Introducción al conocimiento básico de la financiación de la cadena de suministro

La financiación de la cadena de suministro implica instituciones financieras (bancos, seguros, garantías, etc.), empresas centrales (una o más) y empresas miembro (proveedores, distribuidores, logística, etc.), y los beneficios de una mayor eficiencia del capital se reflejan en cada participante. Sin embargo, los bancos y las empresas tienen diferentes perspectivas sobre cómo entender este modelo de financiación.

Desde una perspectiva empresarial, la financiación de la cadena de suministro surgió junto con la gestión de la cadena de suministro, y el concepto del primero está estrechamente relacionado con las actividades de subcontratación global a finales del siglo pasado. En resumen, cada vez más empresas de apoyo aparecen en forma de contratistas externos en lugar de divisiones empresariales centrales, lo que no sólo aporta eficiencia y ventajas de costos, sino que también conduce a un aumento correspondiente en los nodos de financiamiento y operaciones complicadas de flujo de capital en la cadena de suministro. Desde la perspectiva de una empresa (central), la financiación de la cadena de suministro es una solución de gestión financiera sistemática diseñada para simplificar el patrón de financiación desigual de cada nodo de la cadena de suministro y evitar cuellos de botella financieros inesperados.

Desde la perspectiva de un banco, la cadena de suministro no es solo un flujo de capital, una cadena de productos, una cadena de información, sino también una cadena de crédito. Sin embargo, los niveles de crédito entre nodos varían mucho y se afectarán entre sí. Las empresas centrales no sólo tienen una posición sólida en la cadena de suministro, sino que también tienen capacidades financieras irremplazables. Sin embargo, si se analiza esta cadena empresarial impulsada por las empresas centrales, el sólido crédito de las empresas centrales no se ha utilizado plenamente. En primer lugar, los fondos de inversión externos se concentran en las empresas centrales, lo que no puede formar el mejor plan de asignación para toda la cadena de suministro; en segundo lugar, se deposita demasiado dinero en las empresas centrales, lo que también reduce las capacidades de juego y las ganancias de capital del banco. Para cambiar esta situación, es mejor reevaluar el crédito de la cadena de suministro con base en el crédito de la empresa principal y asignar razonablemente fondos externos según sea necesario. Por lo tanto, la interpretación que hacen los bancos del financiamiento de la cadena de suministro es en realidad la expansión y reutilización del crédito de alta calidad (empresas centrales).

2. El origen del financiamiento de la cadena de suministro

El surgimiento del financiamiento de la cadena de suministro tiene sus profundos antecedentes históricos y la demanda del mercado. Se originó en la década de 1980. El concepto de gestión de la cadena de suministro surgió de gigantes corporativos de clase mundial que buscaban una subcontratación global con costos minimizados. ¿Las actividades de subcontratación global generan costos financieros generales en la cadena de suministro y cuellos de botella en el flujo de capital en algunos nodos? ¿Tabla corta de barril? ¿El efecto en realidad compensa parcialmente las ventajas de eficiencia que aportan la división del trabajo y la contratación de mano de obra empresarial? ¿Depresión de costos? El máximo ahorro de costes. Como resultado, las empresas centrales de la cadena de suministro comenzaron a descubrir el valor de la gestión de la cadena de suministro financiera, y la industria bancaria internacional también llevó a cabo las correspondientes innovaciones comerciales para satisfacer esta demanda. La financiación de la cadena de suministro ha ido surgiendo gradualmente y convirtiéndose en una innovación financiera llamativa.

3. El estado de desarrollo del financiamiento de la cadena de suministro en China

En la segunda mitad de 2001, el Banco de Desarrollo de Shenzhen inició un negocio piloto de gestión financiera de supervivencia en dos sucursales en Guangzhou y Foshan. ¿Hipoteca y derechos sobre bienes prendarios de crédito empresarial? ), el saldo crediticio alcanzó los 2.000 millones de RMB a finales de año. Utilizando el modelo de reembolso en múltiples etapas bajo elementos de garantía específicos, combinado con el uso de letras de aceptación bancaria, la liquidación total y los depósitos de margen superaron los 2 mil millones de RMB. Más tarde, ¿del proyecto piloto a la promoción a nivel de todo el sistema, de la financiación del comercio mediante autocompensación? 1+N? Desde el financiamiento de la cadena de suministro hasta el refinamiento sistemático de los servicios financieros de la cadena de suministro, ¿el banco fue el primero en lanzarlo en la industria bancaria nacional en 2006? ¿Financiación de la cadena de suministro? Brand, más tarde bancos comerciales como China CITIC Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank, China Merchants Bank y Bank of Communications, incluidos los cuatro principales bancos estatales, han estado involucrados en esta área, y muchos Los bancos también han logrado resultados notables. Desde un punto de vista práctico, aunque los modelos de financiación de la cadena de suministro lanzados por los bancos comerciales son básicamente similares, cada banco lleva a cabo la financiación de la cadena de suministro desde diferentes ángulos en función de su propia realidad y forma su propia marca.

En cuarto lugar, la diferencia entre la financiación de la cadena de suministro y el crédito tradicional.

Aunque ambos satisfacen las necesidades de financiación de las empresas, en comparación con el crédito tradicional, la financiación de la cadena de suministro no sólo es "personalizada" sino también el marketing. El lema de "Solución" se diferencia en conceptos, modelos de implementación y métodos de gestión. La evaluación crediticia tradicional se centra en un único nodo empresarial y la calidad del préstamo está determinada básicamente por las condiciones operativas de la empresa. La clave de los riesgos financieros de la cadena de suministro radica en la estabilidad de la cadena. La evaluación de la cadena de suministro no sólo es una prioridad, sino también relativamente compleja. Por ejemplo, si la relación entre los nodos de la cadena de suministro es "saludable" va más allá de los datos operativos y es muy importante en el financiamiento de la cadena de suministro. En otras palabras, la contribución o la destructividad del crédito de un solo nodo a la cadena de suministro es menos importante que las conexiones comerciales entre los nodos, porque un buen modelo de transacción y procesos de monitoreo estrictos pueden absorber las fluctuaciones del crédito de un solo nodo.

En términos de métodos de implementación, la evaluación crediticia tradicional es el crédito integral de la empresa, que es relativamente difícil de comprender. Esta es también la razón por la cual la financiación respaldada por activos se ha vuelto común. El financiamiento de la cadena de suministro enfatiza la certeza de las transacciones y el cierre de los fondos, lo que requiere una correspondencia estricta entre los fondos y las transacciones, el transporte y las ventas de productos básicos. El grado de control sobre el flujo de información de la cadena de suministro determina la viabilidad de la solución financiera de la cadena de suministro. El crédito tradicional se basa en declaraciones y derechos de carga, y se debe agregar información dinámica al financiamiento de la cadena de suministro porque los riesgos han aumentado desde los nodos individuales de la cadena de suministro.

En comparación con el crédito tradicional uno a uno, el financiamiento de la cadena de suministro también agrega la variable de las empresas centrales, cuya voluntad de cooperar y fuerza vinculante sobre las empresas miembro también son indicadores importantes que afectan la calidad de la cadena de suministro. . En otras palabras, dado que la financiación de la cadena de suministro integra el crédito de toda la cadena, los riesgos de un solo nodo serán más complejos.

Desde la perspectiva de los grupos de clientes, el crédito tradicional presta más atención al valor de los activos y no tiene requisitos estrictos sobre las características de la industria. En comparación, la financiación de la cadena de suministro tiene requisitos más estrictos sobre el modelo operativo de la industria. Según la estabilidad de la cadena de suministro, el progreso actualizado de la demanda del mercado de productos, la fuerza vinculante de las empresas centrales y las tendencias futuras de desarrollo del mercado, la "salud" de las cadenas de suministro en diferentes industrias varía mucho. La promoción del financiamiento de la cadena de suministro en este momento. etapa debe llevarse a cabo en etapas.

Verbo (abreviatura de verbo) ¿Cuáles son los beneficios de la financiación de la cadena de suministro

? ¿Financiación de la cadena de suministro? Desarrollo rápido, ¿por qué? ¿Puede no sólo resolver eficazmente los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas, sino también ampliar los servicios profundos de los bancos? Un efecto beneficioso para todos.

En primer lugar, nuevos canales de financiación empresarial.

La financiación de la cadena de suministro ofrece soluciones a los obstáculos conceptuales y técnicos de la financiación de las PYME, y el mercado de crédito para las PYME ya no está fuera de su alcance. Para muchos ejecutivos financieros de grandes empresas, la financiación de la cadena de suministro, como nuevo canal de financiación, no sólo ayuda a compensar la compresión de las líneas de préstamos de capital de trabajo tradicionales por parte de los bancos, sino que también reduce sus necesidades de capital de trabajo al introducir servicios de financiación en las fases iniciales y finales. nivel de empresas transformadoras.

En segundo lugar, nuevos canales para que los bancos abran el código fuente.

El financiamiento de la cadena de suministro proporciona nuevos canales para ingresar y estabilizar a los clientes de alto nivel. A través de un paquete de soluciones para los miembros del sistema de la cadena de suministro, ¿cuál es la empresa central? ¿Vinculante? En el banco que brinda el servicio.

? A través de la financiación de la cadena de suministro, los bancos no sólo tratan con una sola empresa, sino con toda la cadena de suministro. La información que tienen es relativamente completa y oportuna, y el riesgo crediticio del banco es mucho menor. ? Según el modelo de consideración de servicios y riesgos de la financiación de la cadena de suministro, dado que los bancos prestan más atención a los riesgos comerciales de toda la cadena de suministro, la evaluación del comercio general atraerá a más pequeñas y medianas empresas al alcance de los servicios del banco. Incluso si una sola empresa no cumple con algunos de los estándares de control de riesgos del banco, siempre que el negocio entre la empresa y la empresa principal sea estable, el banco no sólo puede realizar una evaluación de riesgos independiente del estado financiero de la empresa, sino también otorgar crédito a este negocio y promover la realización completa de la transacción.

En tercer lugar, los beneficios económicos y sociales son significativos.

Los beneficios económicos y sociales de la financiación de la cadena de suministro son muy destacados. ¿Compra grupal? Con la innovación de los modelos de desarrollo y los métodos de control de riesgos, la relación costo-beneficio del financiamiento de las pequeñas y medianas empresas ha mejorado y ha mostrado evidentes economías de escala.

En cuarto lugar, la financiación de la cadena de suministro logra la integración de múltiples flujos.

¿Se implementa bien la financiación de la cadena de suministro? ¿logística? ,?Proceso de negocio? ¿Flujos de capital? ,?Flujo de información? Integración equitativa de múltiples flujos.

6. ¿Cómo prevenir y controlar los riesgos financieros en la cadena de suministro?

(1) Prevención y control de riesgos tradicionales

Según la definición anterior, el control de riesgos financieros de la cadena de suministro es al menos dos aspectos del control de riesgos en la superficie. Por un lado, existen riesgos financieros y, por otro, riesgos logísticos.

Cómo controlar los riesgos financieros, desde el banco central hasta el departamento de regulación bancaria, pasando por todas las instituciones financieras y los expertos, llevan muchos años demostrando que existen dos riesgos, uno es el riesgo de mercado y el otro. es el riesgo de gestión interna.

Cómo controlar los riesgos logísticos, las autoridades competentes del Ministerio de Transporte y las empresas de logística de todos los niveles han trabajado mucho en torno a la certificación ISO. La clave también es el doble riesgo. Por un lado, es el riesgo de seguridad de los vehículos de transporte. Otro aspecto es el riesgo de seguridad del almacén. Cada año, las autoridades competentes realizan actividades del mes de producción de seguridad, que no se describirán aquí.

La combinación de financiación y logística se ha convertido en un nuevo tipo de riesgo empresarial de logística financiera. No se trata sólo de una simple superposición de riesgos financieros y logísticos, sino también de la incorporación de un tercero a la financiación. parte, la relación jurídica entre las tres partes es más complicada y el riesgo es mayor que el riesgo original de una sola parte.

Se puede ver en los casos de riesgo surgidos del negocio de supervisión en los últimos diez años que no sólo los riesgos son altos, sino que los montos son grandes y el impacto es muy grande, afectando a menudo el desarrollo de una industria. La crisis financiera de Shanghai Steel es un caso típico, que involucra decenas de miles de millones de yuanes. Todos los bancos se han visto implicados, casi todas las grandes empresas de logística se han visto implicadas y miles de empresas comercializadoras de acero han quebrado. Se han discutido las razones profundas y la verdad se analizará más adelante. En pocas palabras, después de la integración de las finanzas y la logística, ambas partes ponen sus esperanzas de controlar los riesgos en la otra, lo que resulta en una falta de supervisión mutua y una confianza excesiva en terceros, lo que lleva a una supervisión fuera de control.

Los factores de riesgo profundamente arraigados en el negocio de la logística financiera son en realidad las deficiencias fundamentales del actual desarrollo social de China. En primer lugar, la inacción de la gestión y la fragmentación de los departamentos gubernamentales han retrasado la unificación del registro de bienes muebles, que es la causa fundamental de las promesas repetidas; en segundo lugar, el sistema legal es imperfecto y el costo de violar la ley es demasiado bajo, por lo que los operadores imitan; uno tras otro, creando un efecto de bola de nieve. Afortunadamente, la Cuarta Sesión Plenaria del XVIII Comité Central del Partido Comunista de China ha presentado el programa de gobernar el país de acuerdo con la ley, y este fenómeno de incumplimiento de la ley y de incumplimiento de la ley ya no ocurrirá.

(2) Prevención y control de riesgos en línea

La financiación de la cadena de suministro en línea es lanzada por bancos comerciales, diversas instituciones financieras y empresas de logística para prevenir riesgos en los servicios financieros de la cadena de suministro original. . nuevo negocio. El propósito es formar un circuito cerrado en términos de capital y logística mediante la combinación de lo fuera de línea y lo en línea para restringirse y controlarse mutuamente, evitando así la situación de supervisión fuera de control debido a responsabilidades poco claras.

Por ejemplo, los servicios financieros de la cadena de suministro en línea del mayor proveedor de logística integral de China, Sinotrans & CSC Group, se refieren al desarrollo de Sinotrans & CSC Group para un determinado tipo de productos básicos (como metales no ferrosos, cereales , caucho, etc.) Una plataforma de sistema de información de financiamiento de la cadena de suministro donde participan de manera conjunta empresas productoras, bancos, empresas de logística y empresas comerciales. ), formular reglas, procesos y estándares de financiamiento de la cadena de suministro, y formar un sistema completo de servicios de financiamiento de circuito cerrado dentro de la cadena de suministro.

El sistema de servicios de financiación de circuito cerrado se refiere a las empresas de producción, empresas de logística y empresas comerciales que participan en la financiación. Deben proporcionar contratos (incluidos pedidos), liquidación de fondos, entrada y salida de mercancías, etc. información a la plataforma de servicios de financiamiento de la cadena de suministro para garantizar que la información sea oportuna, precisa y transparente. La plataforma verifica cada préstamo, contrato de compra y venta, liquidación de fondos e información relacionada con la carga, y corrige rápidamente cualquier problema encontrado o toma medidas como rescindir préstamos, congelar cuentas y deshacerse de bienes.

Como una gran empresa estatal de terceros en la gestión de la cadena de suministro, Sinotrans & CSC Group utiliza sus servicios de envío, puerto, transporte, almacenamiento y capacidades de monitoreo para gestionar los puertos de importación desde la carga, el fletamento y las operaciones portuarias. , interno Supervisar todo el proceso, desde el transporte terrestre hasta la gestión del parque logístico, y asumir la custodia de las mercancías. Además, Sinotrans & CSC Group utilizará la tecnología más avanzada para gestionar el parque logístico de productos básicos y proporcionar almacenamiento eficiente, supervisión de garantías y calidad de los productos básicos; tasación y otros servicios públicos. Convertirse en base y garantía para la prevención y control de riesgos financieros en la cadena de suministro.