Diseño de producto: creación de una plataforma financiera para la cadena de suministro

? La financiación de la cadena de suministro es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales con empresas upstream y downstream para proporcionar productos y servicios financieros flexibles. Los servicios financieros ascendentes y descendentes de la cadena de suministro generalmente se centran en las empresas centrales. El "Informe de investigación de tendencias de desarrollo de la industria financiera de la cadena de suministro de 2018" predice que para 2020, el tamaño del mercado financiero de la cadena de suministro de China alcanzará los 27 billones, y los bancos comerciales y las instituciones de pago de terceros se desplegarán en el lado C. Utilice los ricos recursos de clientes, industriales, financieros y de otro tipo de la empresa, y confíe en los datos de transacciones de la plataforma comercial B2B líder del país para comprender de cerca las necesidades financieras originales de los clientes y resolver los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas.

2. Análisis de mercado

1. ¿Tamaño del mercado? Los datos del "Informe de investigación y análisis de estrategias de inversión y estudio en profundidad del mercado de la industria de proyectos empresariales chinos 2017-2022" muestran que actualmente hay 40 millones de pequeñas y medianas empresas en China, que representan el 99% del número total de empresas. , contribuyendo con el 60% del PIB de China y el 50% de los ingresos fiscales de China y el 80% del empleo urbano.

? Al mismo tiempo, los datos del informe anual de 2017 del Banco Popular de China mostraron que el saldo de préstamos de las pequeñas y microempresas fue de 24,3 billones de yuanes, un aumento interanual del 16,4% en comparación con el préstamo total. Con un saldo de 120,13 billones de yuanes, la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue siendo pequeña.

? Extraiga y aplique en profundidad el valor de los datos, analice las necesidades de los clientes financieros de la cadena industrial, incorpore varios escenarios y respalde la realización de escenarios comerciales como el financiamiento de adquisiciones de comercio electrónico (financiamiento de pedidos), el financiamiento de créditos de big data y el financiamiento de factoring. y continuar ampliando sus objetivos de servicio al upstream y downstream de la cadena industrial para atender a los proveedores principales.

En tercer lugar, los usuarios objetivo

1 se refieren a los proveedores ascendentes y a las empresas principales que han firmado contratos con la empresa.

2. Empresas centrales con buen desempeño.

4. ¿Objetivos de construcción

? Conecte instituciones financieras e instituciones de terceros a través de la plataforma financiera de la cadena industrial en línea para combinar servicios financieros como financiamiento, seguros y productos financieros personalizados para crear un sistema de crédito financiero completo;

Escenario central del verbo (abreviatura del verbo)

5.1 Financiamiento del pedido

1. Escenario de aplicación: después de que el proveedor recibe el pedido de la unidad de compras de la empresa, puede iniciar Para solicitudes de financiación, las instituciones financieras proporcionarán una cierta proporción de préstamos de crédito a los proveedores en función del monto total del pedido que debe pagarse.

2. Características destacadas: No se requiere confirmación del comprador de la vivienda, no es necesario cambiar el número de cuenta de pago del comprador de la vivienda, el procedimiento es simple y el préstamo es conveniente.

3. Entidades financieras: Comerciantes que atienden la plataforma de adquisiciones de la empresa y han acumulado un cierto volumen de transacciones en la plataforma y han tenido un buen desempeño.

5.2 Financiamiento por Factoring de Cuentas por Cobrar

1. Escenario de Aplicación: El comprador no incumple y el proveedor financia de forma independiente: el proveedor transfiere sus cuentas por cobrar a una institución financiera, la autoautorizada. La plataforma operada obtiene un préstamo bancario después de confirmar los derechos, y la plataforma autooperada de comercio electrónico lo reembolsa a la institución financiera.

2. Características destacadas: La plataforma autooperada debe ser notificada de la transferencia de reclamaciones. La plataforma no asume el riesgo de deudas incobrables y garantiza que los proveedores reciban el pago a tiempo. ejecutar el contrato de buena fe.

3. Entidad financiadora: proveedor de la plataforma.

5.3 Financiación de créditos big data

1. Escenarios de aplicación de préstamos de crédito big data: Financiación basada en los datos básicos del proveedor.

2. Financiamiento: préstamo de crédito de big data (los proveedores pueden obtener una cierta cantidad de préstamo de línea de crédito pura del banco sin realizar un pedido).

3. Entidades financieras: proveedores con buen desempeño y grandes necesidades de financiación.

Práctica de proyecto de verbo intransitivo

6.1? Principales procesos de financiación empresarial

6.1.1? Diagrama de flujo de financiación empresarial (financiación de pedidos)

6.2 ?Función front-end

6.2.1 ?Marco de funciones front-end

6.2.2 ?Subproceso: Solicitud de crédito

1, proceso descripción Haga clic en la descripción lógica de la solicitud de financiación para saltar:

(1)? [Cuando el proveedor no haya iniciado sesión, vaya a la página de inicio de sesión;

(2) ¿Cuándo? el proveedor ha iniciado sesión pero no está autenticado, vaya a la página de certificación empresarial;

(3) Cuando el inicio de sesión del proveedor esté autenticado pero aún no haya obtenido crédito, vaya a la página de solicitud de crédito; >

(4) El proveedor ha obtenido crédito y se muestra la lista de estado crediticio de todas las instituciones financieras. El proveedor selecciona la institución financiera con crédito para iniciar una solicitud de financiamiento.

2. Diagrama esquemático de la página prototipo

6.2.3? Solicitud de financiación

1. crédito Después del éxito, se muestra el límite de crédito del banco y puede utilizar este límite de crédito para enviar una solicitud de financiación.

(2) Si el comerciante tiene financiamiento pendiente (sin importar qué banco sea), solo puede elegir el banco pendiente para refinanciar.

(3) Envíe una solicitud de crédito para la financiación del pedido y envíe los datos históricos de transacciones del proveedor actual a la institución financiera seleccionada a través de la interfaz (obtenida del centro de big data), que será utilizada por el financiero. institución para determinar el límite de crédito;

(4) Financiamiento de pedidos: ¿Cómo igualar automáticamente los pedidos de financiamiento?

①El monto de financiamiento solicitado es ≤ el monto máximo de financiamiento esta vez.

②La lista de pedidos coincidentes automáticamente se ordena en orden positivo por tiempo de pedido de forma predeterminada.

③El monto total de las órdenes de contrapartida automática × el índice de financiamiento de la orden (80%) debe ser ≥ el monto de financiamiento solicitado cuando se solicita financiamiento de 800,000, el monto total de las órdenes de financiamiento de contrapartida automática debe ser ≥ 10,000; .

④Todos los datos de la tabla provienen del gran centro de datos.

⑤ Al enviar, verifique que el total del pedido seleccionado × la proporción del pedido de financiamiento ≥ el monto del financiamiento aplicado; de lo contrario, no se podrá enviar.

⑥ Una vez enviado, se enviará al banco (institución financiera) para su aprobación de financiación.

2. Diagrama esquemático de la página prototipo

6.3? Función de fondo

6.3.1 ¿Marco de función de fondo?

¿Por qué el proyecto? Implica información de empresas, por lo que escribo principalmente sobre la solicitud de crédito de demanda principal y la solicitud de financiación.

6.3.2? Ajuste de crédito

1. Los proveedores de descripción de crédito envían solicitudes de crédito en la plataforma autooperada. La información enviada se puede ver en segundo plano y la información de crédito se transmite. al banco correspondiente.

2. Diagrama esquemático de la página prototipo.

6.3.2? Gestión de financiación

1. Descripción de la financiación (1) Los proveedores pueden solicitar financiación bajo condiciones, presentar información de financiación y transmitir la información a la institución financiera correspondiente. tiempo (banco), la institución financiera (banco) responderá.

(2) Estado de financiación:

① En curso: desde el inicio de la solicitud de financiación hasta la finalización del pago.

②Failed: La solicitud no fue aprobada.

③Completado: el estado de pago cambia a Completado.

(3) Monto aprobado

①El monto de la solicitud es consistente con el monto de aprobación, lo que significa que todas las órdenes de aceptación de llegada suplementarias han sido aprobadas;

(2 ) Si el monto de aprobación es menor que el monto de la solicitud, significa que la aprobación de las órdenes de aceptación de llegada suplementarias individuales ha fallado, lo que se puede ver en los detalles de gestión de financiamiento.

(3) Si la financiación fracasa, el banco correspondiente debe proporcionar información sobre los motivos del fracaso.

2. Diagrama esquemático de la página prototipo.

VII.Plan resumen

1. Las pequeñas y medianas empresas tienen el problema de una financiación difícil y costosa; sin embargo, las instituciones financieras (bancos) corren grandes riesgos. Para reducir los riesgos financieros y servir mejor a las pequeñas y medianas empresas, la financiación de la cadena de suministro ofrece una variedad de productos y servicios para resolver los puntos débiles de las pequeñas y medianas empresas: productos de financiación de pedidos, productos de financiación de cuentas por cobrar y grandes productos de financiación de crédito de datos.

2. En este proyecto, no solo necesitamos comprender el mercado y comparar productos competidores; también debemos comprender claramente los procesos comerciales y las necesidades comerciales, reducir los riesgos para los bancos y las pequeñas y medianas empresas, establecer. un sistema de información para las pequeñas y medianas empresas, y mejorar el sistema crediticio.

3. Desarrollar estándares para el acoplamiento con terceros, realizar análisis de demanda y ordenar procesos y especificaciones de interacción.

4. Determinar los detalles de los requisitos y generar prototipos y documentos de revisión de requisitos, confirmación de la interfaz de acoplamiento, especificaciones de interacción, lógica de estilo unificada, etc.

5. Seguimiento y gestión de proyectos (revisión de casos de prueba, pruebas de aceptación y lanzamiento, y recopilación de datos).

7. Los problemas relacionados con las revisiones requieren validación de datos. Si se encuentran deficiencias, los registros relevantes deben realizarse de manera oportuna y actualizarse e iterarse continuamente.

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