El crédito hipotecario antes era de 5,8, pero ahora ha bajado a 4,1. ¿Se puede ajustar?
1 Préstamo hipotecario
(1) Tasa de interés flotante LPR
La tasa de interés hipotecaria del usuario implementa la tasa de interés flotante LPR y no es necesario solicitar activamente un ajuste. En la fecha de revisión de precios, el banco volverá a calcular la tasa de interés hipotecaria del usuario en el siguiente ciclo de precios en función del LPR mensual en la fecha de revisión anterior. Siempre que el LPR del último mes de revisión de precios se reduzca en relación con el LPR de la tasa de interés hipotecaria, la tasa de interés hipotecaria del usuario se ajustará en consecuencia. Por lo tanto, la tasa de interés hipotecaria del usuario implementa la tasa de interés flotante LPR y existe la oportunidad de ajustar la tasa de interés hipotecaria en el futuro.
(2)Tasa de interés fija LPR
La tasa de interés hipotecaria del usuario implementa la tasa de interés fija LPR. No se permite la aplicación activa para ajustar la tasa de interés hipotecaria y el banco no lo hará. ajusta automáticamente la tasa de interés hipotecario del usuario. La tasa de interés fija LPR significa que la tasa de interés hipotecaria no cambiará durante el plazo de la hipoteca, independientemente de cómo se ajuste la LPR, la tasa de interés hipotecaria del usuario permanecerá sin cambios. Las tasas de interés hipotecarias las determina la LPR. La ventaja de esto es que cuando la LPR aumenta, la tasa de interés hipotecaria del usuario no aumentará. Pero su deficiencia también es obvia, es decir, cuando se baja la LPR, no se puede bajar el tipo de interés hipotecario del usuario.
2. Hipoteca en trámite
(1) No se ha firmado ningún contrato de hipoteca.
El usuario solicita un préstamo hipotecario. Mientras no se firme un contrato hipotecario, existe una alta probabilidad de que el banco fije directamente la tasa de interés hipotecaria del usuario de acuerdo con la nueva LPR, y el usuario no necesita solicitar activamente el ajuste. El banco no ha realizado ajustes y los usuarios también pueden solicitar ajustes. Después de solicitar activamente el ajuste, si el banco lo adoptará o no estará sujeto a la respuesta del banco. Después de todo, diferentes bancos tienen diferentes regulaciones específicas, por lo que ésta debería prevalecer.
(2) Se ha firmado el contrato de hipoteca
El usuario ha firmado el contrato de hipoteca. Antes de que se desembolse el préstamo, se ha reducido la LPR. La reducción de la tasa de interés hipotecaria del usuario depende de si el banco permite al usuario volver a firmar un contrato hipotecario basado en la nueva LPR. Si el banco notifica al usuario que vuelva a firmar el contrato hipotecario, la tasa de interés hipotecaria del usuario se basará en la nueva LPR. Si no se notifica al usuario para que vuelva a firmar, no se ajustará el tipo de interés de la hipoteca y se seguirá aplicando el tipo de interés pactado en el contrato hipotecario anterior.
3. Préstamo del fondo de previsión
Si el usuario solicita un préstamo del fondo de previsión, o el préstamo del fondo de previsión ha sido liberado y la LPR se reduce, el préstamo del fondo de previsión del usuario La tasa de interés no se ajustará. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión se ve afectada por la tasa de interés base del préstamo del fondo de previsión. Sólo si cambia la tasa de interés base, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión cambiará en consecuencia. Además, la LPR sólo afecta las tasas de interés de los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión no se ven afectados. Dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, se recomienda que los usuarios soliciten primero un préstamo del fondo de previsión si cumplen con las condiciones para los préstamos del fondo de previsión. Si el límite del préstamo del fondo de previsión es insuficiente, puede intentar solicitar un préstamo combinado. Siempre que el préstamo comercial en la cartera de préstamos implemente la tasa de interés flotante de LPR, la LPR se ajustará y la tasa de interés hipotecaria de los préstamos comerciales posteriores también se ajustará en consecuencia.
Se puede ver que después del ajuste de la LPR, en diversas situaciones se discutirá si la tasa de interés hipotecaria del usuario se ajustará en consecuencia. De hecho, existen ventajas y desventajas en que la LPR ajuste las tasas de interés hipotecarias. La ventaja es que la tasa de interés hipotecaria puede disminuir en el futuro, pero la desventaja es que la LPR aumenta y la tasa de interés hipotecaria también aumentará.
Base legal
Artículo 3 del "Aviso del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de bienes raíces comerciales".
Los bancos comerciales deberían, basándose en el principio de honestidad y confiabilidad, exigir a los prestatarios que completen verazmente la información relacionada con el préstamo para comprar su primera vivienda en el contrato de préstamo para vivienda. Para la compra de la primera casa independiente con un área de construcción inferior a 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial del préstamo (incluidos los préstamos en moneda local y extranjera, lo mismo a continuación) no será inferior al 20%; para la compra de la primera casa independiente con un área de construcción de más de 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial del préstamo no será inferior al 30% si ha utilizado el préstamo para comprar una casa y lo ha solicitado; para comprar una segunda casa (inclusive), el porcentaje de pago inicial no será inferior al 40% y la tasa de interés del préstamo no será inferior a la tasa de interés de referencia para el mismo período y grado anunciado por el Banco Popular de China 1.1. veces. Además, el porcentaje de pago inicial y el nivel de la tasa de interés del préstamo aumentarán significativamente con el aumento del número de unidades de vivienda. La tasa de aumento específica la determinan de forma independiente los bancos comerciales basándose en los principios pertinentes de gestión del riesgo de préstamo, pero en función del gasto mensual del prestatario. para reembolsar el préstamo de vivienda no será superior a éste.