La mayor tristeza en la vida es que el dinero se acaba mientras la gente todavía está viva.

Desde el punto de vista de la clasificación, algunos factores que conducen a la reducción de la riqueza son factores objetivos en las actividades económicas, como la inflación, y otros son factores subjetivos, como algunos malentendidos de los inversores en la gestión de activos y la planificación financiera. .

Primero, hablemos de factores objetivos. La inflación es la razón más común por la que se reduce la riqueza personal. La mayoría de la gente piensa que la inflación es algo malo porque hace que su dinero sea "inútil", pero afortunadamente, a la inflación no le importan los pobres y ama a los ricos. Mientras sea la misma economía, no sólo su dinero es inútil, sino que el dinero de otras personas tampoco tiene valor.

Existen muchos métodos estadísticos para medir la inflación, y es difícil cuantificar con precisión la situación promedio en los últimos 10 años. Pero podemos sentir intuitivamente la tasa de inflación de China en los últimos 10 años a través de la tasa de crecimiento histórica del IPC, la tasa de crecimiento del M2 de fin de año y la tasa de crecimiento del PIB publicadas por los medios oficiales, nacionales y extranjeros.

En otras palabras, si no has obtenido una tasa de rendimiento anualizada superior al 5% en los últimos 10 años, en realidad has estado "perdiendo dinero". Por supuesto, la economía de China se ha desarrollado rápidamente en los últimos años y la tasa de crecimiento de los precios de los activos ha aumentado en lugar de caer. Especialmente aquellos que compraron algunas casas en Beijing, Shanghai y Guangzhou han derrotado constantemente a la inflación.

Sin embargo, lo que tenemos que ver es que el entorno económico en los últimos 10 años era diferente al actual. Es difícil derrotar a la inflación confiando en la lógica anterior de ganar dinero. Y en todo el mundo, hay muy pocos inversores que puedan lograr rendimientos de inversión a largo plazo por encima de cierto nivel. En el nuevo entorno económico, cómo resistir la inflación es un problema al que se enfrentan todos.

Se ha escrito mucho sobre cómo afrontar la inflación. En pocas palabras, en una economía con más inflación, los inversores deberían aumentar la deuda y aumentar el apalancamiento de sus inversiones. Porque a medida que pasa el tiempo, la inflación hará que la cantidad real de deuda sea cada vez menor. Al mismo tiempo, el precio nominal de los activos adquiridos mediante préstamos al principio puede aumentar rápidamente, lo que significa que será más fácil pagar la deuda. más tarde, y los activos serán cada vez más pequeños. Vienen a valer cada vez más, el efectivo no tiene valor.

Sin embargo, el apalancamiento de la deuda es un arma de doble filo que puede magnificar las ganancias y pérdidas de las inversiones. Al mismo tiempo, también debe considerar el nivel de crecimiento de sus ingresos al pedir prestado y no permitir que la deuda crezca más allá de su capacidad de pago. En este momento, se necesitan consultores de inversiones profesionales para realizar la planificación financiera de acuerdo con diferentes personas. No dedicaré demasiado espacio aquí.

Después de hablar de factores ambientales objetivos, hablemos de factores de inversión subjetivos personales. Permítanme darles un ejemplo atípico pero bien conocido: el cambio de riqueza del presidente estadounidense Donald Trump.

Las cifras de riqueza personal de Trump son muy interesantes y ha habido muchas versiones. Cuando declaró sus bienes de conformidad con la ley electoral en 2015, afirmó que sus bienes ascendían a 1.000 millones de dólares. Sin embargo, muchas instituciones creyeron que había exagerado la escala de ingresos de sus activos y creían que sus bienes personales estaban entre 3.000 millones de dólares. y 5 mil millones de dólares entre.

Una encuesta realizada por la autorizada Forbes en junio de 2018 mostró que el patrimonio neto personal de Trump fue de 4.500 millones de dólares en 2015. Desde su participación en las elecciones presidenciales de 2016, su riqueza se ha reducido en aproximadamente 1.400 millones de dólares, lo que eleva su patrimonio neto a 318 dólares.

Trump, que ocupó el puesto 248 en la lista de 2017 de los 400 estadounidenses más ricos, ahora ha caído de la lista.

"Forbes" cree que el patrimonio neto de Trump se ha reducido significativamente. En primer lugar, las propiedades de Trump son principalmente bienes raíces y negocios minoristas físicos. En los últimos años, ha estado en desventaja debido al impacto del entorno económico global general. En segundo lugar, la imagen política personal de Trump como “showman” también ha tenido un impacto en los negocios de sus empresas. Se puede decir que esto último es una característica puramente personal de Trump, mientras que lo primero es un error común que cometen los inversores: demasiado concentrados en los tipos de activos que poseen.

La mayoría de los asesores financieros suelen encontrarse con clientes cuyos activos se acumulan principalmente en uno o dos lugares, como su propio negocio, el sector inmobiliario o el mercado de valores:

Algunos clientes creen que existe nadie invierte en un negocio que sea tan rentable como el propio, y el propio negocio puede ser completamente controlado por uno mismo;

En los últimos 10 años, la asombrosa tasa de retorno de la inversión en el mercado inmobiliario de China, especialmente en ciudades de primer y segundo nivel, ha llevado a muchos inversores a creer que no hay nada malo en poner todo su dinero en la casa;

Aunque el rendimiento de las grandes acciones A siempre ha sido pobre, muchas A los clientes con acciones A pesadas les da vergüenza mencionar sus carteras de inversión, pero no mencionarlo no significa que los clientes piensen que hay algún problema con este enfoque. Lo que mucha gente suele decir es: "Lo dejaré así y lo venderé cuando suba".

De hecho, mi propio negocio y mi casa son dos inversiones muy ilíquidas. Aunque la liquidez de las acciones es buena, el rendimiento a largo plazo de las acciones A es evidente para todos. Se dice que el 90% de los inversores individuales en acciones A están perdiendo dinero.

Si sus principales activos entran en estas categorías, una vez que haya un problema con su situación financiera personal, es posible que tenga que descontar el inmueble para venderlo rápidamente; La empresa puede tener crédito bancario para satisfacer necesidades urgentes, pero se desconoce si el aumento de la deuda podrá pagarse a tiempo y si afectará a la caída del flujo de caja de la empresa.

Además, los límites de propiedad entre individuos y empresas no están claros y las responsabilidades de la empresa, a su vez, perjudicarán el estado financiero personal. Estos son tabúes en la gestión financiera.

Si conoce a un asesor financiero responsable, definitivamente le recomendará diversificar sus inversiones y cubrir los riesgos de inversión de una sola categoría haciendo apuestas diversificadas en múltiples clases de activos. Si desea ser más detallado, puede realizar un ajuste personalizado del índice de asignación de activos en función de la asignación diversificada y sus propias circunstancias específicas.

Además de los comportamientos de inversión subjetivos y objetivos que afectarán nuestra riqueza, también existen algunos "asesinos invisibles" de la riqueza a los que debemos prestar atención.

Por ejemplo, la división de bienes conyugales provocada por el divorcio. No es ningún secreto que la mayoría de las personas famosas y ricas no quieren divorciarse. Además de dañar la reputación personal, tener una gran cantidad de bienes divididos por su cónyuge durante el divorcio también es algo muy doloroso.

A principios de este año, Jeff Bezos, director ejecutivo y fundador de Amazon, la empresa de comercio electrónico más grande del mundo, y su esposa novelista, MacKenzie Bezos, anunciaron su divorcio. Según informes de los medios, la pareja no firmó un acuerdo de propiedad prenupcial. Si la noticia es cierta, según las leyes del estado de Washington, donde viven, todas las propiedades y deudas adquiridas durante sus 25 años de matrimonio deben dividirse en partes iguales, y McKinsey probablemente recibirá más de 60 mil millones de dólares en propiedades.

De esta manera, Bezos pasará de ser el hombre más rico del mundo a ser la quinta persona más rica del mundo, y Bill Gates (con un valor de más de 90 mil millones de dólares estadounidenses) volverá a convertirse en el hombre más rico del mundo. Al mismo tiempo, McKinsey, que tiene una fortuna de más de 60 mil millones de dólares, también superará a Alice Wharton (con una fortuna de 46,7 mil millones de dólares), la hija del fundador de Walmart, y se convertirá en la nueva mujer más rica del mundo.

Curiosamente, según la lista de ricos en tiempo real de Forbes, el hombre más rico de China, Ma, vale 35.200 millones de dólares, mientras que Jack Ma vale 32.600 millones de dólares. En otras palabras, se espera que el patrimonio neto de McKinsey después del divorcio supere instantáneamente al "segundo caballo", lo que muestra cuánto dañará el divorcio a los ricos.

Cuando se trata de riesgos potenciales en esta área, el enfoque de un conocido director ejecutivo de comercio electrónico puede describirse como extremadamente inteligente. En agosto de 2015, el director ejecutivo anunció el día antes de casarse con su esposa, una celebridad de Internet, que solo recibiría un salario anual de 1 yuan en los próximos 10 años. Los internautas lo ridiculizaron diciendo que con 10 años de salario no se podía comprar una taza de té con leche. Hablando objetivamente, obtener un salario anual de 1 yuan puede evitar principalmente altos impuestos sobre la renta. Al mismo tiempo, la empresa le dio un incentivo de opción, lo que significa que, aunque el director ejecutivo no puede obtener un salario alto, siempre que el desempeño de la empresa sea bueno, puede obtener muchos ingresos del aumento del precio de las acciones de la empresa.

Pero ya sea intencional o no, el salario anual de 1 yuan más el capital adquirido antes del matrimonio equivale a una perfecta división de bienes prematrimoniales, porque según la ley matrimonial, la división de bienes del divorcio es limitada. a ambos cónyuges durante el matrimonio. En otras palabras, por cada año adicional de matrimonio durante 10 años, sus esposas recibirían $0,50 adicionales en posibles divisiones de propiedad del divorcio.

Por supuesto, en el concepto chino, celebrar un acuerdo de propiedad prematrimonial sigue siendo algo muy doloroso. Su asesor de inversiones o asesor financiero tampoco está contento y le pregunta si tiene un acuerdo de propiedad prenupcial. Creo que a medida que pase el tiempo, la actitud del pueblo chino hacia los acuerdos prenupciales será cada vez más pacífica y pragmática.

Por último, el enemigo de la riqueza que hay que mencionar es el riesgo. Diversos accidentes y enfermedades graves han devorado una gran cantidad de riqueza personal e incluso han hecho que la gente caiga en la pobreza de la noche a la mañana. Creo que todos lo han visto:

En mayo de 2000, Chongqing fue el primer caso en el que un objeto cayó desde una altura. La víctima, Hao, fue golpeada en la cabeza por un cenicero de 3 kg que cayó del cielo. Estuvo en coma durante más de 70 días antes de despertar, pero su expresión y su capacidad de comportamiento resultaron dañadas. Resultó que la víctima y su esposa eran dueños de dos empresas con activos superiores a decenas de millones. Pero después de ser destrozado, su negocio fracasó, perdieron todas sus propiedades y todavía tenían muchas deudas. El tribunal sólo ordenó a 22 hogares del edificio sospechosos de arrojar objetos que indemnizaran a Hao con 6,543,8 millones de yuanes, pero hasta el día de hoy, esta compensación no se ha implementado en su totalidad.

Además de los accidentes, el coste del tratamiento de enfermedades graves también puede poner inmediatamente en problemas a una familia originalmente rica. Creo que mucha gente ha visto la película "Lust to Live". El coste del uso de nuevos medicamentos dirigidos para tratar algunos tipos de cáncer es de decenas de miles de yuanes al mes y no está cubierto por el seguro médico. Por lo tanto, "Cambia tu vida por dinero antes de los 40 años y cambia dinero por tu vida después de los 40" no es realmente una broma casual.

Por supuesto, los accidentes son impredecibles, pero las personas pueden cubrir parcialmente los riesgos correspondientes adquiriendo varios seguros contra accidentes. Por ejemplo, es un buen hábito gastar decenas de dólares más para comprar un seguro adicional contra accidentes de aviación cada vez que vuela. Para enfermedades críticas, además de adquirir un seguro de enfermedades críticas para compensar el riesgo de un aumento repentino de los gastos y una caída repentina de los ingresos durante la enfermedad, los exámenes físicos periódicos y la prevención de enfermedades también son extremadamente importantes.

En resumen, la reducción de la riqueza no es sólo un problema para los grupos de alto patrimonio neto, sino también un problema que toda persona común y corriente puede enfrentar. Espero que todos puedan tomar precauciones y hacer planes específicos para aumentar constantemente el valor de su riqueza.