¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo?

¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Al solicitar préstamos bancarios corporativos, debe seguir estrictamente el proceso de préstamo bancario para ahorrar tiempo y esfuerzo y mejorar la tasa de éxito de los préstamos bancarios corporativos.

Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo

1. Establecer una relación crediticia. La empresa envía al banco el "Formulario de solicitud para establecer una relación crediticia" por duplicado. Después de recibirlo, el banco investigará la naturaleza, viabilidad, eficiencia y utilización del capital de la empresa. Luego de investigar estos hechos, el banco firma un contrato para establecer una relación crediticia con la empresa.

2. Las empresas solicitan préstamos. Una vez que una empresa establece una relación crediticia con un banco, puede solicitar un préstamo al banco en función de sus necesidades de capital razonables durante sus operaciones comerciales. Se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo al presentar la solicitud y el banco revisará la solicitud de préstamo presentada por la empresa de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas relacionados. Préstamo empresarial de Hangzhou

3. realizar una revisión del préstamo. La revisión de préstamos realizada por el banco generalmente incluye:

Uso directo de préstamos corporativos;

(2) El estado operativo reciente de la empresa;

(3) El plan potencial de la empresa, plan de liquidez y estado de implementación;

(4) perspectivas de desarrollo empresarial;

(5) capacidad de endeudamiento empresarial, etc.;

4. La empresa firma un contrato de préstamo con el banco. Un contrato de préstamo es un contrato escrito firmado entre el comprador y el prestamista. Es un contrato económico que puede proteger mejor los intereses tanto de la empresa como del banco. El contenido de un contrato de préstamo generalmente lo determinan la empresa y el banco después de la negociación, y generalmente debe incluir los siguientes términos:

①Tipo de préstamo;

(2) Propósito del préstamo;

③Monto del préstamo;

(4)Tasa de interés del préstamo;

(5)Plazo del préstamo;

⑥Fuente de los fondos de pago y forma de pago;

⑦Términos;

8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato;

⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo debe ser firmado y sellado tanto por la empresa como por el banco;

5. Después de que la empresa firma un contrato de préstamo con el banco, el banco debe completar el aviso de préstamo. Una vez que el departamento de contabilidad registra la solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo. Para ello se completa cómo conseguir un préstamo bancario para un negocio.

2. ¿Los préstamos para pequeñas y microempresas de CCB también están disponibles para los clientes de CCB?

No puedo. Los clientes del CCB no pueden obtener préstamos. Las condiciones para solicitar préstamos a pequeñas y microempresas de la CCB son que las empresas y clientes corporativos de la CCB tengan licencias comerciales, hayan estado registradas y hayan operado durante más de un año y su volumen de negocios cumpla con los requisitos estipulados por la CCB.

En tercer lugar, si una empresa presta dinero a un banco, ¿qué debería hacer el banco?

(1) Precauciones para preparar los indicadores financieros de las empresas que toman préstamos de los bancos: 65,438+04 Indicadores financieros que las empresas que toman préstamos de los bancos deben captar: (65,438+0) Estructura financiera: 65,438 +0, el ratio de neto los activos al saldo del préstamo de fin de año deben ser superiores al 65,438+000% (las empresas de bienes raíces pueden ser superiores al 80%; la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año = saldo del préstamo de fin de año/activos netos 100%); Activos netos y saldo de préstamos al final del año La relación entre los saldos de préstamos también se denomina relación activo-pasivo neto. 2. La relación activo-pasivo debe ser inferior al 70%, preferiblemente inferior al 55%; relación activo-pasivo = pasivo total/activo total x 100%; (2) Solvencia: 3. El ratio circulante es 150% ~ 200%; ratio circulante = activos circulantes/pasivos circulantes 100%. 4. El índice de movimiento rápido es de aproximadamente el 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 80%. Ratio rápido = activos rápidos/pasivos corrientes 100%; activos corrientes = fondos monetarios, activos financieros para negociar, cuentas por cobrar, documentos por cobrar = activos corrientes - inventarios - pagos anticipados - activos no corrientes con vencimiento dentro de un año - Otros activos corrientes. 5. El ratio de garantía es inferior a 0,5. 6. El ratio de caja es superior al 30%. Ratio de caja = (equivalentes de efectivo)/pasivos corrientes. (3) Flujo de caja: 7. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debería ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debería estar por encima del 85 al 95%. 8. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85-95%. (4) Capacidad de operación: 9. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al 5%, indica que el producto llegará al final de su vida.

Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior) / Ingresos del negocio principal del período anterior 100%10 La tasa de rotación de las cuentas por cobrar debe ser superior a seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar (número de rotación de cuentas por cobrar) = ingreso operativo / saldo promedio de cuentas por cobrar = ingreso operativo / (saldo final de cuentas por cobrar) / 2 = ingreso operativo 2 / (saldo final de cuentas por cobrar)). 11. La velocidad de rotación de inventarios de las pequeñas y medianas empresas debería ser más de cinco veces. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. Velocidad de rotación del inventario (número de veces) = costo operativo / saldo promedio del inventario, donde saldo promedio del inventario = (inventario inicial e inventario final) ÷ ​​2. (5) Beneficios operativos: 12. El margen de beneficio operativo debe ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de bienes) × 100% = (ingresos por ventas - costo de bienes vendidos - gastos administrativos - gastos de ventas) / ingresos por ventas × 100%. 13. El rendimiento sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = tasa de interés neta sobre los activos totales × multiplicador del capital = tasa operativa neta × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ Total promedio; activos; multiplicador de capital = activos totales ÷ capital total de los propietarios = 1 ÷ (relación 1-activo-pasivo). 14. El índice de cobertura de intereses debe ser superior al 400%. Ratio de cobertura de intereses = Ganancias antes de intereses e impuestos / Gastos por intereses = (Utilidad total gastos financieros) / (Intereses capitalizados sobre gastos por intereses en gastos financieros).