¿Qué es el sistema de reserva de depósitos? ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?
1. Definición
Las reservas de depósitos se refieren a los depósitos en el banco central preparados por las instituciones financieras para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos y liquidar los fondos requeridos por el. banco central La proporción de sus depósitos totales es el índice de reservas de depósitos. La importancia inicial del sistema de reservas de depósitos era garantizar el pago y la liquidación de los bancos comerciales, y luego evolucionó gradualmente hasta convertirse en una herramienta de política para que el banco central regulara la oferta monetaria.
2. Ventajas
(1) El efecto es rápido y poderoso.
(2) El efecto es neutral, es decir, cambia la reserva de depósito legal; El ratio tiene un impacto negativo en todos los bancos y las instituciones financieras tienen el mismo impacto;
(3) Bajo ciertas condiciones, puede desempeñar un papel que no puede ser reemplazado por otras herramientas de política monetaria;
(4) El sistema de reservas de depósitos Fortalecer la fortaleza financiera del banco central y su capacidad para supervisar las instituciones financieras puede crear condiciones favorables para el buen funcionamiento de otras herramientas de política monetaria.
3. Desventajas:
(1) El efecto es demasiado violento. Pequeños cambios en el índice de reserva legal causarán grandes fluctuaciones en la reserva legal y tendrán un fuerte impacto en la economía;
(2) Los cambios frecuentes en el índice de reserva traerán muchas consecuencias desagradables para los bancos. la dificultad de la gestión de la liquidez bancaria, lo que la hace susceptible a la oposición de los bancos comerciales y las instituciones financieras;
(3) Restringido por el propósito del banco central de mantener el sistema bancario: reducir el coeficiente de reserva de depósitos legal. Es fácil , pero es difícil aumentar el coeficiente de reserva de depósitos legal.
Información ampliada
Proceso de funcionamiento
La composición del ratio de reservas de depósitos y reservas legales y los límites que deben mantenerse tienen un impacto directo en el activo del banco. -Ratio de responsabilidad y dirección del negocio. Si se aumenta el coeficiente de reserva de depósitos, se puede alentar a los bancos comerciales a absorber más depósitos para mantener la escala original de activos, o a reducir los préstamos, reducir las inversiones y vender activos para adaptarse a la escala comprimida de fondos disponibles.
El banco central ajusta la capacidad de creación de crédito de los bancos comerciales y controla la expansión y contracción de la oferta monetaria aumentando o reduciendo el coeficiente de reservas de depósitos para lograr el propósito político de estabilizar la moneda. se ha convertido en la implementación del banco central Una herramienta eficaz de política monetaria.
Enciclopedia Baidu-Sistema de reserva de depósitos