Riesgos de los préstamos hipotecarios del Fondo de Previsión de Vivienda

Los préstamos de fondos de previsión para vivienda siempre se han considerado un tipo de préstamo seguro y excelente. Los préstamos del fondo de previsión están dirigidos a empleados que tienen un empleador fijo e ingresos estables bajo la premisa de que la empresa continúa pagando al fondo de previsión. Las tasas de interés se han ajustado varias veces en los últimos años y las ventajas políticas de los préstamos de fondos de previsión se han vuelto cada vez más evidentes. Sin embargo, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se utilizan principalmente para préstamos de vivienda a largo plazo para familias de ingresos bajos y medios. Al ser un préstamo de mediano y largo plazo, sus riesgos tienen una serie de características como ocultamiento, rezago y carácter social. Por lo tanto, es urgente y necesario realizar investigaciones y debates profundos y detallados sobre los riesgos de los préstamos de fondos de previsión para vivienda.

Primero, los riesgos de los préstamos de fondos de previsión

1. El riesgo de política se refiere principalmente a la posibilidad de que las políticas nacionales pertinentes puedan generar riesgos para los préstamos.

2. Riesgos legales. El riesgo legal se refiere a la posibilidad de que las pérdidas causadas por un contrato de transacción no estén protegidas por la ley.

3. Riesgos en el mercado inmobiliario. Debido a la irregularidad del mercado inmobiliario de mi país, los riesgos de la industria inmobiliaria se transfieren al Centro de Gestión de Fondos de Previsión a través de préstamos.

4. Riesgo crediticio del prestatario. Dado que los préstamos de fondos de previsión están dirigidos principalmente a trabajadores de ingresos bajos y medios de la sociedad, pueden surgir riesgos crediticios para algunos trabajadores cuya capacidad para pagar deudas ha disminuido debido a eventos inesperados como desempleo, despidos, enfermedades o desastres.

5. Riesgos operacionales. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de que el centro de administración de fondos de previsión pueda cometer errores o tomar decisiones inadecuadas al manejar negocios de préstamos para vivienda personal, lo que resultará en pérdidas crediticias.

6. Riesgos incidentales. El riesgo de garantía se refiere al riesgo de que el centro de gestión de fondos de previsión no pueda disponer de la garantía o de que los intereses se vean perjudicados después de que el prestatario incumpla.

2. Medidas de prevención de riesgos en préstamos de fondos de previsión

1. Evaluar la calificación crediticia del prestatario. Actualmente, la gestión de los fondos de previsión para la vivienda no está incluida en este sistema. A largo plazo, la tendencia general es integrar la información sobre depósitos, uso y préstamos de fondos de previsión en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China para lograr el disfrute de los recursos crediticios.

2. Implementar políticas enfocadas. De acuerdo con las prioridades de las instituciones financieras nacionales y extranjeras al emitir préstamos hipotecarios para viviendas personales, se debe prestar atención a los siguientes indicadores al emitir préstamos de fondos de previsión: la proporción del monto de reembolso mensual con respecto a los ingresos mensuales del hogar, el propósito del prestatario de comprar una casa, la edad y el estado civil del prestatario.

3. Establecer una empresa de garantía de vivienda financiada por el gobierno. Sólo estableciendo una agencia gubernamental especial de seguridad de la vivienda para ofrecer garantías de pago de préstamos a compradores de viviendas de ingresos bajos y medios podremos aliviar fundamentalmente las preocupaciones de la agencia de gestión de fondos de previsión, realizar la transformación de la demanda potencial en el mercado inmobiliario en demanda efectiva y promover el desarrollo de la industria de la vivienda.

4. Enriquecer las tipologías de préstamos de fondos de previsión. Según el método de pago, existen dos tipos de préstamos de fondos de previsión: capital igual y capital e intereses iguales. Los préstamos de fondos de previsión deben aprender de las prácticas de los bancos comerciales, adaptarse a los cambios del mercado, enriquecer las variedades de préstamos, diseñar múltiples métodos de pago y mejorar la calidad del servicio.

5. Mejorar integralmente la calidad de los empleados. En primer lugar, para prevenir riesgos operativos, debemos estandarizar los procesos comerciales; en segundo lugar, establecer un buen incentivo y mecanismo de restricción crediticia, y finalmente, establecer una cultura crediticia buena y saludable y mejorar integralmente la calidad de los profesionales del crédito;