¿Es rentable comprar una casa con un préstamo del fondo de previsión de vivienda?

El límite de préstamos del Fondo de Previsión se ajustó del 1 de julio de este año a un préstamo máximo de 600.000.

La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión es 4,86 ​​y la tasa de interés del préstamo comercial es 7. 2. La tasa de interés preferencial para el primer préstamo comercial es 6,12.

Se trata del capital promedio y del capital e intereses iguales de los préstamos comerciales. Los préstamos del fondo de previsión se basan en el pago mínimo y el pago mensual promedio, no en el capital promedio y el capital e intereses iguales. El monto de pago mínimo que se le otorga no es menor que el monto de pago mínimo cada mes. Puedes devolver todo lo que quieras. El pago mensual promedio consiste en distribuirle equitativamente el capital y los intereses. Los intereses del fondo de previsión se calculan mensualmente. Por ejemplo: (Usted toma un préstamo de 200.000 y el pago mínimo es 1.000, pero paga 5.000 cada mes. Todo el capital adicional se deducirá 200.000 el próximo mes y el interés se recalculará sobre el resto. Si pide prestado 20 Diez mil, 20 años, 5 años de amortización con solo 5 años de interés

Préstamo comercial:

Método de amortización de principal e intereses igual: es decir, el prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo en la misma cantidad todos los meses.

El método de pago promedio del principal: el prestatario paga el principal en cuotas iguales todos los meses y el interés del préstamo disminuye mensualmente. dos métodos de pago:

El método de pago de capital promedio mantiene el principal de cada pago sin cambios durante todo el período de pago, y el interés de pago disminuye mes a mes; el capital total y los intereses disminuyen mes a mes. El método tiene una alta presión para el pago anticipado y es adecuado para personas con ingresos más altos o que desean pagar por adelantado.

En el método de pago igual de capital e intereses, el monto del capital de cada cuota es. diferente, el monto de pago inicial es pequeño y el capital y los intereses mensuales totales son iguales. La velocidad de pago del principal es relativamente lenta y el pago de intereses total es mayor que el método de pago del principal general del mismo período, por lo que se necesita.

Actualmente, existen dos tipos principales de préstamos personales para vivienda: el método de pago de capital e intereses igual y el método de pago de capital promedio. Muchas personas creen erróneamente que el método de pago de capital promedio puede ahorrar. interés porque no entienden el principio de cálculo del interés bancario

1. ¿Qué factores determinan el monto del interés del préstamo?

Como todos sabemos, todos los días se deposita dinero en el banco. banco, obtendrá intereses. Lo mismo ocurre con los préstamos. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más intereses pagará al banco. La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = Cantidad de fondos × tasa de interés. verdad inmutable!

Simplemente se configuran diferentes métodos de pago para satisfacer las diferentes necesidades o preferencias de consumo de personas con diferentes ingresos, diferentes edades y diferentes conceptos de consumo. El principal del préstamo se paga primero, ya sea desde el mismo. día a día o de día a día, lo que da como resultado que el principal del préstamo se utilice a largo plazo y el principal del préstamo se utilice a corto plazo, lo que a su vez afecta que la tasa de interés aumente o disminuya con cambios en el monto real de fondos ocupados y la duración del plazo.

Se puede ver que no importa qué método de pago del préstamo se adopte, el banco no hace negocios con pérdidas y el cliente no tiene el beneficio de. ahorrar gastos de intereses.

En segundo lugar, la comparación entre el método de pago igual de capital e intereses y el método de pago de capital promedio

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1. el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales todos los meses. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida cada mes. En el pago mensual inicial del préstamo, después de excluir los intereses liquidados mensualmente, el principal del préstamo es menor en la etapa posterior del préstamo, debido a la reducción continua del principal del préstamo, el interés del préstamo representa el 1%; del pago mensual Disminuyendo continuamente, el pago mensual del principal del préstamo es mayor.

Este método de pago en realidad requiere más préstamos bancarios y lleva más tiempo. Al mismo tiempo, también facilita a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual y su gestión financiera (como alquilar una casa, etc.).

). ¡Es sin duda la mejor opción para quienes dominan las inversiones y son buenos para "convertir dinero en una familia"!

2. Método de pago de capital promedio, es decir, el prestatario paga el principal del préstamo con la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del préstamo restante. capital al comienzo del mes. La suma de los dos es el monto de pago mensual.

Dado que el pago mensual del capital es fijo y el interés mensual del préstamo disminuye mes a mes a medida que disminuye el saldo del capital, el método de pago del capital promedio tiene un pago mensual mayor en la etapa inicial del préstamo. mensualmente a partir de entonces (monto de pago mensual = pago de capital mensual × tasa de interés mensual). Por ejemplo, para un préstamo del fondo de previsión a 15 años de 654,38 millones de yuanes, el monto de pago mensual del método de pago igual es 760,40 yuanes, mientras que el monto de pago del primer mes del método de pago de capital promedio es de 923,06 yuanes (una disminución mensual de 2,04 yuanes), que es superior a los 163,34 yuanes anteriores. Como este último reembolsa parte del principal del préstamo por adelantado, en realidad consume menos dinero que el primero y acorta la ocupación del dinero bancario. Por supuesto, el interés del préstamo es generalmente bajo (3613,55 yuanes por 10 años), lo que no significa que el prestatario obtenga ningún beneficio adicional.

Este método de pago es adecuado para personas cuyas cargas de vida serán cada vez más pesadas (cuidado de ancianos, atención médica, escolarización de los niños, etc.) o cuyos ingresos se espera que disminuyan gradualmente.

Se puede observar que el método de pago de montos iguales de capital no es una opción para ahorrar intereses. Si realmente existe una buena manera de ahorrar intereses, es aprender a consumir racionalmente, adaptar su dinero de acuerdo con su propia solidez financiera, vivir dentro de sus posibilidades, pedir prestado lo menos posible y pedir prestado poco dinero. forma.

En resumen, la base de comparación es diferente y la comparación en sí misma no tiene significado práctico. Si insistimos en comparar dos métodos diferentes de pago de préstamos para descubrir cuál paga menos intereses que el otro, ¡solo engañaremos y confundiremos al prestatario!