Los tres departamentos tomaron medidas enérgicas contra los préstamos comerciales y entraron en el mercado inmobiliario. ¿Van a bajar los precios de la vivienda?

¿Por qué deberíamos tomar medidas enérgicas contra los préstamos comerciales que ingresan al mercado inmobiliario?

El aviso menciona que recientemente, algunas empresas e individuos han invertido ilegalmente préstamos operativos en el campo inmobiliario, lo que ha afectado el efecto de las políticas de control inmobiliario y ha exprimido los recursos crediticios que apoyan el desarrollo del sector inmobiliario. economía, especialmente las pequeñas y microempresas.

Según Pan Hao, analista senior de RealData, desde el estallido de la epidemia en 2020, los departamentos gubernamentales han introducido una serie de políticas financieras preferenciales para estabilizar el desarrollo económico y reducir la carga para las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño. Sin embargo, los especuladores inmobiliarios aprovechan el espacio regulatorio para pagar la compra de viviendas mediante préstamos operativos. Las ciudades calientes han mostrado una evidente tendencia al sobrecalentamiento, y un círculo vicioso de "sobrecalentamiento del mercado" y "fondos ilegales" que ingresan al mercado ha aumentado el nivel financiero. riesgos de bienes raíces.

Desde principios de 2021, Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otros lugares han lanzado operaciones de “cerco y represión” para acabar con la apropiación ilegal de préstamos inmobiliarios.

Recientemente, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing informó que los bancos bajo su jurisdicción han realizado autoexámenes sobre el cumplimiento de los préstamos comerciales personales emitidos desde la segunda mitad de 2020, y descubrieron que los préstamos comerciales personales sospechosos de Las regulaciones violatorias han llegado al mercado inmobiliario de Beijing. El monto de los préstamos sexuales es de aproximadamente 340 millones de yuanes. Además, los departamentos pertinentes de la provincia de Guangdong determinaron que la cantidad de préstamos problemáticos que supuestamente ingresaron ilegalmente al mercado inmobiliario por parte de instituciones bancarias dentro de su jurisdicción (excluyendo Shenzhen) fue de 277 millones de yuanes.

Yan Yuejin dijo: "Esta es la primera vez que la Comisión Reguladora Bancaria de China y otros departamentos han controlado sistemáticamente los préstamos operativos, lo que refleja aún más la dirección restrictiva del mercado inmobiliario".

¿Cómo evitar que los préstamos comerciales ilegales entren en el mercado inmobiliario?

El aviso exige, en primer lugar, reforzar la verificación de las cualificaciones del prestatario. Reforzaremos efectivamente los "tres controles" sobre los préstamos operativos, implementaremos varios requisitos para la aprobación de créditos y no otorgaremos préstamos operativos a empresas fantasma que no tengan operaciones reales.

El segundo es fortalecer la revisión de las necesidades crediticias y realizar una revisión profunda y sustantiva de las necesidades crediticias corporativas. La revisión de las necesidades reales de préstamos no se relajará debido a suficientes hipotecas, y no se concederán préstamos operativos a empresas cuyos flujos de capital sean obviamente inconsistentes con sus condiciones operativas.

En tercer lugar, fortalecer la gestión del plazo del préstamo y determinar razonablemente el plazo del préstamo en función de las necesidades reales del prestatario. Reforzar aún más la gestión interna de los préstamos operativos con un plazo superior a 3 años para garantizar que los fondos se utilicen realmente para operaciones comerciales, etc.

“Esta política aclara el concepto de 'empresa fantasma'. Esta es la primera vez que se aclara el nombre de las pequeñas y microempresas que no tienen operaciones reales". Sospechoso de defraudar préstamos y de forma ilegal. Se invierte dinero en bienes raíces. Empresas fantasma similares se enfrentarán a un mayor escrutinio en el futuro.

Además, el "Aviso" también exige que se revise la razonabilidad de las necesidades de financiación de los préstamos de funcionamiento solicitados en el corto plazo tras la finalización de la operación inmobiliaria si el deudor hipotecario posee el inmueble hipotecado. inmueble por menos de un año, el préstamo debe determinarse cuidadosamente. Si el deudor hipotecario ha tenido la hipoteca por menos de tres años, las instituciones financieras bancarias verificarán periódicamente el uso del préstamo y llevarán registros de verificación.

“Existe una práctica común en el proceso de especulación inmobiliaria en los últimos dos años, que es pedir dinero prestado para comprar una casa primero y luego retirar los fondos mediante una hipoteca. modelo de fraude de préstamos. La práctica actual de regular este tipo de préstamos para vivienda ayudará a combatir el modelo de especulación inmobiliaria de 'comprar una casa, pedir prestado una hipoteca y luego volver a comprar una casa'", dijo Yan Yuejin.

¿Cómo prevenir colusiones y operaciones ilegales dentro y fuera del banco?

"Corregir a los conocedores de los bancos es un requisito previo importante para rectificar el caos de los préstamos comerciales". Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la provincia de Guangdong, cree que "la razón por la que los préstamos operativos pueden fluir hacia la propiedad" mercado y la revisión crediticia se puede pasar es que La razón principal es que los administradores financieros internos y los administradores de cuentas del banco cooperan con intermediarios financieros externos (pequeñas compañías de préstamos, fondos de capital privado, plataformas de gestión financiera y de inversiones, amas de llaves, etc.) y reales. agencias inmobiliarias, y * * * retirar con fondos.

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Para evitar la colusión interna y externa y las operaciones ilegales, el "Aviso" exige a las instituciones financieras bancarias que implementen sus principales responsabilidades, fortalezcan aún más la conciencia de cumplimiento y una filosofía empresarial prudente, y resuelvan cuidadosamente los procedimientos operativos de operación de préstamos. , y reforzar la jaula institucional, y fortalecer efectivamente la responsabilidad interna. Al mismo tiempo, los bancos deben fortalecer el seguimiento y análisis de los préstamos para fines comerciales de las sucursales, fortalecer el seguimiento de los comportamientos anormales de los empleados, prevenir la colusión interna y externa. responsabilizar estrictamente a quienes violan las leyes y regulaciones.

Al mismo tiempo, todas las instituciones financieras bancarias deben formular estándares de acceso para varios intermediarios y establecer una "lista blanca" de instituciones cooperativas a las que no se les permite cooperar. con intermediarios que ayudan a los prestatarios a obtener préstamos para fines comerciales, y las instituciones pertinentes se incluirán en la lista. La lista se presentará a las autoridades administrativas locales pertinentes y los actos ilegales se transferirán de inmediato a las autoridades judiciales para su procesamiento. p>

¿Cuáles son las sanciones por apropiación ilegal de préstamos comerciales para comprar casas?

El aviso exige que las agencias de bienes raíces no puedan comprar casas para brindar consultas y servicios ni cooperar con otras instituciones para brindarlos. préstamos hipotecarios y otros productos financieros, y no inducirán a los compradores de viviendas a utilizar fondos con fines comerciales en violación de las regulaciones cuando presten servicios de intermediación para la venta de viviendas nuevas y de segunda mano, los compradores de viviendas deberán realizar un compromiso por escrito; que no se utilizarán fondos para la compra de la casa. Hay casos de malversación de fondos de crédito bancario.

Al mismo tiempo, las instituciones financieras bancarias deberían fortalecer aún más la gestión posterior a los préstamos. informar a los prestatarios por escrito sobre los riesgos legales y los impactos relacionados del uso ilegal de los fondos del crédito para la compra de vivienda. Al firmar un acuerdo de préstamo con el prestatario, también debe firmar una carta de compromiso de uso de los fondos, dejando claro que si se determina que el préstamo es incorrecto. malversado en el ámbito inmobiliario, el préstamo se retirará inmediatamente, se reducirá el límite de crédito y se perseguirá la responsabilidad legal correspondiente

" Existe un precedente de "recuperación forzosa". La Banca de Shenzhen. y la Oficina Reguladora de Seguros y la Sucursal Central de Shenzhen del Banco Popular de China informaron los resultados de la inspección especial de préstamos operativos el 18 de marzo: se recuperaron por adelantado 21 préstamos y 518.000 yuanes de préstamos presuntamente ilegales, y cuatro instituciones ilegales fueron castigadas. , 14 personas fueron consideradas responsables de violaciones y el monto total de las sanciones fue de 5,75 millones de yuanes.

El aviso también dejaba claro que los departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural han establecido una "lista negra" de bienes inmuebles. agencias inmobiliarias y personal que han violado las regulaciones y aumentaron las sanciones y la responsabilidad de forma regular.

En respuesta a las preguntas de los periodistas, los jefes de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Vivienda y Finanzas. El Desarrollo Urbano-Rural y el Banco Popular de China dijeron que las cuestiones relacionadas con las entradas ilegales de préstamos operativos en bienes raíces serán una parte importante de todas las inspecciones en el futuro, y las preguntas se harán estrictamente de acuerdo con la ley. fortalecer el castigo conjunto e incorporar rápidamente información sobre sanciones administrativas relevantes en el sistema de informes crediticios por apropiación ilegal de préstamos operativos

¿Se enfriará el mercado inmobiliario

El aviso decía que los tres departamentos? exigir a todas las oficinas reguladoras bancarias, oficinas reguladoras de seguros, departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural y sucursales del Banco Popular de China que lleven a cabo conjuntamente investigaciones especiales sobre las entradas ilegales de préstamos operativos en bienes raíces y completen la investigación antes del 31 de mayo. , 2021. Aumentar la supervisión, rectificación y sanciones por infracciones

“El mercado inmobiliario se recuperó en el primer trimestre, especialmente en las ciudades de primer nivel. Uno de los factores más importantes es el flujo de préstamos operativos hacia el mercado inmobiliario. "Wang Xiaoyu, analista del Centro de Investigación de Datos de Vivienda de Zhuge, cree que una inspección estricta del flujo de préstamos operativos en el mercado inmobiliario tiene una importancia positiva para el desarrollo sano y estable del mercado inmobiliario.

Según Zhang Bo, director de la sucursal del 58 Anjuke Real Estate Research Institute Según la introducción, esta política tiene como objetivo reducir la demanda de inversión inmobiliaria, promover el retorno de bienes raíces a propiedades residenciales y prevenir eficazmente el mercado inmobiliario. Los riesgos. La política también lanza una señal de que el lado financiero inmobiliario seguirá endureciendo el control del lado financiero inmobiliario se convertirá en un componente importante del mecanismo a largo plazo de bienes raíces. “La investigación y el castigo de los préstamos comerciales ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario han sido elevados de la ciudad al gobierno central, lo que será más propicio para tapar las lagunas y enfriar el sobrecalentado mercado inmobiliario en algunas ciudades. "Dijo Pan Hao.