Préstamo comercial o préstamo personal, ¿cuál tiene la tasa de interés más baja?

¿Cuáles son las diferencias entre préstamos corporativos y préstamos personales?

1. Diferentes entidades

El prestatario de un préstamo personal es una persona física, y su concepto. se refiere a un banco u otra institución financiera Préstamos principales otorgados a personas físicas que cumplen con las condiciones del préstamo para consumo, producción y operación personal, etc. Los principales sujetos de los préstamos empresariales son las empresas que están legalmente registradas y en funcionamiento. El concepto se refiere a la empresa que solicita un préstamo a un banco u otra institución financiera de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación.

2. Diferentes usos

Además de para fines empresariales, los préstamos personales también se pueden utilizar para consumo, compra de vivienda, compra de coche, decoración, viajes, etc. El objetivo de los préstamos solicitados por las empresas es muy claro y único. La mayoría de ellos son para operaciones comerciales o no pueden utilizarse para el consumo personal de los empresarios.

3. Diferentes tipos

Los préstamos personales se pueden dividir en préstamos personales para vivienda, préstamos personales para pequeños créditos, préstamos hipotecarios personales no residenciales, etc., según los diferentes propósitos y métodos de préstamo. Dado que los préstamos corporativos tienen propósitos relativamente claros, su clasificación se basa principalmente en diferentes métodos de préstamo. Los tipos incluyen préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, etc.

4. Condiciones diferentes

La mayoría de las solicitudes de préstamos individuales tienen requisitos simples, que requieren que las personas proporcionen garantía o crédito personal, activos, propósitos del préstamo, fuentes de ingresos, etc. En comparación con los préstamos personales, los préstamos comerciales requieren más información y las condiciones son más estrictas. Además del estado comercial y el crédito de la empresa, también es necesario tener en cuenta la industria de la empresa, las políticas industriales y otros factores integrales. Además, los procedimientos para los préstamos corporativos son engorrosos y el tiempo de aprobación, largo.

Información ampliada:

¿Cuál es la diferencia entre bancos y compañías de crédito a la hora de gestionar préstamos corporativos?

1. Requisitos para el crédito

El crédito es el requisito más básico, ya sea un banco o una compañía de préstamos, el prestatario debe cumplir ciertas condiciones antes de solicitarlo, de lo contrario será cancelado. rechazado directamente. La diferencia es que los bancos tienen requisitos relativamente estrictos y normalmente imponen requisitos más altos a los prestatarios en términos de calificación crediticia. Las compañías de préstamos pueden ofrecer diferentes tipos de préstamos a los prestatarios cuyo crédito cumpla con los requisitos, lo que significa que los requisitos son relativamente más bajos. Por lo tanto, las personas que no tienen un crédito particularmente bueno tienen más probabilidades de elegir una compañía de préstamos.

2. Requisitos de ingresos

Los ingresos determinan directamente si el prestatario es capaz de pagar el préstamo, lo que normalmente se puede demostrar a través del flujo salarial. Los bancos tienen requisitos muy estrictos a este respecto y requieren materiales de certificación especiales para que sean válidos. Es básicamente imposible que las personas sin flujo salarial presenten su solicitud. La compañía de préstamos puede decidir si aprueba la solicitud de préstamo basándose en las pruebas financieras que el prestatario pueda proporcionar. Siempre que pueda demostrar su capacidad de pago, puede solicitar un préstamo.

3. Diferencias en las velocidades de desembolso de los préstamos

Debido a que la complejidad de los procedimientos es diferente, las velocidades de desembolso de los préstamos también varían mucho. Debido a que los procedimientos para los préstamos bancarios son muy complicados y los bancos tienen requisitos relativamente altos para los prestatarios, el proceso de revisión lleva mucho tiempo y la velocidad de desembolso del préstamo será muy lenta. Siempre que la empresa de préstamos cumpla con las condiciones, no hay gran problema y, por lo general, el préstamo se puede emitir en unos días.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo comercial? ¡Compáralo!

Hoy en día, muchos jóvenes renuncian a sus ingresos estables y comienzan a buscar oportunidades empresariales. Lo más importante es cómo conseguir la primera olla de oro. Entonces, ¿debería solicitar primero un préstamo personal o un préstamo comercial? ¿Cuál es la diferencia entre los dos? Averigüemos juntos.

1. Diferentes entidades

1. Los préstamos personales son generalmente préstamos principales utilizados para consumo, producción y operación personal, etc. El monto es relativamente bajo, el umbral de solicitud es bajo y la tasa de interés es más baja que la de los préstamos corporativos.

2. Los préstamos empresariales se refieren a empresas que solicitan préstamos a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con las tasas de interés y los términos prescritos para las necesidades de producción y operación.

2. Diferentes usos

Además de para fines empresariales, los préstamos personales también se pueden utilizar para consumo, compra de vivienda, compra de coche, decoración, viajes, etc.

El propósito de la solicitud de préstamo de una empresa es muy claro y único. La mayoría de ellos son para operaciones comerciales o no pueden usarse para el consumo personal del operador comercial.

3. Diferentes tipos

Los préstamos personales se pueden dividir en préstamos personales para vivienda, préstamos personales para el consumo de automóviles, préstamos personales para bienes de consumo duraderos, préstamos personales para operaciones y documentos personales de valor, pequeños créditos personales. Préstamos, préstamos hipotecarios personales no residenciales, etc.

Los tipos de préstamos empresariales incluyen préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, etc.

4. Responsabilidades diferentes

A diferencia de los préstamos personales, si una empresa no puede pagar el préstamo y pasa por procedimientos de quiebra, la persona jurídica de la empresa debe asumir parte de la responsabilidad. nombre de la empresa.

En resumen, si planea recaudar fondos, puede considerar préstamos personales al principio. Será más fácil solicitar préstamos corporativos una vez que la empresa alcance una cierta escala.

Lea este artículo para comprender la diferencia entre préstamos personales y préstamos comerciales.

Es inevitable que encontremos dificultades en la vida. Por supuesto, nuestros amigos jefes también inevitablemente encontrarán dificultades en. El proceso de administrar un negocio cuando conoces a alguien, al menos puedes pedirlo prestado a familiares y amigos, pero ahora muchas personas no están dispuestas a pedirles prestado a familiares y amigos. En primer lugar, pierden la cara y, en segundo lugar, les deben un favor. y en tercer lugar, otros definitivamente te lo prestarán solo porque lo solicites, por lo que en este momento, solicitar un préstamo a un banco suele ser la mejor forma de financiarlo. Sin embargo, en el proceso de endeudamiento, muchas personas no tienen clara la diferencia entre préstamos personales y préstamos comerciales. Sígueme para leer a continuación.

1. Las entidades de solicitud son diferentes

Esto es fácil de entender. El prestatario de un préstamo personal es un individuo, mientras que la entidad de un préstamo empresarial es una persona legalmente registrada y operativa. empresas y sus préstamos se refieren a bancos u otras instituciones financieras que otorgan préstamos para consumo personal o para fines de producción y operación a los solicitantes que cumplen con las condiciones del préstamo. El prestatario reembolsará el principal y los intereses de acuerdo con la tasa de interés y el plazo del préstamo prescritos.

2. Los propósitos de la solicitud son diferentes

El propósito de la solicitud de préstamo personal puede ser negocio personal o consumo personal distinto del negocio personal, como compra de casa, compra de automóvil, decoración, viajes. , tratamiento médico, etc., etc., pero los préstamos empresariales son diferentes. En principio, los préstamos empresariales sólo pueden utilizarse para la producción y el funcionamiento de la empresa y no para el consumo personal.

3. Diferentes condiciones de solicitud

La mayoría de las solicitudes de préstamos individuales tienen requisitos simples, que requieren que las personas proporcionen garantía o crédito personal, activos, propósitos del préstamo, fuentes de ingresos, etc. Cabe señalar que si bien los préstamos personales tienen trámites sencillos y rápida aprobación, generalmente tienen montos pequeños, tasas de interés altas y plazos cortos.

En comparación con los préstamos personales, los préstamos comerciales requieren más información y las condiciones son más estrictas. Además del estado comercial y el crédito de la empresa, también es necesario tener en cuenta la industria de la empresa, las políticas industriales y otros. factores integrales.

Además, los procedimientos de préstamos corporativos son engorrosos y el tiempo de aprobación, largo. Sin embargo, una vez que se solicita un préstamo comercial, generalmente es de gran monto, con una tasa de interés baja y a largo plazo.

4. Responsabilidades diferentes

Cuando los bancos u otras instituciones financieras concedan préstamos, tendrán en cuenta la posibilidad de que el préstamo no pueda reembolsarse. Si una empresa no puede reembolsar el préstamo y se somete a procedimientos de quiebra, la persona jurídica de la empresa deberá asumir parte de la responsabilidad en nombre de la empresa.

Entonces, estimados propietarios de negocios, la solicitud de préstamos comerciales está estrictamente sujeta a aprobación y el propósito del préstamo debe estar específico. No deben solicitar un préstamo en nombre de un préstamo comercial y su uso. para consumo personal, de lo contrario el banco o institución financiera prestamista tendrá derecho a retirar el préstamo que le ha otorgado, y clasificarlo como usuario de riesgo, o incluso incluirlo en una lista negra, y ya no podrá solicitar un préstamo.

¿Cuál es la principal diferencia entre préstamos personales y préstamos corporativos en los préstamos de bancos comerciales?

1. El sujeto de un préstamo personal es una persona física y el préstamo tiene responsabilidad ilimitada, mientras que el sujeto de un préstamo corporativo es una persona jurídica y el préstamo tiene responsabilidad limitada o ilimitada;

2. La finalidad de los préstamos es diferente. Los préstamos personales pueden utilizarse para consumo empresarial o personal; y los préstamos sólo pueden utilizarse para la construcción de activos fijos o para complementar el capital de trabajo.

3. El plazo máximo de préstamo es diferente. El plazo de la hipoteca de los préstamos personales puede ser de 30 años o más, mientras que el préstamo corporativo más largo es de sólo 15 años.

4. Las rutas de aprobación bancaria son diferentes. El camino de aprobación de los préstamos personales es relativamente corto y los procedimientos de aprobación son sencillos, mientras que el camino de aprobación de los préstamos corporativos es largo y los procedimientos de aprobación complicados;

Ya sea un préstamo comercial personal o un préstamo comercial, es difícil obtener un préstamo sin garantía. Este punto no es fácil de controlar. Los bancos pueden aceptar prendas como certificados de depósito, cuentas por cobrar, cheques, letras de cambio, recibos de almacén, etc.

Cómo solicitar un préstamo personalmente

El primero: En términos generales, existen dos tipos de solicitudes de préstamo personal si el prestatario no tiene un trabajo formal y desea solicitarlo. para un préstamo, él o ella necesita usar el nombre de un familiar o amigo, porque no puede solicitar un préstamo si no puede trabajar. Por supuesto, si el prestatario posee una casa o un automóvil, puede solicitar un préstamo hipotecario.

Segundo tipo: si el prestatario tiene un ingreso laboral estable, puede solicitar un préstamo sin garantía y sin garantía. Este tipo de préstamo es el préstamo de crédito del prestatario. Se requiere crédito personal. Mantener un historial limpio y tener un ingreso estable.

Cómo una empresa solicita un préstamo

La forma en que una empresa quiere solicitar un préstamo es diferente a la de un préstamo personal. Es necesario anotar la situación básica de la empresa. y el contenido debe ser detallado. Entre ellos, debes concentrarte en redactar los proyectos de inversión en activos fijos y de ingresos de la empresa, y también debes anotar la información básica de la persona jurídica de la empresa.

Es problemático para las empresas solicitar préstamos. Al solicitar un préstamo, es necesario explicar el monto y el propósito del préstamo. Generalmente, los montos de los préstamos corporativos son relativamente grandes, por lo que debe preparar información real y presentarla a la compañía de préstamos. Sólo de esta manera podrá solicitar un préstamo con éxito.

Lo anterior es la "diferencia entre préstamos personales y préstamos comerciales" explicada por el editor. El editor aquí le dice que existe un problema entre los préstamos corporativos y los préstamos personales que todos pueden malinterpretar fácilmente, y es que la gente a menudo malinterpreta los préstamos corporativos y los préstamos corporativos. Un préstamo de persona jurídica significa que esta persona es el representante de la empresa y puede ejercer la autoridad crediticia del representante legal. Un préstamo corporativo es un préstamo a nombre de la empresa con el consentimiento del representante legal, y un préstamo personal se basa en los activos. bajo su propio nombre.

Base legal:

Artículo 11 de las "Reglas Generales de Préstamos de la República Popular China", plazo del préstamo: El plazo del préstamo se basa en el ciclo de producción y operación del prestatario, la capacidad de pago y la capacidad de suministro de fondos del prestamista la determinan el prestatario y el prestamista después de una negociación mutua y se establece en el contrato de préstamo. El plazo máximo de un préstamo autooperado generalmente no excederá los 10 años. Si excede los 10 años, debe informarse al Banco Popular de China para su presentación. El período de descuento para el descuento de letras no excederá de 6 meses como máximo, y el período de descuento será desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento de la letra.