Seis principios de la gestión del riesgo financiero de la cadena de suministro

El cierre del negocio se refiere a la conexión de un extremo a otro para formar un ciclo para maximizar la eficiencia y reducir los costos. Este es el propósito principal del suministro. operación de financiación de la cadena. Las actividades generales de la cadena de suministro deben estar vinculadas orgánicamente y ejecutarse de manera ordenada, incluidos los pasos de descubrir valor, producir valor, entregar valor y realizar valor, formando un ciclo completo.

Las operaciones de la cadena de suministro son el núcleo y la premisa del financiamiento de la cadena de suministro. Una vez que la operación de la cadena de suministro no pueda cerrarse y se produzcan desviaciones en la producción y realización de valor, surgirán posibles problemas y riesgos. El circuito cerrado completo de la figura anterior determina la base financiera de la cadena de suministro, es decir, la competitividad y rentabilidad de las operaciones de la cadena de suministro.

Aquí deberíamos centrarnos en distinguir entre clausura y clausura. El llamado cierre significa que todas las actividades de valor y las actividades comerciales se realizan dentro de la empresa. Por ejemplo, una determinada empresa proporciona financiación a pequeñas y medianas empresas, pero exige que las pequeñas y medianas empresas utilicen sus propios recursos de producción y suministren sus propios canales en lugares designados. Si bien el cierre puede controlar el riesgo, vincular otras empresas a los propios sistemas conducirá inevitablemente a conflictos de intereses. Ser cerrado y hacer pleno uso de los recursos sociales abiertos para generar valor puede permitir que la plataforma y los administradores de riesgos se coordinen y administren completamente, lo que es más propicio para construir un ecosistema de cadena de suministro y es fácilmente aceptado por otros socios.

Al diseñar y operar la financiación de la cadena de suministro, también debemos considerar todos los factores que pueden afectar el cierre de una empresa, que provienen principalmente de factores a nivel macro y micro.

1. Nivel macro

Los factores de nivel macro se refieren principalmente a riesgos macro del sistema. Las operaciones de la cadena de suministro pueden verse interrumpidas debido a incertidumbres económicas, políticas, legales y otras incertidumbres ambientales, lo que hace imposible lograr operaciones de circuito cerrado. En el contexto del mercado global, es más probable que las actividades financieras de la cadena de suministro produzcan este problema.

No existe un mercado perfecto en un mundo donde coexisten organizaciones globales y leyes y regulaciones nacionales, las fricciones comerciales son inevitables y aparecerán diversos obstáculos en la producción y las operaciones. Por lo tanto, las empresas deben diseñar sistemas de cadena de suministro rápidos y flexibles para hacer frente al impacto de diversos factores en el cierre de la cadena de suministro.

2. Nivel micro

Los factores de nivel micro se refieren a riesgos de la industria o del sistema regional. El desarrollo de la financiación de la cadena de suministro debe basarse en industrias o regiones específicas. La industria y las características regionales de los servicios financieros de la cadena de suministro ciertamente tendrán un impacto en el funcionamiento de la cadena de suministro.

En términos de impacto en la industria, la financiación de la cadena de suministro debe llevarse a cabo en industrias que continúan desarrollándose de manera estable. Para aquellas industrias que están restringidas o en declive, la financiación de la cadena de suministro tendrá grandes riesgos.

En términos de factores regionales, las perspectivas de desarrollo económico regional, la transparencia del mercado, los niveles de servicio gubernamental y la estabilidad ambiental regional pueden tener un impacto importante en el cierre de empresas.

La informatización de las transacciones es un factor importante que afecta los riesgos financieros de la cadena de suministro, manifestado principalmente en la informatización entre empresas u organizaciones y la informatización de la gestión de procesos operativos de la cadena de suministro.

1. Informatización entre empresas u organizaciones

La informatización entre empresas u organizaciones también se divide en dos aspectos. El primero es la comunicación de información interfuncional de la empresa. Por ejemplo, el departamento de ventas proporciona formularios de retroalimentación oportuna sobre la implementación del proyecto y el departamento de producción brinda retroalimentación oportuna sobre el estado de operación del proyecto. Si una empresa no puede realizar la informatización y la digitalización y no puede realizar una transmisión efectiva, inevitablemente surgirán riesgos.

El segundo es la comunicación de información entre empresas ascendentes y descendentes en la cadena de suministro o entre organizadores de servicios financieros, como el intercambio de información entre empresas centrales y empresas afiliadas, coordinación efectiva entre instituciones financieras y empresas, etc. Una vez que no exista estandarización e intercambio de información entre diferentes industrias, el funcionamiento de la cadena de suministro será un cascarón vacío y los ingresos de las instituciones financieras también se verán afectados, afectando así a toda la cadena de suministro.

2. Informatización de la gestión del proceso operativo de la cadena de suministro

La informatización del proceso operativo de la cadena de suministro implica la capacidad de comprender el estado operativo de la cadena de suministro y corregir la información de manera oportuna. Esto incluye muchos aspectos, como la aprobación en línea y la gestión en línea de servicios financieros, así como el uso de tecnologías de Internet, como sistemas de software de operación de campo de servicios financieros y de logística.

El autopago de ingresos se refiere a las características del financiamiento comercial de autopago. Se refiere a proporcionar financiamiento a corto plazo a empresas de la cadena en función de sus antecedentes comerciales reales, el proceso de la cadena de suministro y la solidez crediticia de las empresas upstream y. operaciones integrales posteriores e integrar a las empresas en un flujo de caja futuro estable como fuente directa de reembolso. Aunque pertenece a la financiación a corto plazo de préstamos para capital de trabajo, la financiación comercial con autorreembolso es obviamente diferente en términos de concepto de crédito y modelo de gestión de crédito.

En términos del concepto de crédito, la financiación comercial de autorreembolso se centra en la autenticidad del contexto comercial, bloquea efectivamente la logística corporativa y los flujos de capital, y hace coincidir estrictamente el plazo con el ciclo comercial, con evidentes autoreembolsos. -características de reembolso. En términos de métodos de gestión de crédito, la financiación comercial de autorreembolso se centra en los resultados de calificación de la deuda de los clientes y los combina con el control de autorización de productos específicos, que es relativamente flexible. Además, a juzgar por los resultados crediticios, los préstamos para capital de trabajo son en su mayoría créditos únicos, mientras que la financiación comercial de autorreembolso es una línea de crédito para cubrir el volumen y el volumen de negocios del comercio.

Los productos de financiación del comercio de autorreembolso incluyen un fuerte control de riesgos desde el inicio de su diseño. Las principales medidas de control de riesgos incluyen las siguientes:

(1) Según las condiciones de los bienes. y la misma industria El precio de bienes de la misma calidad y condiciones de mercado debe medirse cuidadosamente para medir el valor de los bienes, y debe establecerse un estricto sistema de acceso a productos o variedades.

(2) Los préstamos no pueden generalizarse, pero el valor de los bienes debe dividirse de acuerdo con la dificultad de realizarlos y el grado de estabilidad de precios, y los préstamos deben otorgarse en consecuencia. , se deben acordar medidas preventivas cuando el valor de los bienes baje, como bienes adicionales o garantías.

(3) Permitir a los accionistas o directivos clave de la empresa cliente aumentar sus responsabilidades personales de garantía conjunta y de garantía de activos, para que puedan ser más cautelosos en el proceso de gestión y evitar el individualismo o el sabotaje pasivo.

(4) Liberar bienes controlados según el estado de pago del préstamo.

(5) Proporcionar garantías para financiar objetos a través de partes fuertes en la relación de transacción y limitar sus responsabilidades para controlar eficazmente los riesgos.

La gestión vertical, es decir, la especialización en la gestión, se refiere a la gestión profesional de las actividades de la cadena de suministro. El propósito es aclarar las responsabilidades y controlar el proceso de la cadena de suministro para que todos los departamentos de gestión no se superpongan ni se limiten entre sí. . Por tanto, el sistema de gestión debe alcanzar "cuatro separaciones".

(1) La separación entre la aprobación y la operación del negocio puede evitar efectivamente los riesgos causados ​​por el ansia de éxito rápido y la expansión ciega.

(2) La separación de las operaciones de transacción y la supervisión logística significa que las entidades que participan en transacciones de la cadena de suministro no pueden participar en la gestión logística al mismo tiempo, especialmente los bienes en la transacción no pueden ser regulados por la logística.

(3) La separación del desarrollo, implementación y supervisión del negocio financiero se denomina "separación de tres poderes". El principio de separación del desarrollo, operación e inspección se adopta en la estructura organizativa de la unidad de negocio. , y la división del trabajo de cada departamento es clara.

(4) La separación de los departamentos comerciales y las oficinas centrales de la empresa se refiere a la implementación de un sistema de evaluación colectiva de dos niveles para la aprobación de los negocios financieros de la cadena de suministro. Se establece un comité de revisión para revisar proyectos específicos, y se designan revisores especiales o jefes de departamento de gestión para revisar ciertos negocios específicos. Finalmente, el comité de revisión se presenta a los líderes para su aprobación en función del nivel de riesgo, que es decidido por el colectivo de líderes. . A través de la aprobación capa por capa, podemos comprender al máximo el funcionamiento de la cadena de suministro y evitar riesgos financieros.

En el proceso de desarrollo del negocio financiero de la cadena de suministro, es necesario implementar una estructura de riesgo. La estructura de riesgo se refiere al diseño razonable de la estructura empresarial y el uso de diversos medios para resolver posibles riesgos. Es necesario considerar los siguientes factores al construir riesgos:

1. Seguro

El seguro es una buena forma de distribuir los riesgos comerciales. Un plan completo de diversificación de riesgos de seguros financieros debe combinar eficazmente varios tipos de seguros, como el seguro de crédito al cliente, el seguro de propiedad, el seguro de responsabilidad de supervisión de terceros y el seguro de integridad de los empleados. Esta combinación es común en países con economías de mercado desarrolladas, pero China aún se encuentra en las primeras etapas de la economía de mercado y la economía crediticia aún no se ha establecido completamente. Aún es necesario explorar este tipo de seguros combinados.

2. Garantías y compromisos

En el negocio de financiación de la cadena de suministro se deben tener en cuenta diversas garantías y compromisos que pueden ser ejercidos por diferentes participantes o entidades, incluida la financiación de partes de la demanda y conjuntas. Garantías. Compromisos de garantía de fiadores, fiadores generales y demás interesados.

3. Acuerdo

Para llevar a cabo el negocio de financiación de la cadena de suministro de forma fluida y continua, todos los participantes deben asumir las responsabilidades comerciales de manera justa, por lo que es necesario definir objetivamente los derechos e intereses de obligaciones de todas las partes y el alcance y forma de asumir los riesgos.

4. Establecer reservas de riesgo

El negocio financiero de la cadena de suministro se caracteriza por altos riesgos, lo que ejerce una gran presión tanto sobre los proveedores de servicios financieros como sobre las agencias reguladoras involucradas en la supervisión.

Para evitar eficazmente las pérdidas causadas por los riesgos, también podríamos aprender del sistema de reservas de riesgo en el mercado de futuros y retirar una cierta proporción de las reservas de riesgo. En este caso, incluso si hay ciertas pérdidas, estas pérdidas están bajo control y tienen poco impacto en el negocio.

Los activos de reputación son la impresión integral que una empresa da al público y la suma de sus activos intangibles, es decir, indicadores de reputación como el boca a boca, la imagen, la reputación, el desempeño, el estado de la industria y la respuesta de la opinión pública. y responsabilidad social. Los activos de reputación de una empresa deben acumularse poco a poco y sólo pueden obtenerse mediante esfuerzos continuos y a largo plazo. Se puede decir que los activos reputacionales son la competitividad blanda más poderosa de una empresa. En palabras del gurú de la gestión de la reputación Kevin Jackson, son los activos más valiosos de una empresa.

En la innovación financiera de la cadena de suministro, la reputación representa la capacidad, la responsabilidad y la responsabilidad de una empresa cuando se involucra o participa en negocios financieros de la cadena de suministro. Sólo las empresas con buena reputación pueden promover el desarrollo estable y sostenible del negocio financiero. Una vez que pierden credibilidad, significa que la empresa tiene un riesgo moral relativamente alto, lo que puede conducir a una destrucción maliciosa y al caos en el entorno ecológico financiero y el orden del mercado en la cadena de suministro. Actualmente, existen cuatro comportamientos financieros maliciosos típicos.

1. Tres conjuntos de comportamientos

Los tres conjuntos de comportamientos se refieren a arbitraje, arbitraje y cobertura fiscal. Todos estos comportamientos tienen como objetivo la obtención de beneficios económicos ilegales. El arbitraje y el arbitraje es el acto de aprovechar las fluctuaciones de las tasas de interés o del tipo de cambio para obtener tasas de interés y diferencias cambiarias a través de comercio y logística ficticios.

Un conjunto de tarifas hace referencia a guardar facturas que no son necesarias para el cliente final, venderlas a otras empresas o cumplimentar sus propias facturas de venta. De esta manera, por un lado, la empresa obtiene ingresos fiscales y, por otro, puede llenar el vacío causado por transacciones falsas. También existen otras formas de tributación, como declarar falsamente la calidad de los bienes, declarando Clase; Bienes B como bienes Clase A, con el fin de obtener ingresos por devolución de impuestos.

2. Recibos de almacén duplicados o falsos

Los recibos de almacén duplicados o falsos se refieren a la colusión entre el prestatario y la parte almacenista, mediante emisión falsa o emisión repetida, para los mismos bienes o otros emiten múltiples recibos de almacén para los bienes, lo que permite a los prestatarios prometerlos repetidamente a diferentes instituciones financieras para obtener enormes ganancias.

3. Autoprotección y autointegración

La autoprotección significa que el prestatario está garantizada por familiares, amigos o personas que tienen contactos estrechos con el prestatario, y quienes lo supervisan. logística y almacenamiento o La misma persona, o una persona estrechamente relacionada, retira los fondos.

4. Una mujer se casa más.

Casarse con varias mujeres significa que, aunque el prestatario tiene ciertos activos, es difícil para diferentes instituciones financieras compartir información, por lo que el prestatario puede recaudar fondos de diversas fuentes, especialmente a través de préstamos privados informales, amplificando maliciosamente su crédito. y retirar fondos.

Para prevenir los posibles comportamientos anteriores, es necesario evaluar y cuantificar la reputación de los participantes financieros de la cadena de suministro en el proceso de identificación, seguimiento y control de riesgos.