¿Aumentarán las tasas de interés de los préstamos si el RMB se deprecia?
El impacto de la depreciación del RMB en los préstamos: primero, la mayoría de los bancos nacionales tienen exposición de activos netos y la depreciación puede generar ganancias cambiarias.
En segundo lugar, el desajuste entre los activos y pasivos monetarios es limitado y los activos sólo representan una pequeña parte de los activos totales del banco, por lo que se puede ignorar el impacto positivo de una ligera depreciación del RMB.
En tercer lugar, la expansión de las fluctuaciones del tipo de cambio traerá un mayor potencial de desarrollo a los derivados cambiarios, lo que luego se traducirá en un aumento de los ingresos por transacciones, siempre que los bancos nacionales puedan controlar los riesgos cambiarios. Sin embargo, en un futuro próximo, dada la experiencia profesional de los bancos nacionales en el mercado de divisas y la limitada variedad de productos de cobertura del RMB, los beneficios generados por los derivados de divisas seguirán siendo limitados.
En cuarto lugar, los préstamos internos ascendieron a aproximadamente 92.100 millones de dólares, lo que representa el 6% del total de préstamos bancarios al 30 de junio de 2015. En medio de las expectativas de depreciación del RMB, la demanda de préstamos ha disminuido entre junio y el 15 de julio y fue de sólo 30 mil millones de RMB, muy por debajo de los 446 mil millones de RMB del mismo período del año pasado. El impacto de la caída de los préstamos sobre el crecimiento de los préstamos y el financiamiento social total debería ser limitado.
En general, creemos que una depreciación del RMB del 2-5% tendrá un impacto directo limitado en el desempeño de los bancos nacionales. Dado el control de cuotas sobre las salidas de capital y el apoyo del banco central, el riesgo de liquidez de la industria bancaria de China estará controlado.
¿Qué impacto tendrá la depreciación del RMB en los tipos de interés de las hipotecas bancarias?
Hola, si el RMB se deprecia, la moneda del préstamo bancario también se reducirá cuando se deprecie, como 200.000, lo que significa que el poder adquisitivo de 200.000 después de la depreciación no es tan fuerte como cuando lo solicitó. para el préstamo. El valor real del RMB significa que la situación económica no es muy estable y las tasas de interés correspondientes también se ajustarán, pero el rango de ajuste se basa en la situación económica en ese momento y el ajuste de las tasas de interés se basa en la situación económica. situación. No tendrá un gran impacto en su hipoteca.
A medida que el RMB se deprecie, ¿aumentará el pago mensual de la hipoteca o aumentará la clasificación?
A medida que el RMB se deprecia, los préstamos hipotecarios generalmente caerán.
La situación general de la depreciación del RMB es inflación y aumento de precios. La depreciación del RMB se puede dividir en depreciación interna y depreciación del tipo de cambio internacional frente al dólar estadounidense. El valor de la moneda se expresa como la capacidad de intercambiar monedas extranjeras, lo que se refleja específicamente en los cambios en los tipos de cambio. La depreciación de la moneda en este momento se refiere a la reducción de la capacidad de una unidad de moneda nacional para cambiarse por moneda extranjera, y el tipo de cambio de la moneda nacional disminuye.
Las herramientas de tipo de cambio se utilizan a menudo para ajustar el desequilibrio de la balanza de pagos de un país. Los gobiernos de todos los países esperan utilizar herramientas de tipo de cambio para restaurar una balanza de pagos internacional desequilibrada, especialmente cuando la balanza de pagos internacional de un país es deficitaria, utilizando la estrategia de devaluar su moneda. Se espera que mediante la depreciación de la moneda local, por un lado, se reduzca el precio de los productos básicos de exportación nacionales y se mejore la competitividad de los precios de los productos básicos de exportación nacionales en el mercado internacional, promoviendo así las exportaciones y aumentando las exportaciones. La depreciación del RMB significa que el poder adquisitivo del RMB en China se reduce. Esto significa que el RMB es cada vez menos valioso a nivel nacional. La estabilidad de precios es uno de los cuatro objetivos macroeconómicos.
Si la moneda se deprecia repentinamente y rápidamente, ¿tengo que pagar por adelantado el préstamo bancario que debía?
Depende de qué tan rápido puedas depreciarte. Si la depreciación es tan rápida como en Zimbabwe, y cualquier billete tiene un valor nominal de un billón, su préstamo hipotecario de cientos de miles o más de un millón no será suficiente para reemplazarlo. Simplemente agita tu mano y dale una al banco, y quédate con el resto como propina. ¡Eso es muy generoso!
Por supuesto, si un país realmente alcanza ese nivel, estará a un paso del sometimiento nacional. No hay necesidad de preocuparse por su hipoteca, pero hay más cosas de qué preocuparse. Básicamente, se puede decir que la gente está en una situación desesperada y sería bueno tener suficiente para comer.
En el caso de una depreciación general de la moneda, la decisión de liquidar su hipoteca anticipadamente depende de la situación real. A largo plazo, la depreciación de la moneda es inevitable. Ningún país o economía puede evitar la depreciación de la moneda. Esta es también una ley inevitable del desarrollo económico. Los economistas teorizan que una inflación moderada es buena para el desarrollo económico. En una economía sana, la moneda se deprecia, la economía se desarrolla y los ingresos de las personas también aumentan. Esta es una ley natural muy normal.
Para las personas con hipotecas, el plazo de préstamo más largo puede llegar a los 30 años. Según el ritmo actual de depreciación de la moneda, básicamente se duplicará en diez años. Hace diez años, una hipoteca mensual de 3.000 yuanes puede haber sido una carga enorme, pero diez años más tarde puede representar sólo una pequeña proporción de los ingresos personales.
Si has acumulado una gran suma de dinero y no tienes un proyecto de inversión y gestión financiera con una alta tasa de retorno, y simplemente depositas el dinero en el banco para pagar intereses, entonces también podrías pagar el préstamo por adelantado.
Después de todo, según los niveles de interés actuales, el interés de los depósitos ronda el 2% y el interés de las hipotecas bancarias supera el 5%. Definitivamente es apropiado liquidar su hipoteca anticipadamente.
Si tienes un buen proyecto y la tasa de rentabilidad supera con creces el interés de la hipoteca, entonces es más adecuado invertir tu dinero. Por supuesto, el requisito previo para el pago anticipado del préstamo es que debe tener suficiente dinero y mantener suficientes reservas en caso de que todo el dinero se utilice para pagar el préstamo antes de tiempo. Si algo le sucede a su familia y realmente no puede hacerlo todos. día, es realmente ineficaz.
Para los bancos, no importa cuánto se deprecie la moneda. La banca es una industria donde las ganancias están garantizadas. Mientras las deudas incobrables estén bien controladas, los bancos pueden ganar dinero. Después de todo, lo que el banco le presta no es su propio dinero, sino el dinero del depositante. El interés del préstamo es siempre mucho mayor que el interés del depósito. Basta con mirar a las empresas Fortune 500 en China. Esos bancos son siempre los que ganan más dinero.
Estaba pensando en un problema antes. Por ejemplo, ahora le debo al banco 10.000 yuanes y lo pagaré a plazos en 30 años. Después de 10, será fácil ganar 10.000. ¿El dinero que le debo al banco será el mismo que el dinero que firmé con el banco hace 10 años?
La depreciación de la moneda significa la apreciación de los activos fijos. Al igual que cuando pidió dinero prestado para comprar una casa hace más de diez años, le resultó difícil devolver 2.000 yuanes al mes. ¿Aún le resulta difícil devolver 2.000 yuanes al mes? La depreciación de la moneda significa que sus ingresos aumentan y sus activos fijos se están apreciando. De hecho, el préstamo bancario que debía antes se obtuvo desde la perspectiva de la inflación, mientras que la tasa de interés fija permanece sin cambios. No lo devuelva por adelantado (excepto los de alto interés).
No es asunto suyo reembolsar el dinero por adelantado, pero los bancos no exigirán a los clientes que reembolsen el dinero por adelantado ni se retrasarán debido a la apreciación y depreciación de la moneda.
¡Debe ser conforme al contrato de préstamo!
La depreciación y la apreciación poco tienen que ver con el dinero que le debes al banco. No lo debes.