¿Qué es el factoraje?

Pregunta 1: ¿Qué significa factoring? Las empresas de factoring nacionales transfieren cuentas por cobrar derivadas de ventas de bienes, prestación de servicios u otros motivos a los bancos, y los bancos les brindan servicios financieros integrales, como financiamiento de cuentas por cobrar, informes de crédito comercial y gestión de cuentas por cobrar, lo que permite a las empresas obtener pagos por adelantado. de bienes y acelerar la rotación de capital. El objetivo principal de la revisión del banco de factoring es revisar la capacidad de pago del vendedor y del deudor.

Proceso comercial de factoraje:

(1) El vendedor debe enviar información relevante de la empresa al banco, presentar una carta de autorización para la consulta del historial crediticio personal y de la empresa, abrir una cuenta ordinaria en El banco solicita una línea de crédito y envía la información relevante a la compañía de garantía.

②El banco evalúa el crédito del vendedor y aprueba el límite de crédito;

(3) Después de que el vendedor y el comprador completan la inspección de entrega y forman un reclamo válido e impecable, firman un negocio de factoring. elementos con el banco (incluyendo solicitud de préstamo, contrato de factoring, lista de transferencia de cuentas por cobrar, aviso de transferencia de crédito de cuentas por cobrar, acuerdo de pago encomendado, carta de garantía, cuentas por pagar de empresas transformadoras y confirmación de plazo, carta de compromiso, etc.); contrato de venta de la empresa downstream, conocimiento de embarque, factura del impuesto al valor agregado del vendedor, carta de la empresa downstream que confirma las cuentas por pagar y fecha límite, licencia comercial anual y mensual de la empresa downstream, recibo de pago, etc. Al mismo tiempo, el vendedor, el contragarante y la sociedad de garantía firman los requisitos de garantía (incluida la solicitud de garantía, la carta de compromiso de garantía conjunta, la resolución de la junta corporativa de accionistas, el acuerdo de garantía y el contrato de contragarantía).

(4) Una vez aprobada la empresa de garantía, firmará los requisitos de garantía con el banco.

⑤ Después de que el banco apruebe el préstamo, el vendedor remitirá el depósito bancario y el depósito de garantía de la compañía de garantía a la cuenta designada y al mismo tiempo pagará la tarifa de factoring, la tarifa de garantía y el asesoramiento financiero. tarifa.

⑥El banco presta dinero al vendedor y el vendedor paga el dinero a la empresa ascendente del vendedor.

⑦ Después de obtener financiamiento, el vendedor debe pagar los intereses a tiempo según lo acordado en la carta de compromiso, preparar estados de cuenta y depósitos de fin de mes, y proporcionar estados de cuenta y otra información de las empresas intermedias según lo requiera el banco.

(8) Una vez que expire la financiación, las empresas transformadoras deben cumplir con sus obligaciones de reembolso. Si la empresa intermediaria no paga en su totalidad y a tiempo, el vendedor deberá cumplir con sus obligaciones de pago.

Pregunta 2: ¿Qué significa la “refactorización” del banco? ¿Cuál es la diferencia entre factoraje y factoraje? El factoring se refiere a la relación contractual entre un vendedor, proveedor o exportador y un factor. Según este contrato, el vendedor, proveedor o exportador cede sus cuentas por cobrar actuales o futuras con base en un contrato de venta de bienes o servicios con el comprador (el deudor) al factor, y el factor le proporcionará financiamiento comercial, a Al menos dos servicios incluyen la gestión del libro mayor de ventas, el cobro de cuentas por cobrar, el control del riesgo de crédito y la garantía de insolvencias.

El negocio de refactorización equivale al negocio de factoraje secundario, es decir, el vendedor transfiere las cuentas por cobrar a un factor o banco, y el factor o banco luego transfiere las cuentas por cobrar a otros factores, comerciante o banco. Por ejemplo, el doble factoring internacional es un tipo de refactorización.

En la práctica, existen muchas formas diferentes de operar el factoring. Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y factoring sin recurso; descomposición de factores explícitos y descomposición de factores implícitos; factoring de descuento y factoring de vencimiento

Pregunta 3: Factoring bancario ¿Qué tipo de negocio es? Significa que el factor compra cuentas por cobrar al vendedor con el comprador como deudor y proporciona servicios posventa integrales en términos de garantía de insolvencia, incluidos servicios de financiación comercial, gestión del libro mayor de ventas, cobro de cuentas por cobrar y control del riesgo crediticio. 1) Licencia comercial después de la inspección anual 2) Documento de aprobación comercial de exportación 3) Copia de la factura con las condiciones de transferencia (las condiciones de pago generalmente son O/A o D/A, y el período no puede ser demasiado largo. Cada banco tiene sus propias regulaciones, I (piense normalmente en 90 días, no más de 180 días), pero no es tan simple. No es que vendas los productos y luego vayas al banco a solicitarlos. Generalmente, usted tiene que negociar con el banco antes de vender productos, diciendo que quiere hacer este negocio y quién es el importador. El banco debe pensar que el importador es más confiable y que usted también es su cliente más importante (al menos así es). para abrir una cuenta con este banco) Cuenta básica o cuenta general, ha realizado algunos negocios internacionales antes), inicialmente aceptará hacer este negocio por usted, y luego hay algunos procesos internos por los que pasar, como solicitar crédito del importador y se le notificará una vez completada la solicitud.

Luego vendes las cosas y tomas los materiales para hacer negocios de factoring. La persona que te pide que lleves los materiales al banco también te lo dirá. Así que creo que si quieres hacer este negocio, primero deberías preguntarle a tu banco, jaja.

Pregunta 4: ¿Qué es el factoring? El negocio de factoraje significa que una empresa transfiere derechos de cuentas por cobrar actuales o futuras a un banco sobre la base de un contrato de venta con un cliente (comprador). El banco proporciona garantía de riesgo crediticio, financiación, gestión de cuentas y servicios de cobro de cuentas por cobrar al comprador, entre otros. servicios financieros integrales. Como producto de la financiación del comercio, el factoring es flexible, eficiente y profesional, y puede resolver los problemas de dificultades financieras y la débil capacidad de gestión de riesgos de las pequeñas y medianas empresas.

Las empresas, a través del negocio de factoring, pueden convertir sus cuentas por cobrar en efectivo por adelantado y obtener financiación de los bancos por adelantado después de la entrega. Dentro del monto aprobado por el factor, pueden solicitar financiamiento de pago anticipado hasta el 80% del monto de la factura y convertir las cuentas por cobrar en efectivo de manera oportuna, mejorando así la eficiencia de la utilización del capital.

Al mismo tiempo, las empresas también pueden evitar el riesgo de pago del comprador mediante el factoring. Después de que el banco proporcione la garantía de riesgo crediticio del comprador para las cuentas por cobrar de la empresa, si el comprador no puede pagar debido a factores crediticios, el banco honrará el pago y los derechos del acreedor pueden garantizarse al 100%.

Para los bancos, el negocio de factoring puede permitirles obtener más beneficios. El factoring, como servicio intermediario, puede obtener mayores comisiones por servicio. Las tarifas de factoraje se pueden cobrar una por una o en combinación según la garantía de riesgo crediticio del comprador, el cobro, la revisión crediticia y la financiación proporcionada por la empresa, normalmente entre el 0,5 y el 2 del importe de la factura, y también se cobran intereses financieros cuando se proporciona la financiación.

Pregunta 5: ¿Qué es el factoring bancario? El negocio de factoraje del banco se puede dividir en negocio de factoraje nacional y negocio de factoraje extranjero.

El punto popular del negocio de factoring nacional también se llama financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que la empresa transfiere sus cuentas por cobrar al banco para obtener fondos por adelantado después de pasar la revisión del banco. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).

El negocio de factoring extranjero es principalmente un producto financiero diseñado en base al negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.

Pregunta 6: ¿Qué significa factoring internacional de exportaciones? ¿Por qué se llama factoraje? Según la definición de la Convención Internacional de Factoring, el negocio de factoring se refiere a la relación contractual entre el vendedor, proveedor o exportador y el factor. Bajo este contrato, el vendedor, proveedor o exportador transferirá sus cuentas por cobrar actuales o futuras al factor bajo un contrato de venta de bienes o servicios con el comprador (deudor), y el factor le proporcionará al menos lo siguiente: Dos servicios: Trade Finance, Gestión del libro mayor de ventas, Cobro de cuentas por cobrar, Control de riesgo de crédito y Garantía de insolvencia.

El factoring interno significa que en el comercio interno, a solicitud del vendedor, el banco de factoring acepta las cuentas por cobrar derivadas de la venta de bienes o la prestación de servicios al comprador a crédito y proporciona financiamiento comercial. gestión y cobranza de cuentas por cobrar, garantía de riesgo de crédito y otros servicios financieros.

Pregunta 7: ¿Qué es el factoring bancario? El negocio de factoraje del banco se puede dividir en negocio de factoraje nacional y negocio de factoraje extranjero.

En la práctica, existen muchas formas diferentes de operar el factoring. Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y factoring con recurso; descomposición de factores explícitos y descomposición de factores implícitos; factoring de descuento y factoring de vencimiento

(1) Factoring con recurso Lihe Factoring sin recurso

El factoring con recurso significa que el proveedor transfiere los derechos de las cuentas por cobrar al banco (es decir, al factor).

Después de que el proveedor recibe el pago, si el comprador se niega a pagar o no puede pagar, el factor tiene derecho a perseguir al proveedor y exigir el reembolso de los fondos monetarios pagados por adelantado. En la actualidad, por principio de prudencia y con el fin de reducir posibles pérdidas en el futuro, los bancos suelen ofrecer a sus clientes el negocio de factoring con recurso.

El factoring sin recurso, por otro lado, es el riesgo de que el comprador se niegue a pagar o no pueda pagar. Cuando un proveedor entra en el negocio de factoring con un factor, equivale a transferir todos los riesgos al banco. Como el riesgo es demasiado alto, los bancos generalmente no lo aceptan.

(2) Factoring explícito y factoring implícito

El factoring explícito y el factoring implícito se distinguen en función de si se notifica al comprador sobre el negocio de factoring.

Factoring explícito significa que el proveedor debe informar inmediatamente al comprador de la situación del factoring cuando se transfieren los derechos del acreedor e instruir al comprador a pagar el precio directamente al factor.

El factoring implícito excluye al comprador del negocio de factoring, y el banco y el proveedor realizan el negocio de factoring por separado. Una vez vencido, el proveedor se presentará a exigir el pago, que luego será entregado al factor. Los proveedores pueden ocultar su mala situación financiera realizando factoraje secreto.

⑶Factoring de descuento y factoring de vencimiento

El factoring de descuento, también conocido como factoring de financiación, se refiere a cuando el exportador entrega letras que representan cuentas por cobrar a la garantía. Al negociar, el factor proporciona inmediatamente. El exportador cuenta con un financiamiento de cuentas por cobrar prepagas que no excede el 80%, y el 20% restante de las cuentas por cobrar se liquidará luego de que el factor cobre la totalidad del pago al deudor (importador). Este es un método de factorización típico.

Factoring de vencimiento significa que el factor no proporciona financiamiento al exportador cuando recibe los documentos presentados por el exportador (como una factura de venta que representa cuentas por cobrar), pero después de que los documentos expiran paga al exportador por los bienes. . El factor debe realizar el pago independientemente de si el pago se ha recibido para entonces.

Pregunta 8: ¿Qué es el factoring? El factoring, también conocido como agencia de pago garantizado y pago de cobro garantizado, es una forma que tienen los exportadores de exigir a un tercero (factor) que asuma los riesgos para evitar riesgos de cobro al liquidar préstamos mediante cobro o ventas a crédito. El negocio de factoraje es un servicio financiero integral que integra financiamiento comercial, investigación de crédito comercial, gestión de cuentas por cobrar y asunción de riesgos crediticios. En comparación con los métodos de liquidación tradicionales, la ventaja del negocio de factoring reside principalmente en su función financiera. Los factores brindan al menos los dos servicios siguientes:

Financiamiento comercial

Los factores pueden brindar financiamiento a los vendedores inmediatamente después de recibir las cuentas por cobrar transferidas en función de las necesidades de financiamiento del vendedor y ayudar a los vendedores a resolver la liquidez. escasez.

Gestión de cuentas de contabilidad de ventas

De acuerdo con los requisitos del vendedor, el factor puede proporcionarle periódicamente el cobro de cuentas por cobrar, cuentas vencidas, análisis de antigüedad, etc. y enviar varios informes para ayudar a los vendedores en la gestión de ventas.

Cobro de cuentas por cobrar

Factors cuenta con personal de cobranza profesional que tomará medidas razonables, potentes y económicas basadas en el tiempo de vencimiento de las cuentas por cobrar para ayudar al vendedor a cobrar sus cuentas de forma segura.

Control de riesgo de crédito y garantía de insolvencia

El factor puede determinar el límite de crédito para el comprador en función de las necesidades del vendedor y proporcionar 100 RMB para las cuentas por cobrar del vendedor generadas por el Envío dentro del límite de crédito. Garantía de insolvencia.

Pregunta 9: ¿Qué es el factoring comercial?

En pocas palabras, el vendedor vende los bienes al comprador. El vendedor puede transferir las cuentas por cobrar generadas por las ventas o contratos durante la operación a la empresa de factoraje, y luego la empresa de factoraje se las proporcionará al vendedor. con flujo de caja por adelantado. Se utiliza en adquisiciones y producción para evitar los problemas de rotación de capital de la empresa desde la generación de cuentas por cobrar hasta el cobro de cuentas por cobrar. El factoraje comercial es una industria misteriosa con muchos secretos comerciales. "El negocio de cuentas por cobrar involucra a muchas industrias, y todas las empresas involucradas en ventas de crédito comercial necesitarán empresas de factoring". Con el desarrollo del mercado, las ventas a crédito se están volviendo cada vez más comunes en las transacciones, lo que ha sentado una buena base para el negocio. el desarrollo de la base de mercado del negocio de factoring.

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