¿Cuáles son las condiciones para un préstamo comercial?

1. ¿Cuáles son las condiciones de los préstamos corporativos?

1. Cumplir con las políticas industriales e industriales nacionales, y no ser una pequeña empresa con alta contaminación y alto consumo de energía.

2 La empresa tiene buena reputación en varios bancos comerciales; y no tiene malos antecedentes crediticios;

3. Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y pasar la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la prueba. inspección anual normal;

4. Necesario La estructura organizacional, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera deben tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables;

5. Tener capacidad para ejecutar contratos y pagar deudas, y tener buena voluntad de pago, no tener malos antecedentes crediticios, los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;

6. El controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales;

7. La empresa opera de manera constante y se ha establecido por más de 2 años (inclusive) en. en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal y tiene un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la utilidad bruta durante dos años consecutivos;

8.

9. Cumplir con las regulaciones financieras, políticas y regulaciones bancarias nacionales;

10. Al presentar la solicitud El banco abre una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general.

2. Procedimientos de préstamos empresariales

(1) Solicitud: Las empresas solicitan garantías de préstamos.

(2) Inspección: examinar las condiciones operativas de la empresa, el estado financiero, los activos hipotecarios, el estado de pago de impuestos, el estado crediticio, los propietarios del negocio, etc., y determinar inicialmente si se debe garantizar.

(3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo propuesto.

(4) Garantía: confirmar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y el empresa.

(5) Préstamos: los bancos otorgan préstamos a empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamos y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.

(6) Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento e inspección directa de las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales, el consumo de electricidad y el flujo de caja.

(7) Consejo: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, de modo que la empresa pueda prepararse para el pago por adelantado y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.

(8) Disolución: Con la nota de amortización bancaria de la empresa se libera la inscripción de la hipoteca y se libera la relación de garantía con el banco y la empresa.

(9) Registro: registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.

(10) Archivo: diversos acuerdos firmados con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y comprobantes de cancelación de garantías, etc., se clasifican, archivan y sellan para futuras consultas.

Tres. Cuestiones a las que debes prestar atención al solicitar préstamos corporativos

El garante no está calificado para la garantía. El Código Civil estipula que los garantes deben tener ciertas calificaciones, y las instituciones de bienestar público y grupos sociales como agencias estatales, escuelas, jardines de infancia y hospitales no pueden actuar como garantes. Pero en la práctica, algunos préstamos están garantizados por algunas agencias estatales. Dado que los gastos de las agencias estatales y las instituciones públicas dependen de asignaciones fiscales, las instituciones no tienen derecho a disponer de sus propios activos. De hecho, esta garantía deja de ser válida.

El garante no tiene capacidad de garantizar. Aunque el garante en este tipo de préstamo no es una agencia estatal, institución pública o grupo social, y parece tener calificaciones de garantía calificadas, en realidad no tiene la capacidad de garantizar. El Código Civil estipula que pueden actuar como garantes las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos que tengan la capacidad de pagar deudas en su nombre. La clave aquí es tener la capacidad de pagar sus deudas. Sin embargo, en la práctica, hay situaciones en las que un "garante" que no puede pagar las deudas en nombre de la empresa garantiza el préstamo. Por ejemplo, el prestatario es una empresa de costos del proyecto, pero su persona jurídica es la persona a cargo del organismo administrativo nacional; algunos garantes brindan garantías en múltiples bancos, garantías mutuas y garantías en cadena.

En este caso, si el prestatario no puede pagar la deuda al vencimiento del préstamo, el banco responsabilizará al garante de la responsabilidad de garantía y de la responsabilidad solidaria. Los comportamientos irregulares antes mencionados imposibilitan la realización de los derechos del banco contra el garante, lo que inevitablemente provocará riesgos crediticios para el banco.

Las operaciones bancarias inadecuadas conllevan la existencia de garantías defectuosas. Las principales manifestaciones son: primero, el contrato de garantía estipula que el representante legal o apoderado del garante debe firmar y sellar el sello oficial, pero algunos contratos solo tienen firma o sello; segundo, cuando el préstamo no se devuelve al vencimiento; , el banco no presta atención al garante para el cobro de deudas, el aviso de cobro de deudas a menudo solo tiene la firma y el sello del prestatario, pero no la firma y el sello del garante. En tercer lugar, algunos contratos de garantía son más cortos que los contratos de préstamo; .