¿Cuál es el pago mensual de la hipoteca de su casa? ¿Ha tenido un gran impacto en tu vida?

1. El proceso de compra de una casa y la opción de pago de dos meses al comprar una casa. Permítanme hablar primero de cómo compré mi propia casa. Compré una casa en nuestro condado en marzo de 2019. El precio unitario en ese momento era de 7.400 yuanes por metro cuadrado. Hay dos tipos de casas para elegir, una de 104 metros cuadrados y la otra de 118 metros cuadrados. Originalmente quería elegir el departamento de 118 metros cuadrados, pero como la puerta de ese departamento daba a la puerta del baño principal, mi papá dijo que esta situación era desafortunada, así que abandonó el departamento de 118 metros cuadrados y eligió el Piso de 104 metros cuadrados.

Cuando compré una casa, el agente ya me había calculado el pago inicial y el pago mensual. En ese momento, el agente también anotó el pago inicial y el pago mensual en un papel para que yo pudiera leerlo. Debido a que la casa que compré estaba en el piso 23, una propiedad de gran altura, y la propiedad era muy popular en el condado, me pidieron que comprara una plaza de aparcamiento. El precio de una plaza de aparcamiento era de 125.000 yuanes.

La casa tiene 104 metros cuadrados y el precio unitario es 7.400 yuanes por metro cuadrado, por lo que el precio total de la casa es 760.000 yuanes. Como esta es mi primera casa, un pago inicial de 20 RMB es suficiente, que son 15.000 RMB. Luego pedí prestados 610.000 RMB al banco. El banco que maneja el préstamo es el Banco Industrial y Comercial de China. Debido a que el desarrollador tiene una relación de cooperación con ellos, muchos materiales los proporciona directamente el desarrollador, lo cual es más conveniente.

Mi familia paga los 125.000 yuanes por la plaza de aparcamiento. De lo contrario, me acababa de graduar hace tres años y no podría permitírmelo. Trabajé duro para ahorrar para el pago inicial. Originalmente, planeé pagar primero 30 RMB por el espacio de estacionamiento y luego liquidar el préstamo restante en cinco años. Pero en este caso, si sumas la hipoteca y los préstamos para el automóvil, la presión mensual será muy alta, así que desistí y opté por pagar el pago completo de la plaza de aparcamiento directamente, lo que reduciría la presión mensual.

Pagué un anticipo de 20 y luego la agencia me dio dos métodos de pago. Uno se llama pago igual de capital e intereses durante 30 años, y el otro se llama pago igual de capital durante 30 años. Lo pensé y finalmente elegí lo primero.

En cuanto al período de amortización, los oficinistas comunes como nosotros solemos elegir 30 años. A menos que seamos particularmente ricos, acortaremos el período de amortización a 20 o 10 años.

Aquí te explicaré cuál es la cantidad igual de capital e intereses sobre el capital promedio. El llamado capital e intereses iguales significa que el monto de su pago mensual es el mismo y permanece sin cambios, mientras que con el capital promedio, su pago mensual disminuye gradualmente de mayor a menor, con el monto más alto en el primer mes;

Pedí prestado 665.438.000 yuanes al banco. Si el método de pago consiste en cuotas iguales de capital e intereses, entonces el pago mensual es de 3.421 yuanes y si adopto el método de pago de capital promedio, tendré que pagar 4.393 yuanes en el primer mes.

Una diferencia entre 30 años de capital e intereses iguales y 30 años de capital promedio es que después de 30 años de capital e intereses iguales, la cantidad de intereses es casi la misma que la cantidad de principal, mientras que en En el caso del capital medio, después de 30 años, el importe de los intereses es relativamente pequeño.

Tómeme a mí mismo como ejemplo:

Pedí prestados 61.000 yuanes. Si el capital y los intereses son iguales en 30 años, eventualmente tendré que devolver 654.380,2 millones de yuanes, de los cuales son cuentas de intereses. por 600.000 yuanes; y si el capital promedio es de 30 años, eventualmente tendré que devolver 6.543.800.900 yuanes, de los cuales 480.000 yuanes son intereses, que son 6.543.802 yuanes menos que usando el método de capital e interés iguales.

Con 12.000 yuanes se puede comprar una plaza de aparcamiento, lo que no es una cantidad pequeña de dinero.

Pero después de una cuidadosa consideración, todavía adopté el método de pago de capital e intereses iguales. ¿Por qué? Porque cuando compré la casa, mis ingresos mensuales eran sólo de más de 5.000 yuanes. Si utilizo el método de pago de capital igual, después de pagar la hipoteca y el alquiler todos los meses, no me quedará ni un centavo.

Por lo que no queda más remedio que elegir el método de pago de igual capital e intereses.

Y el intermediario también me dijo en su momento que la mayoría de la gente elige el método de pago de igual capital e intereses a lo largo de 30 años, intentando prolongar el tiempo lo máximo posible y reducir el pago mensual. Aunque el interés a devolver al cabo de 30 años es el máximo, debido a cuestiones como la inflación, el interés real en realidad no tiene tanto poder adquisitivo como parece.

Por ejemplo, si gastas 100 yuanes ahora, podrás comer dos muslos de pollo y tres hamburguesas, pero dentro de 30 años, sólo podrás comer dos muslos de pollo con 100 yuanes.

Si quieres una hamburguesa, tienes que pagar.

A medida que pasa el tiempo, la moneda se deprecia gradualmente y el poder adquisitivo disminuye gradualmente, por lo que no podemos mirar las cosas 30 años después.

Una vez determinado el método de pago, el banco aprobará el préstamo. Pensé que sería lento. Después de todo, compré la casa en la casa de subastas y aún no la he entregado. Inesperadamente, solo dos meses después, el banco me llamó y me dijo que comenzaría a pagar el préstamo el día 1 del próximo mes, muy pronto. Aunque todavía no haya pagado la casa, tengo que empezar a liquidar la hipoteca.

A partir de entonces, hay un gasto fijo cada mes: la cuota mensual.

En segundo lugar, el impacto del pago mensual en mí se puede dividir en dos partes. Después de hablar sobre el proceso de compra de una casa y el pago mensual, permítanme hablar de ello nuevamente. ¿El pago mensual tendrá un gran impacto en mí? Primero demos una respuesta unificada y luego expliquemos en detalle: al principio, fue tan severo que no podía dormir por la noche, pero luego el impacto disminuyó gradualmente.

El impacto de julio de 2019 a 2020 se menciona anteriormente. Compré una casa en marzo de 2019 y luego comencé a pagar la hipoteca en julio de 2019, con un pago mensual de 3421 yuanes. En ese momento, mis ingresos mensuales superaban los 5.000 y trabajaba en una empresa de medios.

Después de deducir el préstamo de vivienda, los ingresos de más de 5.000 yuanes son sólo unos 1.500 yuanes. Luego alquilé una casa y la compartí con otros. El alquiler mensual más las facturas de agua y electricidad se acerca a los 700 yuanes y el consumo diario es de sólo 800 yuanes.

La vida es muy difícil durante los primeros seis meses de amortización de la hipoteca. Hubo un momento en el que me arrepentí de haber comprado una casa y sentí que había hecho algo mal. A menudo no puedo dormir por la noche, estoy acostado en la cama dando vueltas y vueltas, siempre pensando en cómo ganar dinero.

El día 26 de cada mes recibiré un recordatorio por mensaje de texto del banco. Cada vez que veo un mensaje de texto, me siento muy pesado. He estado pensando en rendirme y no quiero seguir pagando la hipoteca.

Durante esa época no me atrevía a salir a reunirme con amigos y compañeros. Simplemente me quedo en casa los fines de semana, no compro ropa ni zapatos, vivo muy pobre y no quiero volver a casa. Cuando pensé en el pasaje de cien o doscientos para volver a casa, me desanimé al instante.

Cuando como normalmente, cocino mis propias comidas y las llevo a la empresa. No como fuera. Comer fuera es demasiado caro. Puedo vivir frugalmente toda mi vida y no quiero gastar ni un centavo más. También comencé a llevar cuentas todos los días. Quería gastar mi dinero sabiamente.

A veces, para gastar decenas de dólares en una comida deliciosa, siento un profundo miedo de no poder ahorrar dinero o de no poder pagar la cuota mensual.

Sí, el pago mensual tuvo un gran impacto en mí durante ese período y redujo seriamente mi calidad de vida.

A finales de 2020, ahora debido a la presión de los pagos mensuales, he estado buscando oportunidades para ganar dinero desde el inicio del préstamo. Todas las noches, después de salir del trabajo, trabajo duro en mi actividad secundaria.

También fue una coincidencia, porque me gustaba escribir artículos desde que era niño, así que comencé a escribir en línea. Me tomó unos meses obtener ganancias gradualmente y finalmente vi la luz. Finalmente, con mi perseverancia, mis ingresos secundarios aumentaron gradualmente. Más tarde también dejé mi trabajo principal y me convertí en autónomo. Aunque estoy ocupada todos los días, mis ingresos aumentan.

Ahora el pago mensual sólo representa alrededor del 15% de mis ingresos mensuales. Para mí, la presión del pago mensual es cada vez menor y básicamente no tiene un gran impacto en mi vida.

Solía ​​tener cuidado a la hora de salir a comer todos los meses. Hoy en día salir a comer se ha convertido en una rutina diaria y no apetece pagar la mensualidad. A veces incluso te atreves a decir que deberías ahorrar más dinero por adelantado para ver si puedes reponer todos los préstamos hipotecarios restantes en unos años, para no tener que pagar tantos intereses al banco en 30 años.

Para resumir: Cuando compré una casa por primera vez, el pago mensual tuvo un gran impacto en mi vida. Me sentía ansioso todos los días y mi vida se volvió muy vergonzosa. Pero más tarde, gracias a mis propios esfuerzos, mis ingresos también aumentaron enormemente. Para mí, el pago mensual no tiene mucho impacto. A veces, los gastos de manutención mensuales superarán el pago mensual.

3. Respecto al pago inicial y mensual, me gustaría decirles unas palabras a ustedes que están a punto de comprar una casa. ① Pague el pago inicial usted mismo, no pida prestado a otros.

No pida dinero prestado para el pago inicial. En este caso, tendrás que devolver el dinero y la mensualidad en el futuro, por lo que estarás bajo una gran presión, lo que puede reducir directamente tu calidad de vida y hacerte la vida muy mala.

Y en muchos lugares, el pago inicial para comprar una casa es muy estricto. Si le pide prestado a un amigo, es probable que el banco lo rechace cuando solicite un préstamo.

Para entonces, ya habrá realizado su pago inicial actual y es un dilema.

Por lo tanto, es mejor pagar el pago inicial usted mismo en lugar de pedir prestado a otros. Si no tiene dinero para el pago inicial, ahorre dinero lentamente y no se apresure demasiado.

②El pago mensual no debe exceder la mitad del ingreso mensual.

Muchas personas se preocupan por el aspecto y sienten que deben comprar una casa más grande y una buena comunidad. Como resultado, el pago mensual es demasiado alto y luego no pueden afrontarlo o incluso cancelar el pago.

Por ejemplo, el ingreso mensual de algunas personas es de sólo 4.000 yuanes, pero su pago mensual alcanza los 3.000 yuanes. En este caso, si se completan los pagos mensuales, el dinero restante puede incluso ser un problema.

Por tanto, la cuota mensual no debe ser excesiva. Personalmente, creo que lo mejor es no superar la mitad de tus ingresos mensuales. Si su ingreso mensual es de 5.000 yuanes, es mejor no exceder los 2.500 yuanes. En este caso, tu calidad de vida no se verá afectada.

No hagas un pago mensual que no puedas permitirte sólo para salvar las apariencias. Si rompe el contrato para entonces, será demasiado tarde para arrepentirse.

3 Ahorre dinero activamente para prepararse para el pago mensual durante más de medio año.

Después de pagar el pago mensual, debe ahorrar dinero activamente. Lo mejor es depositar el monto del reembolso en la tarjeta de pago durante seis meses. Esto puede evitar olvidarse de transferir fondos a la tarjeta de pago algún día, lo que resultaría en no poder pagar. En segundo lugar, puede tener más confianza y no estar demasiado ansioso. Será muy doloroso no tener ingresos durante medio año. Puede garantizar pagos normales.

Solo ahorrando dinero podrás tener más confianza.

4. ¿Qué debo hacer si hay demasiada presión cada mes? Si su pago mensual es demasiado grande debido a una mala planificación, lo que afecta gravemente su vida, puede reducir la carga mediante los siguientes métodos.

①Ampliar el plazo de amortización.

Puedes negociar con el banco para volver a firmar el contrato y ampliar el plazo de amortización. En este caso, si se extiende el período de pago, su pago mensual se reducirá adecuadamente y se aliviará la presión.

Pero debido a que usted volvió a firmar el contrato, en realidad fue un incumplimiento de contrato, por lo que según las regulaciones, la tasa de interés general también aumentará. Depende de las regulaciones del banco. Si las tasas de interés suben, terminará pagando más intereses.

②Primero paga los intereses y luego el principal.

Generalmente, si le dices al banco que tu pago mensual está bajo una gran presión y es posible que no puedas realizarlo, entonces también te darán la oportunidad de pagar los intereses primero y luego el principal. Cuando tengas dinero más adelante, podrás devolver el capital. Debido a que los bancos no quieren que usted incumpla, y su incumplimiento también es una pérdida para ellos, harán todo lo posible para permitirle continuar suministrando bienes.

Quinto, resumen. Comprar una casa es un asunto importante y debe considerarse cuidadosamente. El pago mensual no debe ser demasiado alto, preferiblemente no más del 50% del ingreso mensual. En este caso, el pago mensual no tendrá un gran impacto en tu vida. De lo contrario, una vez que el pago mensual sea demasiado, afectará gravemente su vida, por lo que eventualmente puede hundirlo.

La vida es mejor que ahora, no dejes que la cuota mensual te pese. La decisión más acertada es comprar una casa, elegir el pago mensual adecuado y disfrutar de antemano de la buena vida que trae la casa.