Como cobrador de banco, mi vida diaria es un drama.

Este trabajo es muy especial y es el último eslabón de todo el negocio patrimonial del banco. Trato con prestatarios que están en mora por razones subjetivas u objetivas todos los días. Como forastero, he visto demasiados altibajos en la vida.

A

En la actualidad, los activos morosos de los bancos continúan acumulándose y, en algunos períodos especiales y en industrias específicas, se producirá una explosión. Algunas personas pueden tener preguntas. A juzgar por los extractos bancarios, la tasa de crecimiento de los activos improductivos de los principales bancos es muy estable cada año y algunos bancos pueden mostrar una tendencia a la baja.

Lo que se revela aquí es que todos los bancos tienen métodos específicos para digerir los activos improductivos, y los principales medios son la cancelación y el cobro de deudas incobrables.

La cancelación de deudas incobrables utiliza los beneficios propios del banco para diluir las pérdidas y transferir activos improductivos del balance a fuera del balance, pero en realidad los activos improductivos siguen ahí, ni tampoco creciente ni decreciente. La única solución real a los activos dudosos es el cobro.

En general, los grandes bancos estatales soportan una pesada carga de activos dudosos, lo que también conduce a una crisis en la liquidación de posiciones. Generalmente, este puesto lo ocupan jóvenes con experiencia social. En los últimos años, se ha reclutado de forma más consciente a los mejores estudiantes de derecho.

? Primero hablemos de la naturaleza del trabajo.

El trabajo de cobranza no es tan cómodo y popular como otros puestos en los bancos (como oficiales de crédito y vendedores). El trabajo de cobranza requiere juegos cercanos e incluso cara a cara con algunos clientes antiguos, clientes necesitados y clientes perdidos. El tema es pedir dinero. Es posible que usted no quiera que lo vean, pero algunos clientes viciosos también dejan que los perros muerdan, arañen, engañen, amenacen, extorsionen, etc. Por eso, los bancos suelen contratar seguros contra accidentes y equipar a los coleccionistas con grabadoras de alta definición.

Además, el horario laboral de este puesto no es fijo. Porque la recogida puerta a puerta debe realizarse cuando los clientes están en casa y tienen que adaptarse a los hábitos de vida y de trabajo de las personas de diferentes industrias. Si salen con frecuencia por la noche, salen temprano y regresan tarde, pueden hacerlo. identificarse fácilmente como elementos indeseables de la sociedad.

? Cuéntanos más sobre tus colegas que hacen este trabajo.

Normalmente son hombres gays, es muy sencillo. Los hombres homosexuales tienen buena fuerza física y pueden adaptarse a tareas de alta intensidad y alta densidad, como ponerse en cuclillas, viajes de negocios y entretenimiento. Cuando se trata de entretenimiento, lo principal es conectarse periódicamente con los tribunales, la investigación económica y otras agencias. Debido a que los bancos tienen requisitos rígidos para los préstamos vencidos que cumplen con ciertos plazos y condiciones, deben presentar demandas e informar los casos según sea necesario. Los bancos tendrán tarifas fijas para apoyar el contacto laboral diario de las agencias. Ésta es la condición nacional de China y todo el mundo la comprende.

Por lo tanto, trabajar en este puesto tiene grandes ventajas. La unidad le proporcionará una buena plataforma para mantener algunas conexiones en la seguridad pública, la fiscalía y la ley de forma gratuita.

? Finalmente, hablemos de los clientes a los que nos enfrentamos.

Estos clientes tienen diferentes fortalezas económicas iniciales, incluidas empresas que cotizan en bolsa, empresas estatales, familias adineradas, collares de oro de élite, propietarios de pequeños talleres, nuevos ricos, jefes individuales y empleados comunes y corrientes, pero al menos lo son. todo considerado asequible por el banco. Sin embargo, a medida que pasó el tiempo, la realidad me abofeteó duramente. Lo más interesante es que después de la pérdida, las reacciones de todos fueron variadas, lo que realmente hizo que la gente viera el cultivo y la tolerancia en lo más profundo de sus huesos.

Dos

Echemos un vistazo a un anciano corriente en el campo.

El anciano tiene unos sesenta años y dirige un taller de reparación de bicicletas con su esposa (una industria que ha sido eliminada por el tiempo). La tienda está desordenada y sombría. El hijo pidió prestados 200.000 yuanes para iniciar un negocio. Como resultado, participó en juegos de azar, perdió toda la riqueza familiar y luego se escapó. Enojada, la nuera dejó a su hijo y a su hija y regresó a la casa de sus padres. Todas las deudas fueron ignoradas y los bancos comenzaron a ignorarla. La pareja de ancianos se quedó sola frente a los cobradores de deudas de todas direcciones.

Los bancos tienen requisitos sobre la frecuencia, tiempo y método de cobro. Cuando llega el momento de cobrar, tenemos que irnos y tenemos que pedir a los clientes que firmen, tomen fotos y las archiven.

Así que de vez en cuando tenemos que "visitar" la casa del anciano. Cada vez que vamos, nos "sorprende" ver a la pareja de ancianos frente a cuatro paredes. ¿Qué puedo decir? ¡Qué patético! La pareja de ancianos vendió su casa y se mudó a un taller de reparación. A excepción de las herramientas de reparación de automóviles, no hay ningún electrodoméstico decente. El televisor y el ventilador de la casa también han sido manipulados por otras personas que quieren dinero. Los nietos ni siquiera pueden permitirse un par de zapatos decentes.

La pareja de ancianos y sus dos hijos comparten una colcha.

Lo que más nos sorprendió fue la actitud del anciano. Los pocos cientos de yuanes que gano mensualmente reparando automóviles, excepto para las necesidades diarias, los uso para pagar las deudas de mi hijo.

Para los bancos, no existe nada parecido a que la deuda del padre sea pagada por el padre y la deuda del hijo sea pagada por el padre. En teoría, los recordatorios se limitan a los contratos. Pero, de hecho, según el principio de diligencia debida, sigue siendo un poco más, sin importar quién pague la compensación.

Sin embargo, todos sentimos un poco de pena por la situación de las familias de personas mayores. El anciano dijo una vez desesperado: "Cuando me devuelvan el dinero, realmente no tengo fuerzas. Ten piedad de mi nieto..."

Sus ojos han sido manchados por la vida, pero mira a su nietos Amor, dolor, desesperación, todo tipo de emociones.

Cada vez que los recolectores iban allí, compraban algunas frutas por adelantado o recogían alguna ropa vieja de los niños en casa, sin otro motivo que el de un padre tan anciano que dedicaba todas sus energías a su niños.

Después de tantos años de trabajo coleccionando, he descubierto un fenómeno muy común. ¡Hay innumerables padres que saldan las deudas de sus hijos, pero hay muy pocos niños que saldan las deudas de sus padres! Los padres pueden ser un escudo sólido para sus hijos en la mayoría de las situaciones, pero los niños rara vez pueden proteger realmente a sus padres del viento y la lluvia.

La razón puede ser que los niños estén dispuestos a hacer cosas más allá de sus capacidades, o puede ser que los padres no puedan empatizar con sus dificultades, o puede ser que los padres no estén dispuestos a dejar el altibajos a sus hijos. En resumen, pocas personas pueden amar y retribuir a sus padres tanto como sus padres nos aman a nosotros.

Así que, todos, mientras aún tengáis la oportunidad, prestad más atención a vuestros padres. Ellos son los que siempre te esperan en el viento y la lluvia y te protegen en las sombras.

Tres

Me dedico al trabajo de recolección durante mucho tiempo y he conocido a muchos de los llamados emprendedores y personas exitosas. Ahora se me puede considerar como medio profeta, juzgando aproximadamente si una persona puede regresar después de encontrarse con Waterloo.

¿En qué se basa la predicción? Es la capacidad de manejar crisis: aquellos que enfrentan reveses importantes nunca dependen de la suerte, sino de la fuerza acumulada a través del cultivo sólido del carácter.

El Sr. Ma, una mujer de mediana edad de unos cuarenta años, y su marido comenzaron desde cero y dirigieron una fábrica de cartón, que alguna vez estuvo entre las cinco mejores del condado local. Su apariencia, figura y comportamiento son todos normales y carece de la agresividad y la condescendencia de una mujer fuerte.

Más tarde, su empresa garantizó un cliente intermedio. Se vieron arrastrados a problemas después de que sus clientes intermedios quebraron. Se confiscaron y congelaron tierras, fábricas y fondos, los pedidos cayeron drásticamente y los trabajadores se declararon en huelga, lo que resultó en la pérdida de la capacidad de pagar los préstamos.

Llovió toda la noche y su hijo de veinte años murió en un accidente automovilístico. En el momento más difícil, ni siquiera podía pagar la factura mensual de electricidad para la producción.

Incluso ante tales cambios, cada vez que íbamos a verla, ella seguía siendo muy tranquila, clara y racional al presentarnos la empresa, y prometía repetidamente pagar el préstamo y recaudar fondos activamente. .

De hecho, personas como el Sr. Ma llevan muchos años en el mundo empresarial y tienen mentes muy flexibles. Saben que cuanto más difícil es la crisis, más no pueden confundirse. Entonces, en un momento tan crítico, mantuvo su habitual actitud pragmática y su mente despejada.

Después de la crisis, encontró una persona confiable para volver a registrar una empresa. Aunque se sospechaba que evadía deudas y transfería activos, su negocio reanudó sus operaciones lo antes posible y recuperó el flujo de caja. Al mismo tiempo, se comunicó con otros acreedores, tribunales y gobiernos locales, e intentó por todos los medios ganarse el favor y el apoyo del banco.

Aquí, el banco está dispuesto a cooperar activamente y brindar ayuda y comprensión a los clientes que tienen dificultades operativas causadas por factores externos. Después de todo, la "muerte" de una empresa sólo puede ser mala para los bancos.

De esta manera, después de casi un año de coordinación y esfuerzos, el Sr. Ma encontró otras pistas de propiedad de empresas transformadoras y el Tribunal de Comunicaciones levantó temporalmente el sello de su empresa.

El banco inmediatamente reestructuró el préstamo y otorgó préstamos a la empresa del Sr. Ma para ayudarla a superar las dificultades. Luego, el tribunal volvió a cerrar la fábrica Lu.

Durante el proceso de apertura, préstamo y renovación, el gobierno local y los bancos acreedores realizaron repetidas negociaciones y ganaron un tiempo valioso para que la empresa del Sr. Ma volviera a la vida. Al final, la empresa se recuperó lentamente del atolladero de la quiebra.

Se puede ver que no es casualidad que personas como el Sr. Ma puedan tener éxito. Lo que vivieron fue una prueba que la gente común y corriente no pudo soportar. La honestidad y la tenacidad deben convertirse en sus estándares.

Sin embargo, al ver la riqueza que obtuvieron a través del arduo trabajo de la vida, valoro aún más la felicidad ordinaria que disfrutamos como personas comunes y corrientes.

Despilfarro

Déjame contarte otro caso negativo.

El protagonista del caso, llamémoslo por el momento Sr. Li, tiene unos cuarenta años y una apariencia normal. Es miembro de una generación que ascendió rápidamente con una mente flexible. en una era de pobreza material. El negocio anterior del Sr. Li era el negocio de materiales de construcción. Después de acumular riqueza, comenzó a dedicarse a la restauración y posteriormente amplió el negocio de alojamiento hotelero.

Durante un período en el que el consumo público era muy serio, la empresa del Sr. Li alguna vez ocupó la posición de liderazgo en la industria local de catering de alta gama, y ​​su posicionamiento como cliente excluía directamente al público en general. Los inversores minoristas como nosotros, a los ojos del señor Li, somos camarones Pipi y ni siquiera nos miran.

En aquel momento, Li había sido el favorito del gobierno y de los bancos, y muchos bancos querían concederle préstamos. Los escenarios son infinitos. Nuestro banco hizo grandes concesiones en términos de tasas de interés, plazos, cuotas, etc., y finalmente obtuvo "con éxito" un préstamo de 15 millones de yuanes para la empresa de catering del Sr. Li, utilizando una propiedad a nombre de su empresa como garantía. él mismo y su cónyuge actúan como garantes solidarios. Mirando hacia atrás, este incidente mostró una anomalía desde el principio.

La atención se centra en el primer reembolso después de que el préstamo esté vencido. La sucursal se sorprendió en ese momento. Según la experiencia, se dio cuenta de que podría haber un problema importante e inmediatamente organizó una nueva visita del personal al lugar. En ese momento, la actitud del Sr. Li dio un giro de 180 grados y comenzó a esquivar, evitar y evadir.

Para estar seguros, la sucursal solicitó rápidamente la intervención del personal de recaudación e inmediatamente acudió al departamento de impuestos y a la oficina de administración de vivienda para verificar la situación. Entonces se descubrió la impactante verdad: en un mes. después de que se emitió el préstamo, los nombres del general Li y su esposa Todas las propiedades que poseía fueron transferidas a nombre de su hijo, el flujo de caja de la empresa se cortó (principalmente porque el mercado de consumo de catering de alta gama fue castrado por políticas sin explicación) , y se empezaron a adeudar impuestos. El banco no tiene nada más que la propiedad hipotecada.

Fue entonces cuando me di cuenta de que podría haberme encontrado con una estafa de préstamos.

El banco inició rápidamente el proceso de cobro y requirió mucho esfuerzo verificar que el Sr. Li también tenía una propiedad en una ciudad cercana. El mismo día solicité al tribunal para completar el proceso de sellado y ocurrió una escena sangrienta durante la etapa de evaluación de la vivienda.

En ese momento, agentes de cobranza, agentes del orden y tasadores llegaron al destino y descubrieron que Li había escondido a una niña de 23 o 24 años en esta casa. La pequeña afirmó que la casa se la regaló su novio. Después de ver a un grupo así de personas, su rostro rápidamente se transformó en ira y luego comenzaron a discutir por teléfono.

Una piedra levanta mil olas. Lo que no esperaba era que hubiera un "error" en algún enlace. Antes de irnos, la esposa de Lee llegó rápidamente con sus hijos. La escena inmediatamente se salió de control, la esposa original y la amante lucharon y la habitación quedó destrozada. Nuestro personal quedó atónito por la rápida reversión de la trama...

La disposición de este préstamo tomó. Mucho tiempo, y ambas partes han estado aserrando. El banco no pudo encontrar ninguna evidencia de que Li defraudara préstamos o transfiriera activos, y Li intentó todos los medios para evitar deudas.

Este caso fue incluido posteriormente en el plan de quiebra como un ejemplo típico por parte del gobierno local y el tribunal. Antes de que el tribunal decida aceptar un caso de quiebra, informa al banco que la garantía debe valorarse directamente para pagar la deuda o incluirse en la masa de la quiebra.

Los procedimientos de quiebra son complejos y llevan mucho tiempo, normalmente unos tres años. Además, la cantidad de impuestos y salarios atrasados ​​de los empleados que la empresa debe es enorme, lo que genera incertidumbre en el ratio de compensación del banco. En pocas palabras, esta empresa tiene demasiada deuda. Para mantener la estabilidad, el tribunal dará prioridad al pago de impuestos y salarios de los empleados. Al final, es posible que nuestro banco ni siquiera pueda obtener la garantía.

Después de sopesar los pros y los contras, el banco finalmente aceptó los bienes adjudicados a un precio elevado.

En resumen, el banco básicamente ha perdido en esta guerra. No sólo no se ha cobrado todavía el principal del préstamo, sino que las propiedades hipotecarias aceptadas son básicamente inútiles. Aunque los edificios comerciales son valiosos, la liquidez fue extremadamente débil durante la crisis económica y los bancos perdieron millones sólo en comisiones de transferencia.

Aparentemente, Li siempre ganaba, se llevaba los fondos del banco y transfería algunos activos. Pero a través de nuestro contacto profundo, una y otra vez, podemos sentir su gran dolor: la relación entre marido y mujer se rompió, los niños estaban en desacuerdo, yo fui incluido en la lista de personas deshonestas, los accionistas de la empresa se volvieron contra el uno al otro, el negocio que había estado manejando durante muchos años fue aniquilado y mi estatus fue humillado. Conviértete en un perdedor al instante. Esta brecha de estatus e imagen lo lastimó más que cualquier otra cosa.

Hay muchas personas como el Sr. Li. Dejando de lado los prejuicios profesionales, en realidad son muy tristes y lamentables. El individuo es capaz y emprendedor, pero siempre con ganas de llegar más lejos.

Disfrutaron de los "dividendos" de esa época en la ecología política específica de la época y formaron su propio sentido "único" de competencia empresarial. No sólo anhelan un entorno de mercado justo y puro, sino que también buscan privilegios y favores fuera de las reglas. Disfrutan de la calidez y la tranquilidad de la vida familiar y están ávidos de la pasión apasionada del mundo. Sienten que han experimentado grandes tormentas y que son favorecidos por la época y las élites de la industria.

Como todos sabemos, nunca es sólo él mismo el que hace que una persona tenga éxito, y es imposible que una simple cosa arruine a una persona. El Sr. Li creía que su fracaso esta vez se debía a que no estaba seguro de la dirección de la transformación de la empresa, pero pensamos que era sólo un rasguño. Tendrás que devolverlo si sales a divertirte. Como dice el refrán, el camino al cielo es la reencarnación. ¿A quién ha perdonado Dios?

En mi trabajo de colección, he visto demasiados enredos financieros, y puedo decir mejor cuál es la relación más fuerte: no de sangre, no de marido y mujer, no de amantes, no de amigos, ¡concéntrate en el beneficio!

Los intereses de hierro son fluidos, lo que se puede resumir en innumerables ejemplos vivos.

En este incidente, la familia Li se convirtió en un desastre, pero al final seguían siendo los compañeros de armas más cercanos y los aliados más confiables, porque conocían claramente las fortalezas y debilidades de cada uno, y eran los verdaderos intereses. En cuanto a Xiao San, en esta guerra, está destinado a no estar calificado para golpear.

Cinco

Finalmente, mucha gente se pregunta: ¿hay alguna forma de evitar devolver el dinero adeudado al banco?

La respuesta es: ¡No pienses siempre en cosas buenas! Cada banco tiene un equipo de cobranza profesional y cada institución tiene un equipo fijo de abogados. La cooperación judicial es estable y la disuasión social es fuerte. Los cobros puerta a puerta, los cobros litigiosos y las subastas forzosas se suceden uno tras otro. No es realista devolver el dinero.

Sin embargo, los bancos tienen procedimientos estandarizados para el cobro, y no se permite el uso de violencia, amenazas, intimidación y otros medios. Por lo tanto, cuando se agotan todos los medios, el banco realmente no tiene nada que ver con los viejos gánsteres incondicionales, excepto el acoso regular y la solicitud regular de detención. Y estas personas (excepto aquellas que son demasiado pobres para pagar) hace tiempo que perdieron su reputación y crédito, y parecen haber tomado una ventaja temporal. ¿Cómo conseguirán afianzarse entre familiares y amigos en la sociedad en el futuro?

Algunas personas también preguntan, ¿puedo pagar menos dinero del que debo al banco?

Para ser honesto, esta pregunta está bien. Pero las condiciones son demasiado duras, el proceso demasiado complejo y la autoridad está demasiado concentrada. El significado general es que es relativamente difícil. Como empleado, nadie se atreve a transferir reclamaciones de forma privada, provocando la pérdida de activos estatales. Muchas veces los coleccionistas dicen “no” porque realmente no se atreven ni quieren hacerlo. Por supuesto, todo depende de las personas y existen soluciones. Esto depende de la persona específica y de las circunstancias específicas, por lo que no entraré en detalles.

Debido a limitaciones de espacio, se han mencionado brevemente algunas cuestiones profesionales. Este artículo analiza la naturaleza humana, no la experiencia. Pagar la deuda es algo natural y una verdad antigua.

Una persona realmente ha vivido hasta el punto de que alguien cobra deudas todos los días. La vergüenza financiera sigue siendo un asunto trivial y la situación ha empeorado. Si una persona se cae, los demás la empujan fácilmente, lo que le dificulta volver a levantarse.

Espero que todos valoren su buena reputación.