¿Cuál es la relación préstamo-depósito? Ajustes al ratio préstamo-depósitos y su impacto

¿Cuál es la relación préstamo-depósito del banco? La relación préstamo-depósito es la relación entre el total de préstamos de los bancos comerciales dividido por el total de depósitos, es decir, el total de préstamos bancarios/total de depósitos. La relación préstamo-depósito está relacionada con la flexibilidad de financiación y la rentabilidad del banco. 1. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado costo de capital. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa que su costo es alto y, con menos ingresos, la rentabilidad del banco es menor. 2. Desde la perspectiva de los bancos que resisten los riesgos, la relación préstamo-depósito no debería ser demasiado alta, porque los bancos también tienen que lidiar con retiros de efectivo diarios y liquidaciones diarias de sus clientes, lo que requiere que los bancos mantengan una cierta cantidad de efectivo. reservas de depósitos (es decir, los bancos mantienen una cierta cantidad de reservas de depósitos en efectivo en el banco central o en depósitos de bancos comerciales), si la relación préstamo-depósito es demasiado alta, esta parte de los fondos será insuficiente, lo que conducirá a una crisis de pagos en el banco. Si la crisis de pagos se extiende, puede conducir a una crisis financiera, que será extremadamente perjudicial para la economía regional o nacional. Si un banco quiebra debido a una crisis de pagos, los intereses de los depositantes también se verán perjudicados. Por lo tanto, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito del banco, mejor debería haber un cierto límite. Para evitar que los bancos se expandan excesivamente, el banco central estipula que la relación depósito-préstamo máxima para los bancos comerciales es. 75%.

Ajustes al ratio préstamo-depósito y su impacto Con base en los dos puntos anteriores, el banco central tiene ciertas restricciones sobre el ratio préstamo-depósito de los bancos comerciales. En términos generales, el banco central ajusta los ratios de depósitos a préstamos bancarios de las dos formas siguientes. Uno es reducir el aumento de los préstamos; el otro es aumentar el aumento de los depósitos. Los ingresos por préstamos son el alma de los bancos. No es realista reducir los préstamos, entonces lo único que los bancos pueden y están dispuestos a hacer es absorber los depósitos con todas sus fuerzas. Además, es práctica de los bancos fomentar los depósitos. Las tasas de interés anualizadas esperadas de mi país para depósitos y préstamos se basan en la tasa de interés anualizada esperada de referencia estipulada por el Banco Popular de China. El margen de interés neto entre los bancos comerciales es NIM (margen de interés neto, la relación entre los ingresos netos por intereses del banco y el margen de interés neto). todos los activos del banco que generan intereses). Básicamente no existe una diferencia esencial, por lo que las ganancias de los bancos comerciales tienen una correlación muy positiva con la cantidad de fondos prestables. Cuanto mayores sean los depósitos totales de un banco comercial, mayor será la cantidad de fondos prestables y mayores sus ingresos netos por intereses. Por lo tanto, todos los bancos comerciales consideran la absorción de depósitos como una tarea. Los grandes bancos comerciales estatales tienen muchos establecimientos y su capacidad para absorber depósitos es relativamente fuerte, por lo que su relación préstamo-depósito es relativamente baja. En los bancos comerciales por acciones que no tienen la ventaja de contar con sucursales, la tarea de recaudar los depósitos recae principalmente en los administradores de cuentas. Por un lado, algunos bancos comerciales alientan a los clientes a pagar sus préstamos por adelantado. No sólo reducen el monto mínimo de pago de 50.000 a 10.000 yuanes, sino que también reducen el número de días para las reservas de pago anticipado de 1 mes a 5 días. ; Por otro lado, una variedad de medidas preferenciales atraen depósitos. Una actividad habitual del banco es que cuando los activos de los clientes de depósito alcanzan una determinada cantidad, pueden convertirse en clientes VIP del banco y disfrutar de diversos servicios convenientes y preferenciales del banco, como la ausencia de colas para depósitos y retiros, la ausencia de manipulación. tarifas por transferencias interbancarias y servicios de registro gratuito de tres niveles en hospitales de primera clase y salas de espera VIP, etc. Esta práctica de solicitar depósitos a altas tasas de interés es ilegal y los bancos comerciales no tocarán abiertamente esta línea roja. Cuando los bancos comerciales cuentan con un equipo de marketing de administradores de cuentas, sus métodos para atraer depósitos se vuelven más flexibles y la competencia por atraer depósitos se vuelve cada vez más feroz. Aunque no hay forma de comprobarlo, las medidas de marketing que suelen tomar los gestores de cuentas para completar la tarea de captación de depósitos se han convertido en un secreto a voces.

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