¿Puedo comprar productos financieros de bajo riesgo con confianza?

Los productos financieros bancarios se dividen en dos direcciones: una son los productos financieros que se venden en su propio nombre y la otra son los diversos productos financieros que se venden aprovechando los canales.

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1. Depósito estructurado (3%-5%) Es un tipo de producto financiero común en el mercado. Aunque está en nombre de depósito, su lógica operativa es en realidad completamente diferente a la de depósito.

Los depósitos estructurados se refieren a un producto empresarial que incorpora algunos derivados financieros (principalmente varias opciones) sobre la base de depósitos ordinarios en divisas y está vinculado a las fluctuaciones de los tipos de interés, tipos de cambio, índices, etc. O el perfil crediticio de una entidad, que permite a los depositantes obtener mayores rentabilidades por asumir una determinada cantidad de riesgo. Es una negociación de productos que combina productos y opciones de renta fija. Mediante la combinación de opciones y productos de renta fija, los ingresos por inversiones de productos estructurados pueden tener un efecto de vinculación con las fluctuaciones de precios de los activos subyacentes relacionados, lo que puede cumplir la función de preservación del capital o mayores rendimientos de las inversiones hasta cierto punto.

Suena complicado, pero sólo necesitamos entender dos cosas a la hora de invertir. En primer lugar, estos depósitos estructurados suelen estar garantizados. En segundo lugar, el rango de ingresos que ofrece se puede alcanzar en condiciones del 80%. Pero los rendimientos fluctúan y, por lo general, no podemos obtener el rango más alto de rendimientos flotantes.

2. Certificado de depósito de gran cantidad (alrededor del 3 % -4 %) Esto significa que el banco ofrece depósitos a plazo de gran cantidad para clientes de alto patrimonio neto. El rango inicial mínimo suele ser superior a 500.000. Por supuesto, cuanto mayor sea la cantidad de fondos, mejor. Si está considerando invertir en certificados de depósito, cuanto más pequeño sea el banco, mejor. ¡Porque las tiendas intimidan a las tiendas y los clientes intimidan a las tiendas!

3. Productos de autofinanciamiento de bajo riesgo (alrededor del 5%) Por lo general, los productos financieros que vemos en los bancos tendrán indicaciones de nivel de riesgo, que van desde R1-R5. Cuanto mayor sea el número, mayor será el riesgo. Sin embargo, podemos ver que la mayoría de ellos son R2-R3, que está dentro del rango de riesgo controlable. Es más, la mayoría de estos productos tienen un carácter *****, es decir, la inversión y la gestión de activos no están claras. Si este producto se presentara en otras instituciones financieras, sería absolutamente imposible comprarlo. Sin embargo, debido a que la calificación crediticia del banco es muy alta, no está claro, el problema es que el banco es el único responsable. razón directa por la que el banco creó una filial de gestión patrimonial.

4. Productos de grandes paquetes de inversión (5%-6%) Los productos financieros bancarios dan la impresión de bajo riesgo y bajo rendimiento, pero ocasionalmente hay productos financieros con rendimientos esperados superiores al 5% o incluso al 6%. . Generalmente, el umbral de inversión para este tipo de producto es relativamente alto, siendo 300.000 un umbral común.

El ámbito de inversión se concentra principalmente en dos direcciones, bonos de corto plazo y fideicomisos. Es difícil que el primero alcance el 6%, pero representa la mayoría, mientras que el segundo tiene actualmente una tasa de retorno de mercado superior al 7%, representando una pequeña porción. Cuando se combinan los dos, habrá rendimientos financieros relativamente altos.

Objetivamente hablando, este tipo de productos tiene ciertos riesgos, pero son completamente controlables. Porque ninguna sociedad fiduciaria se atreve a proporcionar deuda basura al mayor banco de oro. La deuda a corto plazo y los préstamos interbancarios entran en la categoría de bajo riesgo.

5. Ventas de agencias de canal ① Las ventas de agencias de productos financieros revisadas por la oficina central o el banco provincial generalmente incluyen fideicomisos, gestión de activos y seguros (6% -8%).

②Reunión de marketing e intercambio de recursos empresariales (análisis detallado).

(3) Órdenes voladoras de presidentes de sucursal o incluso directores financieros (con ciertos riesgos).

④ Inversión de capital proporcionada por bancos privados (extremadamente riesgosa).

⑤ Fraude bancario en la gestión financiera (hay que estar atento si los ingresos superan el 6%).

6. Métodos y precauciones de inversión Después de clasificar los tipos generales de gestión financiera bancaria, resumamos los métodos y precauciones de la gestión financiera de los bancos de inversión.

Aquí clasifico los tipos de riesgo y los rendimientos esperados.

(1) Aversión extrema al riesgo, es decir, no perseguir rentabilidad, siempre que sea absolutamente seguro. Los certificados de depósito de gran denominación y los productos de autogestión bancaria son productos financieros libres de riesgo que se pueden comprar con confianza.

② Los inversores de bajo riesgo, es decir, dentro del margen de seguridad, pueden aceptar adecuadamente nuevos productos financieros. El riesgo global de los productos financieros del paquete de inversión en grandes activos está dentro de un rango controlable.

③ Productos financieros de renta fija de tipo fiduciario recomendados por inversores prudentes y departamentos de banca privada. La mayoría de los paquetes de activos de mayor calidad de las empresas fiduciarias se asignan en el sistema bancario. Para mantener relaciones a largo plazo con los bancos, las empresas fiduciarias suelen mantener un reembolso y un seguimiento inmediatos.

4 Ignorantes y valientes, simplemente creen en los bancos, en los administradores financieros de los bancos y en la gente de los bancos. Este tipo de persona es la más peligrosa. Aunque los bancos tienen una alta credibilidad, es difícil garantizar la ética profesional del personal del banco. Esta es también la razón por la cual la presidenta del China Minsheng Bank falsificó 3 mil millones de yuanes en gestión financiera. Al mismo tiempo, la capacidad de análisis de inversiones del personal del banco es cuestionable. Por ejemplo, en el caso del Fondo Liubao, un gran número de inversores escuchó las recomendaciones de muchos presidentes de bancos. Además, el personal que se presenta en el banco también pueden ser compañías de seguros, casas de bolsa y otras instituciones. Esta es también una razón importante por la que muchas personas acuden a los bancos para comprar productos financieros, pero en lugar de ello compran seguros.

7. Análisis de las últimas tendencias Los grandes bancos comerciales han establecido filiales de gestión patrimonial una tras otra. Este comportamiento tiene dos propósitos. El primero es aislar los riesgos y el segundo es producir directamente productos financieros, es decir, controlar y gestionar los riesgos, mejorar la competitividad y, por supuesto, aumentar los rendimientos.

Riesgo de aislamiento: Los cuatro principales bancos, China Construction Bank, China Industrial and Peasant Bank, tienen más de 100.000 empleados. Además de los riesgos de inversión del producto en sí, es difícil garantizar que un pequeño número de personas se interesen. Casos extremos como el de la presidenta del China Minsheng Bank falsificando una gestión financiera falsa por valor de 3.000 millones de RMB, o el presidente del Liubao Fund Bank vendiendo en nombre de otros. En el futuro, se establecerá una filial de gestión financiera bancaria para gestionar los productos financieros bancarios de manera unificada, lo que puede reducir en gran medida los eventos de riesgo causados ​​por órdenes voladoras, especialmente intereses personales.

Por supuesto, la función principal es aislar los riesgos crediticios de los bancos y prepararse para futuras fallas de gestión financiera bancaria. Los bancos son el núcleo absoluto del sistema económico de China y no se pueden perder. Sin embargo, invertir tiene riesgos. En la actualidad, la escala total de la gestión financiera bancaria es de unos 22 billones, lo que supone una enorme fuente de riesgo. Por lo tanto, establecer una filial de gestión patrimonial y aislar los riesgos desde una perspectiva legal debe considerarse una preparación importante para romper el SGX después de la implementación de nuevas regulaciones de gestión de activos en el futuro.

El establecimiento de filiales de gestión patrimonial también es un medio importante para mejorar la competitividad de los productos bancarios de gestión patrimonial. En el pasado, la gestión financiera bancaria era un negocio secundario de los bancos, lo que también daba lugar a una situación en la que la gestión financiera bancaria era menos competitiva que los productos financieros de otras instituciones financieras. La posición número uno en activos administrados también ha sido reemplazada por fideicomisos. Con el funcionamiento oficial de las filiales de gestión patrimonial de los bancos, inevitablemente habrá muchos cambios en los productos de gestión patrimonial de los bancos en el futuro, y el alcance de los riesgos y rendimientos debería ampliarse significativamente, a la espera de que el sistema bancario lance el primer producto explosivo de gestión patrimonial. .