Beijing y Shanghai emitieron documentos para investigar y abordar los préstamos comerciales y de consumo ilegales que ingresan al mercado inmobiliario.
65438 El 30 de octubre, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing anunció que los bancos deben realizar controles de cumplimiento exhaustivos sobre los préstamos de consumo personal y los préstamos operativos personales recién emitidos a partir de la segunda mitad de 2020. Autoexamen . Al mismo tiempo, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing ha establecido un grupo de trabajo conjunto con el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China y la Comisión Municipal de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Beijing, y llevará a cabo inspecciones especiales en las instituciones bancarias en el futuro cercano.
Casualmente, en la tarde del 29 de octubre de 2018, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la gestión de créditos para vivienda personal", exigiendo a los bancos que examinen estrictamente la fuente de los fondos para el pago inicial y solvencia. Cualquiera que solicite un préstamo personal para vivienda debido a la adquisición ilegal de fondos para el pago inicial o a un comportamiento fraudulento debe ser rechazado, incluido en la lista negra y enviado a la plataforma del servicio público de información crediticia municipal como información no confiable. Y realizar un autoexamen integral de los préstamos al consumo, préstamos comerciales y préstamos personales para vivienda emitidos desde junio de 2020.
Recientemente, los mercados inmobiliarios en Shenzhen, Shanghai, Hangzhou, Guangzhou, Chengdu y otros lugares han estado en auge, y los precios de las propiedades han aumentado significativamente, lo que ha atraído la atención de los departamentos pertinentes. Como parte importante de la regulación del mercado inmobiliario, la entrada ilegal de fondos de crédito personales en el mercado se ha convertido una vez más en un objetivo clave. Al mismo tiempo, con la implementación de la evaluación centralizada de los préstamos hipotecarios personales, se espera que en el futuro los préstamos hipotecarios personales se regule en términos de cantidad y precio para afectar los fondos incrementales de los préstamos hipotecarios personales.
Pekín y Shanghái inspeccionan estrictamente los fondos de crédito personal.
Entrada ilegal al mercado inmobiliario
En la tarde del 30 de octubre de 2020, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió un anuncio en el que afirmaba que había exigido a los bancos que supervisaran las nuevas emisiones. Préstamos de consumo personal desde el segundo semestre de 2020. Realizaremos un autoexamen integral sobre el cumplimiento de los préstamos y préstamos operativos personales, enfocándonos en si existen problemas como aprobación de crédito inadecuada, gestión inadecuada de los pagos encomendados y post-anulación inadecuada. gestión de préstamos, lo que resulta en el uso ilegal de préstamos de consumo y préstamos operativos para pagar la compra de viviendas. También requiere que los bancos rectifiquen de inmediato los problemas descubiertos y fortalezcan la responsabilidad interna.
Al mismo tiempo, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing ha establecido un grupo de trabajo conjunto con el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China y la Comisión Municipal de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Beijing, y realizar inspecciones especiales en las instituciones bancarias en un futuro próximo. Los problemas como los préstamos al consumo y los fondos de préstamos operativos que fluyen ilegalmente al sector inmobiliario debido a operaciones bancarias descuidadas y una gestión de control interno inadecuada se abordarán seriamente de acuerdo con la ley una vez verificados. La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing también combinará el autoexamen bancario, la supervisión y la verificación para guiar a la Asociación Bancaria de Beijing a tomar acciones activas y lanzar un mecanismo de castigo conjunto por el comportamiento inadecuado e ilegal de individuos e intermediarios.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing declaró que con la implementación formal de la evaluación de la concentración de préstamos para vivienda a principios de año, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing también implementó la política de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios como requerido. Sobre la base de una consideración exhaustiva del nivel de capital y las capacidades de desarrollo empresarial de nuestro banco y la racionalidad de los indicadores de cálculo científico, nuestro banco, junto con el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China, aclaró los requisitos del límite superior para la concentración de bienes raíces. préstamos de bancos corporativos locales financiados por China dentro de su jurisdicción, e instó a los bancos relevantes a Con la premisa de satisfacer las "necesidades rígidas" de los residentes en la capital, se desarrollarán constantemente negocios relacionados con bienes raíces.
Además de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai publicó recientemente un documento que propone fortalecer efectivamente la gestión del uso de los fondos de crédito. Dar gran importancia al control del uso de los fondos crediticios y fortalecer la alerta temprana de su uso. Está prohibido otorgar préstamos sin propósito, propósito falso o propósito cuestionable. Impedir que los préstamos al consumo, los préstamos comerciales y otros fondos crediticios se desvíen ilegalmente al sector inmobiliario. Evite que los prestatarios u objetos de pago encomendados eludan la gestión de uso mediante retiros de efectivo de grandes cantidades no convencionales, fondos de transición intermediarios, etc.
Al mismo tiempo, se implementará una estricta gestión de la cooperación comercial de las agencias inmobiliarias. Las agencias de bienes raíces que brinden apoyo para el pago inicial a compradores de viviendas y cooperen con "empresas de embalaje" para ayudar a falsificar certificados de calificación de préstamos y certificados de ingresos deben terminar inmediatamente su cooperación, incluirse en la lista negra y presentarse ante la Asociación Bancaria de Shanghai.
El crecimiento controlado del crédito hipotecario
llevará a una contracción del crédito este año.
La estandarización de las políticas de crédito inmobiliario es un paso importante para estabilizar el mercado inmobiliario. Con la reciente recuperación del mercado inmobiliario, las políticas de crédito personal se han endurecido aún más.
Además de la estricta inspección antes mencionada de los préstamos comerciales, préstamos al consumo y otros fondos de crédito que ingresan al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones, como canal formal para que los fondos de crédito personales ingresen al mercado, se establece la nueva cuota de préstamos hipotecarios para viviendas personales. limitado.
Un funcionario de un banco estatal dijo a un reportero del Securities Times que antes de la publicación de la evaluación de concentración de préstamos para vivienda, los bancos recibieron sucesivamente instrucciones de ventanilla el año pasado para controlar la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios para viviendas personales. Algunos bancos incluso no tuvieron nuevos préstamos hipotecarios para viviendas personales ese año. En el primer semestre del año pasado, las sucursales del banco en algunas ciudades claves agotaron su cuota de préstamos hipotecarios personales para todo el año. En el segundo semestre del año pasado, sólo pudieron satisfacer la nueva demanda mediante la reubicación de los préstamos hipotecarios existentes.
Al mismo tiempo, aunque el impacto directo de la evaluación de la concentración hipotecaria sobre los préstamos hipotecarios personales es controlar la escala de los nuevos préstamos hipotecarios personales, el mercado generalmente cree que las tasas de interés de las hipotecas personales pueden aumentar siempre que La escala es controlable. Recientemente, los cuatro bancos principales: el Banco de Construcción de China, los Trabajadores, los Campesinos y el Banco de Construcción de China aumentaron colectivamente las tasas de interés de los préstamos para vivienda en Guangzhou. Entre ellos, la tasa de interés del préstamo para la primera vivienda se elevó del LPR 40BP original (punto básico) a LPR 55BP, y la tasa de interés del préstamo para la segunda vivienda se aumentó del LPR 60BP original a LPR 75BP. Después del cambio, la tasa de interés para el préstamo de la primera vivienda es 5,2 y la tasa de interés para el préstamo de la segunda vivienda es 5,4. La tasa de interés del banco puede ajustarse ligeramente sobre esta base.
Ming Ming, subdirector del Instituto de Investigación de Valores CITIC, dijo que, a juzgar por la experiencia pasada, el crecimiento del crédito es a menudo un indicador adelantado del crecimiento de los precios inmobiliarios, y los responsables de la formulación de políticas suelen endurecer las restricciones al crédito, las compras y los préstamos. Políticas para regular los precios inmobiliarios y prevenir el surgimiento de burbujas de precios inmobiliarios. Por supuesto, cuando la oferta de crédito relacionado con bienes raíces se reduzca, las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios también tendrán un impulso al alza, regulando así "estructuralmente" el crédito relacionado con bienes raíces.
“Sin embargo, la brecha crediticia que deja un menor número de préstamos hipotecarios no puede cubrirse completamente con otras necesidades crediticias en el corto plazo, y se espera que la oferta de crédito muestre una contracción constante en 2021”. Fue dicho claramente.
Ren Zeping, presidente del Instituto de Investigación Económica Evergrande, dijo que desde finales del año pasado ha aparecido un punto de inflexión de liquidez general, pero la expansión del crédito estructural ha continuado y los préstamos corporativos a mediano y largo plazo han continuado. creciendo y las tasas de interés de los préstamos corporativos han seguido bajando. Se espera que la gestión macroprudencial se fortalezca en 2021, y que el banco central y las autoridades reguladoras financieras endurezcan estructuralmente las políticas de crédito financiero desde tres direcciones: financiación inmobiliaria, deuda local y banca en la sombra.