Cuál es mejor: los bancos comerciales locales o los bancos comerciales estatales en ciudades de tercer nivel, entran al mismo tiempo.

¿Cuándo y dónde cotizarán los bancos comerciales estatales de China? Bank of China cotizó en Shanghai el 5 de julio de 2006 y en Hong Kong el 6 de junio de 2006.

El Banco Industrial y Comercial de China cotizó en Hong Kong el 27 de octubre de 2006 al mismo tiempo.

China Construction Bank cotizó en Shanghai el 25 de septiembre de 2007 y en Hong Kong el 27 de septiembre de 2005.

¿Con qué banco comercial estatal coopera p2p? Ahora p2p no ha cooperado con ese banco. La financiación entre pares se refiere a pequeñas transacciones de préstamos entre individuos, tanto en línea como fuera de línea. Ahora es más un modo en línea. Respecto al p2p, lo que quiero decir es la cuestión del control del riesgo de inversión. La tasa de rendimiento de la inversión p2p es generalmente más alta que la de los bancos. Sin embargo, las políticas relevantes en esta área acaban de introducirse y las políticas actuales aún no están completas. Como inversores, cuando elegimos una plataforma p2p, debemos elegir una plataforma grande y aprender más. Obtenga más información sobre las políticas relevantes introducidas por este país en etapa avanzada y administre sus finanzas de manera racional.

¿Los bancos comerciales estatales están dirigidos por los gobiernos locales? No afiliado al liderazgo local.

Según la Ley de Banca Comercial de mi país, su establecimiento, organización, supervisión y gestión no tienen nada que ver con los gobiernos locales.

¿Cuáles son las perspectivas de tratamiento en los distintos bancos? (Banco Central, los cuatro principales bancos comerciales estatales, China Merchants Bank, etc.) En Shanghai, recomiendo el Bank of Communications, que ofrece el mejor trato. También puede hacerlo el Banco Agrícola de China. El ICBC es el peor y el más activo, y el Banco de China está en el medio. Lo mismo ocurre con los ascensos, el requisito mínimo es una licenciatura.

Es una lástima que la situación actual de activos dudosos de los bancos comerciales estatales esté presente. También solucioné este problema hace algún tiempo, pero ahora he perdido muchos datos en WIND. Si puedes aprovechar el viento, te recomiendo encontrarlo allí.

Problemas de los bancos comerciales estatales (finanzas) Situación actual y causas de los activos morosos de los bancos comerciales urbanos

Según las estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, al final En junio de este año, según la "clasificación de cinco niveles", 112 bancos municipales tenían préstamos morosos. El saldo es de 1.0389 millones de yuanes y la tasa de préstamos morosos es del 10,43%. Después de años de esfuerzos, especialmente mediante la enajenación integral y la reposición de activos, los préstamos morosos de los bancos comerciales de la ciudad se han controlado eficazmente y el índice de préstamos morosos ha seguido disminuyendo desde el nivel más alto del 34,2% a 65.438+00,43%.

Los datos anteriores reflejan básicamente la situación actual de los activos morosos de los bancos comerciales urbanos de mi país, pero también cabe señalar que hay mucha agua en los datos anteriores. En los últimos años, la disminución del índice de morosidad se ha logrado a pesar de un aumento significativo en el volumen total de préstamos, que tiene factores de dilución desde un nivel micro, es posible que los bancos comerciales de la ciudad creen datos artificialmente;

Las razones de la formación de activos dudosos en los bancos comerciales urbanos son similares a las de los bancos estatales, pero también tienen sus propias particularidades.

(1) La mala gestión de las pequeñas y medianas empresas prestatarias es la causa objetiva de los préstamos morosos. El posicionamiento en el mercado de los bancos comerciales urbanos es diferente del de los bancos estatales. Las pequeñas y medianas empresas, como las sociedades anónimas y las empresas colectivas, representan más del 80% de todos los préstamos. Los préstamos morosos causados ​​por la mala gestión de las pequeñas y medianas empresas siempre han sido la principal razón para la formación de préstamos morosos en los bancos comerciales urbanos.

(2) Las graves fallas en las estructuras de gobernanza bancaria son la causa fundamental de los activos improductivos en los bancos comerciales urbanos. En la actualidad, la estructura de capital de los bancos comerciales urbanos de mi país no es razonable, lo que genera defectos en la estructura de gobierno interno de la empresa. Esto se refleja principalmente en los siguientes aspectos: dado que los bancos locales tienen una posición de control en los bancos comerciales urbanos, los principales puestos directivos de los bancos son recomendados por los bancos y elegidos por la junta directiva o la junta de accionistas, los bancos comerciales urbanos en realidad están controlados por ellos; un pequeño número de capital El control de los agentes significa que los departamentos de poder, como la junta directiva (o junta directiva) y la junta de supervisores, son sólo nominales y no pueden supervisar eficazmente a los agentes bancarios; el diseño actual del mecanismo de incentivos de los bancos comerciales urbanos no lo hace; refleja plenamente los principios de comercialización y todavía tiene un fuerte color de incentivo administrativo.

(3) Hay muchos problemas en la gestión de riesgos, lo que resulta en altos niveles de activos morosos.

1. La entidad que asume el riesgo no está clara. Todos los bancos comerciales urbanos de mi país son sistemas por acciones y las entidades que asumen riesgos no están especificadas en las directrices de gobierno corporativo para los bancos comerciales por acciones.

El resultado es una débil conciencia de la gestión de riesgos financieros y una falta de urgencia y entusiasmo por la gestión de riesgos.

2. El sistema de gestión de riesgos está atrasado. Sólo unos pocos bancos comerciales de las grandes ciudades tienen departamentos de gestión de riesgos independientes. Los sistemas de gestión de riesgos de la mayoría de los bancos "copian" constantemente diversas normas de gestión de riesgos emitidas por las autoridades reguladoras para hacer frente a la supervisión de las autoridades reguladoras. Departamento de gestión de riesgos y sistema de gestión perfecto.

3. Existe una grave escasez de talentos en gestión de riesgos. Debido a la integralidad y profesionalismo de la gestión de riesgos, el personal involucrado en la gestión de riesgos debe tener alta calidad y someterse a una estricta formación profesional. Actualmente, los bancos comerciales urbanos carecen de talento en este ámbito.

(4) Los préstamos a empresas afiliadas causaron enormes pérdidas por préstamos morosos.

Los bancos comerciales urbanos se han convertido en el tipo de banco más serio de China. Desde principios de 2004, han aparecido graves problemas relacionados con los préstamos en los bancos comerciales urbanos de Chengdu, Zhuhai y Kunming, especialmente en algunos grandes grupos empresariales. . Por ejemplo, la penetración indirecta de la empresa Delong en el Kunming Commercial Bank es un caso típico.

Contramedidas para resolver el problema de los activos morosos en los bancos comerciales urbanos.

Con base en las razones de la formación de activos morosos en los bancos comerciales urbanos, se debe resolver desde dos aspectos: prevenir el aumento de los activos improductivos y eliminar los activos improductivos existentes El problema de los activos improductivos de los bancos comerciales de la ciudad.

(1) Prevenir el aumento de los activos morosos

(1) Reconstruir el entorno de crédito social, ampliar los canales de crédito social y eliminar las causas fundamentales de los préstamos morosos. La repetida evasión de deudas por parte de empresas y bancos se ha convertido en una limitación importante para reducir los activos improductivos, aumentar la extensión efectiva del crédito y mejorar la eficiencia operativa de los bancos. Por lo tanto, debemos reconstruir el sistema de crédito social de nuestro país, especialmente establecer y mejorar el sistema de crédito corporativo y mejorar el sistema de evaluación del crédito corporativo. Al mismo tiempo, las empresas que violan el crédito deben ser castigadas severamente.

La excesiva concentración del crédito social en los bancos es la causa fundamental de un gran número de préstamos morosos. Para impedir que los bancos comerciales urbanos generen nuevos préstamos morosos y eliminar los factores sociales de los nuevos préstamos morosos, se debe desarrollar el crédito directo, se debe cultivar la capacidad de autoacumulación de las empresas y se debe alentar a las empresas a utilizar capital extranjero. y deberían ampliarse los canales de financiación empresarial.

(2) Mejorar la innovación del sistema de derechos de propiedad y resolver fundamentalmente el problema del aumento de los activos improductivos. La estructura de propiedad de los bancos comerciales urbanos está controlada principalmente por las finanzas locales, con fuertes connotaciones administrativas y un bajo grado de mercantilización, lo que resulta en altos niveles de activos improductivos. Para resolver el problema de los activos improductivos en los bancos comerciales urbanos, primero debemos reformar el sistema de derechos de propiedad. La clave es reducir el índice de capital de las oficinas financieras locales y atraer capital privado e inversión extranjera.

(3) Mejorar el sistema de control interno y mejorar las capacidades de prevención y control de riesgos. El sistema de control interno de un banco es la primera y más importante línea de defensa para prevenir los riesgos de los bancos comerciales y nuevos préstamos morosos. La base para que los bancos comerciales urbanos fortalezcan el control interno es fortalecer la gestión de riesgos. La gestión de riesgos debe abarcar todo el ciclo del préstamo. Deben formarse conceptos de prevención de riesgos y mecanismos de seguimiento de riesgos correspondientes en todo el proceso de investigación previa al préstamo, revisión del préstamo. y gestión de la inspección post-préstamo. Esta es la clave para mantener la garantía institucional para el desarrollo sostenible y la prevención de nuevos activos dudosos.

(4) Adherirse al concepto de posicionamiento en el mercado y desarrollo científico de las pequeñas y medianas empresas. Desde la perspectiva de un banco, las PYME no sólo son una fuente de depósitos de bajo costo y préstamos rentables, sino que también se convertirán en la parte más activa y en crecimiento de la economía nacional de China a largo plazo. Al aumentar los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, los bancos comerciales urbanos sin duda obtendrán mayores márgenes de beneficio gracias al crecimiento de las pequeñas y medianas empresas.

(2) Reducir el stock de activos dudosos

Revitalizar y recuperar el stock de activos dudosos es la tarea básica y práctica de reducir los activos dudosos. En la actualidad, los bancos comerciales urbanos no pueden deshacerse de activos improductivos como los bancos estatales, ni pueden obtener apoyo de las políticas nacionales. Los bancos comerciales urbanos sólo pueden reducir sus activos improductivos por sí solos. En esta etapa, existen principalmente los siguientes métodos: utilizar medios crediticios como préstamos adicionales, cobros de préstamos y recuperación anticipada para revitalizar los activos morosos; adoptar medios legales para cobrar los préstamos de conformidad con la ley; activos reparados; mejorar la eficiencia operativa y utilizar provisiones para insolvencias para cancelar algunos préstamos morosos.

Para los bancos comerciales urbanos, reducir los activos improductivos y mejorar la eficiencia operativa son dos aspectos de la misma cosa. Ambos se complementan y se refuerzan mutuamente. Mejorar la calidad de los activos, especialmente evitando y reduciendo la aparición de préstamos morosos, aumentando las tasas de interés de los préstamos y evitando que las empresas evadan deudas, puede reducir las pérdidas y aumentar directamente las ganancias operativas.

La mejora de la eficiencia operativa también proporciona una base material sólida para que los bancos implementen principios contables prudentes, mejoren los índices de adecuación de capital y aumenten el retiro y la cancelación de reservas de deudas incobrables. Es una condición necesaria para que los bancos mejoren su capacidad de digestión. y reducir los activos improductivos. Los bancos comerciales urbanos desempeñan un papel importante en la resolución de los riesgos financieros de las cooperativas de crédito urbanas y en el apoyo al desarrollo económico local, y tienen estrechas relaciones con los gobiernos locales. Es innegable que la generación de activos improductivos también está relacionada con esto. Por lo tanto, los bancos comerciales urbanos deberían buscar activamente el apoyo de los gobiernos locales a la hora de resolver los activos improductivos.

Problemas que enfrentan los bancos comerciales estatales después de su cotización en bolsa Las acciones del Industrial and Commercial Bank of China (4,55%, -0,02%, -0,44%) cotizaron en Shanghai y Hong Kong en octubre. El 27 de enero de 2006, los cuatro tres principales bancos comerciales estatales de China se hicieron públicos con éxito. ¿Cómo afectará la cotización de los bancos comerciales estatales al desarrollo de los bancos chinos (3,40, -0,01, -0,29%)? La primera pregunta es: ¿se pueden legalizar la "banca privada" y las "finanzas privadas"?

A lo largo de los años, debido al impacto de la segmentación del mercado, la asimetría de la información y la relativa escasez de recursos financieros, muchas empresas privadas, especialmente las pequeñas y medianas empresas, están lejos de poder cumplir con sus Necesidades de financiación externa de los bancos. Una gran demanda del mercado dio origen a los "bancos privados" y amplió la escala de las "finanzas privadas". No hay duda de que los "bancos privados" y las "finanzas privadas" han desempeñado un papel irreemplazable al aliviar eficazmente las limitaciones financieras en el desarrollo económico de mi país y promover el desarrollo de la economía privada. Pero hasta ahora no ha podido pasar de la "clandestinidad" a la "arriba" y obtener su debido estatus legal e identidad.

Después de que los bancos comerciales estatales coticen en bolsa en el país y en el extranjero, las empresas privadas y las empresas con financiación extranjera pueden convertirse en accionistas de los bancos comerciales estatales que cotizan en bolsa una vez finalizado el período de transición de cinco años después de la adhesión de China; Según la OMC, las empresas de propiedad extranjera con personalidad jurídica independiente establecidas en bancos chinos también podrán operar plenamente sus negocios en RMB. En tales circunstancias, la Comisión Reguladora Bancaria de China debería regular estrictamente el umbral de entrada de la industria bancaria, implementar estrictamente estándares y condiciones abiertos e iguales, fortalecer la supervisión de la industria bancaria, seguir la tendencia y abrir la legalización de los "bancos privados". y "finanzas privadas", puerta estandarizada. Esta es la necesidad de que las empresas privadas y el capital privado de nuestro país disfruten del trato nacional y participen en el desarrollo de la industria financiera. Es la necesidad de acelerar la formación de un mercado financiero unificado y completo en nuestro país. que nuestro país profundice la reforma financiera y promueva la profundización financiera.

La segunda pregunta es: ¿pueden los bancos comerciales estatales que cotizan en bolsa realmente realizar operaciones corporativas y orientadas al mercado?

En vista de la extrema importancia de la industria financiera para la seguridad económica nacional y del hecho de que los bancos estatales han sido durante mucho tiempo un importante portador del macrocontrol nacional, ¿pueden los bancos comerciales estatales de China lograr mejores resultados? La corporación y el funcionamiento orientado al mercado todavía necesitan tiempo para ser probados.

Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. Al igual que otros bancos chinos, los ingresos del ICBC dependen en gran medida de los ingresos procedentes de los diferenciales de tipos de interés de depósitos y préstamos. Aunque su ratio de ingresos por tipos de interés distintos de los depósitos y préstamos es ligeramente superior al nivel medio de 65.438+00% de todos los bancos chinos, está lejos del nivel medio de alrededor del 50% de los principales bancos internacionales. Bajo la presión realista del exceso de liquidez en los bancos y la incapacidad de aumentar significativamente la tasa de contribución de los ingresos por diferenciales distintos de intereses en el corto plazo, después de cotizar en bolsa, el ICBC debe mantener y continuar expandiendo su escala de préstamos y mejorar la relación préstamo-depósito. relación para realizar la tasa de retorno de 65,438+06% prometido. A juzgar por otro aumento del coeficiente de reservas de depósitos bancarios de 0,5 puntos porcentuales el 5438+05 de junio, controlar la escala del crédito bancario, reducir adecuadamente los coeficientes de depósitos a préstamos bancarios y reducir el exceso de liquidez son los objetivos y requisitos básicos del actual macrocontrol nacional. Por lo tanto, como el banco comercial estatal más grande de China, el primer objetivo del ICBC después de su cotización es aumentar las ganancias corporativas y cumplir con los requisitos de todos los accionistas, o debería continuar siguiendo los requisitos de la regulación nacional e implementar políticas crediticias nacionales. como su principal orientación? Se ha convertido en un tema importante que preocupa a la gente. No se trata sólo del Banco Industrial y Comercial de China. Todos los bancos comerciales estatales de China, incluidos el Banco de China y el Banco de Construcción de China, han encontrado verdaderas dificultades después de su cotización en bolsa.

Dado que los tres principales bancos comerciales estatales están controlados por el Estado después de cotizar en bolsa, los principales accionistas sin duda desempeñarán un papel de liderazgo en la dirección del desarrollo de los bancos e incluso en la toma de decisiones de asuntos específicos. comportamientos operativos. Además, después de cotizar en bolsa, los altos directivos, como los presidentes de los bancos comerciales estatales, todavía muestran un fuerte sentido de los funcionarios administrativos, lo que a menudo hace que la toma de decisiones de los altos directivos de los bancos que cotizan en bolsa se incline más hacia las necesidades de gestión y sociales. hasta cierto punto, esto sacrifica el funcionamiento orientado al mercado y los beneficios económicos internos de la empresa.

En la actualidad, la importancia positiva de la cotización de los bancos comerciales estatales de mi país puede reflejarse más en la mejora del índice de adecuación de capital del banco.

En cuanto a cómo lograr verdaderamente la operación orientada al mercado de los bancos comerciales estatales que cotizan en bolsa y maximizar los intereses de todos los accionistas como objetivo operativo principal, es necesario profundizar aún más las reformas financieras para encontrar una solución.

¿Cuántos bancos comerciales estatales hay en China? 5. Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola de China, Banco de China, Banco de Construcción de China y Banco de Comunicaciones.

Cómo responden los bancos comerciales estatales a los desafíos después de unirse a la OMC Resumen: Este artículo analiza brevemente la competencia y los desafíos que plantea la adhesión a la OMC, así como los preparativos que deben realizar los bancos comerciales estatales. hacer en términos de conceptos, mecanismos, talentos, productos, tecnología, etc. Mejorar la competitividad general y las capacidades de desarrollo sostenible de los bancos comerciales estatales.