¡Si luchan juntos, nunca perderán!
Los bancos, los valores y los seguros son los tres hijos de la industria financiera. Están relacionados con el alma del país y deben ser controlados por el Estado. Así como muchos bancos del sector bancario están controlados por el Estado, las compañías de seguros del sector de seguros también lo están. Por ejemplo, China PICC Group, China Life Insurance Group, China Taiping, China Sinosure y China Reinsurance Group. Muchas de estas empresas son gigantes de los seguros que cotizan en China continental, Hong Kong e incluso Nueva York.
1. PICC: * *El hijo mayor de He Guo
Muchos amigos suelen comparar el PICC con un seguro de vida. De hecho, la abreviatura de Compañía de Seguros Popular de China es PICC. En términos generales, se refiere a la protección de todo el grupo, así como la paz se refiere a la paz.
El Grupo PICC, con billones de activos, es una de las cinco mayores compañías de seguros de China continental, con más de 65.438.000 empresas. PICC Group tiene licencias de seguros de propiedad, seguros de vida, seguros médicos, seguros de pensiones y reaseguros, y es PICC PC la que obtuvo la antigua marca "Compañía de Seguros Popular de China". PICC Life se estableció en 2005. En comparación con las "cinco antiguas" empresas, como China Life y Taikang, se la considera una junior.
La popularidad del PICC está lejos de ser segura y duradera. Esto puede estar relacionado con los bajos costos de publicidad. Según las estadísticas, en 2017, Ping An de China, China Life, Pacific Insurance y Xinhua gastaron 27 mil millones de yuanes en publicidad, con un promedio de 74,07 millones de yuanes por día. La Compañía Popular de Seguros de China (PICC) nunca ha estado entre los cuatro que más gastan en publicidad en los últimos cuatro años.
Segundo hijo, China Life: hacer negocios con pérdidas.
China Life, denominada China Life, es el seguro avalado por Yao Ming. China Life también es una compañía de seguros que se dedica a las finanzas integrales y posee varias licencias de seguros. La información en el sitio web oficial de China Life muestra que la compañía nació de PICC Life Insurance Co., Ltd. En 2003, China Life se reestructuró para establecer China Life Group y China Life Insurance Co., Ltd. China Life Group asumió el control. los activos dudosos desinvertidos y cotizadas las acciones de la empresa a nivel nacional. El padre del Ministerio de Finanzas subvencionó una suma de dinero para que China Life pudiera absorber esta deuda incobrable.
Los activos morosos de China Life comienzan con pólizas de seguros de alto rendimiento en los años noventa. En 1997, afectado por la crisis financiera, el banco central bajó siete veces los tipos de interés de los depósitos. Sin embargo, durante este período, las compañías de seguros vendieron grandes cantidades de seguros de alto rendimiento a la gente corriente. Más tarde, la compañía de seguros descubrió que se trataba de un negocio que generaba pérdidas y sufrió enormes "pérdidas en el diferencial de intereses".
3. China Taiping: marca nacional
Con una historia de casi 90 años, China Taiping Insurance Group, fundada en 1929, es la marca de seguros local más antigua de China. China Taiping tiene su sede en Hong Kong y actualmente cuenta con 24 filiales con áreas de negocio que cubren la mitad del mundo. Los datos del sitio web oficial de China Taiping muestran que de 1956 a 1999, Taiping hizo principalmente negocios en el extranjero. En 2001, China Taiping regresó al continente para iniciar un negocio.
Algunos amigos confunden Taiping Insurance y Pacific Insurance, pero en realidad son compañías diferentes.
4. Sinosure: Papá nos regaló un cuenco de arroz dorado.
La Corporación de Seguros de Crédito y Exportación de China, nacida en 2001, opera pólizas de seguro de propiedad estatal, como diversos seguros de crédito a la exportación, seguros de inversión en el extranjero, seguros de crédito comercial nacional, etc. La mayoría de las personas tienen poco contacto con estos productos de seguros, por lo que no los abordaré aquí.
Verbo (abreviatura de verbo) China Reaseguro: el primer hermano del reaseguro nacional
Una vez dije que las compañías de seguros también comprarán seguros. Las compañías de reaseguros son compañías de seguros que venden seguros a compañías de seguros y comparten riesgos con las compañías de seguros. Si una compañía de seguros que no es muy fuerte vende productos de alta calidad basándose en el índice de siniestralidad pero tiene miedo de perder, puede comprar un seguro a una compañía de reaseguros.
Las empresas de reaseguros nacionales con una fortaleza relativamente fuerte incluyen China Reinsurance Group.
Este gigante ocupa el primer lugar en Asia y el octavo en el mundo en términos de escala de reaseguro y primas. China Re Group tiene un capital registrado de 36.408 millones de yuanes. El padre del principal accionista es Central Huijin y Michel Platini es el Ministerio de Finanzas.
China Re Group tiene varias filiales en el país y en el extranjero, incluidas China Re Property & Casualty Insurance, China Re Life y China Dida Insurance.
En el círculo de los seguros, China Life, China Pacific Insurance, Ping An, Taikang y New China Insurance son conocidas como la "quinta familia". Entre ellos, China Life y Ping An han estado compitiendo por el trono de los seguros nacionales y están codo a codo. A continuación, contamos sus historias. China Life ya lo presentó antes, por lo que no entraré en detalles.
1. Ping An de China: Un pequeño experto en hacer fortuna.
Ping An, fundada en 1988 en Shekou, Shenzhen, se dedica a las finanzas integrales. Sus principales negocios incluyen seguros, banca e inversiones. A los ojos de los accionistas, Ping An es sin duda una buena empresa. Millones en agentes de seguros y acciones en alza generaron mucho dinero para los accionistas. La red de Ping An es enorme y genera mucho dinero. Sólo en el primer trimestre de este año, Ping An de China ganó 65.438 millones de yuanes, más que China Life Insurance.
En la industria de seguros, Ping An es famoso por su astucia. Sin embargo, este sabio también se peleó. En la década de 1990, Ping An también vendió una gran cantidad de pólizas de alto rendimiento, lo que provocó grandes pérdidas en las tasas de interés. En 2008, Ping An de China organizó el "Robo de Futong" y la "Puerta de Emisión Adicional". El precio de las acciones cayó y la inversión se redujo significativamente...
Sin embargo, fue la inversión alrededor del año 2000 la que trajo el éxito. Mayor daño a Ping An. Incluso tormentas peligrosas. Para Ping An, esto fue un desastre y causó un daño sin precedentes a la reputación de Ping An.
Sumado a los altos costos de marketing, la seguridad de sus productos especiales y la alta prima de marca, se han convertido en el área más afectada de la que todos pueden quejarse. Puede que haya algunos secretos ocultos.
2. Taikang: Cerrar el mercado de la atención sanitaria
Taikang, una compañía de seguros consagrada, se fundó en 1996. La rentabilidad de Taikang no es mala y su rentabilidad en el primer trimestre ocupó el primer lugar.
Además de los seguros, Taikang también se dedica a la gestión de activos y a negocios comunitarios para jubilados. Actualmente, las compañías de seguros en comunidades de jubilados incluyen Taikang, Evergrande Life y Ho Zhong Life. Taikang 12 comerciantes comunitarios de atención a personas mayores han promovido las ventas en diferentes plataformas.
En el primer semestre del año, Taikang también gastó más de 2.000 millones de dólares para adquirir 51,56 acciones de Bybo Medical, a la que se acusaba de intentar profundizar en el gran mercado de la salud.
En tercer lugar, Xinhua Life: una vez adquirida, el valor de mercado ahora supera los 100 mil millones.
Xinhua Life, fundada en 1996 y cotizada en 2011, tiene un valor de mercado de más de 100 mil millones. . De 2002 a 2003, Xinhua Life se expandió enormemente. En un año, se establecieron 25 sucursales y 65.438.005 sucursales, completando rápidamente el diseño a nivel nacional. Hoy en día, la red de ventas de la compañía de seguros cubre casi todas las provincias, municipios y regiones autónomas de China.
New China Life es también una empresa demasiado grande (en Estados Unidos) para quebrar (en Francia). En aquel momento, los altos ejecutivos se apropiaron indebidamente de una gran cantidad de activos y la gestión interna era un caos. Xinhua Life se enfrenta a una gran crisis. Gracias al "rescate de emergencia" del Fondo de Garantía de Seguros y la introducción de accionistas extranjeros, New China Life finalmente restableció con éxito su funcionamiento.
Siempre que hay noticias negativas sobre los ejecutivos de algunas compañías de seguros, o la solvencia es inferior a 100, y algunos vendedores difunden rumores de que estas compañías de seguros van a colapsar o ir a la quiebra, a este senior siempre le gusta para mencionar la adquisición de seguros de vida de Xinhua: el vendedor que difunde tales rumores simplemente muestra desprecio por el sistema regulatorio de seguros de China.
4. Taibao: Papá es una empresa estatal en Shanghai.
Pacific Insurance, que es muy activa a los ojos de la gente común, se conoce como CPIC en la industria. Esta empresa comenzó en 1991. En los primeros años, el gran jefe era el Banco de Comunicaciones, pero ahora el principal accionista es una empresa estatal de Shanghai con fuertes recursos financieros.
Ya en 1999, cuando el banco central recortó las tasas de interés siete veces seguidas, CPIC, al igual que China Life y Ping An, vendieron demasiadas pólizas de seguro con intereses altos y sufrieron "pérdidas en diferenciales de intereses".
CPIC también es una de las empresas que cotizan en bolsa. Sin embargo, el lanzamiento del CPIC ya lleva varios años en marcha. Desde el principio, hasta su loca expansión y luego hasta su salida a bolsa, CPIC también sufrió de solvencia insuficiente y pérdidas en las tasas de interés.
Hay un chiste sobre las "cinco viejas compañías": evitar Ping X Life Insurance equivale a evitar el escollo de 30, y evitar las "cinco viejas" equivale a evitar el escollo de 70 en el industria de seguros... Esta afirmación es algo exagerada. También es un seguro de enfermedades críticas. Taikang también tiene buenos productos como Leanxin, Leankang y Health Appointment. En cuanto al seguro de vida, PICC también cuenta con un excelente seguro de vida temporal, que PICC selecciona cuidadosamente y se dice que es el producto favorito de los actuarios. Ping An, que ha sido muy criticada, y sus filiales también tienen muy buenos productos de seguridad, salud y cuidado de personas mayores. Ping An E Life y el seguro médico complementario para enfermedades críticas de Shenzhen tienen buena reputación.
Los términos son la vida del seguro. Al comprar un seguro, lea más términos y menos anuncios.
Para registrar una compañía de seguros, hay que gastar al menos 200 millones de yuanes en dinero real; no existen compañías de seguros pequeñas. Lo mismo ocurre con las compañías de seguros nacionales. Los accionistas suelen ser grandes empresas que dominan el país o empresas estatales con problemas de liquidez. Estas compañías nacionales de seguros de vida tienen un capital registrado de más de 10 mil millones, redes de ventas en todo el país y buenos productos, como Tianan Life y China Life.
Huaxia y Tianan, con capitales registrados de 654.380.53 mil millones y 654.380.45 mil millones respectivamente, ocupan el sexto y séptimo lugar entre las compañías de seguros de vida. El capital social es el dinero real invertido por el padre del accionista. Por supuesto, ser tan rico está relacionado con el hecho de que ambas empresas cuentan con el respaldo de grandes inversores.
1. Tianan Life: Quite la etiqueta "Bone Dragon"
Tianan Life se estableció en 2000 y originalmente era una compañía de seguros conjunta. Más tarde, la madre extranjera y el padre chino se divorciaron y Tianan se convirtió en una compañía de seguros china.
Tianan Life Insurance, un joven de 18 años, fue acusado por el mundo exterior de no ganar dinero durante más de diez años. Hay un dicho en la industria de seguros que dice "siete pérdidas y ocho ganancias", lo que significa que una compañía de seguros puede estar quemando dinero en los primeros siete años de actividad y puede que sólo gane dinero en el octavo año. Los datos del sitio web oficial de Tianan Life muestran que la empresa entró en un ciclo de beneficios en 2015: ya no es un "dragón esqueleto". Otros pueden ganar dinero criando un "dragón de hueso" en 8 años. Su padre accionista ha estado criando un "dragón de hueso" durante más de 10 años y su habilidad no es común.
El dinero ganado no es tanto como el de la "Quinta Familia", pero la parte del dinero de Tianan Life es muy satisfactoria. En la actualidad, los ingresos anualizados de los productos de seguros universales de Tianan rondan entre 4,0 y 5,65, mucho más altos que los de muchas de las "cinco antiguas" empresas.
A juzgar por los datos, los servicios de Tianan Life también están mejorando. Por ejemplo, en términos de límite de reclamaciones, el límite de reclamaciones promedio de Tianan Life en el primer trimestre fue de 1,2 días. En marzo, la sucursal norte de Ping An Life Insurance de China tardó 1,24 días, y las otras "cinco antiguas" compañías fueron más lentas que la sucursal norte de Ping An Life Insurance de China. ¿Sigue siendo amplio el límite de reclamaciones de Cheonan para todo el trimestre?
2. Huaxia Life: un caballo oscuro en la industria de seguros
Huaxia Life se estableció en 2006, con activos totales de 440,5 mil millones de yuanes en 2017. Esta empresa es asombrosa. Fueron necesarios 11 años para llegar al top ten de la industria en términos de ingresos por primas.
China Life Insurance no es tan famosa como "Lao Wu", pero su tasa de rendimiento es envidiable. Según las estadísticas, entre las compañías de seguros de vida, China Life se ubicó entre las diez primeras en términos de tasa de retorno real en 2017. Antes de que el seguro universal ganara dinero, China Life fue criticada. Ahora esta empresa está atravesando una transformación, lo cual es muy emocionante.
3. Xintai Life: la “familia rica” de Jiangnan
Xintai Life se estableció en 2007 con un capital registrado de 5 mil millones de yuanes. Generalmente, a las oficinas centrales de las compañías de seguros establecidas les gusta estar ubicadas en Beijing, y la sede de Xintai Life Insurance está en Hangzhou. El padre del accionista trabaja en una empresa privada, por lo que la consideramos la "hija" de un rico hombre de negocios de Jiangnan. Actualmente, Xintai Life Insurance tiene cerca de 20 sucursales, principalmente ubicadas en provincias y ciudades costeras económicamente activas.
Hay muchas compañías de seguros excelentes en China continental, como Evergrande Life, Hongkang Life, Centennial Life, etc.
O Evergrande Life nació en 2006 y el padre del accionista es Evergrande Group. Evergrande tiene proyectos inmobiliarios en toda China. Evergrande, al igual que Vanke Group y Country Garden, son conocidas empresas inmobiliarias a gran escala.
O Centennial Life nació en 2009. Su principal accionista es Wanda Group, que también es propiedad de Wang Sicong.
o Hongkang Life Insurance, fundada en 2012, realiza negocios principalmente a través del comercio electrónico, seguros bancarios y canales intermediarios. La resolución de reclamaciones es rápida y el importe del seguro por caso es elevado. Esta es una empresa muy atractiva.
Después de que China se unió a la OMC, el capital extranjero inundó el continente. Según las normas reglamentarias de la época, cuando una empresa de capital extranjero y una empresa continental establecen conjuntamente una compañía de seguros de vida, la proporción del total de acciones poseídas en la empresa no debe exceder las 565.438 0. Como resultado, ha surgido un gran número de compañías de seguros conjuntas, como Sino-British Life, Generali Life, Hengan Standard Life, etc.
Las primeras empresas con financiación extranjera que ingresaron al continente eran compañías de seguros e instituciones financieras con una larga trayectoria en varios países. La mayoría de las empresas del continente que se han "casado" con estos gigantes son poderosas empresas y bancos estatales.
1. Este banco es una compañía de seguros conjunta.
De 2009 a 2012, los cinco principales bancos, incluido el Banco de China, adquirieron sucesivamente diferentes compañías de seguros con una gran solidez de capital. Por ejemplo, el Banco de Comunicaciones controla China Insurance y Health Insurance y cambia su nombre a Bank of Communications Health Union; el Banco Agrícola de China controla Jiahe Life y cambia su nombre a ABC Life Insurance. Desde entonces, estos bancos no sólo han concedido préstamos sino que también han abierto compañías de seguros.
1. ICBC-AXA Life: chino y francés.
El más comentado es ICBC-AXA Life. Este bebé mestizo nacido en 2012 tiene genes excelentes y una familia adinerada: su padre chino es el mayor banco comercial del mundo, el Banco Industrial y Comercial de China, Michel Platini es el Grupo China Minmetals y su madre extranjera es la el grupo asegurador más grande del mundo: el grupo francés AXA.
2. Everbright Sun Life Life: mestizo chino-canadiense
Everbright Sun Life, nacida en 2002, cumple 16 años este año. Los accionistas chinos de la empresa, China Everbright Group, China Ordnance Group y Anshan Iron and Steel Group, son empresas de Fortune 500. Sun Life Financial de Canadá es también una antigua institución financiera, fundada en 1865 y tiene una historia de 153 años.
Dos. Compañía de seguros conjunta tradicional
Desde la antigüedad, los matrimonios siempre se han centrado en "parejas bien emparejadas", y lo mismo ocurre con las empresas extranjeras que vienen al continente para "proponer matrimonio".
1. Tongfang Global Life: Un hombre rico y guapo de una familia de eruditos.
Tongfang Global Life, nacida en 2003, es de ascendencia mixta china y holandesa. El padre actual es Tsinghua Tongfang, una empresa que cotiza en bolsa de la Universidad de Tsinghua, especializada en proyectos de alta tecnología y con negocios en los cinco continentes. Nunca había oído hablar de Tsinghua Tongfang. Debes haber oído hablar de la Universidad de Tsinghua, ¿verdad? Las madres globales de Tongfang son Dutch Global Life Insurance Group y Transnational Life Insurance Group.
2. Seguros de vida en China: mamá entró en la industria a los 190 años.
En 2002, la Corporación Nacional de Petróleo de China y el Grupo Zhongli de Italia se fusionaron para formar China Life Insurance Company. El padre favorito de China, PetroChina, es una conocida empresa estatal y ocupó el cuarto lugar en Fortune Global 500 en 2018. La madre de Zhong Yi, Zhongli Group, hizo su fortuna en 1831 y se especializó en seguros y gestión de activos durante casi 190 años.
3. Seguro de vida chino-británico: la familia de mi madre ha sido acomodada durante trescientos años.
Sino-British Life Insurance Co., Ltd. tiene una sólida base de accionistas: mi abuelo es una empresa estatal, COFCO, y su familia es acomodada. COFCO, la mayor empresa exportadora de cereales, petróleo y alimentos de China; Mamá, Grupo Aviva, el sexto grupo asegurador más grande del mundo, tienda de 300 años.
4. Hengan Standard Life: origen británico, elaborado con ingenio.
Hengan Standard Life es una compañía de seguros fundada en 2003. La empresa tiene un estilo de gestión estable y actualmente cuenta con 10 sucursales. Hengan Standard, el padre chino es una empresa estatal de Tianjin; la madre extranjera es el grupo británico Standard Life Aberdeen. Standard Life Aberdeen es una de las empresas de inversión más grandes del mundo y una de las empresas del FTSE del Reino Unido. Eche un vistazo a las empresas del SSE 50 y tenga una idea de la solidez de Hengan Standard Life.
5. Seguro de Vida Ruitai: Merece la pena volver a conocerlo.
Ruitai Life es un chico de 14 años nacido en 2004. Sus abuelos son ambos empresas Fortune 500. Su abuelo es China Guodian Group, uno de los cinco grupos de generación de energía más grandes de China. Su abuela es del British Health Group, que comenzó en 1845 y ahora tiene más de 170 años. Qiwei Group también es una de las empresas del FTSE 100 del Reino Unido. Tiene su sede en Londres y ofrece servicios financieros a Asia, África, Europa y América.
6. Fosun Prudential Life Insurance: mixto chino y americano.
En 2012, Fosun Group se unió con éxito a Prudential Financial Group de Estados Unidos para formar Fosun Prudential Life.
Fosun Group, amigos de los medios comentaron: No gano mucho, pero soy abuelo en todos los campos; al mirar el mapa de inversiones de Fosun, me siento mareado. Prudential, la compañía de seguros de vida más grande de Estados Unidos, inició su actividad en seguros en 1875 y es un gigante financiero con una trayectoria de más de 140 años.
Fosun Prudential es una compañía de seguros de vida. Tiene un hermano menor que se especializa en seguros médicos. Su nombre es Fosun UnitedHealth. El seguro de enfermedades críticas de Fosun United es más rentable que los productos de los "cinco antiguos", e incluso el seguro de Hong Kong no se puede comparar con él. Además, el seguro médico quinquenal de la empresa goza de buena reputación en el sector.
Compañías de seguros extranjeras
Actualmente, las compañías de seguros extranjeras son muy comunes en China continental, como AIA, CITIC Prudential, Hongzhong Life y Sino-American Metropolis.
1. AIA: Cosechadora Rica de China.
AIA es una compañía de seguros que cotiza en la Bolsa de Hong Kong y opera principalmente en el Sudeste Asiático. En 1992, AIA regresó al continente para hacer negocios de seguros y ahora tiene sucursales en cuatro provincias y ciudades del continente.
AIG, la antigua madre de AIA, es un dinosaurio financiero. La imagen publicitaria externa de AIA es que las operaciones de la empresa son estables. Sin embargo, cuando estalló la crisis de las hipotecas de alto riesgo en 2008, la antigua matriz de AIG, AIG, se vio abrumada por la presión y casi muere porque vendió demasiados seguros de deuda de alto riesgo. El gobierno de Estados Unidos pidió dinero prestado a AIG para fines de emergencia. Posteriormente, AIG vendió AIA y otros activos para pagar su deuda. Ahora la AIA tiene su sede en Hong Kong y no tiene nada que ver con Estados Unidos.
AIA tiene un impacto imborrable en el desarrollo de la industria aseguradora continental. Hay que mencionar dos cosas: la llegada del sistema de agentes de seguros al continente, la apertura de la "caja de Pandora" para los agentes en 2006, la cláusula de enfermedad crítica fue cuestionada por ser irrazonable, lo que desencadenó una demanda colectiva por parte de los asegurados y obligó a la publicación de la ley; “Cláusula de Enfermedad Crítica” “Normas para el uso de definiciones de seguro de enfermedad”. Desde entonces, las compañías de seguros han vendido seguros de enfermedades críticas a la gente común y ya no se atreven a robar cuando utilizan las 25 enfermedades críticas de alto riesgo en la tabla de especificaciones.
El mecanismo de selección de agentes de la AIA tiene como objetivo seleccionar al "pez gordo". Empresas como Ping An tienen barreras de entrada bajas y pueden aprovechar tanto los “peces grandes” como los “peces pequeños”. AIA ha elevado el listón y ha excluido a agentes de círculos sociales de alto patrimonio para facilitar la promoción de productos envasados de alta calidad.
La versión continental del seguro de enfermedades críticas de AIA es entre 20 y 30 yuanes más cara que la versión de Hong Kong. Por el mismo dinero, comprar un producto con funciones de protección más potentes de la misma empresa puede aumentar la cantidad de protección en aproximadamente un 50% en comparación con comprar Quanyou Lifetime (protección dual).
Al ver esto, los colegas de AIA tienen que decir que AIA es una empresa centenaria, mientras que Tongfang es una pequeña empresa propensa a la quiebra. Cuando AIG casi muere, Tongfang tenía el sistema regulatorio de seguros del continente para "autoasegurarse". No entraré en detalles.
2. Grupo asegurador alemán Allianz: líder en rescate global.
Allianz Insurance Group de Alemania, uno de los mejores gigantes aseguradores del mundo. Ya a finales de los años 1990, Allianz entró en la industria aseguradora continental a través de empresas conjuntas. A través de la empresa conjunta, Allianz obtuvo licencias de seguros de vida, propiedad y salud. Además, Allianz es líder en salvamento global, junto a empresas como Mayer.
Recientemente, la sede de Allianz respondió a la noticia de la apertura de una compañía de seguros de propiedad absoluta en el continente. ¿Qué impacto tendrá en el mercado asegurador continental? Sólo espera y verás.
Es imposible presentar cientos de compañías de seguros una por una. Sólo quiero utilizar este artículo para explicar que en la gran familia de compañías de seguros, la Comisión Reguladora Bancaria es la anciana y su estatus regulatorio es indiscutible. Todas las compañías de seguros están sujetas a la misma supervisión y fuerzas legales vinculantes. La industria tiene condiciones de acceso estrictas, métodos integrales de control de procesos y un mecanismo de salida ordenado.
Los vendedores no tienen necesidad de atacar la seguridad de otras empresas. Las operaciones de las compañías de seguros e incluso el comportamiento de ventas de los vendedores están bajo la supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
La gente común, en lugar de preocuparse por el tamaño de la compañía de seguros, es más importante preocuparse por si ha encontrado una persona confiable y si el producto que compra es adecuado para ellos.