Préstamos a bajo interés

Se trata de un préstamo a un año con un plazo de 5, lo que significa que la tasa de interés mensual del préstamo es 0,5. Si se convierte a tasa de interés anual, 0,512=6. El préstamo es de 500.000 yuanes, la tasa de interés anual del préstamo es 6 y el plazo del préstamo es de un año. El monto total de intereses sobre pagos iguales de principal y de intereses es de 65.438 06.398,58 yuanes, y el interés total sobre pagos iguales de principal es de 65.438 06.250 yuanes. Los diferentes métodos de pago tienen diferentes cálculos de intereses; consulte el interés de pago final.

Datos ampliados:

El interés del préstamo se refiere a la remuneración que el prestamista recibe del prestatario por emitir fondos monetarios. También es el precio que el prestatario debe pagar por utilizar los fondos.

Ambas partes cobrarán o pagarán intereses a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo y las normas de cálculo de intereses pertinentes del Banco Popular de China. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la nueva tasa de interés del plazo se calculará a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización según la normativa.

El interés del préstamo se calcula en función del método de pago. Si se trata de una cuota igual de principal e intereses o de una cuota igual de principal, el interés del préstamo se calculará según la fórmula correspondiente. Y los productos crediticios calculan el interés diariamente, por lo que la tasa de interés diaria sobre el principal del préstamo y el número real de días de préstamo son el interés del préstamo. Además, si el usuario paga el préstamo anticipadamente, el interés del préstamo puede reducirse o eximirse.

Cuando un usuario solicita un préstamo, el monto total de los intereses del préstamo generalmente se informará directamente al usuario. Si el usuario no acepta los intereses del préstamo, se podrá abandonar la solicitud de préstamo.

Hora de inicio del interés del préstamo:

El interés del préstamo generalmente se calcula a partir de la fecha en que el cliente solicita con éxito los fondos del préstamo y luego el interés se calcula diariamente en función del número real de días del préstamo. se utiliza hasta que el cliente liquida el préstamo.

Por ejemplo, si un cliente registra una cuenta en una plataforma de préstamos en línea el 5 de agosto, luego solicita con éxito un préstamo en la plataforma y luego paga el préstamo el 5 y 15 de agosto, entonces el pago se realizará. Se pagan intereses durante diez días (15 del 5 al 6 de agosto, generalmente no contabilizados). Y si se toma prestado el 5 de agosto y se devuelve el mismo día, generalmente se cobrará el interés de un día.

La mayoría de los préstamos en línea calculan el interés diariamente y pueden reembolsarse a medida que pide prestado. Si se trata de un préstamo hipotecario, el interés se calcula a partir de la fecha de desembolso del préstamo y el método de cálculo específico es más complicado que el de los préstamos en línea.

La tasa de interés de los préstamos en línea suele ser: interés = monto del préstamo × tasa de interés diaria del préstamo × número de días del préstamo. En el caso de una hipoteca, si se adopta el método de pago de capital e intereses iguales, el monto de pago mensual es: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago] = [(1- tasa de interés mensual) meses de pago]

Para conocer la estrategia de préstamos a bajo interés más completa, simplemente lea este artículo.

A la hora de solicitar un préstamo, los préstamos a bajo interés son sin duda los que más llaman la atención. Obtener un préstamo a bajo interés no sólo puede reducir la presión del pago, sino también ahorrar costos del préstamo. Hoy les llevaré a conocer los préstamos a bajo interés.

1. ¿A qué te refieres con préstamos a bajo interés? ¿Son reales los préstamos a bajo interés?

Según la situación actual, el llamado préstamo a bajo interés se refiere a un préstamo que solicita un prestatario y que es inferior al interés que genera un préstamo ordinario. Los gobiernos locales siempre han generado préstamos a bajo interés a tasas de interés con descuento. Por esta razón, si el prestatario solicita un préstamo para un proyecto respaldado por un gobierno local y está subsidiado por el gobierno local, dicho préstamo a bajo interés sigue siendo creíble. ¿Son reales los préstamos a bajo interés?

2. ¿Dónde puedo conseguir préstamos a bajo interés?

En general, las tasas de interés de los préstamos de política son relativamente bajas. Los préstamos para pólizas, incluidos los préstamos comerciales y los préstamos para estudiantes, pueden disfrutar de intereses bajos o incluso sin intereses. Sin embargo, este tipo de préstamo sólo está dirigido a grupos específicos de personas. Los préstamos empresariales están dirigidos a personas que necesitan fondos empresariales, lo que requiere que el prestatario tenga un plan de negocios claro y un plan de flujo de capital esperado. Hay cuatro tipos comunes de préstamos bancarios a bajo interés: préstamos para estudiantes, préstamos comerciales, préstamos para fondos de previsión y otros préstamos.

Préstamo para estudiantes: mientras los estudiantes universitarios estudian en la escuela, el interés de los préstamos para estudiantes está subsidiado por el estado (excepto los préstamos comerciales para estudiantes) y, después de graduarse, se basará en la tasa de interés anualizada esperada por el banco central;

4. ¿Cuáles son las aplicaciones de préstamos a bajo interés?

A la hora de elegir una app de préstamos, el interés es un factor a tener en cuenta. Por supuesto, cuanto menor sea la tasa de interés del préstamo, mejor.

Préstamos flash: los préstamos flash son exclusivamente en línea sin revisión manual, y el backend acepta y revisa las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin fronteras, y todo el proceso de registro, aprobación y crédito se completa en 3 a 5 minutos. . Después de solicitar un préstamo dentro de la cuota, se recibirá en 56 segundos. ¿Qué software de préstamos a bajo interés hay disponible? ¿Son reales los préstamos a bajo interés?

5. ¿Cómo generan los préstamos a bajo interés los rendimientos anualizados esperados?

Cuando muchas personas solicitan préstamos a bajo interés, descubren que, aunque el prestatario no está obligado a proporcionar garantías, la tasa de interés anual esperada del préstamo sigue siendo relativamente alta. Este es el rendimiento anualizado esperado de un préstamo a bajo interés.

Este tipo de préstamos a bajo interés fuera de los bancos generalmente no son confiables. Algunas tasas de interés de los préstamos son incluso más bajas que las que ofrecen los bancos, lo que obviamente no es realista.

6. ¿Cómo identificar estafas en préstamos a bajo interés?

Al gestionar préstamos personales, a menudo nos encontramos con estafas sin garantía y con bajos intereses. Detrás de esas ofertas aparentemente atractivas se esconde una gran estafa. ¿Es cierto que "otorgar préstamos personales sin garantía a todo el país" y "no es necesario pagar por adelantado y el interés mensual es sólo 1"? Todas las instituciones de crédito tienen fines de lucro, entonces, ¿cómo pueden otorgarle un préstamo gratis?

7. ¿Cuáles son los peligros de los préstamos a bajo interés?

Muchos delincuentes ahora se aprovechan del deseo de los usuarios de obtener préstamos a bajo interés o sin intereses. Muchos prestamistas cobran tarifas o depósitos por diversas razones antes de otorgar préstamos. Las instituciones crediticias que se involucran en estos comportamientos son instituciones, y las compañías crediticias formales no cobran ninguna tarifa antes de otorgar préstamos. Por último, me gustaría recordarles a todos que si desea obtener un préstamo a bajo interés, primero debe intentar asegurarse un buen crédito personal. En la fijación de precios diferenciales de los préstamos, el crédito personal se utiliza generalmente como criterio principal; en segundo lugar, el propósito y el destino específico de los fondos prestados deben ser claros, lo que también ayudará a obtener un préstamo sin problemas. Los prestatarios que quieran solicitar préstamos a bajo interés pueden consultar varias instituciones crediticias y luego solicitar un préstamo según su situación real.

¿Qué banco tiene la tasa de interés de préstamo más baja?

Son los cuatro bancos principales y los bancos de apoyo locales.

1. Los cuatro bancos principales

Entre los muchos bancos, qué banco tiene la tasa de interés más baja, la tasa de interés de los cuatro bancos principales es definitivamente más baja que la de otros bancos comerciales. . Calculada con base en las últimas tasas de interés para préstamos de 2021, la tasa de interés más baja para préstamos a cinco años de los cuatro bancos principales es 4,9, mientras que la tasa de interés más baja para préstamos a cinco años puede ser tan baja como 4,75.

Sin embargo, cabe señalar que si desea solicitar un préstamo de los cuatro bancos principales, el umbral para solicitar un préstamo sigue siendo relativamente alto. Como empresas estatales, los cuatro principales bancos imponen requisitos de calificación relativamente estrictos para los prestatarios.

Además del informe crediticio personal del prestamista, también deben cumplir con los requisitos del banco otras calificaciones.

2. Bancos con apoyo local

Si el prestatario no puede solicitar un préstamo hipotecario en los cuatro bancos principales, puede elegir algunos bancos locales con apoyo político. Por ejemplo, los prestamistas de Dalian pueden solicitar préstamos en el Dalian Bank. Como local, Dalian Bank generalmente ofrece algunas tasas de interés preferenciales para préstamos.

Y con el apoyo de políticas, este tipo de banco será mejor que otros bancos comerciales en términos de monto y plazo del préstamo.

En términos generales, al solicitar un préstamo de un banco, si desea elegir uno con tasas de interés bajas y confiabilidad, definitivamente es correcto elegir los cuatro bancos principales.

Pero los prestamistas también deben tomar decisiones basadas en sus propias calificaciones. Cuanto mejores sean sus calificaciones personales, mayor será el monto del préstamo que podrán solicitar y menor será la tasa de interés del préstamo que podrán solicitar.

Datos ampliados:

El interés es la tarifa por el uso de la moneda dentro de un período de tiempo determinado. Se refiere a la cantidad que los tenedores de la moneda (acreedores) reciben de los prestatarios (deudores). para prestar moneda o capital en moneda).

Incluye intereses de depósitos, intereses de préstamos e intereses generados por diversos bonos.

Bajo el sistema capitalista, la fuente de ganancias es la plusvalía creada por los trabajadores asalariados. La esencia del interés es una forma de transformación especial de la plusvalía y forma parte de la ganancia.

Toda empresa debe obtener préstamos de los bancos durante el proceso de producción y operación. ¿Cómo calcular el interés del préstamo?

Según los requisitos de las nuevas normas contables, cuando se realizan préstamos a corto plazo, los préstamos a corto plazo se utilizan como ejemplo para registrar los intereses del préstamo.

Por ejemplo, una empresa pide prestado dinero al ICBC por un importe de 6,5438 millones de RMB, a tres meses y con un tipo de interés del 9.

¿Cómo maneja esto el personal financiero? Hay varios pasos específicos:

Al obtener un préstamo, a la cuenta de depósito bancario se le puede acreditar un débito de 6,5438 millones, y a la cuenta de préstamo a corto plazo se le puede acreditar un débito de 6,5438 millones.

Cuando se devengan intereses, se pueden devengar o no. Hay dos aspectos del pago directo al vencimiento.

En primer lugar, no se calculan intereses al pagarse directamente después del vencimiento, se puede debitar el préstamo a corto plazo, con un importe de 6.5438 millones, el débito contable de gastos financieros, con un importe de 22.500. Crédito contable de depósitos bancarios, con un monto de 6.5438225 millones.

El segundo es acumular intereses mensualmente. Al acumular intereses en el primer mes, se puede debitar la cuenta de gastos financieros con un monto de 750.000 y se puede acreditar la cuenta de intereses a pagar o gastos acumulados. con un importe de 750.000. Tomando como ejemplo el primer mes, varios asientos contables consecutivos son iguales. Cuando vencen los intereses del préstamo, la cuenta del préstamo a corto plazo se puede debitar por un monto de 10,000. La cuenta de débito de intereses a pagar o gastos devengados es de 22.500 yuanes y la cuenta de crédito de depósitos bancarios es de 65.438 0.022.500 yuanes.

El interés, como coste de ocupación de una empresa, incide directamente en los beneficios económicos de la empresa. Para reducir costos y mejorar la eficiencia, las empresas deben hacer todo lo posible para reducir la cantidad de fondos y, al mismo tiempo, comparar los costos de varios métodos de financiamiento durante el proceso de financiamiento. Si las empresas de toda la sociedad consideran el ahorro de gastos por intereses como un patrón de comportamiento común, entonces la eficiencia del crecimiento económico definitivamente mejorará.

¿Cuál es el tipo de interés de un préstamo de crédito puro?

Las tasas de interés de los préstamos de crédito bancario se basan en la tasa de interés de referencia del banco central. En la actualidad, la tasa de interés anual de referencia para los préstamos anunciada por el Banco Popular de China es de menos de 1 año, la tasa de interés anual es de 4,351-5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es de 4,75. 4,75 por 5 a 30 años (incluidos 30 años), y la tasa de interés anual es 4,90 por más de 5 años.

Desde el 24 de octubre de 2015, el banco central ha recortado los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales y el RRR en 0,5 puntos porcentuales. El banco central también anunció el levantamiento del límite flotante sobre las tasas de interés de los depósitos. Sin embargo, el responsable del banco central destacó que la eliminación de las restricciones administrativas a la flotación de los tipos de interés no significa que el banco central ya no gestionará los tipos de interés y que la comercialización de los tipos de interés entrará en una nueva etapa.

Al solicitar un préstamo de crédito en un banco, la tasa de interés del préstamo se ajustará de acuerdo con las condiciones locales reales, generalmente 1,1 veces la tasa de interés base porque existen diferencias en las tasas de interés de los préstamos en diferentes regiones. , prevalecerá el tipo de interés real del préstamo de crédito bancario.

Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos.

El negocio de préstamos de crédito está a cargo principalmente de bancos, compañías de préstamos e instituciones financieras electrónicas. Los bancos nacionales con productos de préstamos de crédito incluyen China Merchants Bank, Citibank, Standard Chartered Bank, Ping An Bank y Bank of Ningbo.

Los préstamos de crédito (créditos crediticios) están en auge en China. Aunque no existe desde hace mucho tiempo, todas las partes están lanzando activamente productos para competir por el mercado. El préstamo de la compañía de préstamos es de aproximadamente 200.000-300.000, con una tasa de interés de 1,5-3. Algunas compañías de préstamos son bien conocidas por todos. Estos productos se caracterizan por su alta velocidad y cuotas flexibles, pero el costo está oculto en las tarifas de manejo y otros elementos de cobro. El costo real del préstamo es mucho mayor que la tasa de interés anunciada.

Los préstamos de crédito de sociedades de garantía son préstamos de crédito concedidos por las sociedades de garantía a los clientes a través de préstamos bancarios. Generalmente, el máximo puede ser de hasta 300.000 y el modelo de cobro es el interés del préstamo bancario más la comisión de garantía de la empresa de garantía. Las empresas de garantía formal sólo cobran un determinado porcentaje de los honorarios de garantía y no cobran intereses. Este es también un criterio para distinguir si una empresa de garantía es formal o no. Plataforma de financiación y préstamos P2P, el límite no es demasiado alto y la velocidad es entre empresas de préstamos y bancos. Su característica es que los trámites del préstamo se pueden realizar online y el reembolso se puede realizar a través de banca online o Alipay, pero la tasa es incierta.

Las dos fórmulas para calcular la tasa de interés neta

son las siguientes:

1. Método de interés simple

La fórmula de cálculo es: Yo = p× r× n.

El interés simple es un método para calcular el interés. Según este método, siempre que el capital gane intereses durante el período del préstamo, no importa cuánto tiempo lleve, los intereses generados no se sumarán al capital para volver a calcular los intereses.

2. Método de depreciación de anualidades

Fórmula de cálculo: I = s-p = p(1r)n-p = p[(1r)n-1].

Un método para recalcular el interés sumando el principal al interés calculado en base al principal.

Introducción

La tasa de interés pura, también llamada tasa de interés pura, se refiere a la tasa de interés promedio de los valores libres de riesgo cuando la inflación es cero.

También conocido como tipo de interés puro, se refiere al tipo de interés medio de los valores libres de riesgo cuando la inflación es cero. La tasa de las letras del Tesoro sin inflación generalmente se considera una tasa de interés pura.

El nivel del tipo de interés neto se ve afectado por la tasa de beneficio media, la oferta y demanda de capital y la regulación nacional.