Entendiendo el "fondo de previsión"
Xiaomei acaba de graduarse de la universidad este año. Ante una presión laboral cada vez más severa, la mayoría de los currículums de Xiaomei cayeron en mal estado. Desesperada, acudió a una pequeña empresa privada para una entrevista. Durante la entrevista, la empresa le dijo a Xiaomei que sólo garantizaría el pago de los "cinco seguros" y no compraría el "único oro". Xiaomei pensó que dado que su salario era bajo, el fondo de previsión que pagaba no sería alto. Si la parte del fondo de previsión que paga menos está incluida en su salario mensual, puede obtenerla. Dejando de lado primero el fondo de previsión, fue el pago obligatorio del fondo de previsión estipulado por la política nacional lo que llevó a Xiaomei a aceptar fácilmente el enfoque de la empresa, pero esto se debió a una falta de comprensión del fondo de previsión.
Entonces, ¿qué es exactamente un “fondo de previsión”?
El fondo de previsión generalmente se refiere al fondo de previsión de vivienda. Con sólo ver su nombre, se nota que este fondo está vinculado a la vivienda. Es un fondo de consumo de vivienda personal establecido de conformidad con las políticas y regulaciones nacionales utilizando el método de "almacenamiento personal y subsidio unitario" y se utiliza específicamente para que las personas paguen los gastos de vivienda. La misma empresa paga ahorros para vivienda a largo plazo, entonces yo pago la mitad del fondo de previsión y la empresa paga la otra mitad, con la misma cantidad.
Por ejemplo:
A Xiao Ming, que estudia en la universidad, le ha gustado un portátil Mac de 10.000 yuanes. Para guiar a Xiao Ming a desarrollar el hábito de almacenar, sus padres llegaron a un acuerdo con Xiao Ming de que cada mes Xiao Ming gastaría el 20% de su dinero de bolsillo, que son 400 yuanes, y sus padres también gastarían la misma cantidad. dinero y depositarlo en la cuenta del "Fondo Especial" de Mac, para que Xiao Ming pueda usar este "Fondo Especial" para comprar su computadora portátil favorita, que ha estado usando durante casi un año. Lo mismo ocurre con los fondos de previsión. Los empleados pagan entre el 5% y el 12% de su salario cada mes (la proporción de contribución la determina la empresa), y la empresa también paga la misma cantidad de dinero en las cuentas del fondo de previsión de los empleados cada mes. De esta manera, los empleados pagan una parte y en realidad reciben dos partes.
¿Es realmente tan bueno usar este dinero para pedir dinero prestado para comprar una casa?
Tomemos Shenzhen como ejemplo. Xiao Ming creció y se casó en este momento y está considerando comprar una casa. Ahora, el saldo de la cuenta del fondo de previsión de Xiao Ming es 50.000 y el saldo de la cuenta del fondo de previsión de su esposa es 30.000. Según el archivo de goma que dice que "el límite de préstamo del fondo de previsión es 14 veces el saldo de la cuenta del fondo de previsión para calcular el límite de préstamo del fondo de previsión", Xiao Ming y su esposa pueden solicitar un préstamo en este momento. Sin embargo, Shenzhen estipula que el monto máximo del préstamo del fondo de previsión para una sola unidad de vivienda es 900.000, por lo que la solicitud real es 900.000, el plazo del préstamo es de 30 años y la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es del 3,25%. Si se calcula sobre la base de "principal e intereses iguales", la suma del principal y los intereses que debe reembolsarse después de 30 años es 1,41.000, la tasa de interés del préstamo comercial es del 4,9% y la suma del principal y los intereses después de 30 años es 1,41.000; 1.719.500, lo que equivale a ahorrar cerca de 31.000 de créditos comerciales.
Volviendo al tema, otra característica particularmente importante del fondo de previsión es que el saldo del fondo de previsión se puede compensar con el préstamo del fondo de previsión. Hay dos tipos específicos:
1. Método de pago único: se refiere a retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del banco fiduciario una vez al año, es decir, Xiaoming y su esposa pueden retirar directamente 80.000 yuanes. de una sola vez para pagar el principal del préstamo. Después del pago, el pago mensual se vuelve a calcular en función del capital restante del préstamo y el plazo de pago. Sin embargo, cabe señalar que después del pago único, el pago mensual requiere el uso de fondos propios y el dinero de la cuenta del fondo de previsión no se puede utilizar.
2. Método de pago mensual: se refiere al método de retirar directamente el capital y los intereses del préstamo del mes en curso de la cuenta del fondo de previsión personal cada mes. Si Xiao Ming y su esposa tienen una cuenta de fondo de previsión mensual de 5.000 yuanes, entonces son 60.000 yuanes al año. Encubiertos, estos 60.000 yuanes se pueden utilizar libremente, lo que equivale a 6,5438 + 8.000 yuanes en 30 años (sin considerar el). momento del valor de la moneda). De repente entendí la frase: "Sé amigo del tiempo".