¿Cómo obtiene una empresa un préstamo bancario?
Proceso de préstamo empresarial
1. Cuando una empresa solicita establecer una relación crediticia, debe presentar una solicitud para establecer una relación crediticia por duplicado. Una vez que el banco recibe la solicitud presentada por la empresa, debe asignar a un oficial de préstamos para que investigue. Los contenidos de la investigación incluyen principalmente: ①La legalidad de las operaciones empresariales. Si la empresa cumple con las condiciones pertinentes necesarias para las calificaciones de persona jurídica. Para las empresas con condición de persona jurídica, deben verificar si el ámbito comercial aprobado por la licencia comercial es coherente con el ámbito comercial real. (2) Independencia de la gestión empresarial. Si la empresa implementa una contabilidad económica independiente, contabiliza por separado las ganancias y pérdidas y tiene planes financieros y estados contables independientes. ③Si la empresa y sus principales productos se encuentran dentro de la secuencia de desarrollo de la política industrial nacional. (4) Eficiencia de la gestión empresarial. Si las cuentas finales de la empresa son precisas y cumplen con las regulaciones pertinentes, el estado actual y las tendencias del desempeño financiero. ⑤La racionalidad del uso de los fondos corporativos. Si el capital de trabajo y los fondos fijos de la empresa se gestionan por separado, si el nivel de ocupación y la estructura del capital de trabajo son razonables y si han sido exprimidos o malversados. 6. Empresas de nueva construcción y ampliadas. Si se ha recaudado el 30% del capital de trabajo necesario para ampliar la capacidad de producción. Si hay deficiencias temporales, ¿hay planes para compensarlas en el corto plazo? Después de que el oficial de crédito investigue y comprenda la situación anterior, debe redactar un informe escrito y firmar su opinión sobre si se debe establecer una relación crediticia, y presentarlo al director del departamento (unidad) y al presidente (director) para su aprobación paso a paso. Una vez que el presidente (director) acepta establecer una relación crediticia con la empresa, tanto el banco como la empresa deben firmar un contrato de establecimiento de relación crediticia y solicitar un préstamo. Las empresas que han establecido relaciones crediticias pueden solicitar préstamos de capital de trabajo a los bancos en función de las necesidades razonables de capital de trabajo en el proceso de producción y operación. Tomemos como ejemplo una empresa de producción industrial. Al solicitar un préstamo, se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo para capital de trabajo para empresas de producción industrial. Los bancos revisan cuidadosamente las solicitudes de préstamos corporativos de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas pertinentes, combinados con el plan de escala de crédito y las fuentes de fondos de crédito aprobados por los bancos superiores.
2. Revisión del préstamo Los principales contenidos de la revisión del préstamo son: ① El propósito directo del préstamo. Los usos directos que están en consonancia con el alcance del apoyo a los préstamos de capital de trabajo para empresas industriales incluyen: compra razonable de bienes para pagar bienes; presentación de facturas por pagar; pagos anticipados aprobados por el banco utilizados para fines específicos y otros fines; aceptar exigencias. (2) Las condiciones operativas recientes de la empresa. Incluye principalmente la adquisición, consumo y almacenamiento de materiales, el suministro, producción y venta de productos, el nivel de ocupación y la estructura del estado crediticio del capital de trabajo, etc. (3) El estado de implementación del plan de aprovechamiento potencial, el plan de aceleración del capital de trabajo y el plan complementario del capital de trabajo de la empresa. ④Las perspectivas de desarrollo de la empresa. Se refiere principalmente a las perspectivas de desarrollo de la industria a la que pertenece la empresa, la dirección de desarrollo de la empresa, la estructura del producto, el ciclo de vida y las capacidades de desarrollo de nuevos productos, la capacidad de trabajo real de los principales líderes, el nivel de toma de decisiones de gestión y el carácter pionero. y capacidades innovadoras. ⑤La capacidad de endeudamiento de la empresa. Se refiere principalmente al monto real del capital de trabajo y de los activos y pasivos circulantes propios de una empresa. Generalmente, se puede analizar utilizando dos indicadores: la relación entre el capital de trabajo propio y el capital de trabajo total y la relación activo-pasivo actual de la empresa.
3. Firmar un contrato de préstamo Un contrato de préstamo es un acuerdo en el que el prestamista entrega una determinada cantidad de dinero al prestatario para que la utilice de acuerdo con el fin acordado, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses a su vencimiento. . Este es un contrato económico. Los contratos de préstamo tienen sus propias características. El objeto del contrato es la moneda y el prestamista suele ser un banco nacional u otra institución financiera. Los intereses del préstamo los estipula el Estado y las partes involucradas no pueden acordarlos. Las partes negociaron de conformidad con la ley y llegaron a un acuerdo sobre los principales términos del contrato de préstamo. El prestatario presenta una solicitud y, tras la revisión y aprobación del prestamista, se puede firmar un contrato de préstamo. El contrato de préstamo debe tener las siguientes cláusulas: ① Tipo de préstamo; (2) Propósito del préstamo; ③ Cláusulas de garantía; 8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato; ⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo deberá ser firmado y sellado por representantes de ambas partes o un mandatario autorizado por el representante legal.
4. Una vez aprobada la solicitud de préstamo de la empresa emisora del préstamo, el banco y la empresa deben firmar los contratos de préstamo pertinentes según el tipo de préstamo. Al firmar un contrato, se debe prestar atención a completar los puntos con precisión, texto claro y ordenado, y no alterar los sellos oficiales y las firmas de los representantes legales del prestatario, prestamista y garante. El prestatario escribe un pagaré. Un pagaré de préstamo es un comprobante de préstamo escrito que se puede firmar al mismo tiempo que el contrato de préstamo, o se puede firmar una vez o en cuotas por el monto y el período de validez especificados en el contrato. El personal de manipulación del banco debe revisar y comprobar cuidadosamente si el contenido de la solicitud de préstamo es correcto y coherente con el contrato de préstamo.
Una vez revisada y corregida la solicitud de préstamo, complete el "Aviso de concesión de préstamo" y envíelo al departamento de contabilidad del banco para que se encargue de los procedimientos para transferir el préstamo a la cuenta del prestatario con las "dos firmas" del oficial de crédito y del departamento ( unidad) jefe o las "tres firmas" del presidente (director). Una vez que el departamento de contabilidad registra el formulario de solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo. En circunstancias normales, a partir de la fecha de aceptación, el banco revisará el tiempo del préstamo para el departamento de crédito del banco de acuerdo con el período de respuesta legal (20 días hábiles para préstamos a corto plazo y 130 días hábiles para préstamos a mediano y largo plazo). .
2. ¿Cuál es el proceso de préstamo de aplicaciones bancarias corporativas?
1. Presentar la solicitud de préstamo
Si el prestatario necesita un préstamo, debe solicitarlo directamente al banco patrocinador o al banco agente de otros bancos. El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluido el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar la información relevante.
2. El banco está sujeto a inspección.
(1) Después de recibir el formulario de solicitud de préstamo y los materiales relacionados enviados por el cliente, el banco verificará la situación del cliente y determinará si el cliente tiene las condiciones para establecer una relación crediticia según las condiciones del préstamo del banco. .
(2) Evaluación de la calificación crediticia del prestatario. La calificación crediticia del prestatario se evalúa en función de factores como las cualidades de liderazgo del prestatario, su fortaleza económica, su estructura de capital, su desempeño, su eficiencia operativa y sus perspectivas de desarrollo. La calificación puede ser realizada de forma independiente por el prestamista y controlada internamente, o puede ser realizada por una agencia de evaluación reconocida por la autoridad competente.
(3) Investigación de préstamo. Después de aceptar la solicitud del prestatario, el prestamista debe investigar la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificar las garantías, las prendas y los garantes, y determinar los riesgos del préstamo. El examinador verificará y evaluará la información proporcionada por los investigadores, volverá a probar los riesgos del préstamo, emitirá opiniones y presentará la solicitud para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita.
3. Firmar un contrato de préstamo
Después de revisar la solicitud de préstamo, el banco considera que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo y acepta el préstamo, y firma un contrato de préstamo con el prestatario. . El contrato de préstamo deberá estipular el tipo, finalidad, monto, tasa de interés, plazo y método de pago del préstamo, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otras cuestiones que ambas partes consideren necesarias.
Precauciones para que las empresas soliciten préstamos bancarios:
Investigación de calificación de la empresa: por lo general, al solicitar un préstamo, la institución crediticia investigará las propias condiciones de la empresa para ver si cumple con los requisitos. Las condiciones de préstamo relevantes generalmente incluyen perspectivas comerciales, ingresos comerciales, operaciones comerciales normales, tamaño de la empresa, etc. El objetivo principal es determinar si tiene una fuerte capacidad de pago.
Observe el crédito corporativo: las personas verificarán sus registros de crédito personales cuando soliciten préstamos, y las empresas ciertamente no son una excepción. Debido a esto, las instituciones crediticias también exigirán que las empresas tengan buen crédito para determinar su elegibilidad para préstamos. Si la reputación de una empresa no es buena, su capacidad para pagar los préstamos también se verá amenazada.
Comprenda el propósito del préstamo: en términos generales, cuando una empresa solicita un préstamo, la institución crediticia exigirá que la empresa utilice los fondos del préstamo exclusivamente para el volumen de negocios de la empresa y no deben utilizarse de forma real. inversión inmobiliaria, negociación de acciones, contrabando, etc. Usos riesgosos. Los prestamistas negarán un préstamo si la empresa no puede utilizar los fondos para el propósito especificado.
Estado comercial: a diferencia de los préstamos personales, cuando una empresa solicita un préstamo, la institución crediticia debe examinar el estado comercial de la empresa. Si la empresa no está funcionando bien y su negocio es sombrío y su capacidad de pago es débil a los ojos de la institución crediticia, incluso si solicita un préstamo, volverá a su forma original.
Ratio de endeudamiento de la empresa: aunque puede volver a solicitar un préstamo incluso si ya tiene una carga crediticia, si el índice de endeudamiento de la empresa es demasiado alto, debe verificar los riesgos financieros existentes y la capacidad de pago. Por lo general, las instituciones crediticias no conceden préstamos fácilmente. Según las regulaciones pertinentes, la relación activo-pasivo de una empresa debe ser inferior al 70% para poder optar a préstamos.
3. ¿Cuáles son los requisitos de solicitud para pequeños préstamos personales a corto plazo del Banco Industrial y Comercial de China?
Los ciudadanos chinos que tengan residencia fija en China, tengan plena capacidad de conducta civil y cumplan las siguientes condiciones pueden solicitar pequeños préstamos de crédito personales a corto plazo. 1. Las empresas administrativas y corporativas con ocupación legal e ingresos de capital deben ser superiores a 1.000 yuanes), pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, ser reconocidas por el banco y tener una buena relación de cooperación con el banco. por la ley y no tener actividades ilegales o malos antecedentes; 4. Otras condiciones estipuladas para las deducciones de cuentas de liquidación personales designadas abiertas en el Banco Industrial y Comercial de China.
4. ¿Cuál es el proceso de solicitud para el nuevo “Préstamo BoC E, Préstamo fiscal bancario” del Banco de China?
La operación principal del "Préstamo electrónico de préstamo fiscal empresarial del Banco de China" requiere los siguientes pasos: 1. Inicie sesión en el sitio web del departamento de impuestos local, la plataforma interactiva de impuestos bancarios u otros canales en línea reconocidos por el departamento de impuestos para iniciar la autorización de datos fiscales. 2. Envíe la solicitud del producto a través de New Enterprise Online Banking/New Enterprise Mobile Banking. 3. Dentro de los 20 días calendario (inclusive) posteriores a la aprobación de la solicitud presentada por la empresa, el representante legal de la empresa debe iniciar sesión en la banca móvil personal para confirmar la información, autorizar los datos y firmar el contrato de préstamo. 4. Después de firmar el contrato, la empresa puede pagar a través de la Banca en línea para nuevas empresas/Banca móvil para nuevas empresas/Banca móvil para representantes legales. El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con el servicio de atención al cliente en línea del Banco de China. Le invitamos sinceramente a descargar y utilizar la aplicación de banca móvil del Banco de China o la GOAPP transfronteriza del Banco de China para gestionar negocios relacionados.