¿Qué es un préstamo de consumo? ¿Son bajas las tasas de interés de los préstamos al consumo?

No sé si usted Hemos prestado atención a los recientes préstamos al consumo. ¡Incluso los planificadores cuidadosos piensan que esto es demasiado barato!

¿Qué tan barato es? El planificador hablará de ello en detalle:

Cosas sobre préstamos al consumo

La mayoría de los préstamos al consumo que utilizamos habitualmente de los bancos tienen una tasa de interés anualizada de alrededor de 5 y un límite de 300.000 . Por ejemplo, el "Préstamo electrónico de financiación" del ICBC tiene una tasa de interés anual de 4,35; el "Préstamo rápido" del China Construction Bank tiene una tasa de interés anual de 4,35 a 5,6.

El tipo de interés medio actual de los préstamos para primera vivienda en 2020 es del 5,52, y el tipo de interés medio para los préstamos para segunda vivienda es del 5,83.

Los préstamos hipotecarios siempre se han considerado los préstamos más rentables, pero ahora están siendo superados por los préstamos al consumo. ¿Por qué es esto?

La razón más directa es estimular el consumo.

Desde la epidemia, el daño al consumo ha sido bastante grave porque:

En primer lugar, muchas industrias y tiendas no pueden abrir, lo que hace que los consumidores "no tengan dinero para gastar";

En segundo lugar, muchas personas se han visto obligadas a reducir sus ingresos debido a la epidemia y han caído en el dilema de "no tener dinero para gastar".

Para los bancos, después de que la nueva demanda de los consumidores se debilita, el negocio minorista del banco también se enfrenta a presiones para contraerse. Sumado a la política monetaria laxa general de este año, existe una liquidez considerable en el mercado. Debido a la superposición de múltiples factores, los bancos se han centrado en los préstamos al consumo y han iniciado una "guerra de precios" para los productos de préstamos al consumo. No sólo los tipos de interés son bajos, sino que la tramitación de los préstamos al consumo también es sencilla. No tienes que acercarte a la ventanilla del banco para hacerlo, puedes hacerlo desde tu teléfono móvil.

Planner probó el “préstamo rápido” de China Merchants Bank y el “préstamo rápido” de China Construction Bank. Puede presentar su solicitud directamente de acuerdo con la información en la página de la guía. Después del envío, el sistema bancario lo revisará automáticamente y tardará unos diez minutos en aprobarse. Luego podrá pedir dinero prestado inmediatamente y recibirlo en su cuenta en tiempo real.

Pensando en los préstamos al consumo

Al considerar los préstamos al consumo, hay tres puntos principales a considerar:

1 Intereses y límites

son diferentes Los bancos son diferentes y las calificaciones personales también son diferentes.

Actualmente, los tipos de interés de los productos crediticios de los bancos estatales son más bajos que los de los bancos por acciones. Si un individuo tiene más dinero en el banco, la tasa de interés que puede obtener será relativamente menor y la cantidad será mayor. En la actualidad, el tipo de interés anual de la mayoría de los bancos ronda el 5, con un límite máximo de 300.000, y algunos bancos pueden dar 500.000 o más. Estos productos de gran volumen se suministran principalmente a grupos específicos de personas, como funcionarios, personal médico, empleados de empresas centrales, etc.

2. Método de pago

Actualmente, la mayoría de los productos de préstamos al consumo se convierten en intereses diarios en función del tiempo real en que se gastan los fondos.

Por ejemplo, Xiao Ming solicita un préstamo de consumo de 300.000 yuanes, con una tasa de interés anualizada de 5. Retiró 200.000 yuanes del pago de renovación a principios de este año y lo pagó medio año después. Luego, el interés que debe pagar es 200.000 yuanes * 5 (180/360) = 5.000 yuanes. Además, también hay bancos que liquidan cuentas mensualmente.

3. Plazo del préstamo

En general, el plazo de los préstamos al consumo no es largo, normalmente un año. Algunos bancos pueden dar un plazo de tres años, pero pueden exigir cada uno. El dinero debe liquidarse al final del período de extensión antes de que se le pueda continuar otorgando el límite de crédito. La situación específica aún depende de la descripción del producto del préstamo.

Algunas personas pueden preguntar, dado que los préstamos al consumo son tan rentables y convenientes ahora, ¿podemos usarlos para otra cosa? ¿Te gusta comprar una casa o invertir?

¡Lo siento, el supervisor dejó claro que no se puede hacer!

Uso de préstamos de consumo

Respecto al uso de préstamos de consumo, puede ver consejos relevantes en la página del producto, como "Los préstamos se pueden utilizar para el consumo de los clientes y su familia, como como decoración, compra de automóviles, matrimonio, viajes, estudios en el extranjero, consumo a gran escala de bienes duraderos, etc." y también indicará que "los préstamos no pueden utilizarse para acciones, futuros, derivados financieros, inversiones de capital, compra de viviendas y otros consumos e inversiones prohibidos por las leyes, reglamentos y normas nacionales pertinentes".

Los préstamos al consumo para comprar casas son muy populares en varios lugares últimamente. Te sugiero que dejes de pensar en ello.

Algunas personas dicen que puedo utilizar préstamos al consumo para gastar dinero y luego invertir el dinero sobrante que tengo ahorrado. El planificador recomienda tener cuidado, porque incluso si el tipo de interés de los préstamos al consumo es bajo, sigue siendo más alto que el tipo de interés libre de riesgo.

Si tiene una gran demanda de consumo y temporalmente no se encuentra en una situación económica acomodada, pero su capacidad de pago es buena, en realidad es muy rentable utilizar un préstamo de consumo ahora. Comparemos las cuotas, los préstamos y los microcréditos de Huabei más utilizados:

Si Huabei se divide en 12 cuotas, la tasa de interés anual es de aproximadamente 14,4.

El tipo de interés deudor diario es aproximadamente del 3,5‰, lo que equivale al 12,6% anual.

El tipo de interés diario de los micropréstamos es aproximadamente del 4,5-5% por 10.000, lo que equivale a un tipo de interés anual del 16,2-18%.

A juzgar por esta comparación, las herramientas de préstamo que utilizamos habitualmente son demasiado caras y los montos generalmente no son altos. En esta ronda se puede decir que el banco ha obtenido una gran victoria.

En general, los amigos que tienen necesidades crediticias recientes prefieren los préstamos al consumo de los bancos, que son baratos y grandes. El mejor uso de un préstamo es puro consumo y no utilizarlo demasiado.

Al mismo tiempo, también debes medir tu capacidad de pago. He visto gente utilizar siete u ocho préstamos de consumo indiscriminadamente, pero al final no pudieron sacarlos. Sólo pueden vender la casa para devolver el dinero. Esto es realmente una lástima. ....