¿Qué son las hipotecas de alto riesgo?
Pregunta 2: ¿Qué significa hipoteca de alto riesgo?
Las hipotecas de alto riesgo se refieren a un tipo de préstamo otorgado por bancos o instituciones de crédito a clientes con calificaciones crediticias bajas o cuyos ingresos no cumplen con los estándares crediticios generales. Este tipo de préstamo generalmente no requiere pago inicial, pero se acumulan intereses.
Los mercados de préstamos hipotecarios "subprime" y "prime" en Estados Unidos se dividen según el estado crediticio del prestatario. Los prestamistas tratan a los prestatarios de manera diferente según su solvencia crediticia, formando así un mercado de dos niveles. Las personas con bajo crédito no pueden solicitar préstamos preferenciales y sólo pueden buscar préstamos en el mercado secundario. El mercado secundario atiende a los compradores de préstamos, pero las tasas de interés de los préstamos en el mercado secundario suelen ser entre un 2% y un 3% más altas que las de los préstamos hipotecarios preferenciales.
Los préstamos hipotecarios de alto riesgo tienen buenas perspectivas de mercado. Debido a que brinda servicios hipotecarios a prestatarios que han sido discriminados o que no cumplen con los estándares del mercado hipotecario, es popular en áreas con una alta concentración de minorías étnicas y áreas económicamente subdesarrolladas.
Los préstamos de alto riesgo son un negocio de alto rendimiento para los prestamistas. Sin embargo, debido a que los préstamos de alto riesgo tienen requisitos crediticios más bajos que los préstamos primarios y los prestatarios tienen historiales crediticios más pobres, los prestamistas de hipotecas de alto riesgo naturalmente enfrentan mayores riesgos. Según datos de investigación de la UBS, a finales de 2006, la tasa de impago en el mercado de hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos llegaba al 10,5%, siete veces la del mercado de préstamos de primera calidad.
Para los prestatarios individuales, el incumplimiento aumentará la dificultad de refinanciar, perderán el derecho a rescatar la hipoteca y les impedirá disfrutar de los beneficios del aumento de los precios de la vivienda. Y el incumplimiento de cualquier prestatario también tendrá un impacto negativo en el espacio vital del prestatario. Una encuesta en Chicago mostró que si un vecindario experimenta incumplimientos y ejecuciones hipotecarias, el valor promedio de una vivienda unifamiliar en ese vecindario caerá en un 65,438+00%, y si un área experimenta incumplimientos intensivos, el crédito del área se reducirá severamente.