La clave de la riqueza y la pobreza en la vida

Mucha gente piensa erróneamente que inversión y gestión financiera son lo mismo, pero no es así. La inversión es sólo una parte de la gestión financiera, que es un concepto muy amplio. Por ejemplo, la formulación de planes de consumo diario familiar, planes de inversión, planes de seguros, planes de fondos de educación, planes de pensiones, etc., forman parte de la gestión financiera. Cualquier acuerdo que involucre dinero es gestión financiera.

Cada uno de nosotros o cada familia gastaremos decenas o millones de dólares en una década aproximadamente. ¿Cómo lidiar con este dinero? ¿Cómo maximizar la efectividad de los recursos limitados? Los diferentes métodos de eliminación generarán una enorme brecha entre personas similares con el tiempo.

Hay una pregunta sobre Zhihu: ¿Qué pasa con aquellas personas en el mundo que ganan grandes premios de lotería? La respuesta es que el 95% de las personas que ganan la lotería terminan en la pobreza, o incluso peor que antes. ¿Por qué? ! ¡Hay un dicho que dice que la riqueza no coincide con la tuya! Si no tienes la capacidad suficiente para manejar adecuadamente las ganancias inesperadas, la enorme riqueza será como una nube pasajera y, al final, todo será en vano.

De hecho, no son sólo las personas las que ganan la lotería. La herencia de riqueza también tiene el mismo problema. Si el padre es multimillonario, puede perderse si se transmite a su hijo. Aunque el hijo no sea derrotado, el nieto cumplirá su misión. Esto es lo que se suele decir: la riqueza no puede durar más de tres generaciones.

Este es el enfoque de lo que vamos a aprender hoy: activos que generan dinero y activos que consumen dinero. Los activos que generan dinero y los activos que consumen dinero también son los conceptos más importantes en la gestión financiera. La clave de por qué los pobres son pobres y la razón por la que los ricos son ricos reside en estos dos activos.

1. Definición

En pocas palabras, los activos son todo aquello que se puede medir en moneda.

Hablando de activos, muchos amigos deberían estar familiarizados con ellos. Los activos están en todas partes de nuestras vidas. Las casas, los coches, los billetes, las mesas, las sillas, los teléfonos móviles, los ordenadores, las ollas, los tazones, los cucharones, las cucharas, las acciones, los fondos, etc., son todos activos.

En contabilidad, los activos se dividen en activos corrientes y activos fijos en función de si se pueden convertir fácilmente en efectivo. Las cosas que son fáciles de liquidar, como acciones y fondos, son activos corrientes; las cosas que no son fáciles de liquidar, como casas, automóviles y computadoras, son activos fijos. De hecho, esta división de contabilidad no es de ninguna ayuda para la gestión financiera y de inversiones. Esto se debe a que casi no existe relación entre el poder adquisitivo de un activo y su liquidez. Esto se debe a que la división de activos en contabilidad no puede reflejar la connotación de activos, lo que ha engañado a un gran número de profesionales contables. Originalmente, las personas que estudiaron contabilidad son las que más fácilmente logran tener éxito en la gestión financiera y alcanzar la libertad financiera. Pero la tragedia es que la proporción de profesionales contables que logran la libertad financiera no es mayor que la de aquellos que no han estudiado contabilidad.

2. Connotación

Entonces, ¿cuál es la connotación de los activos? La connotación de activos es flujo de caja.

3. Clasificación

La diferencia en el flujo de caja generado por los activos determina la diferencia de activos. Según los diferentes flujos de efectivo que generan los activos, los activos se pueden dividir en tres tipos.

Activos generadores de dinero: Cosas que pueden generar entradas netas de efectivo continuas. Con los activos que generan dinero, usted puede simplemente recostarse y contar su dinero. A esto se le llama ingreso después de dormir. Gana dinero y activos para apoyar a las personas.

Activos que consumen dinero: Algo que le proporciona una salida neta de efectivo constante. Con los activos que consumen dinero, usted sigue pagando mientras está acostado. A esto se le llama gasto después de dormir. Los activos que consumen dinero deben ser mantenidos por personas, y los activos que consumen dinero consumen a personas

Otros activos: cosas que generan un flujo de efectivo neto de 0. Con otros activos, cuando te acuestas, te acuestas.

1. ¿Qué tipo de bien es una casa?

En cuanto a qué son los activos, depende de la situación~

(1) Si tienes una casa sin préstamo, la alquilas y obtienes un alquiler, lo que te genera dinero en efectivo. flujo. Es un activo que genera dinero. O si tiene un préstamo, pero el alquiler puede cubrir el pago mensual y los gastos de propiedad, entonces también es un activo generador de dinero.

(2) Si compras una casa con un pago inicial del 30% para vivir, no solo no tendrás ingresos por alquiler, sino que también tendrás que pagar un gran pago mensual y las correspondientes tarifas de propiedad cada mes, entonces es un activo que consume dinero. Por supuesto, incluso si es propietario de una casa sin préstamo, aún deberá pagar los honorarios de propiedad y las primas de seguro de la casa durante el período de tiempo que viva en ella, lo que generará continuas salidas de efectivo. También es un activo que consume dinero.

(3) Si inviertes en una casa con un pago inicial del 30 % y la alquilas, el alquiler solo cubrirá el pago mensual y los gastos de propiedad. Entonces es otro activo.

En una misma casa pueden haber tres activos diferentes. En el futuro, cuando miremos una casa, no sólo debemos fijarnos en la apariencia, sino también en el contenido. Depende del flujo de caja neto que genere. De lo contrario, si te encuentras con una casa de escoria, quedarás atrapado en una casa que consume dinero y activos, y será difícil salir.

2. ¿Qué tipo de activo es un coche particular?

Los automóviles privados son para uso personal y cada año generan gastos como primas de seguros, tarifas de mantenimiento y tarifas de estacionamiento. Los automóviles privados continúan generando salidas netas de efectivo, por lo que los automóviles privados son activos que consumen dinero.

Si usa este automóvil para viajes gratis en su tiempo libre, los ingresos pueden cubrir su uso diario del automóvil y aún tener saldo, pero sigue siendo un activo que consume dinero. Debido a que el dinero que gana conduciendo un automóvil privado requiere que invierta mucho tiempo, este es en realidad su ingreso laboral. en lugar de la entrada neta de efectivo que aporta el propio automóvil. Si no trabajas, no tendrás estos ingresos. Por tanto, los coches privados siguen siendo activos caros.

Por supuesto, si alquilas tu coche a través de una plataforma de alquiler de coches, habrá una entrada neta de efectivo tras deducir varios gastos del alquiler. En este caso, el coche particular es un activo rentable. . Sin embargo, al tratarse de un coche privado, generalmente no se alquila. Por tanto, los coches privados son activos que consumen dinero.

1. Los activos generadores de dinero generan entradas netas de efectivo constantes, como una gallina que pone huevos de oro.

Mientras los gansos estén cerca, seguirán poniendo huevos de oro, y los huevos que pongan serán reemplazados con alimento para los gansos. Luego los gansos engordarán cada vez más y pondrán más huevos. Después de guardar más huevos de oro, podrás comprar más gansos que puedan poner huevos de oro.

2. Los activos que consumen dinero son cosas que te mantienen gastando dinero.

Se puede considerar como un ganso macho, que sólo come pienso pero no pone huevos.

Entonces, ¿cómo te haces rico? Para hacerte rico simplemente sigues comprando activos que generen dinero. Del mismo modo, si quiere volverse pobre, siga comprando activos que consuman dinero. Entonces, ¿cómo se vuelven pobres los ricos? ¿Por qué no podemos ser ricos durante tres generaciones? Porque siguen comprando activos que les quitan dinero o acumulando malos gastos.

Utilice una imagen para demostrar el flujo de efectivo de los activos que generan dinero y los activos que consumen dinero.

En comparación, podemos ver que los activos que generan dinero continúan generando ingresos y dinero. Los activos que consumen dinero siguen generando ingresos. Ven y gasta ~

Entonces, ¿cuál es la situación de los activos que generan dinero y los activos que consumen dinero de los pobres, los ricos y la gente común?

Flujo de caja de las personas de bajos ingresos

En términos generales, los ingresos laborales de las personas de bajos ingresos son bajos. Para las personas de bajos ingresos, su salario puede cubrir varios gastos. no queda excedente para comprar activos generadores de dinero o activos consumidores de dinero.

¿Qué deben hacer los pobres, o las personas en estado de pobreza?

Si tus ingresos son bajos y no tienes saldo:

Primero debes distinguir entre gastos necesarios y gastos innecesarios. Es necesario que tu vida se vea muy afectada sin esto, y eso no significa necesariamente que serás feliz si lo tienes. Debes controlar tus propios gastos y forzar el ahorro para criar gansos.

El segundo es aumentar tus ingresos y aumentar tus ingresos salariales. ¡Invertir en ti mismo cuando recién estás comenzando es la mejor inversión que puedes hacer! Mejore sus habilidades personales, deshágase de la mentalidad pobre, invierta en su propio cerebro y aumente sus ingresos salariales. Generalmente se recomienda que aquellos recién graduados o antes de los 30 años dediquen más tiempo a mejorar sus habilidades laborales.

Si el nivel de aumento salarial en el último período ya es muy limitado y no es fácil conseguir ascensos y aumentos salariales, entonces debemos centrarnos en aumentar nuestros ingresos no salariales.

1. Ingresos salariales

Los ingresos salariales son el dinero ganado con el propio tiempo, energía y sudor. Como a la mayoría de nosotros, nos pagan. Hay que ir a trabajar para obtener ingresos. Esto es un ingreso salarial.

2. Ingresos no salariales

Los ingresos no salariales significan que puedes obtener ingresos sin tener que trabajar. Como dicen algunas personas: puedes ganar dinero estando acostado o no. También hay dinero del trabajo, como inversiones, regalías por la publicación de libros, etc.

¡Todos deberíamos agarrarlo con ambas manos y ser fuertes con ambas manos! Este es el estado más ideal. En términos relativos, el umbral para la inversión financiera es relativamente bajo.

Quizás estés pensando, será mejor que primero aumente mi salario. Espere hasta tener dinero antes de aprender habilidades de gestión financiera. No, si sólo depende de los ingresos salariales para ahorrar dinero, probablemente no tendrá suficiente capital para la gestión financiera cuando se jubile. Porque ahorrar dinero del salario es la forma más eficaz y la peor. Los amigos inteligentes comenzarán a elegir herramientas de gestión financiera adecuadas para acumular su capital y sus ingresos no salariales cuando reciban su primer ingreso salarial.

Los amigos inteligentes incrementan sus ingresos desde el principio a través de dos vías: el salario y los ingresos no salariales. Caminar sobre dos piernas es definitivamente más rápido y más largo que caminar sobre una pierna dependiendo únicamente de los ingresos salariales.

Echemos un vistazo al flujo de caja de la gente común o de la clase media.

Podemos ver que los activos de la clase media son principalmente activos que consumen dinero, principalmente casas y coches. La clase media puede tener préstamos o no. Los ingresos de la clase media provienen principalmente de ingresos salariales. La clase media ha convertido sus ingresos salariales en activos consumidores de dinero, y los activos consumidores de dinero siguen consumiendo el dinero de la clase media. Para mantener activos que consumen dinero, la clase media no puede dejar de trabajar. Debido a la existencia de activos que consumen dinero, es casi difícil para la clase media enriquecerse.

A través de la encuesta, descubrimos que aquellos que enfrentan crisis financieras son a menudo aquellos cuyas carreras e ingresos parecen ser bastante buenos.

¿Por qué?

Muchas personas con buenos ingresos no saben cómo administrar su patrimonio y sienten que su dinero es suficiente, de hecho, causan más desperdicio y generan más activos que consumen dinero. una vida. Activos monetarios, de hecho, su dinero no fluye hacia activos generadores de dinero reales.

Todo el mundo necesita saber una cosa. En términos generales, un ciclo económico dura 10 años (o menos o más), y el desempleo o los recortes salariales no están tan lejos como pensamos. De hecho, la economía no ha sido muy próspera en los últimos dos años. Muchas empresas y fábricas han despedido empleados o cerrado. Cuando muchas personas de clase media estaban agobiadas por altos préstamos hipotecarios, nunca pensaron que algún día podrían serlo. Los desempleados dan mucho miedo. Creen que sus ingresos aumentarán gradualmente cada año. Los optimistas incluso piensan que aumentarán un 10% cada año, pero ¿es realmente posible?

Existe un techo de ingresos para los puestos de trabajo en cualquier industria. Es imposible decir que se puede crecer un 10% cada año...

En muchos casos, el flujo de caja de. La clase media es peor que la de los pobres.

La mayoría de los pobres no tienen activos que consuman dinero ni deudas. Porque no pueden permitirse activos que consuman dinero ni pedir dinero prestado. La clase media, por otra parte, tiene activos que consumen dinero y más o menos pasivos. Los activos y pasivos que consumen dinero seguirán agotando el efectivo de la clase media. Una vez que hay un problema con los ingresos, el flujo de caja se interrumpe fácilmente. La encuesta encontró que cuando el sector inmobiliario colapsó en Hong Kong y Japón, quienes saltaron de los edificios eran básicamente la clase media.

Los ingresos de los ricos provienen principalmente de activos generadores de dinero, y la entrada de efectivo generada por activos generadores de dinero puede cubrir completamente diversos gastos. Los ricos no tienen que trabajar para vivir. De esta forma podrás pasar un buen rato deshaciéndote de tu piel. Por eso, a menudo vemos algunos informes negativos sobre los ricos. Como tengo más tiempo para divertirme, de vez en cuando hago algo fuera de lo común. Lo que es más importante es que los ricos siguen siendo ricos incluso si no trabajan. Esto me hace sentir muy incómodo, que a menudo trabajo horas extras. Entonces... ya sabes.

Hay dos secretos para hacerse rico:

El primer secreto de los ricos: los activos generadores de dinero representan más del 80% de los activos totales. Tenga en cuenta esta proporción.

En consecuencia, el primer talón de Aquiles de los pobres es: ¡no tener ningún activo que genere dinero! ¡El único sustento económico en la vida es el salario!

¿Puedes calcular la relación entre tus activos actuales que generan dinero y tus activos totales? De hecho, con sólo observar esta proporción, se puede saber aproximadamente si una persona será rica en el futuro.

El segundo secreto de los ricos: los buenos gastos suponen más del 80% del gasto total. Tenga en cuenta esta proporción.

Para los ricos, hay gastos buenos y malos. Un buen gasto es un gasto que genera más ingresos. Por ejemplo, si gasta dinero para comprar "activos generadores de dinero", este tipo de gasto puede generarle una entrada neta de efectivo continua; si gasta dinero para aprender inglés, este tipo de gasto puede aumentar sus ingresos salariales en el futuro; Si gasta dinero para aprender gestión financiera, este tipo de gasto aumentará sus ingresos en el futuro. Recibirá ingresos no salariales. Estos son buenos gastos. ¡Así que los ricos gastan cada vez más dinero!

El mal gasto es aquel que te deja con menos dinero. Por ejemplo, comprar "activos que consumen dinero", consumos innecesarios, no saber invertir y perder dinero, etc. Estos son malos gastos. ¡Así que los pobres gastan cada vez menos dinero!

En consecuencia, el segundo talón de Aquiles de los pobres es: ¡no saber que el gasto se puede dividir en bueno y malo! Los malos gastos representan más del 80% del gasto total.

Además, la principal diferencia entre ricos y pobres es su actitud ante las cosas nuevas.

Las personas ricas están dispuestas a aceptar cosas nuevas y, en el proceso de aumentar sus conocimientos, mejoran su capacidad para identificar cosas. Al mismo tiempo, hacen más amigos, amplían sus círculos y conocen más. gente noble. ¡Y luego un círculo virtuoso! La primera reacción de los pobres ante cualquier novedad es bloquearla o cerrarse ellos mismos. Por lo tanto, la visión de los pobres será cada vez más estrecha, su conocimiento será cada vez más corto, su forma de ganar dinero será cada vez más única y, en última instancia, vivirán una vida miserable.

El pensamiento de una persona pobre es más aterrador que no tener dinero. Muchas veces, cambiar de ideas es mucho más difícil que cambiar los ingresos, y tu forma de pensar determina en qué clase estás. La mayoría de las personas que ganan la lotería irán a la quiebra porque sus ideas no han cambiado y su forma de pensar todavía está en la etapa de pensamiento de los pobres. Que una persona sea rica o pobre depende primero de su concepto, ¡no de su propiedad en sí! Con el concepto correcto, en realidad no es difícil aprender las habilidades, pero con el concepto incorrecto, incluso si tienes equipo de Iron Man, simplemente estás yendo por el camino equivocado.

En "Padre rico, padre pobre", mi padre rico solía decir: "Los ricos no hacen esto". Por tanto, “salir de la pobreza” mentalmente es el primer paso hacia la libertad financiera. La riqueza proviene de administrar el dinero. Si no tienes dinero, ¡necesitas administrarlo aún más! La libertad financiera es el resultado inevitable de la gestión financiera científica. Cuanto más ocupado esté en el trabajo, más libertad financiera necesitará.

En pocas palabras, libertad financiera significa: tus ingresos no salariales pueden cubrir tus gastos diarios

También hay un concepto de libertad financiera involucrado aquí

La fórmula de cálculo es: ingreso anual no salarial (ingreso anual por inversión) / gastos de manutención anuales Generalmente igual a 1, que es el grado de libertad más básico. Cuanto mayor es el número, mayor es el grado de libertad.