¿Cuánto tiempo le toma a una empresa solicitar la aprobación de un préstamo comercial al banco?

En términos generales, una empresa tarda mucho en solicitar un préstamo operativo a un banco, entre 20 días y más de un mes, y las condiciones de solicitud son relativamente estrictas. Puede optar por solicitarlo según sus propias necesidades. . Si el tiempo es escaso, también se pueden considerar pequeñas empresas de préstamos formales, que son más rápidas y tienen condiciones mucho más flexibles que los bancos.

El proceso para que una empresa solicite un préstamo bancario:

1. Presentar una solicitud de préstamo.

Si el prestatario necesita un préstamo, debe acudir directamente. al banco patrocinador o al banco agente de otros bancos Aplicar. El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluido el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar la información relevante.

2. El banco está sujeto a inspección.

(1) Después de recibir el formulario de solicitud de préstamo y los materiales relacionados enviados por el cliente, el banco verificará la situación del cliente y determinará si el cliente tiene las condiciones para establecer una relación crediticia según las condiciones del préstamo del banco. .

(2) Evaluación de la calificación crediticia del prestatario. La calificación crediticia del prestatario se evalúa en función de factores como las cualidades de liderazgo del prestatario, su fortaleza económica, su estructura de capital, su desempeño, su eficiencia operativa y sus perspectivas de desarrollo. La calificación puede ser realizada de forma independiente por el prestamista y controlada internamente, o puede ser realizada por una agencia de evaluación reconocida por la autoridad competente.

(3) Investigación de préstamo. Después de aceptar la solicitud del prestatario, el prestamista debe investigar la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificar las garantías, las prendas y los garantes, y determinar los riesgos del préstamo. El examinador verificará y evaluará la información proporcionada por los investigadores, volverá a probar los riesgos del préstamo, emitirá opiniones y presentará la solicitud para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita.

3. Firmar un contrato de préstamo

Después de revisar la solicitud de préstamo, el banco considera que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo y acepta el préstamo, y firma un contrato de préstamo con el prestatario. . El contrato de préstamo deberá estipular el tipo, finalidad, monto, tasa de interés, plazo y método de pago del préstamo, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otras cuestiones que ambas partes consideren necesarias.

Precauciones para que las empresas soliciten préstamos bancarios:

Investigación de calificación de la empresa: por lo general, al solicitar un préstamo, la institución crediticia investigará las propias condiciones de la empresa para ver si cumple con los requisitos. Las condiciones de préstamo relevantes generalmente incluyen perspectivas comerciales, ingresos comerciales, operaciones comerciales normales, tamaño de la empresa, etc. El objetivo principal es determinar si tiene una fuerte capacidad de pago.

Observe el crédito corporativo: las personas verificarán sus registros de crédito personales cuando soliciten préstamos, y las empresas ciertamente no son una excepción. Debido a esto, las instituciones crediticias también exigirán que las empresas tengan buen crédito para determinar su elegibilidad para préstamos. Si la reputación de una empresa no es buena, su capacidad para pagar los préstamos también se verá amenazada.

Comprenda el propósito del préstamo: en términos generales, cuando una empresa solicita un préstamo, la institución crediticia exigirá que la empresa utilice los fondos del préstamo exclusivamente para el volumen de negocios de la empresa y no deben utilizarse de forma real. inversión inmobiliaria, negociación de acciones, contrabando, etc. Usos riesgosos. Los prestamistas negarán un préstamo si la empresa no puede utilizar los fondos para el propósito especificado.

Estado comercial: a diferencia de los préstamos personales, cuando una empresa solicita un préstamo, la institución crediticia debe examinar el estado comercial de la empresa. Si la empresa no funciona bien, su negocio es sombrío y su capacidad de pago es débil a los ojos de la institución crediticia, incluso si solicita un préstamo, volverá a su forma original.

Ratio de endeudamiento de la empresa: aunque puede volver a solicitar un préstamo incluso si ya tiene una carga crediticia, si el índice de endeudamiento de la empresa es demasiado alto, debe verificar los riesgos financieros existentes y la capacidad de pago. Por lo general, las instituciones crediticias no conceden préstamos fácilmente. Según las regulaciones pertinentes, la relación activo-pasivo de una empresa debe ser inferior al 70% para poder optar a préstamos.

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