Estudio de caso de análisis de préstamos corporativos
Lo más importante es fijarse en la solidez financiera de la empresa, el objetivo del préstamo y la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, uno es ver si se puede recuperar de forma segura y el otro es ver si se pueden obtener mejores rendimientos. Uno de estos buenos estados financieros es de gran importancia y hay que encontrar la manera de convencer al banco.
La empresa necesita tener una cierta cantidad de fondos propios, garantía (que debe ser evaluada por la empresa evaluadora), proporcionar un balance y depósitos bancarios, y el banco debe tener la capacidad de demostrar reembolso. El crédito también es un aspecto de la evaluación. También depende del tipo de préstamo que solicite, a corto o largo plazo. Algunos bancos también exigen garantías además de garantías. Depende del banco.
Se deben tener en cuenta cuatro estándares para los préstamos: calificaciones del sujeto (qué hace la empresa y qué puede hacer);
1. implica exposición al riesgo y diferentes métodos de valoración);
2. Capacidad de pago, también conocida como la primera fuente de pago (es decir, si la empresa puede pagar el dinero, lo que involucra el balance general, el estado de resultados y el efectivo). formulario de flujo, el administrador de la cuenta bancaria investigará la capacidad de pago de la empresa en función del informe y los métodos en el sitio y fuera del sitio);
3. dividido en hipoteca, prenda y garantía Tres tipos.
Datos ampliados:
¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos? Análisis de las condiciones para que las empresas soliciten préstamos a los bancos
1. Debe ser aprobado por la Administración Estatal de Industria y Comercio para estar establecido, registrado y poseer una licencia comercial;
2. Implementar una contabilidad económica independiente y operar de forma independiente, responsable de sus propias ganancias y pérdidas. Es decir, las empresas tienen derecho a participar de forma independiente en actividades comerciales como la producción y la circulación de productos básicos, tener fondos operativos independientes, planes financieros y estados contables independientes, depender de sus propios ingresos para compensar los gastos, planificar ganancias y pérdidas de forma independiente, y firmar contratos de compra y venta de forma independiente;
3. Tener una determinada cantidad de fondos propios;
4. Cumplir con las políticas, leyes y sistemas de gestión de liquidación de créditos bancarios, y depósito básico abierto. cuentas y cuentas generales de depósito en bancos según sea necesario;
5. Existe mercado para el producto
6. 7. No se permite la malversación de fondos de crédito.
8 Cumplir con más de diez elementos, como el crédito.
También se deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Tener la capacidad de pagar el capital y los intereses en el plazo previsto, es decir, que se hayan pagado el principal y los intereses originales del préstamo a pagar. y se ha formulado un plan de pago aprobado por el banco para el préstamo pendiente;
2. El departamento de administración industrial y comercial se encarga de los procedimientos de inspección anuales;
3. el índice de responsabilidad cumple con los requisitos bancarios, etc.
Las empresas con diferentes métodos de préstamo tienen diferentes condiciones de préstamo:
Después de cumplir con los requisitos básicos anteriores, las empresas pueden elegir el tipo de préstamo que se adapte a sus propias características. Dos tipos comunes de préstamos son: hipotecas comerciales y líneas de crédito comerciales.
¿Qué indicadores deben analizar los bancos a la hora de conceder préstamos a pequeñas y medianas empresas?
El mayor problema al que se enfrentan muchas pequeñas y medianas empresas es la estricta revisión de los fondos y cuotas por parte de bancos e instituciones financieras, por lo que al solicitar préstamos corporativos, consulte de antemano los siguientes indicadores:
1. El monto del impuesto depende principalmente del impuesto al valor agregado y del impuesto sobre la renta corporativo de la empresa. También analizará si los ingresos operativos son estables y si habrá una caída significativa en comparación con el año pasado.
2. Durante la operación, inevitablemente encontrará algunos problemas económicos y legales. Si la empresa tiene una demanda, el banco puede encontrar el documento de la sentencia en el anuncio judicial. Si hay un pleito, clasificado como cerrado o no, algunos bancos ignorarán el cierre, pero como es difícil de identificar para las máquinas, incluso el demandante provocará una denegación.
3. Depende principalmente de los proveedores ascendentes y de los clientes descendentes, de la estabilidad de la cadena industrial ascendente y descendente en la que opera la empresa y de si los propios clientes de la empresa son clientes de alta calidad.
4. Los cambios históricos de una empresa dependen principalmente de si ha habido cambios en los accionistas, personas jurídicas y algunos negocios principales de la empresa en el último año, especialmente cambios en los accionistas. Generalmente, los bancos requieren un cierto período de tiempo antes de poder solicitar un préstamo de crédito para pequeñas y microempresas.
5. Es común que los propietarios de las pequeñas y medianas empresas no sean personas jurídicas y dejen que otros actúen como personas jurídicas, y las personas jurídicas tengan 0 acciones. En la era del big data, mucha información relevante queda clara de un vistazo. La tenencia de acciones en nombre de accionistas o sociedades holding a través de estructuras corporativas complejas a menudo será rechazada automáticamente por el sistema.
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¿Qué tipo de análisis financiero debe realizar un banco al prestar dinero a una empresa?
Realizar análisis financiero: comprender la solvencia, rentabilidad y capacidad operativa de la empresa a partir de sus datos financieros, y comprobar si la empresa tiene capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo. Comprenda si la empresa tiene otras partidas de pago importantes que puedan reducir su solvencia.
Análisis no financiero: Comprender si existen riesgos importantes en el negocio de la empresa, incluidos riesgos de políticas, riesgos legales, riesgos morales y otros factores de riesgo que puedan amenazar la solvencia de la empresa. Juzgar el estado crediticio de la empresa en función del estado de sus transacciones anteriores, si es una empresa que puede otorgar préstamos y a qué grado de préstamo específico pertenece, probablemente afectará el monto del préstamo y la tasa de interés.
¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos bancarios corporativos?
1. Beneficios de los préstamos bancarios
1. Existen muchas políticas preferenciales y existen políticas de apoyo de muchos países para las pequeñas y medianas empresas. Los bancos también han lanzado varias políticas preferenciales en respuesta al llamado nacional para aliviar la presión económica sobre las empresas.
2. Los préstamos bancarios son rápidos. Si los materiales enviados cumplen con los requisitos del banco y la garantía o garante cumple con los estándares, podrá obtener rápidamente los fondos que necesita.
3. Costes de tipos de interés bajos. En comparación con otros tipos de empresas o instituciones crediticias, los préstamos bancarios tienen tasas de interés más bajas, lo que puede reducir los costos de pago para las pequeñas y medianas empresas.
4. Bajo coste. En comparación con otros instrumentos financieros, los préstamos bancarios tienen el costo más bajo y la tasa de interés de los préstamos bancarios depende de la situación específica. En términos generales, la tasa de interés es más alta que la tasa preferencial para préstamos para pequeñas empresas. La tasa de interés de los préstamos de empresas con baja calificación crediticia puede ser más alta que la de las empresas con alta calificación crediticia; la tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo es más alta que la tasa de interés de los préstamos a corto plazo. En conjunto, las tasas de interés de los préstamos bancarios todavía tienen ventajas comparativas.
5. Fuentes estables de fondos. Como los bancos son fuertes y tienen fondos suficientes, sus fuentes de financiación son relativamente estables. Siempre que la solicitud de préstamo de las pequeñas y medianas empresas pase la revisión del banco, firme un contrato de préstamo con el banco y cumpla con las condiciones de emisión del préstamo, el banco siempre podrá proporcionar fondos a la empresa de manera oportuna para cumplir con su financiamiento. necesidades.
En segundo lugar, las desventajas de los préstamos bancarios
1. Hay muchos procedimientos, y es relativamente complicado solicitar un préstamo en un banco.
2. Los requisitos de garantía son muy estrictos. Para las pequeñas y medianas empresas, los préstamos bancarios requieren garantías reales o de terceros, y los requisitos para las garantías son estrictos.
3. Mayores requisitos de crédito. Las empresas y entidades corporativas deben tener un historial crediticio más alto. De lo contrario, será difícil aprobar la revisión.