercial de la ciudad que no ha lanzado el negocio de las “hipotecas secundarias” dijo a los periodistas que el negocio de las “hipotecas secundarias” tiene una demanda de mercado razonable y riesgos incontrolables. "Supongamos que la casa tiene una hipoteca con el primer banco, y usted va al segundo banco para obtener una segunda hipoteca, y luego ocurre un accidente. ¿La casa es confiscada por el primer banco o por el segundo banco?", Dijo el ejecutivo. Las disposiciones legales son claras, la operación real es muy complicada, involucra la conexión comercial entre los dos bancos y la situación personal del arrendador, lo que requiere una serie de procedimientos judiciales, todos los cuales conllevan costos.
Los expertos dijeron a los periodistas que la frecuencia de las "hipotecas secundarias" en algunos lugares como Hangzhou es relativamente alta, lo que indica que los bancos todavía tienen fondos prestables y no están tan nerviosos como dicen. Los expertos creen que los controles tradicionales del negocio hipotecario han llevado a la aparición de "hipotecas secundarias" disfrazadas, liberando el negocio de préstamos de la perspectiva del banco. "Pero una vez que la política se endurezca, el negocio de segundas hipotecas será fácilmente regulado, lo cual es un punto de riesgo", dijeron los expertos.