Presentación del Banco Suizo
Había una vez un poco de humor sobre un hombre rico que entró en un banco suizo con muchos dólares y pidió abrir una cuenta de depósito. El personal del mostrador del banco le preguntó: "Señor, ¿cuánto dinero desea depositar?". El caballero miró a su alrededor y misteriosamente y con calma le dijo al mostrador: "5 millones de dólares". El mostrador del banco le dijo en voz alta al Sr. Wang: "Señor, No te avergüences: "Aunque Suiza es rica, no es tu culpa que seas pobre". Aunque es sólo un poco de humor, es un poco exagerado, pero definitivamente no es infundado. Refleja lo rica que es Suiza y lo impresionantes que son sus bancos. Si Suiza e incluso el mundo realmente tienen una familia tan arrogante,
Estatus
Suiza es el país más rico de Europa y uno de los países más ricos del mundo. Suiza tiene dos cosas que otros países no pueden igualar: una son los relojes y la otra son los bancos. A finales de 2004, los activos financieros per cápita de Suiza superaban los 165.000 euros, y los activos financieros internos totales superaban el billón de euros. Suiza es también el centro financiero extraterritorial más grande del mundo y posee el 30% de las monedas extraterritoriales del mundo, por un total de casi 2 billones de euros. Suiza es también un verdadero reino bancario en el mundo y el sector bancario es el mayor pilar de Suiza. En 2004, la industria financiera suiza creó el 14% del PIB de Suiza, y la contribución de la industria bancaria a la economía nacional fue el doble que la de Alemania, Francia y Estados Unidos, que también son potencias financieras. La UBS gestiona entre 1/4 y 1/3 del patrimonio privado de inversión internacional del mundo, por lo que ocupa una enorme cuota de mercado en los dos campos financieros de los servicios de banca privada y la gestión de patrimonio. El sector bancario es también el sector con mayor productividad laboral en Suiza, con una producción per cápita superior a 350.000 euros, más de tres veces mayor que la productividad laboral media en Suiza.
El sistema bancario suizo está formado por bancos nacionales, grandes bancos, bancos regionales y cajas de ahorros. cajas de ahorro), bancos cooperativos de crédito (bancos Raiffeisen) y otros bancos, incluidos los bancos extranjeros. En 2003, el número total de bancos en Suiza llegó a 378.
La banca suiza se sustenta en sus “grandes bancos”. Después de dos "matrimonios de elefantes" de peso pesado en 1993 y 1997, la fusión de Credit Suisse y el Banco Nacional en 1993, y la fusión de UBS y UBS en 1997, los únicos "grandes bancos" en Suiza hoy son el UBS Group AG y el Banco de Suiza. Grupo bancario Credit Suisse dos.
UBS es el banco más grande de Suiza y una de las pocas instituciones financieras del mundo. No es exagerado decir que la enorme industria bancaria de Suiza y su estatus como centro financiero global en realidad están respaldados principalmente por la UBS. En Suiza, los activos y pasivos de la UBS representan casi el 40% del total de activos y pasivos del sector bancario suizo, y sus empleados representan más del 30% del total de empleados del banco. A nivel internacional, la UBS es el banco privado más grande del mundo, el mayor operador de divisas del mundo y la mayor empresa de gestión de activos del mundo, y su posición en los campos de la banca comercial y la banca de inversión global está en su apogeo. La UBS es en muchos casos un símbolo y sinónimo de la banca suiza.
Desde su creación en 1997, UBS ha ampliado continuamente su escala de capital y activos, mejorado continuamente su desempeño y aumentado significativamente su influencia global, logrando resultados notables. Ha pasado de ser un banco que sólo tenía cierta influencia en la eurozona a convertirse en un fuerte competidor en el mercado financiero mundial. En 2005, se convirtió en el líder mundial de la industria financiera con los mayores activos.
La exitosa experiencia del United Bank Group ha atraído gran atención de los analistas. Su excelente tecnología de gestión y su cultura corporativa han sido apreciadas unánimemente por la gente, hasta el punto de que algunos analistas extranjeros creen: "Si decimos el If de hoy. La UBS tiene un punto débil: tardó demasiado en triunfar en Okawa”.
¿Por qué la UBS tiene tanto éxito? En 2005, la estrategia de desarrollo propuesta por la UBS tenía una buena nota a pie de página: "Una creencia, un equipo, un objetivo, una UBS (un equipo, un enfoque, ahora, una UBS)".
A primera vista, esto es sólo una imagen publicitaria o una estrategia de marca de UBS. Decidió abandonar marcas como Warburg y Pratt & Whitney, en las que gastó mucho dinero en el pasado. Utilice la marca UBS unificada. Sin embargo, analizando la historia del desarrollo de la UBS, encontraremos que los "Cuatro Proyectos Uno" son el éxito de la UBS.
Desarrollo
En 1997, la UBS se fusionó con el SBC, que también tenía una larga historia y era entonces uno de los "grandes bancos" de Suiza. Esta fue una fusión y adquisición que causó sensación en la industria bancaria mundial en ese momento. El resultado directo de la fusión es la creación de un grupo UBS con una larga historia y una nueva imagen.
En aquel momento, el patrimonio total del nuevo grupo UBS ascendía a 101.600 millones de francos suizos, el número total de empleados era de 27.611 y había 357 sucursales distribuidas en más de 50 países de todo el mundo. Esta fusión convirtió a la UBS en el banco más grande de Europa y el cuarto banco del mundo en ese momento, con activos de clientes bajo gestión que alcanzaron los 132 mil millones de francos suizos, estableciendo su posición como el mayor banco privado y la mayor institución de gestión de activos del mundo.
¿Por qué se fusionaron la UBS y la UBS? En Suiza, Credit Suisse Group AG, un rival centenario de UBS, se fusionó con el banco nacional. La UBS perdió su posición como banco líder de Suiza y la compañía bancaria suiza perdió aún más cuota de mercado. Sólo uniendo fuerzas de manera proactiva podrán los dos bancos recuperar el dominio perdido. A nivel internacional, se completó la adquisición del British Midland Bank por parte de HSBC y se estableció HSBC Holdings. Hace tiempo que se completó la fusión del Banco de Tokio y el Banco de Mitsubishi y se creó el nuevo Grupo Financiero Tokio-Mitsubishi. La adquisición del U.S. Trust Bank por parte del Deutsche Bank está a punto de completarse. En Estados Unidos, Citibank, J.P. Morgan y Bank of America están en intensas conversaciones para adquirir otros bancos estadounidenses. Se avecina una nueva ronda de fusiones y adquisiciones bancarias globales. Ante la presión de la competencia interna y externa, es inevitable que la UBS y la UBS opten por fusiones y adquisiciones apropiadas.
En 1998, tras la fusión de los dos grandes bancos, la junta directiva de la UBS completó por primera vez la reorganización del departamento comercial. Los segmentos de negocio del banco se dividen en clientes privados y corporativos, gestión de activos, banca privada y banca de inversión. Y los derechos de propiedad privada (UBS), abandonen la marca SBC, utilicen la marca UBS de manera uniforme y superen con éxito el período de rodaje en un corto período de tiempo.
Sin embargo, la UBS llegó en el momento equivocado y la burbuja de la alta tecnología estadounidense estalló. La antigua firma bancaria suiza sufrió grandes pérdidas por sus inversiones en fondos de cobertura en el mercado estadounidense, en particular el colapso de Long Term Capital Management, que mantenía grandes posiciones en Estados Unidos, lo que provocó pérdidas de más de 100 millones de dólares. Sin embargo, la UBS es un banco que ha aprendido bien la lección. Este fracaso provocó un enorme cambio en sus decisiones de inversión y desde entonces ha sido un gran éxito.
Durante 1999, el Grupo UBS continuó reorganizando su negocio original y realizó avances y retrocesos en el mercado financiero. En vista de los escasos beneficios y las perspectivas inciertas del sector asegurador, primero suspendió su acuerdo de cooperación de más de 65.438+00 años con Swiss Re, vendió sus acciones en Swiss Re y su empresa conjunta con Swiss Re y luego se retiró voluntariamente del negocio de seguros. industria Industria. Para evitar conflictos internos y pérdidas de eficiencia causadas por la superposición de negocios, vendió el negocio de financiación del comercio internacional del antiguo grupo UBS al Standard Chartered Bank y vendió el 75% de las acciones que ya poseía Heraeus AG. Para aprovechar al máximo sus ventajas comparativas, aumentó su inversión en banca privada y gestión de activos, adquirió los negocios de banca privada europea y asiática del Bank of America y amplió el edificio comercial de su filial UBS Warburg Dillon Read, creando así. es el centro de negociación de valores más grande de Europa, adquirió el famoso Global Asset Management de Bermuda y lo fusionó con su banco privado. Para afianzarse en el mercado financiero estadounidense, la UBS reemplazó las acciones originales de UBS y SBC emitidas en la Bolsa de Nueva York y reeditó acciones de UBS en forma de American Depositary Notes (ADR), lo que fue un gran éxito. UBS se convierte así en el primer grupo financiero no estadounidense que cotiza en la Bolsa de Nueva York.
En el año 2000, la USB. Continuar ajustando el negocio en dos aspectos: primero, reducir el negocio local en Suiza, expandir el negocio en el mercado estadounidense, vender varias instituciones con enfoque comercial en Suiza, adquirir varias empresas estadounidenses y mejorar el diseño comercial del grupo en Estados Unidos; Continuó reduciendo el negocio de seguros, vendió una vez más acciones en varias compañías de seguros y aumentó la inversión en redes electrónicas y negocios relacionados, convirtiéndose en el primer banco suizo en brindar servicios integrales de banca en línea.
En 2001, el mayor paso de la UBS fue completar la adquisición del famoso banco de inversión estadounidense PaineWebber por 1.200 millones de dólares y reorganizarlo en UBS PaineWebber. Pratt & Whitney es un banco de inversión establecido, después de Goldman Sachs, Merrill Lynch, Morgan Stanley y JPMorgan Chase. Es un operador primario reconocido en el mercado de valores de EE. UU. y goza de una gran reputación en los campos de la gestión de activos y el corretaje de valores. Sin duda, la medida de la UBS amplía y consolida aún más su posición en el lucrativo sector de la banca de inversión estadounidense. El día en que se anunció la adquisición, las acciones de Pratt & Whitney subieron un 40% debido al optimismo sobre las perspectivas de UBS.
Por supuesto, esta fusión también trajo un gran problema a la gestión del Grupo UBS, es decir, cómo integrar eficazmente sus dos bancos de inversión, UBS Warburg y UBS Puhui, para reducir los conflictos y fricciones internas.
En 2003 y 2004, la UBS no realizó ninguna adquisición importante. Su principal tarea es utilizar sus ventajas comparativas para aumentar la inversión en banca privada y gestión de activos, al tiempo que amplía su participación de mercado en el comercio de divisas y el comercio de bonos. La mejora de los mecanismos de gestión de riesgos y la construcción de un banco en torno a sus productos y servicios también han sido un foco de atención en los últimos dos años. Los hechos han demostrado que los ajustes realizados en los dos últimos años han sido eficaces.
En junio de 2005, UBS Group AG anunció oficialmente que todas las empresas, incluidas UBS Pratt & Whitney y UBS Warburg, utilizarían una única marca UBS. Las cuatro marcas comerciales originales: UBS Warburg (banca de inversión), UBS PaineWebber (banca de inversión), UBS Private Bank (banca privada y gestión de activos) y UBS Global Asset Management. (International Business) se reorganizará en tres grandes negocios que llevarán el nombre de UBS: UBS Wealth Management, UBS Global Asset Management y UBS Investment Bank. El Grupo UBS lanza a nivel mundial un anuncio de imagen corporativa denominado "Four Ones". Anunció oficialmente el abandono de Warburg y Pratt & Whitney. La decisión refleja la determinación de la compañía de construir una marca global de servicios financieros comparable a Citigroup y HSBC.
Según los datos, de 2001 a 2005, el tamaño de los activos de la UBS se ubicó entre los 10 principales bancos del mundo. Durante los últimos cuatro años, ha ido avanzando en la clasificación y finalmente ocupó el primer lugar en la industria bancaria mundial en 2005. La expansión de la UBS se diferencia fundamentalmente de la de otros bancos. La expansión de otros bancos se basa básicamente en fusiones y adquisiciones bancarias. Aunque la UBS también realiza fusiones y adquisiciones, en comparación con otros bancos, su expansión se basa principalmente en el crecimiento del negocio. Como resultado, su capital básico de nivel uno ha crecido lentamente mientras que su clasificación de activos ha aumentado rápidamente. La UBS es mundialmente famosa por sus altos y estables rendimientos de beneficios. En comparación con bancos estadounidenses como Citigroup, su beneficio anual antes de impuestos de 6.000 millones de dólares, su margen de beneficio de capital del 20% y su rendimiento sobre activos inferior al 1% pueden ser un poco bajos, pero es un banco europeo, y su Los beneficios y rentabilidades ocupan el primer lugar entre los principales bancos europeos. Sólo HSBC Holdings está básicamente al mismo nivel que él. De hecho, el ratio de morosidad inicial era un poco alto debido al impacto de algunos activos morosos antes de la fusión. Después de la rectificación y enajenación preliminares, su ratio de préstamos morosos era sólo inferior al 3%, lo que refleja la gran capacidad de la UBS para digerir y gestionar los préstamos morosos.
Este artículo hace una comparación dinámica entre la UBS y el único otro "gran banco" de Suiza, Credit Suisse. Cuando se fundó la UBS en 1998, la UBS y Credit Suisse estaban básicamente al mismo nivel, con unos ingresos empresariales de unos 22 mil millones de francos suizos. En el año 2000, los dos principales bancos comenzaron a distanciarse. Los ingresos empresariales de la UBS superan los 37 mil millones de francos suizos, mientras que los de Credit Suisse sólo alcanzan los 33 mil millones, es decir, una diferencia de 4 mil millones de francos suizos. Precisamente en 2001 estalló la burbuja bursátil estadounidense. El grupo Credit Suisse, que invertía mucho en fondos de alto riesgo estadounidenses, sufrió enormes pérdidas y su volumen de negocio se redujo drásticamente. Sus ingresos empresariales se redujeron a sólo 25 mil millones de francos suizos. el fracaso de su inversión de 1998. Salir rápidamente de los fondos de cobertura. Más tarde se impusieron estrictas restricciones a la inversión en fondos de cobertura y en los sectores de la electrónica, las comunicaciones, Internet y otros, que básicamente evitaron la crisis en el mercado de valores estadounidense. Los ingresos de las empresas se acercaron a los 33 mil millones de francos suizos, superando a los del Credit Suisse. 654,38 mil millones de yuanes del Grupo Bancario. Aunque el negocio de UBS ag disminuyó en 2002 y 2003, esto se debió principalmente a la recesión económica mundial, especialmente la recesión económica en los Estados Unidos, y la rápida caída en la escala del negocio de banca de inversión en los últimos dos años. En el primer trimestre de 2005, los ingresos anuales del grupo UBS ascendieron a 38 mil millones de francos suizos, mientras que los ingresos anuales del grupo Credit Suisse fueron inferiores a 33 mil millones de francos suizos.