Si planea pagar su hipoteca anticipadamente en el futuro, ¿cuál de los dos métodos de pago es el adecuado?

1. Si planea pagar su préstamo hipotecario anticipadamente en el futuro, ¿cuál de los dos métodos de pago es el adecuado?

Las regulaciones de pago anticipado de préstamos de los principales bancos, ICBC: exigen a los prestatarios solicitar el préstamo con 10 días hábiles de antelación. El banco presenta una solicitud por escrito. Si el préstamo tiene menos de un año, la penalización por reembolso anticipado es del 5% del importe total del reembolso anticipado después de un año, el límite inferior. del importe del reembolso anticipado es 6 veces el importe del reembolso mensual normal. Banco de China: el prestatario debe presentar una solicitud por escrito al banco con 15 días hábiles de anticipación. Si el préstamo se reembolsa hace menos de 1 año, la multa por reembolso anticipado es de 1 mes de interés sobre el monto total del reembolso anticipado (. la tasa de interés es de 30 tasas de interés diarias en la fecha de amortización anticipada); después de un año, no se cobrará ninguna indemnización por amortización anticipada; Banco de Construcción de China: si el préstamo tiene menos de un año, no se aceptará el pago anticipado en circunstancias especiales (como la monetización de fondos), pero si se debe pagar un mes de interés al mismo tipo de interés; tiene más de un año, dentro del período del préstamo. El prestatario presenta una solicitud por escrito al banco y, tras la aprobación del banco, puede reembolsar parcialmente el principal por adelantado o liquidar todo el principal y los intereses del préstamo por adelantado. Banco de Comunicaciones: si el préstamo tiene menos de 1 año, generalmente no se aceptará después de 1 año, el monto del reembolso anticipado no será inferior al monto del reembolso de 6 meses; Banco Agrícola de China: el prestatario debe presentar una solicitud por escrito al banco con 7 días hábiles de anticipación. Después de un año, el límite inferior del monto del reembolso anticipado es 6 veces el monto del reembolso mensual normal. Banco de Shanghai: generalmente, si el préstamo se ha reembolsado durante 6 meses dentro del período de reembolso, el prestamista puede solicitar el reembolso anticipado sin cobrar daños y perjuicios; si es menos de 6 meses, el banco cobrará el 4% del reembolso anticipado; Principal. Cobrar daños y perjuicios (que no excedan el interés total pagadero por la devolución anticipada del principal). HSBC: Puede pagar por adelantado en cualquier momento, pero debe programar una cita con 2-3 días hábiles de anticipación. Si el préstamo se ha pagado durante un año dentro del período de pago, 2 meses de intereses sobre el saldo total del mismo. el préstamo se cobrará como indemnización por daños y perjuicios si el préstamo se ha reembolsado dentro del período de amortización. Después de 2 o 3 años, se cobrará un interés de 1 mes sobre el saldo total del préstamo como indemnización por daños y perjuicios; 3 años, no se cobrarán daños y perjuicios.

2. ¿Cuál es la mejor manera de liquidar anticipadamente tu préstamo hipotecario?

Reembolso único

Si el comprador de la vivienda opta por reembolsar el préstamo por adelantado en una sola suma y liquida todo el principal de la hipoteca, se recomienda solicitarlo anticipadamente. reembolso después de que el período de reembolso del préstamo haya expirado 2 años después del préstamo. Debido a que la mayoría de los bancos tienen regulaciones, si un comprador de vivienda decide pagar el préstamo anticipadamente, si el período de pago del préstamo es inferior a 2 años, se le cobrará una multa liquidada o una tarifa de gestión de aproximadamente el 3%.

Si los compradores de vivienda optan por pagar el préstamo por adelantado en una sola suma dos años después de que finalice el período de pago del préstamo, pueden ahorrar muchos gastos de gestión.

Pagar parte del préstamo

Si al comprador de la vivienda todavía le queda más de la mitad del capital pendiente, es más rentable optar por pagar el préstamo anticipadamente, porque mucho de interés se puede reducir. Pero si el comprador de la vivienda ya ha reembolsado gran parte del principal de la hipoteca, no hay necesidad de optar por reembolsar el préstamo anticipadamente, porque más tarde el comprador de la vivienda básicamente reembolsará los intereses. Después del reembolso anticipado, acortar el plazo del préstamo ahorra más intereses que no acortar el plazo.

Reembolso igual del principal

Reembolso igual del principal significa que, además de reembolsar el principal en cuotas iguales, también se deben reembolsar los intereses del dinero restante. Pero a medida que pasa el tiempo de pago, el interés que paga es cada vez menor. Los expertos estiman que el pago anticipado es más rentable cuando se ha pagado 1/4 del período total de pago.

Ejemplo: el capital del préstamo es de 800.000 yuanes, el plazo del préstamo es de 20 años, la tasa de interés anual es del 5% y se reembolsan 400.000 yuanes por adelantado al final del segundo año. El plazo restante del préstamo es de 216 cuotas. A partir de entonces, los reembolsos se realizarán en forma de años acortados y años no acortados, respectivamente.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 720.000,00 yuanes. Después de pagar 400.000 yuanes por adelantado, todavía queda un capital de 320.000,00 yuanes

yuanes. El pago mensual en el último mes antes del reembolso anticipado es de 6347,22 yuanes.

Si se acorta el plazo, el suministro mensual en el futuro será el más cercano a 6.347,22 yuanes. La solución más probable es acortar el plazo restante del préstamo de 216 a 64, y el nuevo primer pago mensual es de 6333,33 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 43333,33 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el capital restante de 320.000,00 yuanes debe liquidarse en 216 cuotas, el primer pago mensual es de 2.814,81 yuanes y el interés total a pagar es de 144.666,67 yuanes.

Si no acortas el plazo, pagarás más intereses que si acortas el plazo = 144666,67-43333,33 = 101333,34 yuanes

Cantidades iguales de principal e intereses

Si paga cantidades iguales de capital e intereses, el tiempo de pago ha expirado. Al cumplirse 1/3 del período del préstamo, se ha pagado la mitad de los intereses. Si quieres pagar tu préstamo antes de tiempo, date prisa. Si el reembolso igual del principal y los intereses ha llegado a la mitad del plazo, la mayor parte del interés se ha reembolsado en este momento y una mayor parte del principal se reembolsará en el futuro, por lo que el reembolso anticipado tiene poca importancia.

Ejemplo: las condiciones permanecen sin cambios y el monto del préstamo sigue siendo el mismo: 800.000 yuanes.

El capital restante del préstamo al final del segundo año es de 750.980,33 yuanes. Después de pagar 400.000 yuanes por adelantado, el capital restante es de 350.980,33 yuanes. El pago mensual antes del reembolso anticipado es de 5.279,65 yuanes.

Si se acorta el plazo, el suministro mensual en el futuro se acercará más a los 5.279,65 yuanes. La solución más probable es acortar el plazo restante del préstamo de 216 a 78, con un nuevo pago mensual de 5.279,78 yuanes. De esta forma, el interés total a pagar es de 60.842,55 yuanes.

Si no se acorta el plazo, el principal restante de 350.980,33 yuanes debe liquidarse en 216 períodos, con un pago mensual de 2.467,51 yuanes por período y un interés total a pagar de 182.001,95 yuanes.

Si no acortas el plazo, pagarás más intereses que si acortas el plazo = 182001,95-60842,55 = 121159,40 yuanes

Presta atención a los requisitos bancarios

Los compradores no solo quieren pagar por adelantado. Para realizar el pago, deben conocer los requisitos del banco. Por ejemplo, muchos bancos tienen ciertos requisitos de edad y monto para el pago anticipado, e incluso cobrarán una cierta cantidad de indemnización por daños y perjuicios. Algunos lo cobran en función de varios meses de interés y otros lo cobran directamente en función del porcentaje del préstamo.

Al solicitar el reembolso anticipado, los compradores de vivienda también deben consultar al banco con antelación para ver con cuánta antelación deben presentar la solicitud y qué materiales deben preparar. Una vez liquidado el préstamo, los compradores de vivienda aún deben recordar seguir los procedimientos hipotecarios.

Muchos bancos exigen el pago durante más de un año antes de pagar por adelantado. Generalmente, existen tres oportunidades para pagos grandes.

Por supuesto, los detalles de pago de los bancos son diferentes. Algunos bancos tendrán que pagar una gran cantidad de daños y perjuicios si pagan anticipadamente. Esto está claramente establecido en el contrato de préstamo original. claramente con el banco. Después de sopesar la diferencia entre intereses y daños y perjuicios, considere si debe pagar por adelantado.

3. ¿Cuál es el método más económico y rentable para la amortización anticipada de préstamos hipotecarios?

Si quieres amortizar tu hipoteca antes de tiempo, elige una cantidad igual de principal. Generalmente existen dos métodos de pago en los bancos, igual capital e intereses y igual capital. Igual capital e intereses significa que la suma del principal y los intereses pagados cada mes sigue siendo la misma. Igual capital significa que el principal pagado cada mes es el mismo, pero el interés disminuye gradualmente cada mes. Si desea pagar su hipoteca por adelantado, se recomienda elegir el método de pago de capital igual. La presión del pago anticipado es relativamente alta y es adecuada para personas con ingresos más altos. Con el método de pago igual de capital e intereses, la velocidad de pago del principal es relativamente lenta, el tiempo de ocupación de los fondos es relativamente largo y el pago total de intereses es mayor que el método de pago igual de principal con el mismo período. 1. Debe preguntar claramente acerca de los requisitos para el reembolso anticipado. Si un prestatario quiere reembolsar el préstamo anticipadamente, debe transcurrir más de medio año desde el reembolso. Algunos bancos incluso exigen más de un año de reembolso. Los bancos generalmente exigen que los prestatarios presenten solicitudes por escrito o por teléfono con 15 días hábiles de anticipación. Los bancos deben revisar y aprobar las solicitudes de reembolso anticipado de los prestatarios, por lo que generalmente demora alrededor de un mes. Además, varios bancos tienen diferentes requisitos para el reembolso anticipado. Por ejemplo, algunos bancos estipulan que el reembolso anticipado debe ser un múltiplo integral de 10.000 y algunos bancos exigen una determinada cantidad de indemnización por daños y perjuicios. 2. Es necesario preparar los documentos para el reembolso anticipado del préstamo. Si el prestatario desea reembolsar el préstamo por adelantado, normalmente deberá acudir al banco para realizar los procedimientos de aprobación con su documento de identidad y el contrato de préstamo. haciendo una solicitud por teléfono o por escrito. Si es un prestatario que ha pagado el saldo total, después de que el banco calcule el monto restante del préstamo, será más fácil para el prestatario depositar suficiente dinero para pagar el préstamo anticipadamente. Si usted es cliente o propietario de un negocio de rehipotecas, lo mejor es buscar una agencia de garantía profesional para realizar la certificación notarial para evitar el riesgo de que el propietario no compre la propiedad después de que pague el préstamo por adelantado o que el propietario utilice el pago inicial. pago para ayudar al propietario a liquidar el saldo, de modo que el precio del propietario aumenta. 3. Pague el préstamo por adelantado. No olvide cancelar el seguro y cancelar la hipoteca. Una vez que el prestatario liquide todo el saldo por adelantado, el banco emitirá un certificado de liquidación. El prestatario traerá el certificado de liquidación del préstamo original. al banco, la copia original de la póliza original y la factura, y llame. Simplemente programe una cita con la compañía de seguros correspondiente para cancelar la póliza. Cuando un prestatario solicita un préstamo, el banco registrará la hipoteca. Una vez que el cliente haya liquidado el préstamo, no debe olvidarse de liberar la hipoteca.

El prestatario debe llevar el certificado de bienes raíces, el certificado de liquidación y otros certificados de derechos hipotecarios en el banco al comité de construcción de cada distrito para que se encargue de la liberación de la hipoteca. De esta manera, se puede decir que su propiedad es completamente suya. 4. No todo el mundo es el cliente más adecuado que ha firmado un préstamo con una tasa de interés de descuento del 30% para pagar el préstamo por adelantado. En comparación con el IPC actual, se puede decir que la tasa de interés de descuento actual del 30% es muy baja. El costo de este grupo de compradores de vivienda es muy bajo, por lo que no se recomienda liquidar el préstamo antes de tiempo.

4. La hipoteca es de 150.000 yuanes y el préstamo se reembolsa con 50.000 yuanes por adelantado cada año. ¿Qué tipo de método de pago es mejor? ¡agradecido!

Si planeas pagar el préstamo anticipadamente, es mejor pagar el capital en cantidades iguales, porque este método deduce los intereses del saldo y no necesitas pagar parte de los intereses.