Existen varias formas de garantizar préstamos comerciales.
Las empresas pueden contratar préstamos hipotecarios.
Los préstamos hipotecarios empresariales deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Contar con licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de clave, etc. ;
2. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios;
3. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año. y el volumen de negocios anual en el año más reciente es el monto del préstamo más de tres veces.
Las características de los préstamos hipotecarios corporativos son:
1. El local comercial utilizado para la hipoteca debe ser propiedad del prestatario, estar ubicado en un distrito comercial próspero y usarse para alquilar al prestatario. mundo exterior para cobrar el alquiler se paga como fuente de pago;
2. El préstamo se puede utilizar para necesidades de financiamiento legales y conformes dentro del ámbito comercial de la empresa, incluidos, entre otros, fondos de reemplazo de deuda y fondos que excedan la proporción prescrita del capital del proyecto;
3. El valor de la propiedad hipotecada debe ser evaluado por una empresa de tasación de bienes raíces con calificaciones de agencia de tasación de bienes raíces de Nivel 2 o superior en las "Medidas Administrativas de Bienes Raíces". Agencias de Tasación Inmobiliaria” promulgada por el Ministerio de la Construcción.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Ya sean grandes empresas o pequeñas y medianas empresas, su desarrollo es inseparable del apoyo de los fondos crediticios. Pero en el proceso de préstamo debe haber un garante, entonces ¿por qué los préstamos corporativos necesitan garantías? Echemos un vistazo.
¿Los préstamos comerciales requieren garantías?
Los préstamos empresariales requieren garantías por las siguientes razones específicas:
1. Altos costos bancarios
En primer lugar, debido al alto costo del marketing bancario, Es difícil para las pequeñas empresas solicitar directamente un préstamo a un banco. Por lo tanto, muchas pequeñas empresas suelen recurrir a agencias de garantía. El coste que supone para las agencias de garantía seleccionar clientes es relativamente bajo. Seleccionar entre ellos proyectos de alta calidad y presentarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización bancaria.
2. La garantía puede liberar riesgos de manera efectiva.
Además, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irreemplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo por parte de las instituciones de garantía resuelve en gran medida el problema de la resolución bancaria.
3. Las empresas de garantía ofrecen préstamos rápidos.
Y la empresa de garantía es rápida. Como banco, su proceso de modelo de préstamo inherente hace que los propietarios de pequeñas y medianas empresas pierdan mucho tiempo; las empresas de garantía solo demuestran modelos de soluciones financieras flexibles, lo que ahorra mucho tiempo y energía a los propietarios de empresas y puede satisfacer sus necesidades de fondos de emergencia. .
4. El monto del préstamo garantizado es grande.
Finalmente, el límite de crédito concedido por la sociedad de garantía en concepto de hipoteca supera ampliamente el valor de los bienes hipotecados. Proporcionar más fondos necesarios para las pequeñas y medianas empresas.
Pero cabe señalar que la sociedad de garantía no presta con fondos propios, sino con la garantía de reputación corporativa y el banco presta. En otras palabras, si la empresa no puede cumplir con los estándares del préstamo en términos de confiabilidad crediticia, puede encontrar una compañía de garantía para garantizarla. La sociedad de garantía hace entonces lo que el banco no está dispuesto a hacer y el riesgo corre a cargo de la sociedad de garantía.
¿Cuál es el proceso de préstamo para una sociedad de garantía?
(1) Solicitud: envíe los materiales pertinentes necesarios para solicitar un préstamo.
(2) Revisión: Después de enviar los materiales completos, la empresa de garantía verificará la autenticidad de los materiales.
(3) Acuerdo: Luego de pasar la revisión, firmar los acuerdos pertinentes con bancos y compañías de garantía.
(4) Préstamo: el banco emite un préstamo y lo deposita en la cuenta del prestatario, que es lo que decide el prestatario.
(5) Amortización: Paga el préstamo en su totalidad y a tiempo cada mes según lo acordado en el contrato.
(6) Liquidación: el prestatario deberá reembolsar el principal, los intereses y la comisión de garantía del préstamo en su totalidad y a tiempo, y gestionar los procedimientos de liquidación.
Debido a los altos costos de marketing de los bancos, es difícil para las pequeñas empresas solicitar préstamos directamente a los bancos. Como resultado, las pequeñas empresas sólo pueden buscar ayuda de instituciones financieras como agencias de garantía cuando la tienen. necesidades de financiación. El costo de seleccionar clientes para las instituciones de garantía es relativamente bajo. Seleccionar proyectos de alta calidad y recomendarlos a los bancos cooperativos aumentará la tasa de éxito de la financiación y reducirá los costos de comercialización del banco.
Además, en términos de control del riesgo crediticio, los bancos no están dispuestos a publicarlo en Internet. Una razón importante es que los costos de gestión de este tipo de préstamos son altos, pero los beneficios no son obvios. Para este tipo de préstamo, las instituciones de garantía pueden optimizar el proceso de gestión del préstamo y crear servicios personalizados de gestión posterior al préstamo para compartir los costos de gestión del banco y aliviarlo de preocupaciones.
En segundo lugar, una vez liberados los riesgos, las ventajas de las instituciones de garantía son irremplazables. Los proyectos que implican préstamos bancarios directos son de alto riesgo, la disposición de las garantías suele llevar mucho tiempo, los costos de los litigios son altos y la liquidez es escasa. La compensación en efectivo de la agencia de garantía resuelve en gran medida el problema que resulta difícil de afrontar para los bancos. Algunas instituciones de garantía pueden proporcionar una compensación después de que el préstamo esté vencido durante 1 mes (o incluso 3 días de garantía de inversión), y los préstamos morosos del banco se eliminan a tiempo, y luego la institución de garantía puede resolver el riesgo a través de su manejo más flexible. método que el banco.
¿Cuánto cobra una sociedad de garantía por un préstamo garantizado?
1. Los estándares de cobro de la compañía de garantía de préstamos se pueden implementar al 50% de la tasa de interés del préstamo del banco durante el mismo período.
Artículo 7 de los Dictamenes sobre el Fortalecimiento de la Construcción del Sistema de Garantía de Crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas: Con el fin de promover el desarrollo sostenible de las instituciones de garantía, para las instituciones de garantía que se dedican principalmente a garantías de préstamos para las pequeñas y medianas empresas, sus tasas de garantía deben estar vinculadas a sus costos de riesgo operativo.
El tipo de interés garantizado de referencia puede ser el 50% del tipo de interés del préstamo bancario para el mismo periodo. El tipo de garantía específico puede fluctuar entre un 30% y un 50% sobre la base del tipo de referencia según el nivel de riesgo del proyecto, o puede ser acordado de forma independiente por ambas partes tras la aprobación del departamento de supervisión de la institución de garantía.
2. A la hora de negociar, ambas partes de la garantía pueden considerar factores como el nivel de riesgo del proyecto. Según el artículo 19 de las "Medidas administrativas para la financiación de las sociedades de garantía", el tipo de garantía de la financiación lo determinan la sociedad de garantía de la financiación y el avalado mediante negociación.
Las empresas de garantía de financiación que estén incluidas en el mecanismo de distribución de riesgos de garantía de financiación promovido por el gobierno reducirán las tasas de garantía de financiación para las pequeñas y microempresas y la agricultura, las zonas rurales y los agricultores de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes.
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¿Cuáles son las primas de seguro de la compañía de garantía?
1. Tarifa de gestión. Esta parte de la tarifa está subsidiada por la compañía de garantía para garantizar que todo el proceso se maneje sin problemas para el cliente, incluidas las tarifas de proceso, como tarifas de información, tarifas de canje de propiedad, tarifas puente, tarifas de descuento a corto plazo, etc. Una empresa de garantía debe encargarse de todos los procesos, lo que, por supuesto, es la base de una empresa de garantía.
2. Reserva de riesgos. Como dice el refrán, "daños y perjuicios". El negocio de garantía es un negocio de alto riesgo. Para compensar las posibles pérdidas ocasionadas por la operación del negocio de garantía, el cliente podrá incumplir el contrato a mitad de la negociación, quemando los trámites previos de la empresa de garantía. Por lo tanto, la indemnización se paga con el consentimiento de ambas partes.
3. Beneficio razonable. Si una sociedad de garantía es una entidad económica independiente, debe perseguir beneficios. Sin beneficios, nadie invertirá en una empresa de garantía y es imposible que una empresa de garantía logre operaciones sostenidas. Por tanto, la comisión de garantía cobrada por la sociedad de garantía debe incluir un nivel razonable de beneficio.
Cuando una sociedad de garantía proporciona garantía a otros deudores, puede exigir al deudor el pago de una determinada tasa de garantía. Si el gasto no se puede recuperar posteriormente, la sociedad de garantía debe hacer provisiones para las deudas incobrables. Según la normativa, cuando una sociedad de garantía otorga una garantía, el saldo de su pasivo de garantía no excederá de 10 veces su patrimonio neto.
Con esto concluye la introducción a las garantías corporativas, los préstamos corporativos y los métodos de garantía de préstamos corporativos. ¿No estás seguro de haber encontrado la información que necesitabas de ellos?