¿Qué son las transacciones grandes y las transacciones sospechosas?
Bancos comerciales, cooperativas de crédito urbanas, cooperativas de crédito rurales, instituciones postales de ahorro y remesas, bancos de políticas y fideicomisos. las compañías de inversión deberán reportar Las siguientes transacciones o comportamientos se reportan como transacciones sospechosas:
(1) Transferencias concentradas de entrada y salida de fondos en un corto período de tiempo, o transferencias concentradas de entrada y salida, que son obviamente inconsistentes con la identidad del cliente, su situación financiera y sus operaciones comerciales.
(2) El mismo beneficiario frecuentemente recibe y paga fondos en un corto período de tiempo, y el monto de la transacción se acerca al estándar para transacciones grandes.
(3) Las personas jurídicas, otras organizaciones y los hogares industriales y comerciales individuales frecuentemente reciben remesas a corto plazo que obviamente no están relacionadas con sus operaciones comerciales, o los clientes personas físicas reciben con frecuencia remesas de personas jurídicas y otras organizaciones. en el futuro próximo.
(4) Las cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo se abren repentinamente por razones desconocidas, o las cuentas que generalmente tienen pequeños flujos de capital experimentan repentinamente entradas anormales de fondos y se recibe y paga una gran cantidad de fondos. en un corto período de tiempo.
(5) Las transacciones de fondos con clientes provenientes del tráfico de drogas, contrabando, actividades terroristas, áreas de juego o centros financieros extraterritoriales para evadir impuestos aumentan significativamente en un corto período de tiempo, o se reciben y pagan grandes cantidades de fondos frecuentemente.
(6) Abrir o cerrar una cuenta sin motivos normales y se ha recibido y pagado una gran cantidad de fondos antes de cerrar la cuenta.
(7) El reembolso anticipado del préstamo es obviamente incompatible con su situación financiera.
(8) La mayoría de los fondos en RMB adquiridos por los clientes para inversiones en el extranjero son efectivo o transferencias desde diferentes cuentas bancarias.
(9) El cliente requiere un negocio de swap de moneda nacional y extranjera, y el origen y el uso de los fondos son sospechosos.
(10) Los clientes suelen depositar cheques de viajero o giros en moneda extranjera emitidos en el extranjero, lo que es incompatible con sus condiciones comerciales.
(11) Las empresas con inversión extranjera invierten moneda extranjera o transfieren fondos al extranjero en forma de efectivo dentro de un corto período de tiempo después de recibir los fondos de inversión, lo que es inconsistente con sus necesidades de pago de producción y operación.
(12) La contribución de capital extranjero de una empresa con inversión extranjera excede el monto aprobado, o la deuda externa directa tomada prestada por la parte extranjera es remitida desde un tercer país que no tiene empresas asociadas.
(13) Las instituciones que operan valores instruyen a los bancos a reservar fondos no relacionados con la negociación y compensación de valores, lo que es inconsistente con sus operaciones reales.
(14) Las instituciones de valores frecuentemente piden prestado a los bancos grandes cantidades de fondos en divisas.
(15) Las instituciones de seguros frecuentemente realizan grandes pagos al mismo tomador de la póliza a través de bancos o pólizas de rescate.
(16) La cuenta bancaria de una persona física frecuentemente recibe y paga efectivo en circunstancias sospechosas, o deposita y retira una gran cantidad de efectivo a la vez y las circunstancias son sospechosas.
(17) Las personas físicas residentes frecuentemente exigen a los bancos que emitan cheques de viaje y giros postales después de recibir divisas enviadas desde el exterior, o las personas físicas no residentes frecuentemente depositan efectivo en moneda extranjera y exigen a los bancos que emitan cheques de viaje. cheques y giros postales, y luego retirar O hacer pedidos frecuentes y cobrar grandes cantidades de cheques de viajero y giros postales.
(18) Múltiples residentes nacionales aceptan remesas desde una cuenta extraterritorial, y la transferencia y liquidación de fondos son realizadas por una o varias personas.
Artículo 12 Las compañías de valores, las compañías de corretaje de futuros y las compañías de administración de fondos deberán reportar las siguientes transacciones o comportamientos como transacciones sospechosas:
(1) Las cuentas de fondos de los clientes aparecen con frecuencia cerca unas de otras. por razones desconocidas Los cobros y pagos de efectivo estándar para transacciones en efectivo de grandes cantidades eluden claramente el control de las transacciones en efectivo de grandes cantidades.
(2) Los clientes sin transacciones o con un volumen de transacciones pequeño solicitan transferir grandes cantidades de fondos a cuentas de otras personas sin un propósito o uso de transacción obvio.
(3) La cuenta de valores del cliente ha estado inactiva durante mucho tiempo, pero la cuenta de capital frecuentemente recibe y paga grandes cantidades de fondos.
(4) Las cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo se abren repentinamente por razones desconocidas y se producen una gran cantidad de transacciones de valores en un corto período de tiempo.
(5) Tener relaciones comerciales con países y regiones con altos riesgos de lavado de dinero.
(6) Compre y venda valores en grandes cantidades dentro de un corto período de tiempo después de abrir una cuenta y luego cierre la posición rápidamente.
(7) El cliente no participa en operaciones de futuros durante mucho tiempo o en pequeñas cantidades, sino que recibe y paga una gran cantidad de fondos en su cuenta de capital.
(8) Los clientes que no han negociado futuros durante mucho tiempo de repente con frecuencia negocian futuros a corto plazo por razones desconocidas y con grandes cantidades de fondos.
(9) Los clientes utilizan con frecuencia el mismo contrato de futuros que el objeto, abren posiciones a un precio, cierran posiciones al mismo o aproximadamente el mismo precio, la misma cantidad o casi la misma cantidad, y luego retirar fondos.
(10) Cuando un cliente, como vendedor de transacciones de futuros, entrega bienes importados, no puede proporcionar documentos de declaración de aduana y comprobantes de pago de impuestos completos, o proporciona documentos de declaración de aduana y pago de impuestos falsificados o alterados. vales.
(11) El cliente requiere la transferencia de las acciones del fondo de forma no comercial y no puede proporcionar documentos legales.
(12) Los clientes frecuentemente transfieren unidades de fondos a custodia sin razones razonables.
(13) El cliente solicita cambiar su información, pero se sospecha que los documentos y la información relevantes proporcionados están falsificados o alterados.
Artículo 13 Las compañías de seguros deberán reportar como operaciones sospechosas las siguientes operaciones o conductas:
(1) Coberturas de seguros diversificadas de corto plazo, rescate centralizado de seguros, o coberturas de seguros centralizados y dispersos. la renuncia del seguro no es razonable explicar.
(2) Compra frecuente de seguro, rescate, cambio de seguro o monto del seguro.
(3) Prestar especial atención a las regulaciones de las compañías de seguros sobre auditoría, suscripción, liquidación de siniestros, compensación y rescate, pero sin prestar atención a las funciones de protección y rendimiento de las inversiones de los productos de seguros.
(4) Se dice que se perdió una gran cantidad de facturas cuando se renunció la póliza durante el período de vacilación, o que el mismo asegurado renunció la póliza varias veces en un corto período de tiempo y el total La cantidad de facturas perdidas alcanzó una gran cantidad.
(5) Se descubre que el nombre, denominación, dirección, datos de contacto o situación financiera del asegurado, del asegurado y del beneficiario obtenidos son falsos.
(6) El producto de seguro adquirido es obviamente inconsistente con las necesidades declaradas, y la institución financiera y su personal aún insisten en comprarlo después de una explicación.
(7) Adquirir pólizas de seguros de gran cuantía en modalidad mayorista que no sean acordes con su situación económica.
(8) Negarse a asegurar una póliza con una prima elevada durante el período de vacilación, renunciar a la póliza dentro de un corto período de tiempo después de que el contrato de seguro entre en vigor o retirar el valor en efectivo, exigiendo los fondos de rescate. para ser transferido a una cuenta de terceros o una cuenta sin compensación.
(9) Insistir en renunciar a la póliza sin prestar atención a las pérdidas financieras significativas que pueden resultar de la renuncia, y no puede explicar razonablemente los motivos de la renuncia.
(10) Evidentemente pagar en exceso la prima del seguro del período actual y solicitar inmediatamente la devolución de la parte pagada en exceso.
(11) Los corredores de seguros pagan primas pero no pueden explicar el origen de los fondos.
(12) Las personas jurídicas y otras organizaciones insisten en devolver las primas en efectivo o transferencia, y no pueden explicar razonablemente los motivos.
(13) Las personas jurídicas y otras organizaciones pagan primas iniciales o primas mayoristas desde cuentas no unitarias o desde cuentas bancarias en el extranjero.
(14) La prima del seguro de una persona física se paga a través de un tercero, pero la relación entre el tercero y el tomador de la póliza, el asegurado y el beneficiario no puede explicarse razonablemente.
(15) Tener relaciones comerciales con países y regiones con alto riesgo de lavado de dinero.
(16) El titular de la póliza insiste en utilizar efectivo para comprar seguros, realizar compensaciones, pagar primas de seguros, reembolsar primas de seguros y el valor en efectivo de la póliza, o pagar otros fondos en grandes cantidades sin razones razonables.
(17) Cuando una compañía de seguros paga una compensación o dinero del seguro, el cliente solicita que los fondos sean remitidos a un tercero distinto del asegurado o beneficiario o el cliente solicita que la prima del seguro y el efectivo; El valor de la póliza será reembolsado a persona distinta del asegurado.
Artículo 14: Además de las circunstancias especificadas en los Artículos 11, 12 y 13 de estas Medidas, las instituciones financieras y su personal descubren que otras transacciones son inconsistentes con el monto, frecuencia, flujo o naturaleza de la transacción si hay alguna anomalía en otros aspectos, se debe enviar un informe de transacción sospechosa al Centro de Análisis y Monitoreo Anti-Lavado de Dinero de China.
Datos ampliados
Según las “Medidas para la Administración de Reporte de Transacciones de Gran Monto y Operaciones Sospechosas de Instituciones Financieras”
Artículo 10 del monto de transacciones que cumplan una de las siguientes condiciones, Si no se encuentran sospechas, las instituciones financieras no informarán:
(1) Después del vencimiento del depósito fijo, no se realiza ningún retiro o transferencia directa, pero el El capital o principal más todo o parte de los intereses se deposita continuamente en el banco en otra cuenta con el mismo nombre de cuenta abierta en la misma institución financiera.
El principal de un depósito a la vista o el principal más todo o parte de los intereses se convierte en un depósito a plazo en otra cuenta bajo el mismo nombre abierta en la misma institución financiera.
El capital o principal más todo o parte de los intereses de un depósito a plazo se convierte en un depósito a la vista en otra cuenta bajo el mismo nombre de cuenta abierta en la misma institución financiera.
(2) Conversión entre distintas monedas extranjeras durante operaciones de cambio de divisas realizadas por personas físicas.
(3) Una de las partes de la transacción son las agencias del partido, las agencias del poder estatal, las agencias administrativas, las agencias judiciales, las agencias militares, las agencias de la CCPPCh, el Ejército Popular de Liberación y las fuerzas policiales armadas en todos los niveles, pero no incluye varias empresas bajo ellos.
(4) Préstamos interbancarios por parte de instituciones financieras y transacciones de bonos en el mercado interbancario de bonos.
(5) Transacciones con oro realizadas por instituciones financieras en bolsas de oro.
(6) Asignar fondos dentro de las instituciones financieras.
(7) Transacciones bajo el negocio de préstamos de organismos financieros internacionales y gobiernos extranjeros.
(8) Operaciones de canje de deuda mediante préstamos de organismos financieros internacionales y gobiernos extranjeros.
(9) Impuestos, corrección de cuentas incorrectas y pagos de intereses iniciados por bancos comerciales, cooperativas de crédito urbano, cooperativas de crédito rural, instituciones postales de ahorro y remesas y bancos de políticas.
(10) Otras circunstancias que determine el Banco Popular de China.