Compañía de Seguros Popular de China Seguro de Crédito a la Exportación

El seguro de crédito a la exportación alienta a las empresas exportadoras nacionales a expandir el comercio de exportación y explorar mercados extranjeros, y proporciona a los exportadores y a los bancos la responsabilidad de los riesgos políticos en el país importador (incluida la guerra). , control de cambios, Póliza de seguro por pérdidas en la recaudación de divisas causadas por controles de importaciones y pagos atrasados, etc.). ) y los riesgos comerciales del importador (incluyendo quiebra, incumplimiento y rechazo). Se trata de una política y medida especial para brindar protección contra riesgos a los derechos e intereses de las empresas bajo contratos de exportación, y cuenta con el apoyo de las finanzas nacionales. Su contenido principal es proteger los derechos e intereses legítimos de las empresas exportadoras en actividades económicas como el comercio de exportación, la inversión extranjera y la contratación de proyectos extranjeros.

1. Historia y situación actual del seguro de crédito a la exportación

El seguro de crédito a la exportación respaldado por el gobierno apareció por primera vez en el Reino Unido en 1919. En aquel momento, para alentar a sus empresarios a exportar a Australia, el Reino Unido creó un organismo gubernamental especial, la "Agencia de Garantía de Créditos de Exportación", para proporcionar a los exportadores seguros de crédito para productos básicos y garantías financieras. El seguro de crédito a la exportación en el sentido moderno incluye en realidad seguros y garantías. Su efecto de promoción de las exportaciones se refleja principalmente en los siguientes aspectos: en primer lugar, proporciona protección suficiente para todo el proceso de exportación para reducir o transferir los riesgos en el comercio, las divisas y los pagos. riesgos, de modo que los intereses de los exportadores puedan protegerse desde la firma del contrato hasta la liquidación final. En segundo lugar, proporcionar financiación comercial o servicios de financiación de proyectos a los exportadores. Esta función se logra mediante garantía de crédito del comprador, garantía de financiación de proyectos, financiación a tipo de interés fijo, seguro de garantía, etc. En tercer lugar, brinda a los exportadores la oportunidad de participar en proyectos de exportación a gran escala o de cooperación económica internacional. Estos proyectos implican adquisiciones transfronterizas. Para proteger los intereses de todas las partes, los países afectados suelen cooperar con las sucursales de suscripción o departamentos de crédito de sus respectivos países a través de una agencia de seguros. Cuarto, el desarrollo de la internacionalización y la integración ayudará a reducir la fricción y garantizará una competencia equitativa entre los exportadores de varios países.

Los países de la OCDE representados por Gran Bretaña, Francia, Alemania y otros países alcanzaron el último "acuerdo de caballeros" sobre crédito a la exportación y seguro de crédito el 1 de abril de 1998, exigiendo que las condiciones crediticias de cada país miembro no sean más altas. que el "acuerdo de caballeros", de lo contrario se debe informar a otros países con antelación para evitar una competencia desleal que perjudique los intereses de los estados miembros afectados. Es esta característica de justicia e igualdad la que hace que el seguro de crédito a la exportación sea reconocido por las normas de la OMC. Según el Acuerdo sobre Subvenciones y Compensaciones de la OMC, el seguro de crédito a la exportación es una excepción a las subvenciones. Por lo tanto, el papel del seguro de crédito a la exportación en las exportaciones respaldadas por el Estado es legítimo y único. En consecuencia, con la tendencia irreversible de la globalización económica mundial y la liberalización del comercio, los gobiernos de todo el mundo han cambiado su anterior política de subsidios a las exportaciones y la han reemplazado con apoyo indirecto aceptado y ampliamente adoptado por la comunidad internacional, entre los cuales el seguro de crédito a la exportación desempeña un papel. . juega un papel cada vez más importante.

Según las estadísticas de la Asociación Internacional de Aseguradores de Crédito e Inversiones (conocida como Asociación de Berna), el 65.438+02% del volumen del comercio internacional mundial está respaldado por seguros de crédito a la exportación, alcanzando un máximo de 65.438+ 04%. En algunos países como Japón, Francia y Corea del Sur, esta proporción ha alcanzado el 39%, 21% y 13%. La experiencia de Gran Bretaña, Francia, Alemania y otros países muestra que el seguro de crédito a la exportación con apoyo oficial se ha convertido en un medio importante para expandir las exportaciones nacionales de bienes de capital, las exportaciones de carga a granel y la inversión extranjera, y el efecto es muy obvio. Más del 20% de las exportaciones de los tres países mencionados a países en desarrollo generalmente están respaldadas por seguros de crédito a la exportación. Esto permite a sus empresas entrar y salir de los mercados emergentes con gran fortaleza y un alto grado de seguridad, con apoyo gubernamental.

2. El papel del seguro de crédito a la exportación en la promoción de las exportaciones de comercio exterior

1. El seguro de crédito a la exportación ayuda a las empresas a prevenir y controlar los riesgos del comercio internacional y mejorar los niveles de gestión de riesgos. El proceso de solicitud de un seguro de crédito a la exportación es un proceso de prevención y control de riesgos. Como portadores de riesgos, el trabajo diario más importante de las agencias de seguros de créditos a la exportación es la recopilación, el procesamiento y la evaluación de información. A lo largo de años de práctica empresarial, las agencias de crédito a la exportación han formado gradualmente su propia red de información y han acumulado una gran cantidad de información política, económica, jurídica y de otro tipo específica de diferentes países, así como información crediticia de compradores de diversos países.

En el proceso de solicitud de seguro de crédito para exportadores, las agencias de crédito a la exportación suelen proporcionar una gama completa de servicios de información basados ​​en proyectos específicos. Antes de suscribir, las instituciones de seguros deben realizar investigaciones crediticias detalladas de ambas partes del negocio, comprender plenamente las capacidades de pago tanto de los acreedores como de los deudores y proporcionar pruebas suficientes para evaluar el nivel de riesgo del negocio de exportación. Después de la suscripción, la institución aseguradora también puede realizar un seguimiento oportuno del estado comercial del deudor.

Una vez que se produce el riesgo de pago o de crédito, las instituciones de seguros pueden hacer sugerencias oportunas a las empresas exportadoras para controlar el riesgo dentro de un cierto rango. Una vez completado el negocio de seguros, las instituciones de seguros pueden ayudar a las empresas a establecer archivos de clientes relativamente completos, proporcionarles información para resumir la experiencia y mejorar integralmente el nivel de conciencia y gestión de riesgos de las empresas exportadoras. Por lo tanto, el seguro de crédito a la exportación no sólo brinda seguridad para expandir las exportaciones, sino que también mejora la confianza y el coraje para ganar divisas a través de las exportaciones.

2. El seguro de crédito a la exportación ayuda a las empresas exportadoras a adoptar métodos flexibles de liquidación comercial y ampliar las exportaciones. Con el desarrollo del comercio internacional y la intensificación de la competencia, en general se cree que el método relativamente seguro de liquidación de cartas de crédito ha afectado en gran medida la mayor expansión de las exportaciones debido a los procedimientos complejos, la revisión estricta y los altos costos. Para simplificar los procedimientos, reducir la ocupación de capital y ahorrar costos de comunicación, los compradores y vendedores utilizan cada vez más métodos de pago y liquidación distintos de la carta de crédito, como documento contra pago, documento contra aceptación, documento contra aceptación, etc. Según las estadísticas, la proporción de cartas de crédito utilizadas por empresas europeas y americanas se ha reducido al 10% ~ 20%. Sin embargo, la evaluación de los riesgos crediticios de los compradores extranjeros no sólo involucra las condiciones operativas, la solidez financiera, el nivel de crédito y otros factores del comprador, sino que también involucra los riesgos políticos, legales y económicos del país del comprador. Por lo tanto, a cada vez más exportadores les resulta difícil comprender los riesgos crediticios que enfrentan sus exportaciones, y algunas empresas exportadoras han perdido muchas oportunidades comerciales e incluso muchos antiguos clientes.

En la actualidad, la carta de crédito tradicional es el método de liquidación más importante para la mayoría de las empresas exportadoras en China. En general, las empresas son cautelosas con respecto a otros métodos de liquidación como D/P, D/A, 0/A, etc., y tienen regulaciones de autoridad bastante estrictas. Esto ocurre en el nuevo entorno comercial internacional donde domina el mercado de compradores y la mayoría de los clientes. claramente en desventaja. La utilización de un seguro de crédito a la exportación puede cambiar fundamentalmente esta situación. Precisamente porque el seguro de crédito a la exportación asume los riesgos políticos del país del comprador y los riesgos de crédito comercial del comprador, el exportador está exento de las pérdidas económicas sufridas por la quiebra del comprador, el rechazo de las mercancías y la negativa a pagar el pago, y los ingresos de exportación. también están garantizados hasta cierto punto. Esto reduce la aparición de cuentas vencidas e incluso de deudas incobrables. Bajo la protección del seguro de crédito a la exportación, los exportadores pueden dar la bienvenida a nuevos clientes, explorar nuevos mercados, ampliar el volumen de negocios y promover el rápido desarrollo del comercio de exportación.

3. El seguro de crédito a la exportación ayuda a las empresas exportadoras a obtener facilidades de financiación y mejorar la eficiencia del capital y la competitividad. Los problemas de larga data de las empresas exportadoras (escasez de fondos y dificultades de financiación) son los "cuellos de botella" que restringen su desarrollo acelerado. A nivel nacional, la proporción de fondos propios de empresas de comercio exterior es sólo del 15% en promedio, y su escala es limitada. Además, los contratos comerciales internacionales consumen fondos durante mucho tiempo y, a menudo, es difícil satisfacer las necesidades de financiación únicamente mediante depósitos o fondos propios. Por lo tanto, para desarrollar y expandir sus negocios, las empresas de comercio exterior necesitan pedir prestado grandes cantidades de fondos a los bancos. Si bien los bancos están familiarizados con la evaluación del valor de la deuda comercial interna, a menudo no saben cuál es el valor seguro de la deuda externa, lo que dificulta a los exportadores financiar cuentas por cobrar en el extranjero. El seguro de crédito a la exportación puede proporcionar cierta ayuda a los bancos en sus decisiones crediticias en materia de financiación del comercio: (1) garantizar directamente la seguridad de la recaudación de divisas por parte de las empresas exportadoras y garantizar indirectamente la seguridad de los fondos de crédito bancario (2) si se debe proporcionar un seguro de crédito a la exportación; Es propicio para que los bancos financien determinados proyectos de crédito a la exportación. Según el grado de protección que brinda el seguro de crédito a la exportación, los bancos pueden tomar decisiones fácilmente al considerar los montos de los préstamos; (3) Los bancos pueden intercambiar información sobre riesgos sobre compradores y mercados extranjeros con agencias de seguros de crédito a la exportación, ahorrando costos de investigación de riesgos y acelerando las decisiones. Mejorar la competitividad bancaria.

Por lo tanto, con el apoyo del seguro de crédito a la exportación, se garantiza la seguridad de las cuentas por cobrar de las empresas exportadoras, se mejora la capacidad de pagar los préstamos y se mejora el estado de los activos. Las empresas pueden obtener financiación de los bancos transfiriendo los derechos e intereses del seguro de crédito a la exportación, y los bancos no tienen más opción que retener la financiación de las cuentas por cobrar, lo que resulta mucho más conveniente, mejorando así la eficiencia del capital y la competitividad de la empresa.

4. El seguro de crédito a la exportación puede reducir y recuperar las pérdidas directas de las empresas de comercio exterior en el comercio de exportación mediante la recuperación de cuentas. Con el desarrollo del comercio exterior y la cooperación económica de mi país, los atrasos en el comercio internacional también han aumentado significativamente. Para ampliar la escala de las exportaciones y la participación de mercado, las empresas exportadoras han adoptado métodos de liquidación de créditos comerciales para exportar bienes. Sin embargo, debido a la falta de experiencia en gestión del riesgo crediticio, las cuentas por cobrar vencidas de la empresa han aumentado significativamente. Según las estadísticas, la tasa media de morosidad de las empresas exportadoras chinas es superior al 5%, mucho más alta que el nivel medio de las empresas occidentales del 0,25% al ​​0,5%.

Cuando se producen atrasos, las empresas exportadoras a menudo no pueden recuperar efectivamente sus pagos en el extranjero debido a la falta de comprensión de los sistemas, prácticas y procedimientos legales locales, así como a las barreras del idioma. Una característica importante que distingue el seguro de crédito del seguro general de propiedad comercial es la recuperabilidad de la compensación. En el transcurso de más de diez años de operaciones de seguro de crédito a la exportación, las instituciones de seguro de crédito a la exportación de mi país han acumulado una valiosa experiencia en cobranza de cuentas y ricos recursos de información, e inicialmente cultivaron un equipo profesional de cobranza de cuentas, que ha cooperado con más de 30 países en el Las agencias de cobranza en varios países y regiones han establecido relaciones de cooperación a través de la cobranza de cuentas, las empresas exportadoras pueden reducir y recuperar pérdidas directas en el comercio.

5. El seguro de crédito a la exportación ayuda al gobierno a implementar de manera flexible políticas industriales y de comercio exterior, mejorar la estructura del comercio de exportación y promover estrategias de diversificación del mercado. A juzgar por el seguro de crédito a la exportación de mi país que respalda productos mecánicos y eléctricos y grandes conjuntos completos de equipos, la proporción de las exportaciones totales de productos mecánicos y eléctricos aumentó de 1991 al 32,5 por ciento en 1997. Este período es crítico para que China establezca y mejore su sistema de seguro de crédito a la exportación. Vale la pena mencionar especialmente que en 1998, afectado por la crisis financiera asiática, la tasa de crecimiento de las exportaciones de mi país cayó significativamente, pero las exportaciones de productos mecánicos y eléctricos aumentaron un 12,2% interanual, de los cuales el seguro de crédito a la exportación representó una gran parte. contribución. Además, la estrategia de diversificación de los mercados de exportación del comercio exterior de mi país ha logrado avances sustanciales en los últimos años, y cabe decir que el seguro de crédito a la exportación ha desempeñado un papel importante. Las instituciones de seguros pueden realizar evaluaciones profesionales de los riesgos crediticios en función de las condiciones políticas y económicas de cada país. Al mismo tiempo, a través del intercambio de información con la Asociación de Berna y las agencias de seguros de crédito a la exportación de otros países, podemos obtener una comprensión más completa del riesgo y el estado crediticio de los mercados de todo el mundo, ayudando así a las empresas a explorar nuevos mercados y desarrollar nuevas productos a través de consultas y otros métodos. Promover el desarrollo de estrategias de diversificación de los mercados de exportación del comercio exterior.

6. El seguro de crédito a la exportación es útil para que las empresas se “globalicen” y realicen inversiones en el extranjero. Implementar la estrategia de "globalización" y alentar a las empresas calificadas a invertir en el extranjero son de gran importancia para promover el desarrollo económico y salvaguardar la seguridad nacional. Los seguros de inversión en el extranjero emitidos por agencias de seguros de crédito a la exportación son una poderosa herramienta de política para que el gobierno anime a las empresas nacionales a invertir en el extranjero. Es ampliamente utilizado por países de todo el mundo y puede promover en gran medida el desarrollo de la inversión nacional en el extranjero. A diferencia del seguro comercial general, el seguro de inversión en el extranjero no tiene fines de lucro y tiene características de póliza distintas. Su función principal es ayudar a las empresas a transferir riesgos, promover la financiación, ampliar los mercados y fortalecer la gestión de riesgos asegurando las pérdidas causadas a los inversores por riesgos políticos como la expropiación, la guerra, las restricciones cambiarias y los impagos gubernamentales.

El seguro de inversión en el extranjero incluye seguro de capital y seguro de préstamo. El seguro de acciones cubre las inversiones de los inversores y los ingresos adquiridos contra las pérdidas causadas por los riesgos asegurados. El seguro de préstamo cubre la responsabilidad del prestamista por las pérdidas causadas por los riesgos asegurados sobre el principal del préstamo y los intereses adquiridos. El seguro de inversiones en el extranjero es un tipo de seguro de garantía proporcionado por el gobierno. Su esencia es una "garantía estatal" para los inversores extranjeros. No sólo lo implementa la agencia especializada en seguros de crédito a la exportación del país, sino que también apunta a riesgos comerciales derivados del poder estatal que generalmente no están cubiertos por seguros comerciales.

3. El desarrollo y las perspectivas del seguro de crédito a la exportación de China

El seguro de crédito a la exportación de China comenzó en 1989. La Compañía de Seguros del Pueblo de China lanzó oficialmente el negocio de seguros de crédito a la exportación para productos mecánicos y eléctricos, y en los años siguientes promovió rápidamente el seguro de crédito a la exportación a corto plazo en todo el país. El mercado de seguros llegó a más de 70 países y regiones, abriendo un nuevo camino. para las exportaciones de comercio exterior de China para mejorar su competitividad. El Banco de Exportaciones e Importaciones de China se estableció formalmente en 1994 y lleva a cabo diversas actividades, incluido el seguro de créditos a la exportación, creando una situación en la que la Compañía Popular de Seguros de China y el Banco de Exportaciones e Importaciones de China gestionan conjuntamente los seguros de créditos a las exportaciones. 2001 65438 + Con la aprobación del Consejo de Estado el 18 de febrero, los negocios de seguros de crédito a la exportación de las dos instituciones mencionadas se fusionaron para establecer la Corporación de Seguro de Crédito a la Exportación de China, convirtiéndose en la única institución profesional de seguro de crédito a la exportación en mi país. El establecimiento de la Corporación de Seguro de Crédito a la Exportación de China es una medida importante adoptada por el gobierno chino para profundizar la reforma de los sistemas de seguro financiero y de comercio exterior y aumentar el apoyo a las políticas comerciales de exportación en el nuevo entorno económico de la adhesión de China a la Organización Mundial del Comercio. Esto marca que la industria de seguros de crédito a la exportación de mi país entró en un nuevo período de desarrollo.

Después de más de 10 años de desarrollo, el seguro de crédito a la exportación de mi país se ha acumulado desde el seguro de crédito a la exportación a corto plazo hasta el seguro de crédito a la exportación a mediano y largo plazo y el seguro de inversión en el extranjero a partir de la formulación de los términos y condiciones de la póliza; desde documentos hasta capacitación en el trabajo del personal comercial, desde riesgo país, evaluación e investigación de riesgos del comprador hasta suscripción, como investigación de información, aprobación de cuotas, procesamiento de compensaciones y recuperación de deudas, etc.

Después de unirse a la OMC, el negocio de seguros de crédito a la exportación ha logrado un rápido crecimiento, la cobertura del mercado ha seguido ampliándose y el índice de penetración ha aumentado significativamente. Sólo en el primer semestre de 2003, el valor de las exportaciones respaldado por el seguro de crédito a la exportación superó los 2.100 millones de dólares EE.UU., los ingresos del negocio de seguros ascendieron a 440 millones de yuanes y las empresas exportadoras obtuvieron financiación bancaria por valor de 7.130 millones de dólares EE.UU., equivalente a 6.000 millones de yuanes. Casi tres días después de su creación, la Corporación de Seguros de Crédito y Exportación de China pagó una enorme compensación de 33,28 millones de yuanes a Dalian International, lo que se convirtió en una lluvia oportuna para las empresas exportadoras de productos agrícolas que sufrieron pérdidas en el despacho de aduanas en el incidente de la "gripe aviar" de Japón. También brindó recientemente apoyo a Sinochem. Dos empresas de ingeniería de la Universidad de Chengdu invirtieron en el proyecto de central eléctrica portuaria del millón de Indonesia de manera BOOT, proporcionando seguros de inversión en el extranjero y apoyo de garantía financiera por valor de 654,38 mil millones de dólares. El seguro de crédito a la exportación desempeña un papel cada vez más importante en el apoyo al desarrollo del comercio de exportación.

Los gobiernos chinos en todos los niveles otorgan gran importancia al importante papel del seguro de crédito a la exportación en la promoción de las exportaciones del comercio exterior. El antiguo Ministerio de Comercio Exterior y Cooperación Económica y el Ministerio de Finanzas formularon conjuntamente las "Medidas de gestión del Fondo de Desarrollo de Apoyo al Seguro de Crédito a la Exportación". Muchas provincias, ciudades y regiones autónomas también han formulado políticas de apoyo relevantes basadas en las condiciones locales. Por ejemplo, el Departamento Provincial de Comercio Exterior y Cooperación Económica de Henan y el Departamento de Finanzas han formulado conjuntamente las "Medidas provisionales para la gestión de fondos especiales de apoyo al seguro de crédito a la exportación en la provincia de Henan", que estipulan que cualquier empresa que cumpla los requisitos prescritos Condiciones pueden obtener un fondo especial del 50% del monto del seguro que debe pagarse y efectivamente pagarse. Es seguro que con el apoyo y la orientación del gobierno y los esfuerzos conjuntos de la Corporación de Seguro de Crédito a la Exportación de China y varias empresas de comercio exterior, el seguro de crédito a la exportación desempeñará un papel cada vez más evidente en la mejora de la competitividad de las empresas de comercio exterior en el mercado internacional y en la prevención de acuerdos. riesgos.

Aunque la industria de seguros de crédito a la exportación de mi país ha logrado algunos logros, su escala y nivel de desarrollo aún están muy por detrás de los requisitos del país y de las necesidades del comercio de exportación de mi país. La pequeña escala de suscripción es la manifestación más importante del desarrollo del seguro de crédito a la exportación de China. En la actualidad, las exportaciones respaldadas por el seguro de crédito a la exportación de mi país representan alrededor del 2,7 por ciento del total de las exportaciones comerciales generales del país ese año, cifra muy inferior al nivel medio del 12 por ciento respaldado por los miembros de la Asociación de Berna. Formular regulaciones separadas para estandarizar el sistema de políticas de crédito a la exportación; continuar aumentando la promoción y comercialización de seguros de crédito a la exportación; establecer un sistema de indicadores de análisis de riesgo científico; reformar el mecanismo de tasas de interés y acelerar el proceso de comercialización de la formación de tasas de interés; fortalecer las exportaciones La gestión científica del negocio de seguros de crédito es un problema urgente que debe resolverse en el desarrollo del seguro de crédito a la exportación de mi país.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.