¿Qué es un préstamo encomendado? ¿Cuál es la diferencia entre este y el préstamo directo?

Los préstamos directos significan que el prestamista paga los fondos directamente al prestatario sin un banco como canal de financiación.

Condiciones de solicitud de préstamo confiado

El cliente y el prestamista deben ser empresas (instituciones), otras organizaciones económicas y personas físicas que hayan sido aprobadas y registradas por el departamento de administración industrial y comercial ( o autoridad competente) los hogares industriales y comerciales o las personas físicas con plena capacidad de conducta civil que hayan abierto una cuenta de liquidación en un banco comercial, la fuente de los fondos confiados debe ser legal y tener derechos de control independiente al solicitar un préstamo confiado; debe asumir solo los riesgos del préstamo; pagar impuestos de acuerdo con los requisitos pertinentes de las oficinas de impuestos estatales y locales, y cooperar con el fiduciario para recaudar y pagar impuestos;

La tasa de interés periódica del préstamo encomendado

El plazo del préstamo encomendado lo determina el otorgante en función del propósito del préstamo del prestatario, la capacidad de pago o las circunstancias específicas del préstamo encomendado. ;

En los préstamos encomendados, la tasa de interés del préstamo encomendado la determina la parte confiante, pero no excederá la tasa de interés del préstamo y el rango flotante para el mismo período estipulado por el Banco Popular de China. Desde 2004, el rango flotante de las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales se ha ampliado a (0,9, 1,7), es decir, el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes es la tasa de interés base multiplicada por el coeficiente del límite inferior 0,9, y el límite superior es el tipo de interés base multiplicado por el coeficiente del límite superior 1,7. Las instituciones financieras pueden determinar por sí mismas tasas de interés flotantes dentro del alcance prescrito por el Banco Popular de China.

Proceso comercial de préstamo confiado

El cliente y el prestatario llegan a una intención de financiamiento y negocian para determinar la tasa de interés, el plazo y otros factores del préstamo.

El cliente y el prestatario abren cuentas de liquidación en bancos comerciales, el cliente emite una carta de autorización de préstamo al banco comercial y tanto el cliente como el prestatario la solicitan al banco.

El banco acepta solicitudes de encomienda de clientes, realiza investigaciones y aprobaciones, y luego acepta encomiendas de clientes calificados.

Cash pool

Es la transferencia de fondos dentro del grupo a través de préstamos encomendados. En pocas palabras, un préstamo encomendado significa que una parte presta dinero a otra y lo confía a un tercero (banco comercial) para su gestión. Los bancos comerciales no asumen el riesgo de pérdidas crediticias y sólo son responsables de emitir, supervisar el uso y ayudar en la recuperación de los préstamos en función de los objetos o inversiones especificados por el cliente, los usos y alcance especificados y las condiciones establecidas (monto , plazo, tipo de interés, etc.). ).Los préstamos encomendados se utilizan como una forma de eludir las prohibiciones de préstamos entre empresas.

La operación básica del fondo común de efectivo es establecer una cuenta común de efectivo grupal a nombre de la sede de la empresa y, al confiar préstamos a la sede, los fondos de las subsidiarias se transfieren regularmente a la cuenta común de efectivo. cada día. Al realizar pagos externos durante el día, si el saldo de la cuenta de la filial es insuficiente, el banco puede proporcionar un pago en descubierto limitado al monto de la posición de capital depositada en la sede al final del día, el sistema transferirá automáticamente; los fondos en la cuenta del fondo común de capital a la cuenta de la empresa miembro, mediante transferencia. La sede confía el préstamo que se devolverá a la filial para compensar el monto del sobregiro. Según el acuerdo previo, los intereses del préstamo encomendado se liquidan en un plazo determinado y los intereses se transfieren a través del banco.