¿Cuáles son los métodos de gestión de cuentas del Banco Popular de China?
Capítulo 1 Disposiciones generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular la apertura y el uso de cuentas bancarias, mantener el orden económico y financiero y adaptarse a las necesidades del desarrollo de la economía socialista de mercado, formular estas medidas.
Artículo 2: Agencias, grupos, unidades militares, empresas, instituciones, hogares económicos individuales e individuos (en adelante depositantes), bancos e instituciones financieras no bancarias (en adelante depositantes) que abran Las cuentas de depósito en RMB en China (en adelante, depositantes) (denominadas bancos) deben cumplir con las disposiciones de estas Medidas.
La apertura, utilización y gestión de cuentas de depósito en divisas se realizará de conformidad con el "Reglamento de Gestión de Cuentas en Divisas" emitido por la Administración Estatal de Divisas.
Artículo 3 Las cuentas de depósito se dividen en cuentas básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales.
La Cuenta Básica del Artículo 4 es la cuenta utilizada por los depositantes para manejar la liquidación de transferencias diarias y el cobro de efectivo.
Los retiros de efectivo de los depositantes, como salarios y bonificaciones, solo se pueden procesar a través de esta cuenta.
Artículo 5 Las cuentas de depósito generales se refieren a cuentas abiertas por unidades contables afiliadas no independientes que no se encuentran en la misma ubicación que el depositante de la cuenta básica.
Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias y los depósitos en efectivo a través de esta cuenta, pero no pueden gestionar retiros de efectivo.
Artículo 6: Las cuentas de depósito temporal son cuentas abiertas por los depositantes para actividades comerciales temporales.
Los depositantes pueden utilizar esta cuenta para gestionar la liquidación de transferencias y los cobros y pagos en efectivo de acuerdo con las normas nacionales de gestión de efectivo.
Artículo 7 Las cuentas de depósito especiales son cuentas que los depositantes deben abrir para fines específicos.
Artículo 8 Los depositantes sólo podrán abrir una cuenta básica en el banco. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 9 Los depositantes pueden elegir bancos por su cuenta, y los bancos también pueden elegir voluntariamente a los depositantes para abrir cuentas. Ninguna unidad o individuo puede interferir con la apertura o el uso de cuentas por parte de depositantes o bancos.
Artículo 10 Deberá haber fondos suficientes en la cuenta del depositante para garantizar el pago.
Artículo 11 Los bancos mantendrán la confidencialidad de los depositantes de conformidad con la ley, salvaguardarán el derecho de los depositantes a utilizar los fondos de forma independiente y no consultarán, congelarán ni deducirán depósitos de las cuentas de los depositantes en nombre de ninguna unidad o individual. Excepto las leyes y reglamentos nacionales y los proyectos autorizados por el Consejo de Estado para ser supervisados por la Oficina Central del Banco Popular de China.
Artículo 12 Cuando un depositante abre una cuenta básica en un banco, la sucursal local del Banco Popular de China emitirá un sistema de licencia de apertura de cuenta.
Cuando un banco abre o cancela una cuenta con un depositante, debe informarlo a una sucursal del Banco Popular de China.
Capítulo 2 Configuración de la cuenta y condiciones de apertura de la cuenta
Artículo 13 Pueden solicitar la apertura de una cuenta básica los siguientes depositantes:
Persona jurídica corporativa;
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2. La unidad de contabilidad independiente dentro de la persona jurídica de la empresa;
3. Administrar los fondos del presupuesto fiscal y los fondos extrapresupuestarios del departamento financiero;
4. El departamento administrativo que implementa la gestión del presupuesto fiscal. Agencias e instituciones gubernamentales;
5. Fuerzas policiales militares y armadas a nivel de condado o superior.
6. en China;
7. Grupos sociales;
8. Comedores, pensiones y guarderías adscritos a la unidad;
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10. Empresas privadas, hogares económicos individuales y operaciones contratadas por autores y particulares.
Artículo 14 En las siguientes circunstancias, los depositantes podrán solicitar la apertura de una cuenta de depósito general:
1. Obtener un préstamo de un banco distinto de la cuenta básica;
p>2. El depositante de la cuenta básica no se encuentra en el mismo lugar.
Artículo 15 En las siguientes circunstancias, los depositantes podrán solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal.
1. Instituciones temporales en otros lugares;
2. Necesarias para actividades comerciales temporales.
Artículo 16 Los depositantes podrán solicitar la apertura de cuentas de depósito especiales con los siguientes fondos:
Primero, fondos de capital para construcción;
Segundo, fondos de reconstrucción;
>3. Los fines específicos requieren fondos especiales.
Artículo 17 Al solicitar la apertura de una cuenta básica, el depositante deberá presentar uno de los siguientes documentos al banco donde se abre la cuenta:
Certificado de persona jurídica corporativa emitido por. el departamento de administración industrial y comercial local o la licencia comercial original;
2 documentos de aprobación del comité de establecimiento organizacional central o local, personal, asuntos civiles y otros departamentos;
3. certificado de apertura del departamento financiero del Cuerpo de Policía Armada o superior;
4. La unidad acepta abrir una cuenta para la institución afiliada
5. agencia que establece un establecimiento permanente en otro lugar;
6. El contrato de contratación firmado por ambas partes
7.
Artículo 18 Al solicitar la apertura de una cuenta de depósito general, el depositante deberá presentar al banco donde se abre la cuenta uno de los siguientes documentos:
1. ;
2. El depositante de la cuenta básica acepta abrir una cuenta con la unidad contable no independiente a la que está afiliado.
Artículo 19 Al solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal, el depositante deberá presentar uno de los siguientes documentos al banco donde se abre la cuenta:
Licencia temporal expedida por la empresa industrial local y departamento de administración comercial;
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2. Documento de aprobación de la autoridad local competente que acuerde el establecimiento de una agencia temporal.
Artículo 20 Cuando un depositante solicite la apertura de una cuenta de depósito especial, deberá presentar al banco donde se abre la cuenta uno de los siguientes documentos:
Documentos aprobados por el departamento competente
En segundo lugar, las disposiciones de los documentos nacionales pertinentes.
Capítulo 3 Apertura y Cancelación de Cuenta
Artículo 21 Cuando un depositante solicita abrir una cuenta básica, debe completar el formulario de solicitud de apertura de cuenta, proporcionar los documentos especificados en estas Medidas, y enviarla a La tarjeta sellada con el sello del depositante se puede utilizar para abrir una cuenta con el "Permiso de apertura de cuenta" emitido por la sucursal local del Banco Popular de China después de la revisión y aprobación del banco.
Artículo 22 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito temporal o una cuenta de depósito especial, deberá completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta, proporcionar los documentos de respaldo especificados en estas Medidas y enviar una Solicitud con sello del depositante. Tarjeta sellada y apertura de cuenta previa aprobación del banco.
Artículo 23 Los depositantes especificados en los puntos (3), (4) y (5) del artículo 13 de estas Medidas que hayan abierto una cuenta básica en el banco podrán abrir otra cuenta básica según la naturaleza de su necesidades de fondos y gestión.
Artículo 24 Si un depositante solicita cambiar el nombre de su cuenta, deberá cancelar la cuenta original y abrir una nueva cuenta de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 25 Cuando un depositante cancele su cuenta, deberá verificar el saldo de la cuenta con el banco donde se abre la cuenta, y pasar por los procedimientos de cancelación de cuenta con la aprobación del banco donde se abre la cuenta.
Cuando un depositante cierra su cuenta, debe devolver varios comprobantes en blanco importantes y la licencia de apertura de cuenta.
Artículo 26 Después de que un depositante cancele su cuenta básica, podrá abrir una nueva cuenta en otro banco de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 27 Para las cuentas que no hayan sido cobradas o pagadas durante un año (calculado mensualmente), el banco de apertura de la cuenta notificará al depositante para manejar los procedimientos de cancelación de la cuenta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de emisión del aviso la cuenta vencida se considerará cerrada automáticamente.
Capítulo 4 Gestión y responsabilidades de cuentas
Artículo 28 El Banco Popular de China es responsable de coordinar y arbitrar disputas sobre la apertura y uso de cuentas bancarias, y de supervisar y auditar el establecimiento y uso de cuentas bancarias, abrir, corregir y sancionar las infracciones a lo dispuesto en estas Medidas, y expedir y gestionar licencias de apertura de cuentas.
La licencia de apertura de cuenta la emite uniformemente la oficina central del Banco Popular de China.
Artículo 29 El banco de apertura de cuentas es responsable de revisar la apertura y cancelación de cuentas de acuerdo con lo dispuesto en estas Medidas, manejar correctamente la apertura y cancelación de cuentas, establecer y mejorar el sistema de registro de cuentas de gastos, establecer la gestión de cuentas. archivos y verificar periódicamente la cuenta de los depositantes.
Cuando un banco cancela una cuenta básica, abre o cancela una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito temporal y una cuenta de depósito especial, debe informar a la sucursal local del Banco Popular de China dentro de los 7 días siguientes a la fecha de apertura o cancelación.
Artículo 30: Los bancos no abrirán cuentas básicas a depositantes que no cuenten con licencia de apertura de cuenta o que ya hayan abierto una cuenta básica. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 31: Los bancos no violarán las disposiciones de estas Medidas y obligarán a los clientes a abrir cuentas en el banco.
Las cooperativas de crédito no abrirán cuentas para los depositantes más allá de su ámbito comercial prescrito.
Artículo 32 Los depositantes no podrán abrir cuentas básicas en múltiples instituciones financieras en violación de las disposiciones de estas Medidas.
Los depositantes no pueden abrir cuentas de depósito generales en varias sucursales del mismo banco.
Artículo 33 Dado que el banco donde se abre la cuenta implementa estrictamente el sistema y las disciplinas, el depositante no puede transferir la cuenta básica.
El Banco Popular de China no emitirá una licencia de apertura de cuenta a los depositantes que realicen transferencias a la cuenta básica por los motivos mencionados en el párrafo anterior.
Artículo 34 La cuenta del depositante sólo puede utilizarse para las actividades comerciales propias del depositante y no puede arrendarse ni transferirse.
Artículo 35: El banco o depositante que abre una cuenta viola lo dispuesto en los artículos 30, 31, 32 y 33, párrafo 1 de las presentes Medidas para abrir una cuenta, las cuentas duplicadas deberán cancelarse. dentro de un plazo, debiendo imponerse multas según su naturaleza y circunstancias.
Artículo 36 Si un banco viola las disposiciones del párrafo 2 del artículo 5 de estas Medidas para pagar efectivo a los depositantes o viola las disposiciones del párrafo 2 del artículo 29, será multado de acuerdo con la reglamentación.
Artículo 37 Si un depositante viola lo dispuesto en el artículo 34 de estas Medidas, se le ordenará realizar correcciones, se le impondrá una multa sobre el monto de la cuenta arrendada o transferida de acuerdo con la reglamentación, y los ingresos ilegales de la cuenta arrendada serán confiscados.
Artículo 38 Si una sucursal del Banco Popular de China viola estas Medidas al emitir una licencia de apertura de cuenta, el Banco Popular de China en el nivel superior impondrá una multa de acuerdo con las regulaciones.
Artículo 39 Si un depositante viola las disposiciones del párrafo 2 del artículo 25 de estas Medidas, el depositante soportará las consecuencias.
Artículo 40 Si un empleado bancario viola las disposiciones de estas Medidas, incurre en malas prácticas para beneficio personal, acepta sobornos o tolera actos ilegales, se le impondrán sanciones administrativas y económicas de acuerdo con la gravedad. del caso; si se constituye delito, la violación será investigada por las autoridades judiciales conforme a la ley.
Capítulo 5 Disposiciones complementarias
Artículo 41 El Banco Popular de China es responsable de la interpretación y revisión de estas Medidas.
Artículo 42 Las presentes Medidas entrarán en vigor el 11 de junio de 1994. Al mismo tiempo, se abolieron las "Medidas de gestión de cuentas bancarias" emitidas por el Banco Popular de China en octubre de 1977.