Hola, quisiera preguntar ¿cómo preparar los estados financieros del préstamo? Lo necesito urgente, gracias.

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2. ¿Cómo preparar los estados financieros de los préstamos corporativos de los bancos?

(1) Explicación de la preparación de préstamos bancarios para indicadores financieros corporativos.

14 Las empresas que piden prestado a los bancos deben tener buenos indicadores financieros

(1) Estructura financiera:

1. saldo Debe ser superior a 100 (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores a 80) la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año = saldo del préstamo de fin de año/activos netos 100. La relación entre los activos netos y el préstamo de fin de año; El saldo también se denomina relación activo-pasivo neto.

2. El ratio activo-pasivo debe ser inferior a 70, preferiblemente inferior a 55 el ratio activo-pasivo = pasivo total/activo total X100;

(2) Solvencia:

3. Ratio de flujo 150 ~ 200; ratio circulante = activo circulante/pasivo circulante 100.

4. El índice de movimiento rápido es de aproximadamente 100 y debería ser superior a 80 para las pequeñas y medianas empresas. Ratio rápido = activos rápidos/pasivos corrientes 100; activos corrientes = fondos monetarios, activos financieros para negociar, cuentas por cobrar, documentos por cobrar = activos corrientes - inventario - pagos anticipados - activos no corrientes con vencimiento dentro de un año - otros Activos corrientes.

5. El ratio de garantía es inferior a 0,5.

6. El ratio de caja es superior a 30. Ratio de caja = (equivalentes de efectivo)/pasivos corrientes.

(3) Flujo de caja:

7. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85~. 95.

8. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe estar por encima de 85 a 95.

(4) Capacidad operativa:

9. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a 5, significa que el producto está llegando al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior)/Ingresos del negocio principal del período anterior 100

10, y la tasa de rotación de cuentas por cobrar debe ser mayor a seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar (número de rotación de cuentas por cobrar) = ingreso operativo / saldo promedio de cuentas por cobrar = ingreso operativo / (saldo final de cuentas por cobrar) / 2 = ingreso operativo 2 / (saldo final de cuentas por cobrar)).

11. La velocidad de rotación del inventario de las pequeñas y medianas empresas debería ser más de cinco veces. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. Velocidad de rotación del inventario (número de veces) = costo operativo / saldo promedio del inventario, donde saldo promedio del inventario = (inventario inicial e inventario final) ÷ ​​2.

(5) Beneficios operativos:

12, el margen de beneficio operativo debe ser mayor que 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos)×100

=(ingresos por ventas-costo de los bienes vendidos-honorarios de gestión-gastos de ventas)/ingresos por ventas×100.

13. La rentabilidad del patrimonio neto de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior a

5. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = tasa de interés neta sobre los activos totales × multiplicador del capital = tasa operativa neta × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ Total promedio; activos; multiplicador de capital = activos totales ÷ capital total de los propietarios = 1 ÷ (relación 1-activo-pasivo).

14. El ratio de cobertura de intereses debe ser superior a 400.

Múltiplo de garantía de intereses = ganancias antes de intereses e impuestos

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Gastos por intereses = (beneficio total gastos financieros)/(gastos por intereses intereses capitalizados en gastos financieros)

3. ¿A qué debo prestar atención al proporcionar extractos de préstamos bancarios?

Este indicador es una condición rígida para los préstamos bancarios. En términos generales, la relación activo-pasivo debe ser inferior a 70, y preferiblemente inferior a 50. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para diferentes negocios. Si tiene una buena relación, la mayoría de los bancos le dirán de antemano que la relación activo-pasivo = pasivo total/activo total 100. En segundo lugar, prepare un estado de flujo de efectivo. Generalmente, los préstamos bancarios requieren un estado de flujo de caja. Al preparar un estado de flujo de efectivo, debe asegurarse de que el flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa sea positivo. La recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas se controla mejor en 85-95. puede ser negativo. En tercer lugar, controlar los indicadores de rentabilidad. Los bancos suelen conceder gran importancia a este indicador. En términos generales, la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a 5, significa que el producto está llegando al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (ingresos del negocio principal del período actual - ingresos del negocio principal del período anterior) / ingresos del negocio principal del período anterior 100. El margen de beneficio operativo debe ser superior a 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa, y diferentes industrias tienen diferentes requisitos para este indicador. Por ejemplo, los indicadores de circulación de mercancías en las empresas no serán demasiado grandes, pero si son ligeramente más bajos, no se verán afectados en el trabajo real. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos) × 100. El rendimiento sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debe ser superior a 5. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = beneficio neto ÷ capital de los propietarios = rendimiento del capital × multiplicador del capital = margen de beneficio operativo neto × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital. Margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ ingreso operativo; tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ activo total promedio multiplicador = activos totales ÷ capital contable total = 1 ÷ (relación 1 activo-pasivo). Cuarto, asegúrese de la estabilidad de los indicadores en cada período. Recuerde no mostrar el nivel de los indicadores anteriores en los extractos proporcionados al banco. De lo contrario, el banco solicitará a la empresa que redacte un extracto. Pensaremos que nuestra empresa es riesgosa, incluso si nos presta dinero. Las tasas de interés también pueden ser más altas. Además, si los indicadores mejoran cada vez más, también ejercerá mucha presión sobre las finanzas. Ahora le pedirá que proporcione muchas pruebas, como la factura con IVA original y el contrato original (muchos bancos no exigen copias y software como PHTOSHOP es demasiado popular). En particular, se debe controlar el margen de beneficio bruto. Se pueden aumentar las ganancias y los ingresos, pero el margen de beneficio bruto generalmente no cambiará significativamente, porque este indicador no solo se ve afectado por la tecnología de producción de la empresa, sino también por el nivel de. influencia de la competencia en toda la industria. Tenga en cuenta las conexiones entre declaraciones. Al preparar el balance, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo, debemos prestar atención a la relación entre los estados, como la relación entre el beneficio neto en el estado de resultados y las ganancias no distribuidas y las reservas excedentes en el balance, las actividades operativas en el Estado de flujo de efectivo, la comparación entre los flujos de efectivo generados por las actividades de financiación y las actividades de inversión y partidas relacionadas en el balance. Verbos intransitivos Preste atención a la relación entre el informe del período actual y el informe del período anterior. Algunas empresas proporcionan diferentes estados de cuenta de diferentes bancos, o incluso diferentes estados de cuenta para el mismo período. Es fácil ver que el número de estados de cuenta proporcionados al comienzo del período actual o el número de estados de cuenta proporcionados en períodos anteriores son inconsistentes y contradictorios. Será muy pasivo explicar en ese momento. Todos tengan cuidado.

4. Cómo preparar los estados financieros de los préstamos bancarios

1. Primero, debe determinar el monto del préstamo que necesita. 2. El monto del préstamo general es de 2 millones de yuanes, el monto del activo es de aproximadamente 100.000 yuanes, la ganancia debe ser superior a 2 millones de yuanes y los ingresos deben ser más de 9 millones de yuanes.