¿Qué es una línea de crédito para préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario es cualquier forma de apoyo al préstamo hipotecario proporcionado por bancos y otras instituciones financieras a compradores de vivienda, normalmente utilizando la vivienda comprada como garantía. Según el origen de los fondos del préstamo, se divide en préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales. Según el método de pago, se divide en dos tipos: método de pago de igual capital e intereses y método de pago de igual capital.

1. Cuando los bancos solicitan préstamos personales para vivienda, generalmente exigen a los prestatarios que proporcionen información básica, como información de identidad personal y prueba de ingresos económicos. Para los individuos, se debe proporcionar la verdadera ocupación personal, posición e ingresos económicos recientes. Si falsifica su identidad y su información de ingresos y luego exagera sus capacidades financieras, es probable que no pague la primera cuota. Si el banco descubre y confirma que los materiales y la información proporcionados por el prestatario son falsos, reducirá en gran medida la calificación crediticia del prestatario y afectará su solicitud de préstamo.

2. Los tipos de préstamos hipotecarios que conceden los bancos incluyen principalmente a empresas y particulares. Los préstamos para vivienda personal se pueden dividir en dos categorías: préstamos del fondo de previsión para vivienda personal y préstamos comerciales para vivienda personal, préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. Préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda Personal Los Préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda Personal se refieren a los empleados que pagan sus unidades del fondo de previsión para la vivienda al centro de administración del fondo a tiempo y de forma regular, utilizando su propia propiedad como hipoteca y garantizada por una persona jurídica con capacidad de garantía para comprar. o construir una casa (incluidas casas de segunda mano), solicitar un préstamo al Centro de Gestión de Fondos. Los préstamos pueden ser emitidos por bancos a los que el Centro de Gestión de Fondos les ha confiado.

3. Los préstamos de cartera de vivienda se refieren a préstamos otorgados utilizando depósitos de fondos de previsión para vivienda y fondos de crédito a personas que compran la misma casa ordinaria para uso propio. Es una combinación de préstamos de vivienda personal confiados y de gestión propia. préstamos. Un préstamo de ahorro para vivienda se refiere a un préstamo que requiere que el comprador de una vivienda deposite dinero por adelantado en el banco para obtener un préstamo bancario. Es una especie de ahorro contractual de vivienda para resolver las dificultades financieras de las personas que no han participado en el fondo de previsión, o que han obtenido préstamos del fondo de previsión pero todavía tienen un déficit de fondos.

¿El préstamo hipotecario del Banco Popular de China incluye sobregiros de tarjetas de crédito?

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Los préstamos hipotecarios son préstamos hipotecarios y los préstamos hipotecarios personales se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para comprar viviendas comunes para su propio uso. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. El negocio de préstamos hipotecarios personales es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a préstamos otorgados por bancos comerciales a prestatarios que compran una vivienda por primera vez (es decir, viviendas desarrolladas y construidas por promotores inmobiliarios u otros promotores cualificados y luego vendidas a particulares).

En segundo lugar, tipos de préstamos hipotecarios

1. Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos al consumo y préstamos comerciales personales.

2. Los préstamos personales para el hogar incluyen lo siguiente:

(1) Préstamos personales para el hogar encomendados. El nombre completo es préstamo confiado garantizado para el hogar personal, que se refiere al préstamo doméstico confiado por el centro de administración de fondos del hogar para ser emitido por bancos comerciales utilizando fondos de previsión para el hogar. Un préstamo de fondo de previsión familiar es un préstamo familiar personal basado en una póliza. Por un lado, tiene tipos de interés bajos; por otro, concede principalmente este tipo de préstamos a empleados de ingresos bajos y medios que pagan fondos de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre un préstamo del fondo de previsión para el hogar y un préstamo comercial es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir un préstamo del fondo de previsión para el hogar para comprar una casa.

(2) Los préstamos para autónomos son préstamos concedidos a compradores de vivienda individuales basados ​​en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos personales comerciales para el hogar y préstamos personales garantizados para el hogar.

(3) Los préstamos de cartera personal para hogares se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos de fondos de previsión y fondos de crédito para comprar una vivienda ordinaria para uso independiente. Es una combinación de préstamos encomendados y préstamos personales para el hogar. préstamos autooperados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda e hipotecas.

Tres. Condiciones para solicitar un préstamo hipotecario

Los solicitantes de un préstamo deben cumplir las siguientes condiciones:

1. Tener residencia permanente en Beijing o un permiso de residencia válido;

2. Tener un contrato o acuerdo de adquisición que cumpla con las regulaciones unificadas del Gobierno Municipal de Beijing;

3. La vivienda comercial recién comprada obtuvo la licencia de venta de vivienda comercial de Beijing, y la vivienda pública comprada tiene un plan de ventas aprobado por la oficina de reforma de vivienda de la autoridad superior, y ha sido informado a la oficina de reforma de vivienda del distrito y condado y al real oficina inmobiliaria para registro;

4.

Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo;

5. Tener bienes reconocidos por el banco prestamista como hipoteca o prenda, o tener como garante una persona jurídica con solvencia suficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria;

6. Otras condiciones especificadas por el banco prestamista.

IV.Materiales para solicitar un préstamo hipotecario

Información requerida para un préstamo hipotecario:

1. y copia Dos copias);

Préstamo de vivienda personal;

2. Registro del hogar (una copia del original);

3. Acta de matrimonio (original y copia) );

4. Si no está casado, debe completar la declaración de soltero y nuestro banco se quedará con el original.

5. proporcionar certificados o acuerdos de divorcio, sentencias, cónyuges Certificado de defunción (original y copia);

6. el prestatario, cónyuge e hijos menores).

Verbo (abreviatura de verbo) Procedimiento para solicitar un préstamo hipotecario

1 Al solicitar un préstamo, el prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo garantizado para vivienda personal del Banco XX. " y enviarlo con la solicitud Enviar información en el formulario.

2. Revisión del préstamo El banco prestamista revisará los materiales de solicitud del prestatario de acuerdo con las regulaciones pertinentes y proporcionará una respuesta formal al solicitante dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales de solicitud de préstamo.

3. Después de que el banco prestamista aprueba la solicitud del prestatario, las dos partes firman un contrato de préstamo y al mismo tiempo firman un contrato de hipoteca, un contrato de prenda de derechos o un contrato de garantía según el método de garantía de préstamo. Para solicitar un préstamo hipotecario, debe seguir los procedimientos de registro de la hipoteca de conformidad con la ley, y también debe adquirir un seguro de garantía de préstamo de vivienda personal y un seguro de propiedad de la vivienda suscrito por una compañía de seguros reconocida por el banco prestamista. Para solicitar derechos, el certificado de derechos sobre la propiedad pignorada debe entregarse al banco prestamista para su custodia.

La diferencia entre préstamos para vivienda y préstamos para hogares rurales

Los préstamos para vivienda y los préstamos para hogares rurales son dos conceptos diferentes de préstamos. Los préstamos para vivienda son préstamos para la compra de bienes raíces, mientras que los préstamos para agricultores son préstamos para el desarrollo de industrias rurales. Los dos préstamos son diferentes en naturaleza y propósito.

¿Qué significa el ahorro familiar?

¿Qué significa el ahorro familiar?

¿Qué significa el ahorro familiar? China siempre ha sido un país con una alta tasa de ahorro. Según los datos, el ingreso disponible per cápita de mi país es de aproximadamente 30.000 yuanes por año, y el depósito de ahorro per cápita actual es de 62.700 yuanes. ¿Qué significa el ahorro familiar?

¿Qué significa el ahorro familiar? 1

Los depósitos de residentes se refieren a los depósitos de ahorro residentes en moneda local y extranjera mantenidos por personas nacionales en bancos, incluidos los depósitos bancarios a la vista, los depósitos a plazo y la gestión financiera en el balance. Además de los depósitos de ahorro, los activos financieros de los residentes también incluyen acciones, fondos, bonos, etc. Estos activos financieros no se incluyen en las estadísticas de préstamos a los hogares, y los depósitos de los hogares no pueden representar plenamente todos los activos financieros personales.

Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos al consumo y préstamos personales para empresas. Entre ellos, los préstamos operativos personales incluyen préstamos a propietarios de pequeñas y microempresas y a hogares industriales y comerciales individuales, que se utilizan principalmente para la producción y las operaciones.

Depósitos de ahorro de residentes absorbidos por instituciones financieras bancarias a través de crédito y depósitos absorbidos a través de otros medios, principalmente del sector de los hogares (sector compuesto por hogares y organizaciones sin fines de lucro que los atienden). Los depósitos absorbidos por otros métodos incluyen principalmente dos partes: en primer lugar, los depósitos de margen y, en segundo lugar, los fondos depositados en bancos para negocios de encomienda personal.

Los datos publicados por el banco central muestran que a finales de junio de 2021, el saldo de depósitos en moneda nacional y extranjera de las instituciones financieras bancarias de mi país era de 233,2 billones de yuanes, un aumento interanual de 9,5 . Entre ellos, los depósitos de los hogares aumentaron en 7,45 billones de yuanes, que son depósitos de los hogares.

Según los últimos datos del censo publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas, la población total actual de mi país es de aproximadamente 654,38 mil millones. Según este cálculo, en el primer semestre de 2021, los nuevos depósitos per cápita de mi país fueron de aproximadamente 7,45 billones/654,38 400 millones = 5321,43 yuanes; excluyendo a los menores y los ancianos, la población activa de China es de aproximadamente 900 millones.

Según este cálculo, los nuevos depósitos per cápita de los trabajadores en edad de trabajar son: 7,45 billones/900 millones = 8.278 yuanes, lo que equivale a cerca de 10.000 yuanes. ¿Se ha cumplido el estándar?

De hecho, de los datos anteriores se desprende que los depósitos bancarios siguen siendo la primera opción para muchas personas para invertir en gestión financiera. Algunas personas pueden preguntarse por qué tanta gente elige los depósitos bancarios en lugar de diversos fondos monetarios o productos financieros. La razón fundamental es que los depósitos bancarios tienen ventajas que otros productos de inversión no pueden igualar.

¿Qué significa el ahorro familiar? 2

Los depósitos de ahorro excesivos afectarán la capacidad de consumo y no favorecen la mejora del nivel de vida familiar ni el desarrollo económico nacional.

No importa la duración del período de depósito real, los depósitos a la vista personales se pueden dividir en depósitos a la vista de un día y depósitos a la vista de siete días según la duración del aviso proporcionado por el depositante con antelación.

Para depósitos a la vista a un día, el monto de retiro acordado se debe informar con un día de anticipación. Para depósitos a la vista a siete días, se debe informar el monto de retiro acordado con siete días de anticipación. El depósito mínimo, el retiro mínimo y la retención mínima de los depósitos a la vista en RMB son todos de 50.000 yuanes, y el monto mínimo de depósito en moneda extranjera es el equivalente a 1.000 dólares estadounidenses (los bancos pueden consultar a los bancos locales para conocer el monto mínimo de depósito).

Las monedas de los depósitos a la vista pueden ser RMB, dólares de Hong Kong, libras esterlinas, dólares estadounidenses, yenes japoneses, euros, francos suizos, dólares australianos y dólares de Singapur (consulte con su banco local para conocer negocios específicos y monedas de cada provincia). Según las regulaciones bancarias, los tipos de interés de los depósitos a la vista en RMB y en monedas extranjeras son más altos que los tipos de interés de los depósitos.

Esto no significa que cuanto más larga sea la vida útil, más rentable será. Para obtener más intereses, muchas personas concentran grandes depósitos en plazos de tres o cinco años, sin considerar cuidadosamente el tiempo de uso esperado, y guardan ciegamente todo el dinero restante para un uso a largo plazo. Cuando se necesita dinero con urgencia, se retira por adelantado, lo que provoca el fenómeno de "cuanto más largo es el período de depósito, más se sufren los intereses".

En vista de esta situación, el banco estipula que el interés sobre la parte retirada por adelantado se calculará al tipo de interés actual, y el interés sobre la parte no retirada por adelantado se seguirá calculando al interés original. tasa. Por lo tanto, las personas deben elegir el plazo y el tipo de depósito en función de sus propias circunstancias.

Desde la perspectiva de los tipos de interés de los depósitos, los depósitos a plazo deberían ser de corto plazo.

Por un lado, el período de depósito tiene poco impacto en los tipos de interés. La diferencia entre el tipo de interés de depósito a un año y el tipo de interés de depósito a cinco años es ahora de sólo 0,675‰ al mes.

Por otro lado, las tasas de interés de los depósitos se encuentran ahora en niveles históricamente bajos y hay poco margen para que las tasas de interés vuelvan a bajar. Si las tasas de interés suben en el futuro, si elige depósitos a largo plazo ahora, no podrá disfrutar de tasas de interés más altas durante un tiempo cuando las tasas de interés suban y sufrirá pérdidas. Los depósitos a corto plazo son muy líquidos y pueden transferirse inmediatamente al vencimiento.

¿Qué significa el ahorro familiar? 3

En el pasado, China siempre ha sido un país con una alta tasa de ahorro, aunque a la generación más joven de China (posteriores a los años 90 y 2000) ya no les gusta ahorrar dinero e incluso prefieren el consumo en sobregiro. Pero en general, el hábito de los residentes chinos de depositar dinero en los bancos no ha cambiado. Entonces, ¿qué significa para todos tener tanto dinero en el banco?

En primer lugar, la alta tasa de ahorro muestra que los chinos son más resistentes a los riesgos que los de Europa y Estados Unidos. Los datos muestran que el ingreso disponible per cápita de mi país es de aproximadamente 30.000 yuanes por año, y el depósito de ahorro per cápita actual es de 62.700 yuanes, lo que significa que los depósitos en manos de la gente común equivalen a dos años de ingresos. Esto significa que incluso si no trabajas durante dos años, todavía tienes suficiente dinero en el banco para sobrevivir. Sin embargo, a los europeos y americanos les gusta consumir en exceso. En caso de emergencia, ni siquiera pueden descansar en casa durante uno o dos meses. Recientemente, a pesar de la grave epidemia en Estados Unidos, muchas personas han salido a las calles con la esperanza de volver a trabajar y lograr el pleno empleo.

En segundo lugar, la alta tasa de ahorro de China también muestra que la conciencia pública sobre la inversión no es fuerte y que no hay muchos canales internos de inversión seguros. Debido a que los depósitos bancarios pueden garantizar el principal y los intereses, aunque los depósitos pueden reducirse porque no pueden superar la inflación, perderá dinero si invierte en productos de alto rendimiento y alto riesgo. Al mismo tiempo, los productos de gestión patrimonial de mi país se están alejando gradualmente de la rígida redención y los rendimientos de la inversión social están disminuyendo, lo que hace que las personas que son reacias a los riesgos de inversión sientan que es más seguro depositar dinero en los bancos.

En tercer lugar, la alta tasa de ahorro de China muestra que la seguridad social es relativamente débil. Es imposible que el pueblo chino no ahorre algo de dinero, como la pensión, la educación de los hijos, la compra de una casa y la atención médica. Como la cobertura de la seguridad social no es amplia y el nivel de protección es bajo, la mayoría de las personas sólo pueden recurrir al ahorro como complemento. También hay un gran número de personas corrientes que protegen su vida posterior mediante ahorros.

En cuarto lugar, la alta tasa de ahorro también muestra que el nivel de consumo de los residentes chinos es bajo. En la actualidad, el ingreso medio de las familias domésticas es de 3.000 a 5.000 yuanes al mes, lo que no es alto. Mientras mantiene los gastos básicos diarios, si queda dinero restante, depositelo en el banco. Los países europeos y americanos tienen ingresos más altos y pueden plantear mayores demandas de consumo en materia de alimentos y ropa. El consumo de China debe centrarse principalmente en necesidades básicas como alimentos, ropa, vivienda y transporte, mientras que en los países europeos y americanos se trata principalmente de comer, beber, divertirse y disfrutar de la vida.

En quinto lugar, una alta tasa de ahorro ayudará a los bancos a aumentar sus márgenes de beneficio. Como todos sabemos, el costo más bajo de la gestión financiera bancaria son los depósitos de ahorro. El costo de obtener fondos de fondos monetarios como Yu'e Bao o del mercado de préstamos interbancarios es muy alto. Cuanta más gente ahorra, más liquidez hay y más margen de maniobra tienen los bancos para los tipos de interés. Por lo tanto, la reciente reducción de la tasa de interés LPR por parte del banco central muestra que el espacio de tasas de interés de los bancos es demasiado alto. Esta parte de las ganancias se refleja en la reducción de las tasas de interés de los préstamos al consumo, de los préstamos hipotecarios y de las tasas de interés de los préstamos corporativos. etc. en el lado del préstamo.

¿Qué significa el préstamo en RMB para las familias?

"Los préstamos para hogares incluyen préstamos al consumo y préstamos comerciales personales". Zeng Gang, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo a un periodista de China Business News que los principales parte de los préstamos al consumo son préstamos para vivienda. La respuesta recomendada por los internautas es incorrecta, como se muestra en la siguiente tabla. No soy un experto en esto, pero conviene señalar este error obvio.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario es un préstamo hipotecario, y el préstamo hipotecario personal se refiere a un préstamo emitido por un banco a un prestatario para comprar una casa común para uso propio. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. El negocio de préstamos para vivienda personal es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales a prestatarios que compran viviendas por primera vez (es decir, casas desarrolladas y construidas por promotores inmobiliarios u otros promotores cualificados y luego vendidas a particulares).

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado para vivienda personal garantizado, que se refiere al préstamo para vivienda personal emitido por el centro de administración del fondo de vivienda utilizando el fondo de previsión para vivienda encomendado por los bancos comerciales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, el tipo de interés es bajo y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

Información requerida para préstamos personales para vivienda:

1. Cédulas de identidad tanto del prestatario como de su esposa (original y dos copias);

Préstamos personales para vivienda;

2. Registro del hogar (una copia del original);

3. Acta de matrimonio (original y copia);

4. no está casado, debe completar la declaración de soltero y nuestro banco conservará la copia original;

5. Las personas divorciadas o viudas deben presentar certificado o acuerdo de divorcio, sentencia y certificado de defunción del cónyuge (original). y copia);

6. Una copia del certificado de propiedad de la casa completa que realmente poseen los miembros de la familia que planean comprar la casa (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores).