¿Cuáles son las aplicaciones de la inteligencia artificial en el campo de la tecnología financiera?

Escenario de aplicación 1: Investigación de crédito y control de riesgos En los últimos años, ha surgido una gran cantidad de préstamos en efectivo y P2P nacionales, lo que indica la enorme demanda del mercado de microcréditos personales. En el pasado, para este tipo de usuarios de préstamos pequeños, generalmente dependíamos únicamente de promotores locales para realizar consultas de crédito sobre el terreno, puerta a puerta. Hoy en día, basándose en la tecnología de big data y inteligencia artificial, se pueden realizar informes y aprobaciones crediticias inteligentes, lo que mejora enormemente la eficiencia del trabajo. Obtenga datos de usuario multidimensionales a través de múltiples canales, como registros de llamadas, mensajes de texto, historial de compras e información relevante retenida en las redes sociales, luego, extraiga varias características de la información para construir modelos y finalmente crear retratos multidimensionales de los usuarios; , evalúa el crédito personal del usuario en función de la puntuación del modelo. De manera similar, el problema de las dificultades financieras de las pequeñas, medianas y microempresas en el mercado también se puede resolver mediante informes crediticios de big data. En comparación con los informes crediticios, en el control de riesgos, es necesario identificar la autenticidad de la información del prestamista antes de prestar, así como su voluntad y capacidad de pagar durante el préstamo, las anomalías se descubren de manera oportuna mediante el seguimiento de los datos de comportamiento del prestamista. y a través de comentarios después del préstamo. En este proceso, la capacidad central es utilizar la acumulación de datos del usuario y la tecnología de inteligencia artificial para establecer un sistema inteligente de control de riesgos eficaz, que determina directamente si una plataforma puede seguir funcionando de forma saludable. Escenario de aplicación 2: Antifraude La seguridad financiera es la piedra angular para mantener el orden financiero. A diferencia de las redes sociales virtuales, los usuarios financieros necesitan verificar la autenticidad de sus identidades, lo que puede implicar tecnologías como el reconocimiento facial, el reconocimiento de voz, el reconocimiento de huellas dactilares y el reconocimiento del iris. En comparación con nosotros, los humanos, la inteligencia artificial a menudo funciona mejor en este campo, no solo acortando el tiempo de reconocimiento, sino también reduciendo la tasa de error de reconocimiento. Hoy en día, cada vez aparecen más aplicaciones de inteligencia artificial en la vida real, como el pago con huellas dactilares, el escaneo y retiro de rostros, etc. Además, la inteligencia artificial también desempeña un papel muy importante en la lucha contra el fraude en Internet. Las máquinas pueden aprender conocimientos y reglas a partir de datos de transacciones masivas y detectar anomalías, como la prevención del robo de tarjetas, transacciones falsas, retiros de efectivo maliciosos, registros de spam y trampas de marketing. y otros comportamientos, brindando a usuarios e instituciones seguridad oportuna y confiable. Escenario de aplicación tres: Robo-advisory Robo-advisory consiste en crear carteras de inversión entre múltiples mercados y grandes clases de activos para diversificar los riesgos y buscar retornos a largo plazo. A diferencia de los métodos tradicionales, los robo-advisors pueden ofrecer a los inversores sugerencias basadas en la teoría moderna de la cartera de activos y las preferencias de los inversores, acelerando la liberación del mercado de "cola larga" para la inversión y la gestión financiera, y tienen las características de comisiones bajas e información transparente. . Para decirlo de manera más simple, el robo-asesoramiento en realidad inteligenteiza los servicios de los bancos privados en línea para atender a una gama más amplia de personas comunes y corrientes. Actualmente, han aparecido plataformas de robo-asesoramiento en el mercado interno. En diciembre de 2016, se lanzó oficialmente China Merchants Bank Capricorn Intelligent Investment. Este es el primer servicio de asesoramiento de inversiones inteligente lanzado por la industria bancaria nacional. Según los informes, Capricorn Investment utiliza algoritmos de aprendizaje automático e integra los muchos años de experiencia empresarial de China Merchants Bank. Sobre esta base, ha creado un "servicio de asignación de cartera de fondos inteligente" basado en fondos públicos y asignación de activos globales. Después de que el cliente seleccione el período de inversión y el rendimiento del riesgo, Capricorn Investment construirá una cartera de fondos basada en los requisitos de "objetivo-ingresos" elegidos por el cliente de forma independiente, y el cliente tomará decisiones, "compra con un clic" y disfrutará del seguimiento. crear servicios y hacer inversiones para principiantes. También se puede utilizar fácilmente. Escenario de aplicación 4: marketing y servicio al cliente En las plataformas financieras, suele resultar difícil identificar clientes eficaces. La inteligencia artificial puede encontrar usuarios con precisión a través de retratos de usuarios y modelos de big data para lograr un marketing de precisión. Además, en el servicio de atención al cliente, la mayoría de las preguntas de los usuarios son repetitivas y, a menudo, se limitan a unas pocas áreas específicas. Estas características lo convierten en una excelente opción para el procesamiento del lenguaje natural y los robots inteligentes de atención al cliente. Los robots inteligentes de servicio al cliente pueden descubrir las necesidades de los usuarios, explicar y recomendar productos y también generar conversiones de ventas. El servicio al cliente inteligente puede resolver la mayoría de los problemas del usuario. Cuando está muy seguro de la respuesta, puede responder directamente. Cuando no está seguro, puede proporcionar posibles respuestas al servicio al cliente humano, y el servicio al cliente humano juzgará y seleccionará la mejor. respuesta para enviar al usuario. Esto mejora enormemente la eficiencia del servicio al cliente y la experiencia del usuario, al tiempo que reduce los costos laborales. Escenario de aplicación 5: Toma de decisiones de inversión En las instituciones de inversión y los departamentos de banca de inversión, las tareas diarias como recopilar grandes cantidades de información, realizar análisis de datos, redactar informes, etc., a menudo consumen mucho tiempo y energía. Al procesar cantidades masivas de datos e información, las máquinas tienen ventajas naturales. A través de la tecnología de procesamiento del lenguaje natural, pueden comprender información textual y encontrar las leyes inherentes de los cambios del mercado. Un ejemplo clásico es el descubrimiento de Wal-Mart de que combinar pañales y cerveza aumenta las ventas.

Los macrodatos pueden descubrir correlaciones entre eventos aparentemente no relacionados, y su aplicación tendrá el mismo efecto en el campo de la inversión, como por ejemplo qué precios de las acciones de las empresas se verán afectados por las nuevas oportunidades de Apple. La inteligencia artificial también puede hacer predicciones basadas en datos históricos de mercado recopilados, analizar y juzgar el crecimiento de las empresas, ayudando así a tomar decisiones de inversión. Un ejemplo famoso es el de dos empleados de Capital One, el banco de tarjetas de crédito más grande de Estados Unidos, aprovecharon sus cargos para analizar el consumo de tarjetas de crédito de al menos 170 empresas minoristas que cotizan en bolsa, y predijeron los ingresos operativos de estas empresas basándose en Después de esto, y luego compró opciones de compra o de venta por adelantado, la tasa de rendimiento de la inversión en tres años puede llegar al 1800%. Aunque es un contraejemplo, tiene una gran importancia instructiva para aplicaciones de predicción inteligente. Además, la máquina también puede generar automáticamente una gran cantidad de documentos de formato fijo basados ​​en la información recopilada, como prospectos, informes de investigación, informes de diligencia debida y cartas de intención de inversión, mejorando así la eficiencia y reduciendo el trabajo aburrido y repetitivo.