¿Qué préstamos requieren un aval?
Si el usuario solicita un préstamo garantizado, se requiere un aval. Si el usuario no solicita un préstamo garantizado, no se requiere un garante a menos que la institución crediticia requiera que el usuario proporcione un garante. Por ejemplo, los préstamos de crédito, es decir, préstamos sin garantía y sin garantía, se pueden solicitar siempre que el usuario tenga buen crédito.
En primer lugar, los préstamos bancarios requieren garantías, pero no necesariamente sólo avalistas. Se pueden utilizar garantías personales especiales, garantías materiales y garantías personales mixtas. Una garantía personal consiste en proporcionar un garante. Si no hay avalista calificado, se puede tomar garantía patrimonial, es decir, mediante otras hipotecas sobre bienes muebles o inmuebles. La garantía es una condición necesaria para garantizar que el prestatario pague el préstamo a tiempo.
Segundo. Los bancos suelen exigir a los prestamistas que proporcionen uno o más garantes cuando no califican para un préstamo. El garante y la amante del garante (propietario de la propiedad) firman un contrato de garantía, que es jurídicamente vinculante. El banco necesita conocer las condiciones físicas del garante, como cédula de identidad, registro de domicilio, permiso de trabajo, ingresos, etc. Si el banco considera que las condiciones del prestatario son insuficientes en determinados aspectos, denegará el préstamo o exigirá garantías adicionales. Por ejemplo, cuando un joven nacido en los años 90 solicita un préstamo para vivienda, el banco exige un aval porque su pago mensual supera el 50% de sus ingresos, y puede correr el riesgo de que le corten el pago, y necesita proporcionar otras fuentes de pago. Cuando un prestatario no puede pagar el préstamo, el banco puede exigir un pago inicial adicional o aumentar la tasa de interés del préstamo además de la garantía.
3. En circunstancias normales, los avalistas que soliciten préstamos bancarios deberán cumplir las siguientes condiciones: 1. Ser persona física entre 18 y 65 años (inclusive) con plena capacidad civil; 2. Tener personalidad jurídica y vigente; documento de identidad (cédula de identidad de residente, registro de domicilio u otros documentos de identidad válidos) y prueba de estado civil 3. Buen historial crediticio y voluntad de pagar 4. Tener una fuente estable de ingresos y capacidad para pagar el capital y los intereses; préstamo en su totalidad y a tiempo.
En cuarto lugar, si el prestatario no paga, el garante será responsable del pago. Debes pensarlo bien antes de aceptar ser avalista. La razón es que al firmar una garantía de deuda monetaria, el individuo es responsable de pagar la deuda a la institución crediticia. Incluso si la relación entre el garante y el deudor cambia, como por ejemplo un marido que garantiza un préstamo a su esposa y los dos se divorcian, la garantía no se verá afectada por la disolución de la relación matrimonial. Todavía funciona. En otras palabras, una vez que el garante firma un contrato para convertirse en garante, sigue siendo garante a menos que el prestatario sea descalificado como garante con la aprobación de la institución crediticia. El garante hipotecario asumirá toda la responsabilidad. En circunstancias normales, el prestatario paga el préstamo por su cuenta y el garante no necesita preocuparse, pero el monto del préstamo y el pago mensual prestado por el prestatario generalmente se mostrarán en el historial crediticio del garante.
¿Los préstamos de las cooperativas de crédito rural requieren un aval?
1. En términos generales, las zonas rurales necesitan garantes y los prestatarios deben cumplir con los requisitos del préstamo.
2. Condiciones básicas que deben cumplir las cooperativas de crédito rural:
(1) La capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo. Si el monto prestado no se puede reembolsar, durante el proceso de aprobación, el examinador de crédito volverá a evaluar el monto prestado para controlar el riesgo.
(2) Quienes cuenten con procedimientos de inspección anual a cargo del departamento industrial y comercial, excepto las personas naturales y personas jurídicas corporativas que no necesitan ser aprobadas y registradas por el departamento industrial y comercial.
(3) Se ha abierto una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en una cooperativa de crédito rural y se ha reservado una determinada cantidad de depósito de pago en la cuenta. Aceptar voluntariamente la supervisión e inspección de créditos y liquidaciones por parte de las instituciones de crédito puede garantizar la presentación regular de planes de negocios y estados comerciales y financieros relacionados a las instituciones de crédito.
(4) La relación activo-pasivo de los prestatarios de las cooperativas de crédito rural no deberá ser superior al 70%. Los pasivos excesivos harán que los revisores de crédito abandonen los préstamos para evitar riesgos.
3. Requisitos para las responsabilidades de los agricultores:
(1) Tener nacionalidad china, ser mayor de 18 años (incluidos 18 años) y la suma de la edad y el período del préstamo cuando solicitar un préstamo no es igual a Más de 65 (incluido 65).
(2) Tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
(3) Las actividades de producción y operación cumplen con las leyes, regulaciones y políticas industriales nacionales.
(4) Otras condiciones que establezcan las cooperativas de crédito rural.
Datos ampliados:
En primer lugar, las cooperativas de crédito rural deben tener más de 18 años (inclusive), y el plazo del préstamo es de solo 65 años; pagar el monto del préstamo y pagar el principal y los intereses; el prestatario debe tener plena capacidad civil y ser responsable de todos sus actos;
El prestatario tiene un ingreso mensual determinado y el ingreso mensual es superior al mismo. el estándar de ingreso mínimo de las cooperativas de crédito rural "China Según las medidas de gestión de calificación crediticia del cliente" de "Agricultura, áreas rurales y áreas rurales" del "Banco Agrícola de China", el resultado de la calificación crediticia del cliente es promedio y superior; buen carácter y no tiene antecedentes penales ni mala situación;
El prestatario tiene residencia fija en zona rural y tiene plena capacidad de conducta civil y capacidad laboral; el prestatario tiene abierta una cuenta de depósito básica o un depósito general; cuenta en una cooperativa de crédito rural, y hay una cierta cantidad de depósitos en la cuenta cuando el prestatario solicita un préstamo, no hay préstamos vencidos ni deuda externa enorme;
Los principios básicos que deben seguir los préstamos de crédito de pequeña cuantía de los agricultores son:
1. Reembolso: la característica esencial de los préstamos de crédito de pequeña cuantía de los agricultores son los préstamos, y el reembolso es. la primera prioridad de los fondos de crédito. Es diferente de los préstamos financieros comerciales generales, la operación de fondos donados de algunas instituciones extranjeras e incluso diferente de los subsidios fiscales para el alivio de la pobreza. Por lo tanto, una alta tasa de recaudación de préstamos para pequeños créditos de los agricultores es el requisito previo más fundamental para mantener las actividades crediticias ininterrumpidas.
2. Solvencia crediticia: Los destinatarios básicos de los servicios de microcrédito para hogares rurales son los agricultores que carecen de garantías y avalistas debido a la pobreza, pero que tienen una alta solvencia. Si se utiliza el sistema de garantía de la financiación comercial o la garantía hipotecaria encubierta como medio para controlar los riesgos de los préstamos, las características básicas de los pequeños préstamos de los agricultores no se reflejarán y sus servicios perderán su significado.
3. Inversión: Los pequeños préstamos de crédito para agricultores se utilizan principalmente para la reproducción simple y la reproducción ampliada a pequeña escala de industrias de plantación y mejoramiento para agricultores de bajos ingresos, así como sus pequeños fondos de consumo vital.
Por lo tanto, las empresas de producción agrícola en general, las empresas de procesamiento y transporte, las empresas industriales y comerciales, las empresas municipales, la construcción de infraestructura agrícola, etc. no son proveedores de pequeños préstamos de crédito a los agricultores, y las cooperativas de crédito rural no deberían Proporcionar servicios a algunas empresas de gran escala, y las empresas especializadas en producción y gestión agrícola conceden pequeños préstamos a los agricultores.
4. Conveniencia: Los bancos comerciales tienen un conjunto estricto de procedimientos y procedimientos para otorgar préstamos desde la solicitud del préstamo hasta el desembolso. Para lograr "procedimientos simples" para pequeños créditos a agricultores, se deben implementar verdaderamente los compromisos crediticios de control del monto total, período de crédito efectivo, acceso en cualquier momento y procesamiento extrabursátil.
5. Autonomía: Las cooperativas de crédito rural no son sólo las entidades operativas de pequeños préstamos de crédito, sino también las únicas portadoras de los riesgos. De acuerdo con el principio de unificar la toma de decisiones y la responsabilidad de los riesgos, las cooperativas de crédito rural deben tomar la decisión final sobre el plazo, la tasa de interés y el monto de la autorización del préstamo. Otras entidades administrativas no pueden interferir ni establecer obstáculos indirectos en las políticas y sistemas pertinentes.
6. "Tres cuentas públicas": para evitar pequeños riesgos de préstamos crediticios y evitar que los emisores sean controlados por "iniciados", al evaluar las calificaciones crediticias y los riesgos de los préstamos de los agricultores, es necesario ser " abierto y justo", simplemente".
El equipo de evaluación compuesto por organizaciones del partido y del gobierno de la aldea, representantes de agricultores y cooperativas de crédito está en consonancia con las realidades rurales y también favorece los "tres asuntos públicos". Hacer públicos los "principios, normas, procedimientos y condiciones" de la calificación favorece la evaluación y la supervisión, y favorece la asignación razonable y equilibrada de fondos de precios no de mercado a los grupos rurales de bajos ingresos.
7. Capacidad: El entorno operativo de las cooperativas de crédito rural en mi país es muy diferente y la relación entre la oferta y la demanda de capital está muy desequilibrada. Las cooperativas de crédito rural en algunas zonas tienen un alto grado de dependencia de la deuda, pero las fuentes de ésta son insuficientes y la contradicción entre la oferta y la demanda de fondos es prominente. Por lo tanto, de acuerdo con la capacidad de endeudamiento de la cooperativa de crédito y su propia escala de activos, la clave es realizar operaciones intensivas y mejorar la calidad de comercialización de los pequeños préstamos crediticios.