¿Qué es una carta de garantía?
Pregunta 1: ¿Qué es una carta de garantía?
Pregunta 2: ¿Qué significa una carta de garantía?
Carta de Garantía: Certificado escrito de garantía de crédito emitido por un banco, compañía de seguros, compañía de garantía o individuo a un tercero beneficiario a solicitud del solicitante. El garante es responsable de la deuda del solicitante o. obligación de asumir la responsabilidad de la indemnización.
Nombre en inglés: L/G
Sinónimos: Carta de Garantía
Una carta de garantía es una forma especial de garantía que combina la reputación comercial de ambas partes. en las transacciones comerciales. Traducido en reputación bancaria. Una carta de garantía es diferente de un contrato de garantía general y de una carta de crédito contingente. Por lo tanto, los bancos deberían prestar más atención a reducir sus propios riesgos al emitir una carta de garantía.
Aval bancario: Un aval bancario se refiere a un documento de compromiso escrito con carácter de garantía emitido por el banco a petición del cliente una vez que el cliente no paga la deuda o no cumple lo estipulado en el contrato suscrito. con el beneficiario, Cuando se pacte una obligación, el banco deberá cumplir el pasivo de garantía. Tiene las siguientes dos características:
1. La carta de garantía se emite con base en el contrato comercial pero no está adjunta al contrato comercial y tiene efectos legales. Cuando el beneficiario hace un reclamo razonable bajo la garantía, el banco garante debe asumir la responsabilidad del pago, independientemente de si el principal acepta pagar y de los hechos reales de la ejecución del contrato. Es decir, una carta de garantía es un compromiso y es básicamente una transacción documentada.
2. El crédito bancario sirve como garantía y es fácilmente aceptado por ambas partes del contrato.
Hay tres partes principales involucradas en el negocio de garantía bancaria: el cliente, el beneficiario y el banco garante. Además, suelen haber contragarantes, bancos asesores y bancos confirmantes. Se forma una relación contractual entrelazada entre estas partes, y la relación jurídica entre ellas es la siguiente:
1. La relación acreedor-deuda entre el principal y el beneficiario con base en el contrato firmado entre sí o. otros derechos y obligaciones. Este contrato es la base de los derechos y obligaciones entre ellos. Es el contrato principal en comparación con la carta de garantía y la carta de garantía es el requisito previo para la creación y existencia de los otros dos contratos. Si el contenido de este contrato no es completo, traerá riesgos a las obligaciones de garantía del banco. Por lo tanto, cuando un banco acepta una solicitud de garantía, debe exigir al principal que aporte el contrato firmado entre él y el beneficiario.
2. La relación jurídica entre el cliente y el banco es una relación de encomienda y garantía basada en la “Carta Garantía” firmada por ambas partes. La “Carta Garantía” deberá incluir el contenido, monto, tipo de garantía, depósito de garantía, cobro de gastos de manejo, condiciones y tiempo para que el banco emita la carta garantía, período de garantía, responsabilidad por incumplimiento de contrato por parte de ambos. partes, cambio y terminación del contrato, etc. Hacer un acuerdo detallado para aclarar los derechos y obligaciones del cliente y el banco. La "Carta de Garantía" es la prueba de que el banco cobra los gastos de gestión del principal y recupera el reembolso del principal después de cumplir con sus obligaciones de garantía. Por lo tanto, después de recibir una solicitud de garantía de un cliente, un banco debe evaluar y revisar cuidadosamente la situación crediticia, la deuda, el contenido de la garantía y los riesgos operativos del cliente para minimizar sus propios riesgos.
3. La relación jurídica entre el banco garante y el beneficiario es una relación de garantía basada en la carta de garantía. Una carta de garantía es un contrato unilateral por el cual el beneficiario tiene derecho a exigir al banco el pago de la deuda. En la mayoría de los casos, una vez emitida una carta de garantía, el banco asumirá directamente la responsabilidad de la garantía.
Aval bancario a la vista: Dependiendo de la naturaleza de la garantía, se puede dividir en garantía subordinada y garantía a la vista. Una garantía a la vista es una carta emitida por un banco que expresa por escrito que asumirá la responsabilidad de pago incondicional cuando el beneficiario presente un reclamo que cumpla con los términos de la garantía u otras condiciones estipuladas en la misma.
Las responsabilidades del banco en una garantía a la vista.
(1) El banco sólo tiene la obligación de examinar cuidadosamente los documentos especificados en la carta de garantía en su superficie.
Según las Reglas Uniformes para Garantías a la Vista promulgadas por la Cámara de Comercio Internacional en 1992 y la Convención de las Naciones Unidas sobre Garantías Sexuales y Cartas de Crédito Standby firmada por las Naciones Unidas en 1995, aunque el garante no es responsable de la exactitud de los documentos. presentado por el beneficiario, Sin embargo, el garante primero debe ejercer un cuidado razonable y examinar si los documentos son superficialmente apropiados. Si los documentos están completos, el garante pagará siempre que los documentos presentados se examinen con precaución razonable y cumplan con los requisitos superficiales estipulados. en la carta de garantía Incluso si El contenido del documento es falso y la forma es falsificada, y el garante no asume responsabilidad por culpa, es decir, el garante no puede utilizar esto como defensa para compensar al garante.
(2) El banco tiene la obligación de notificar al beneficiario la solicitud de compensación. Cuando el beneficiario presente formalmente un reclamo, el garante notificará inmediatamente al cliente y le entregará todos los documentos presentados por el beneficiario para que el cliente pueda defender el reclamo del beneficiario en función del cumplimiento específico del contrato subyacente. Si el garante no notifica y causa pérdidas al mandante, el garante asumirá él mismo esta parte de las pérdidas y no tendrá derecho a exigir compensación al mandante. Además, a menos que el garante pueda probar con absoluta certeza que el reclamo del beneficiario es fraudulento, es decir, que el beneficiario hizo el reclamo de mala fe sabiendo que el principal no había violado el contrato, cualquier demora del garante en hacer el reclamo del beneficiario constituir un incumplimiento de la garantía bancaria a la vista.
Cuestiones a las que los bancos deben prestar atención al emitir cartas de garantía
En el negocio de garantías internacionales, la gran mayoría de los bancos utilizan garantías a la vista. Una vez que se emite una garantía a la vista, el banco lo hará. Sea el primero en pagar y asuma muchos riesgos. Por lo tanto, para reducir los riesgos, los bancos deben prestar atención a las siguientes cuestiones al emitir una garantía a la vista:
(1) La garantía debe especificar las condiciones de compensación, incluido el monto específico de la garantía, el beneficiario y la encomienda. persona, periodo de validez de la garantía, etc.
(2) El banco debe exigir al cliente que proporcione la contragarantía correspondiente o que proporcione una cierta cantidad de depósito, y el banco emitirá una carta de garantía dentro del monto del depósito.
(3) Cuando un banco emite una carta de garantía a un beneficiario en el extranjero, es una garantía externa. También debe prestar atención a las disposiciones legales para garantías externas, como la presentación de informes a la Administración de Divisas. para su aprobación.
(4) Cuando un banco emite una carta de garantía, también debe revisar cuidadosamente la autenticidad del contrato básico para evitar fraudes.