Dos aumentos y dos controles de requisitos de evaluación
Los requisitos de evaluación de "dos aumentos y dos controles" se refieren a aumentar el monto del préstamo y el número de pequeñas y microempresas y controlar los costos y riesgos de los préstamos. Para reducir los costos de financiación de las pequeñas y microempresas, los bancos comerciales deben tener una tasa de crecimiento interanual de los préstamos a las pequeñas y microempresas que no sea inferior a la tasa de crecimiento interanual de varios préstamos. Evaluación, el método de evaluación específico aún se está negociando.
1. Dos aumentos: la tasa de crecimiento interanual de los préstamos a pequeñas y microempresas con un límite de crédito total inferior a 10 millones de yuanes por hogar (inclusive) no es inferior a la tasa interanual. tasa de crecimiento anual de varios tipos de préstamos, y el número de hogares de préstamos no es inferior al nivel del mismo período del año pasado;
2. Dos controles: controlar eficazmente el nivel de calidad de los préstamos a pequeñas y microempresas. activos y el costo integral de los préstamos, destacando la orientación regulatoria de prestar igual atención a la cantidad y calidad de los préstamos a las pequeñas y microempresas y al crecimiento sostenible.
1. ¿Cuál es el significado de dos aumentos y dos controles?
1. A nivel de servicio a la economía real, la Comisión Reguladora Bancaria de China lidera a la industria bancaria para tomar la iniciativa. la reforma estructural de los proveedores de servicios como oportunidad y línea principal para reducir vigorosamente los préstamos a industrias con exceso de capacidad, salir de las "empresas zombis" de manera ordenada y mejorar la eficiencia del capital;
2. y financiamiento, promover la conexión directa entre bancos y empresas, y aumentar las reducciones de tarifas y tasas de interés Fortalecer los esfuerzos para reducir los costos de financiamiento corporativo
3. ayudar a librar las duras batallas del alivio de la pobreza y la prevención de la contaminación, y promover que los recursos financieros para el alivio de la pobreza se orienten hacia áreas con pobreza profunda.
Entre ellos, el desarrollo de las finanzas inclusivas ha recibido amplia atención. De hecho, el propósito de desarrollar finanzas inclusivas es permitir que todas las personas que necesitan servicios financieros obtengan servicios financieros de manera justa y a precios razonables, y mejorar continuamente la conciencia de los ciudadanos sobre el acceso a los servicios financieros. Sin embargo, aunque el desarrollo de las finanzas inclusivas ha logrado resultados notables, es necesario reconocer que todavía quedan algunos desafíos. En primer lugar, las pequeñas empresas y los grupos de ingresos bajos y medianos todavía enfrentan dificultades financieras y altos costos financieros. En segundo lugar, los negocios financieros inclusivos requieren servicios convenientes y precios razonables, mientras que el lado de la oferta también necesita negocios sostenibles y riesgos controlables, lo que requiere exploración y éxito a largo plazo, y es difícil satisfacer las necesidades del desarrollo financiero inclusivo.
2. El papel de dos aumentos y dos controles
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China estableció los indicadores "dos aumentos y dos controles" para evaluar y alentar a los bancos comerciales a Proporcionar más servicios a las pequeñas y microempresas y a los hogares industriales y comerciales individuales. Proporcionar préstamos a los propietarios de pequeñas y microempresas para que más pequeñas y microempresas y hogares industriales y comerciales individuales puedan recibir apoyo financiero de los bancos. En comparación con las grandes y medianas empresas, las pequeñas y microempresas son de pequeña escala y tienen débiles capacidades anti-riesgo. Cuando los bancos otorgan préstamos a pequeñas y microempresas, deben asumir riesgos relativamente grandes. Por lo tanto, la disponibilidad de financiación para las pequeñas y microempresas no es tan buena como para las grandes y medianas empresas. Al establecer dos indicadores de crecimiento y dos de control, las autoridades reguladoras instan y alientan a los bancos comerciales a invertir más fondos en pequeñas y microempresas y en hogares industriales y comerciales individuales, promoviendo así el desarrollo de una economía diversificada y beneficiando a la economía real.
Base jurídica
"República Popular China y Código Civil"
El párrafo 1 del artículo 680 prohíbe los préstamos con usura y el tipo de interés de los préstamos no Ser Violar las regulaciones nacionales pertinentes.
Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.
Si el contrato de préstamo no estipula claramente el pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, los intereses se determinarán de acuerdo con los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos de transacción, las tasas de interés del mercado y otros factores; si el préstamo se otorga entre personas naturales, se considerará que no tiene intereses.
"Disposiciones del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados"
Artículo 25 Si el prestamista exige al prestatario que pague intereses de acuerdo con el tipo de interés pactado en el contrato, se admitirá el Tribunal Popular, salvo que el tipo de interés pactado por ambas partes exceda de cuatro veces el tipo de cotización del mercado de préstamos a un año en el momento de celebración del contrato.
La "tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a un año" a que se refiere el párrafo anterior se refiere a la tasa de mercado de préstamos a un año publicada mensualmente por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China desde agosto 20, 2019. Tasa de interés cotizada.