Nuevos consejos para “liquidar tu hipoteca”, 4 formas que los bancos no te cuentan y puedes salvar un coche si las usas bien
Fuente: Bufan Think Tank
A los ojos de muchas personas, una casa es una necesidad de vida, incluso un lugar para "establecerse y establecerse sólo siendo dueño de la suya". propia casa se puede considerar que tienes un " "Hogar", por lo tanto, casi todo el mundo espera tener una casa. Sin embargo, con el "aumento" de los precios de la vivienda en los últimos años, muchas personas se han visto "abrumadas".
Para poder comprar una casa, muchas personas no dudan en “endeudarse” y sacar sus ahorros a lo largo de los años, incluso agotan todo el dinero que sus padres destinan a la jubilación para apenas compensar. el pago inicial. A medida que los precios de la vivienda suben cada vez más, debemos esforzarnos más para comprar una casa. Cuando realiza un pago inicial y compra su propia casa, puede que sea algo que valga la pena celebrar. Pero este es sólo el primer paso en la vida, porque hay que afrontar un préstamo hipotecario a 20 o 30 años.
Al principio, a medida que los ingresos aumentaron y las condiciones económicas mejoraron, tuvimos que ajustar nuestro gasto para reducir nuestro estrés. En el entorno actual del mercado inmobiliario, muchas personas compran casas principalmente con préstamos hipotecarios. Los bancos los designan como bancos cooperativos, lo que significa que los préstamos para la compra de vivienda sólo pueden tramitarse en estos bancos, o eligen su propio banco, pero el mismo. El desarrollador limitará el tiempo de procesamiento. Si el comprador de la vivienda no puede completar la solicitud dentro de este tiempo, solo podrá presentar y solicitar un préstamo hipotecario en el banco con el que coopera el desarrollador.
En cuanto al pago de una hipoteca, la mayoría de la gente sabe cuál es la tasa de interés hipotecaria y cuánto dura el período de pago. Pero además de liquidar su hipoteca como lo hace el banco, ¿hay otros consejos para pagar su hipoteca? De hecho, si sabe más al respecto, puede armar un escándalo por el pago de su hipoteca. Es posible que algunas personas nunca antes hayan oído hablar de algunos términos. Por lo tanto, a menudo sucede que los bancos y los promotores se dejan llevar por la nariz.
A través de la comprensión de este artículo y de los profesionales, desde la selección de las tasas de interés hipotecarias, los métodos de pago de la hipoteca, etc., si se usa correctamente, aún puede ahorrar dinero en un automóvil.
Primero, pago quincenal
El punto clave del pago quincenal es que el tiempo de pago de su hipoteca cambia de una vez al mes a una vez cada dos semanas, y el monto de cada pago es la mitad. del pago mensual. La característica más destacada del reembolso quincenal es que el ciclo de reembolso se acorta, la frecuencia de reembolso aumenta, el capital de su reembolso se reduce rápidamente y el reembolso total también se reduce.
Desde la perspectiva de todo el ciclo de reembolso, el interés proporcionado por el reembolso quincenal es mucho más corto que el reembolso proporcionado en el mismo mes. Este método de reembolso es especialmente adecuado para grupos con empleos estables e ingresos estables. Las estadísticas sobre todo el ciclo de pago muestran que de los dos métodos de pago, el método de pago quincenal ahorra una gran parte de los intereses en comparación con el método de pago mensual. Este método de pago es especialmente adecuado para personas con ingresos estables.
Por ejemplo: si tiene un préstamo hipotecario de 500.000 yuanes, el período de la hipoteca es de 30 años, la tasa de interés de la hipoteca es del 6,12% y elige un monto de pago mensual de aproximadamente 3.000 yuanes, elija el pago quincenal. Y pagar cada dos semanas. La cantidad ronda los 1.500 yuanes. Debido al aumento en el número de pagos, el capital se reduce rápidamente y los intereses se reducirán en aproximadamente 115.000 yuanes durante el período de pago, ahorrando casi un 20% en intereses. De hecho, el ciclo se reducirá considerablemente de 30 años a 24,7 años. ¿Ahorrará dinero en un coche?
Segundo, rehipoteca
Rehipoteca, en pocas palabras, consiste en revender la casa que aún está hipotecada, o si no puede pagar el pago mensual restante, solicitar un cambio en amortización Plazo del préstamo. En pocas palabras, usted cambia el ciclo de pago del préstamo "pagando el préstamo anticipadamente" de la casa que está pagando. De la misma manera, también podemos utilizar este método para los pagos normales de préstamos, lo que puede ahorrar muchos costos de pago del préstamo. También puede utilizar el banco del nuevo préstamo para ayudarle a encontrar una empresa de garantía, liquidar todos los préstamos adeudados por el banco original y luego reprocesar el préstamo en el nuevo banco, lo que le ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero.
Por ejemplo: La tasa de interés del préstamo que solicitaste en el banco antes se incrementó en un 10%. Ahora ves un banco con una tasa de interés de préstamo de solo el 10% de descuento, así que puedes elegir. Solicite una rehipoteca y comience un nuevo préstamo con un nuevo banco de préstamos. Solicite un préstamo. Cabe señalar aquí que la tramitación de la rehipoteca conllevará algunos gastos, como gastos de tasación, primas de seguros, gastos de registro de garantía, gastos de notario, etc.
El mayor gasto aquí es la cuota de garantía. Sin embargo, para atraer negocios, algunos bancos no aplicarán la tarifa de garantía en este negocio, por lo que todas las demás tarifas son muy pequeñas y el proceso se puede completar por menos de 1.000 yuanes.
Sin embargo, a menudo vemos que algunos bancos lanzan diversas actividades preferenciales para atraer clientes. Por ejemplo, ahorrarán el costo máximo de las primas y se pueden lograr otras tarifas diversas con solo unos pocos cientos de yuanes. Por lo tanto, la diferencia en la tasa de interés del 10%-20% es aproximadamente el ingreso de una familia promedio en 1-2 años.
En tercer lugar, la conversión entre tipos fijos y flotantes
Los tipos hipotecarios fijos existen desde hace más de una década. Cuando las tasas de interés están en una trayectoria ascendente, las tasas hipotecarias fijas tienen una gran ventaja y no se ven afectadas por los aumentos de las tasas de interés. Por otro lado, los tipos fijos son más vulnerables si los tipos de interés están en un canal descendente. Las tasas de interés hipotecarias fijas son más adecuadas para familias con un presupuesto familiar fijo y no aumentarán la presión del pago del préstamo debido al aumento de las tasas de interés. Las tasas de interés flotantes son más beneficiosas para los hogares que ahorran moderadamente y no se ven afectados por el aumento de las tasas de interés.
Actualmente, muchos bancos han lanzado servicios de conversión de hipotecas a tipo fijo y a tipo flotante. En términos generales, no se cobrarán penalizaciones ni gastos de gestión cuando un tipo de cambio flotante se cambie a un tipo de cambio fijo. Para los prestatarios que solicitan una conversión de tasa de interés fija a un préstamo de tasa de interés flotante, deben pagar una multa determinada después de un año de solicitar una tasa de interés fija, para que puedan solicitar una conversión de tasa de interés fija a una tasa de interés flotante. préstamo. Además, si la tasa de interés se fija después de 5 años, se puede renunciar a la indemnización por daños y perjuicios.
Por supuesto, no todos los bancos tienen negocios de conversión de fijo a flotante. Para circunstancias específicas, debe consultar a su banco local. El requisito previo para determinar si se cambia entre fijo y flotante es predecir si la tendencia futura de la tasa de interés será al alza o a la baja. La supervisión de cada banco es algo diferente. Es necesario consultar al banco local para un procesamiento específico. Por tanto, si eliges un negocio que sea más adecuado para ti en función de tu situación real, también podrás ahorrar una cantidad considerable de dinero.
Cuarto, acortar el período de amortización por adelantado
Como todos sabemos, el período de amortización y el principal son factores que afectan los intereses. Muchas personas pueden tener problemas cuando recién se están preparando para comprar. una casa. Si no tienes fondos suficientes, tienes que solicitar una hipoteca. Sin embargo, después de tres o cuatro meses o uno o dos años, si tienes fondos suficientes, puedes optar por pagar parte de la hipoteca por adelantado. .
Como todos sabemos, hay dos formas principales de pagar un préstamo hipotecario, una es cantidades iguales de capital y la segunda es cantidades iguales de capital e intereses. La mayoría de las personas, teniendo en cuenta sus ingresos familiares, suelen optar por reembolsar el capital y los intereses en cuotas iguales. En términos generales, si el tiempo de pago del método de pago de capital e intereses iguales excede la mitad y el monto del capital igual excede un tercio, entonces no tiene mucho sentido optar por pagar el préstamo por adelantado. Ya hemos pagado la mayor parte del interés del préstamo, especialmente nuestro método común de capital e interés igual, la mitad restante del tiempo es para pagar el capital.
Durante el período anterior, si continúa acumulando dinero extra, prepárese para liquidar el préstamo antes de tiempo. Lo más importante a tener en cuenta aquí es liquidar parte de la hipoteca antes de tiempo. Debe optar por acortar el período de amortización de la hipoteca en lugar de reducir el monto de amortización mensual de la hipoteca. La razón es que la base principal para que los bancos cobren intereses es el tiempo que lleva calcular el monto del préstamo. El tipo de interés correspondiente al plazo del préstamo a veces varía significativamente. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menor será la tasa de interés.
Después de todo, en circunstancias normales, cuando los bancos calculan los intereses, lo calculan principalmente en función del costo de tiempo que ocupa el monto del préstamo. El período de tiempo del préstamo es diferente y el correspondiente También puede haber. ciertas diferencias en las tasas de interés. Por lo tanto, si elige acortar el período de pago, es posible que pueda ahorrar más intereses.
Después de leer los consejos hipotecarios anteriores, ¿de repente se dio cuenta? A veces tenemos miedo de tener problemas, siempre que utilicemos el método de forma adecuada según nuestra situación real, podemos ahorrarnos muchos gastos. ¿Ha dominado estas cuatro habilidades para liquidar su hipoteca? Si tiene alguna pregunta, deje un comentario a continuación para discutirla.