¿Cómo redactar informes comerciales de garantía financiera y garantía no financiera?

Los principales objetivos de la investigación del proyecto incluyen:

(1) Las instalaciones comerciales y de producción del cliente;

(2) Las instalaciones principales del cliente. controlador y persona Camaradas responsables de los departamentos de finanzas, infraestructura, producción y suministro y marketing (interno)

(3) Estados financieros de los clientes y otra información relevante;

(4) La unidad del cliente y la información del personal;

(5) Los bancos relevantes del cliente, autoridades industriales y comerciales, autoridades fiscales, etc. (Externo y objetivo)

Método de investigación del proyecto:

(1) El método de investigación del proyecto se basa principalmente en una investigación in situ, comprobando las cuentas de los clientes y los materiales de apoyo relacionados, complementados con entrevistas. , cartas de confirmación, etc. Métodos de investigación eficaces.

(2) Investigación de información relevante: obtener información relevante a partir de información relevante proporcionada por los clientes, políticas nacionales relevantes y medios públicos, y realizar investigaciones.

Preparación ante la investigación

(1) Versión electrónica de situación empresarial.

(2) Datos básicos en papel

(3) Comprender el conocimiento relacionado con la industria de la empresa investigada a través de Internet, bancos, industria y comercio, tribunales, sistemas accionarios y otros canales o canales, y registrar algunos datos básicos importantes para el análisis comparativo durante y después de la investigación.

Notas sobre los estudios de campo:

Concertar el tiempo y comunicarse con la empresa con antelación. ¿Qué citas departamentales y personales se requieren para esta visita?

Materiales que se llevarán (no proporcionados en la etapa inicial)

División razonable del trabajo para tomar fotografías y registrar problemas en el sitio.

Hacer preguntas preparadas y realizar consultas in situ y verificación de datos o contenidos importantes en materiales en papel proporcionados por la empresa.

Investigación de situación básica del cliente:

(1) Registro de persona jurídica;

(2) Patrimonio de persona jurídica y condición de accionista (revisión del informe de verificación de capital) ;

(3) Análisis de la historia del desarrollo y las tendencias de desarrollo;

(4) Estado financiero básico, como activos totales, activos netos y valor original de los activos fijos;

Encuesta básica de situación del cliente:

(1) Registro de persona jurídica;

(2) Patrimonio de persona jurídica y condición de accionista (revisión del informe de verificación de capital); >

(3) Historial de desarrollo y análisis de tendencias de desarrollo;

(4) Estado financiero básico, como activos totales, activos netos y valor original de los activos fijos;

( 5) Capacidad de producción, número de empleados, volumen de ventas de productos de sucursales y clientes, nivel de ganancias y posición en la misma industria;

(6) Políticas preferenciales que disfrutan los clientes, etc. ;

(7) Otra información importante, que incluye principalmente: la estrategia de desarrollo futuro de la empresa, importantes planes de inversión recientes, cambios en los accionistas y el capital social y otras medidas o planes de reforma importantes.

Encuesta de calidad del cliente:

Encuesta de calidad del cliente:

(1) Calidad de liderazgo: se refiere principalmente a la experiencia laboral, el desempeño, la capacidad de gestión y el personal del controlador real. Crédito, edad, calificaciones académicas y de especialidad, títulos profesionales, capacitación recibida y desempeño en la misma industria;

(2) Calidad de los empleados: se refiere principalmente a la calidad cultural, estructura de conocimientos, estructura de edades y nivel técnico de empleados;

(3) Nivel de equipo técnico: se refiere principalmente al estado del equipo de producción, el nivel técnico de la tecnología y los productos, el nivel de equipo de mano de obra y la comparación en la misma industria;

( 4) Capacidad de I + D: se refiere principalmente a La investigación y el desarrollo de nuevos productos para los clientes incluye la cantidad de personal técnico del cliente, la cantidad de inversión técnica, los tipos y cantidades de nuevos productos desarrollados cada año y la proporción de los ingresos de nuevos productos con respecto al total. ingresos, etc

Investigar la situación relevante de la industria del cliente

(a) La estructura de costos de la industria

(2) El ciclo de vida de la industria; /p>

(3) La industria se ve afectada por los ciclos económicos;

(4) Rentabilidad de la industria;

(5) Dependencia de los clientes de proveedores y compradores;

(6) Sustituibilidad de productos;

(7) Políticas, regulaciones y orientaciones de política industrial nacionales relevantes;

(8) El impacto del entorno económico y tecnológico sobre el impacto de la industria del cliente;

(9) Nivel de competencia de la industria y barreras de la industria (incluidos capital y tecnología), etc.

Investigación de crédito del cliente

(1) Si el personal administrativo principal tiene antecedentes ilegales y disciplinarios.

(2) Si el cliente ha sido objeto de acciones judiciales, autoridades industriales, comerciales y fiscales Sanción;

(3) La autenticidad de la información proporcionada;

(4) Si todos los préstamos y el reembolso del principal y los intereses del préstamo se proporcionan verazmente ;

(5) )La ejecución del contrato;

(6)El estado crediticio de los accionistas y el personal clave de la gerencia;

(7)La estabilidad de los principales dirigentes e interventores financieros.

(8) Otra información relevante.

Investigación de las razones de los requisitos de capital:

Debemos partir del pico de ventas estacional del cliente, la tasa de crecimiento sostenido de las ventas

Por ejemplo, la disminución En eficiencia de activos, el préstamo original se analiza en términos de reemplazo o expansión de activos fijos, cambios en el crédito comercial, reestructuración de deuda, disminución de ganancias, requisitos de dividendos y pagos únicos o únicos. Gastos inesperados.

Porque.

Investigación del estado financiero del cliente

Incluye: revisión de los estados financieros del cliente, revisión de las principales cuentas financieras (cuentas) y revisión de transacciones relacionadas.

La revisión de los estados financieros del cliente incluye principalmente los siguientes aspectos:

(1) Verificar si los estados financieros, el libro mayor general y el libro mayor detallado en la fecha base de la investigación de este año están consistente;

(2) Verificar si el inicio y el final de los estados financieros de los últimos tres años son consistentes;

(3) Verificar si los estados financieros proporcionados por el cliente son consistentes consistente con los estados financieros auditados por la firma de contabilidad para ver si hay diferencias y analizar las diferencias;

(4) Comparación de los activos totales de los clientes en los últimos meses con el comienzo del año;

(5) Análisis comparativo de las declaraciones de pérdidas y ganancias y balances de los clientes, revisar la racionalidad y confiabilidad de los cambios en los activos, pasivos y patrimonio del cliente;

(6) Analizar la estado de flujo de efectivo del cliente, revisar y determinar el flujo de efectivo de las actividades operativas del cliente;

( 7) Revisar y analizar los estados financieros del cliente y predecir el estado financiero futuro del cliente.

Encuesta de producción y operación del cliente

(1) Características generales de los clientes:

1. Etapa de desarrollo comercial del cliente;

2. Producción, gestión y operaciones.

(2) Condiciones del producto y del mercado:

1. La oferta y demanda del producto en el mercado.

2. competencia en el mercado, ya sea original y de avance;

3.

(3) Vínculo de adquisición del cliente:

1. Los clientes se ven afectados por el suministro de materias primas

2. adquisiciones, etcétera.

(4) Producción del cliente:

1. La continuidad y nivel técnico de la producción del cliente

2. .

(5) Negocio principal:

1. Área líder de ventas de productos, participación de mercado, tasa de ventas de productos, capacidad de promoción al cliente, flexibilidad de ventas al cliente y comparación con la misma industria;

2. La importancia del negocio principal del cliente en el negocio global.

(6) Otras circunstancias, que incluyen principalmente:

1. Si las emisiones de los "tres desechos" del cliente cumplen con los estándares;

2. la salud y la protección contra incendios cumplen con los estándares;

3. Capacidad de producción y capacitación del personal, etc. ;

4. Certificado de cualificación de acceso a la industria.

Encuesta de gestión de clientes:

Organización, estructura de gestión y procedimientos de toma de decisiones;

(2) Pago de salarios y seguros diversos;

(3) La construcción e implementación del sistema de garantía de calidad del producto y su comparación con la misma industria;

(4) Si existe un sistema de contabilidad de costos financieros, control de costos y análisis financiero relativamente completo;

(4) Si existe un sistema relativamente completo de contabilidad de costos financieros, control de costos y análisis financiero;

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(5) Cumplimiento de objetivos comerciales anteriores, etc.

Encuesta sobre la capacidad de financiación del cliente;

(1) Banco de préstamo, monto del préstamo y registro histórico de crédito;

(2) Principales métodos de financiación;

(3) Crecimiento de los préstamos en los últimos tres años, etc.

Pasivos contingentes: Revisión de garantías externas, letras de aceptación comercial aceptadas por los clientes, captaciones internas y otros préstamos de sociedades de garantía.

Encuesta de capacidad de pago:

Encuesta y análisis de flujo de caja: Analiza el estado de flujo de caja de la empresa, centrándose en las entradas de efectivo operativas y las salidas de efectivo no operativas. (Contenido clave)

Para los proyectos que aceptan ser declarados, el director del proyecto firmará el formulario de aprobación y lo enviará al director del departamento comercial de la empresa para su revisión y firma.

Para los proyectos aprobados por el departamento comercial de la empresa, el Departamento de Gestión de Riesgos investigará la legalidad y cumplimiento del proyecto, así como la legalidad y eficacia del plan específico. El gerente del departamento de gestión de riesgos deberá firmar el formulario de aprobación del proyecto aprobado por la investigación.

El Departamento de Asuntos Jurídicos firma el formulario de aprobación del proyecto.