¿Cuáles son las clasificaciones de préstamos de cinco niveles? Definición de clasificación de préstamos de cinco niveles

¿Cuáles son las cinco clasificaciones de préstamos? Definición de clasificación de préstamos en cinco categorías. Clasificación de préstamos en cinco niveles Los bancos comerciales clasifican la calidad de los préstamos en función de la capacidad de pago real del prestatario.

1. Definición

En mayo de 1998, el Banco Popular de China, con referencia a las prácticas internacionales y las condiciones nacionales de mi país, formuló los "Principios rectores para la clasificación de préstamos", que exigen Los bancos clasifican los préstamos según las condiciones reales de los prestatarios. La capacidad de pago divide la calidad del préstamo en cinco categorías, es decir, los préstamos se clasifican según el riesgo. A continuación, presentaré en detalle las definiciones y características de las cinco categorías principales.

(1) La definición de préstamo normal

se refiere a un préstamo en el que el prestatario es capaz de cumplir el contrato y no tiene motivos suficientes para sospechar que no podrá pagar el capital y los intereses en su totalidad y a tiempo.

Características principales:

(1) El prestatario tiene actividades normales de producción y operación, buenos beneficios operativos, gestión financiera estandarizada e indicadores financieros principales y estructura de flujo de efectivo razonables.

(2) El prestatario tiene una fuerte voluntad de pagar, el Banco y otros bancos pagan el principal y los intereses normalmente y el historial crediticio es bueno.

(3) El prestatario no ha emitido ninguna señal de advertencia importante.

(4) Cambios en los principales accionistas, altos directivos y estructura de gestión organizativa del prestatario que no favorecen el reembolso del préstamo.

(5) La garantía es completamente válida, las actividades comerciales y el estado financiero del garante son normales y la hipoteca/casa de empeño está intacta.

(6) Los documentos de crédito y los documentos importantes deben mantenerse intactos.

(7) Las transacciones de liquidación del prestatario son normales.

(2) La definición de préstamos de mención especial

Significa que aunque el prestatario actualmente puede pagar el principal y los intereses de la deuda, existen algunos factores que pueden afectar negativamente afectar el pago, y el desarrollo continuo puede afectar el pago de la Deuda.

(1) El principal y los intereses no se vencen, pero se sospecha que el prestatario evade maliciosamente deudas bancarias mediante fusiones, reorganizaciones, escisiones, etc.

(2) Préstamos que deben reembolsarse con nuevos préstamos o deben reembolsarse mediante otros métodos de financiación.

(3) El prestatario no utiliza los fondos según lo acordado.

(4) El prestatario incumple los intereses y/o el principal, y el pago de la cuota está vencido y adelantado.

(5) El prestatario tiene buenas deudas con otros bancos.

(6) Préstamos emitidos en violación de leyes, reglamentos o procedimientos de revisión de crédito.

(3) La definición de préstamo de alto riesgo

significa que el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses de la deuda basándose únicamente en su tasa normal. ingresos operativos. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas. Generalmente, no se espera que la pérdida de capital e intereses de dichos préstamos supere el 60%.

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