Modelo de negocio de financiación de promesas de almacén

El negocio de financiación de prendas de almacenamiento rompe con el modelo tradicional de control de riesgos interno y se transforma de un concepto de control de riesgos estático y aislado a un concepto de control de riesgos dinámico y sistemático. Análisis en profundidad de las relaciones de transacción entre empresas en la cadena de suministro de capital (productos básicos), captando la autenticidad de los antecedentes de la transacción, el tamaño, el crédito y la fortaleza de la contraparte, aumentando el costo predeterminado de las transacciones de los clientes, operaciones cerradas, emparejamiento. de plazo monto y negociación, Control de documentos contractuales para control de riesgos. Al mismo tiempo, proporciona servicios para el establecimiento de un sistema de crédito al cliente, que en realidad ha formado una "financiación de la cadena de suministro". La estructura de financiamiento del financiamiento de prenda de recibos de almacén incluye cuatro aspectos: la estructura de derechos de propiedad basada en el inventario pignorado, el monto del financiamiento (es decir, exposición al riesgo, exposición al riesgo) y la estructura de pago, la estructura de gastos y la estructura de evitación de riesgos. La elaboración de estas estructuras se realiza con la participación de bancos, prestatarios y administradores de prendas y se refleja en los contratos entre ellos. La característica más importante de la financiación prendaria de almacenamiento son los servicios de demanda personalizados y se pueden formular múltiples modelos de financiación para diferentes clientes.

1. Prenda de recibo de almacén: la empresa prestataria, la entidad financiera y la empresa de logística llegan a un acuerdo. La empresa prestataria almacena la propiedad pignorada en el almacén de la empresa de logística y luego solicita financiación de préstamo al banco sobre la base del recibo de almacén emitido por la empresa de logística. Los bancos otorgan una cierta proporción de préstamos en función de factores relevantes como el valor de la garantía. La garantía no tiene por qué ser aportada por la empresa prestataria, puede ser un proveedor o una empresa de logística.

2. Crédito del comprador: para las empresas prestatarias que necesitan comprar materiales, la institución financiera primero emitirá una factura de aceptación bancaria y la empresa prestataria comprará bienes al proveedor con base en la factura de aceptación bancaria, que Será evaluado por la empresa de logística como prenda. La institución financiera transfiere el dinero a la cuenta del proveedor cuando expira la factura de aceptación y la empresa de logística libera la prenda después de que la empresa prestataria cumple con sus obligaciones de pago de acuerdo con los requisitos de la institución financiera. Si la empresa prestataria incumple, el proveedor o la empresa de logística puede recomprar la garantía.

3. Prenda inmediata: la empresa prestataria, la institución financiera y la sociedad supervisora llegan a un acuerdo. La empresa prestataria entrega la propiedad pignorada en un almacén designado por la institución financiera (el almacén se divide en un almacén de terceros y el pignorante es propietario del almacén). La prenda al contado será ocupada por instituciones financieras, se encomendará a una empresa reguladora la supervisión de la prenda y la institución financiera determinará el precio unitario de la prenda. La sociedad reguladora también será responsable de aprobar la propiedad y custodia de los activos pignorados con base en el valor total y la cantidad de los activos pignorados regulatorios aprobados por la institución financiera. Las instituciones financieras

4. Promesa dinámica:

La promesa dinámica permite a las empresas obtener capital de trabajo durante el período de la promesa sin afectar su producción y ventas normales, lo que resulta en un efecto de amplificación de capital. El compromiso dinámico convierte los fondos de inventario almacenados en materias primas, productos semiacabados y productos terminados en flujo de efectivo. Al mismo tiempo, penetra en todos los niveles de transacciones de la empresa a través de compañías de supervisión profesional para controlar el flujo de fondos y controlar la exposición al riesgo. de acuerdo con el límite de crédito y garantizar que los fondos de los préstamos bancarios estén seguros. La gestión profesional de las sociedades de supervisión profesional promueve la gestión interna de las unidades de financiación y las hace operativamente gestionables. Existen principalmente las siguientes formas de prenda dinámica:

1) Prenda circular (promesa rodante): considerando de manera integral factores como la validez del recibo de almacén (validez del recibo de almacén y la vida útil de la prenda), Durante el período de la prenda, según el acuerdo del banco, el propietario puede reemplazar la prenda original con productos del mismo monto para garantizar que el valor de la prenda correspondiente a los créditos del banco permanezca sin cambios.

2) Reemplazo del recibo de almacén en prenda: Durante el período de prenda, según el acuerdo con el banco, el propietario de la carga puede reemplazar el recibo de almacén original por uno nuevo, y el banco cancelará el original correspondiente. recibo de almacén pignorado. Al mismo tiempo, el custodio levantará la supervisión especial de las prendas correspondientes para garantizar que el valor de las prendas correspondientes a los créditos del banco no se reduzca después de la reposición.

3) Reemplazo de crédito o margen por prenda del recibo de almacén: Durante el período de prenda, según acuerdo con el banco, el propietario de la carga puede reemplazar el recibo de almacén original pignorado aumentando el depósito o proporcionando un nuevo crédito. garantizar. Después de la reposición, se garantiza que el valor de la prenda correspondiente al crédito del banco no disminuirá (puede aumentar), el banco liberará el recibo de almacén pignorado correspondiente y el custodio levantará la supervisión especial de la prenda correspondiente.

4) Control dinámico del límite inferior de prenda de inventario (promesa actual): Se divide en dos tipos: control dinámico del límite inferior de cantidad de inventario y control dinámico del límite inferior de valor de inventario, que es lo mismo que la prenda circular; control dinámico del límite inferior del valor del inventario y del almacén de reposición. La prenda única es la misma y se realiza una supervisión para garantizar que el valor de la prenda correspondiente al crédito del banco no disminuya.

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